Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Другое - Выиграть суд ошибки банка по кредитным договорам

Выиграть суд ошибки банка по кредитным договорам

Выиграть суд ошибки банка по кредитным договорам

Как выиграть дело о взыскании задолженности по кредитному договору


ПодписатьсяНе сейчасАвтор публикации: Юрист, Написать сообщение Подписаться13 729 просмотров 2 819 дочитываний 14 апреля 2021 в 20:56 Краткое содержание:Фото автора John Guccione www.advergroup.com: PexelsРанее на сайте 9111.ru я уже размещал статью «Как выиграть суд у банка по кредиту». С тех пор прошло немало времени, достаточно много дел выиграно и, к сожалению, проиграно.В судебных заседаниях по делам о взыскании задолженности по кредитному договору мной получены ценные, на мой взгляд, знания и опыт, которыми и хочу поделиться с уважаемыми читателями в настоящей статье.Статья содержит подробный порядок действий по защите прав и законных интересов ответчика по делу о взыскании задолженности по кредитному договору.

Уверен, что каждый узнает для себя что-то новое, так как настоящая статья является квинтэссенцией моих знаний и опыта в делах вышеуказанной категории.Итак, достаточно воды, перейдем к делу.Для начала необходимо проверить представленные истцом документы на соответствие требованиям ч. 2 ст. 71 ГПК РФ (письменные доказательства представляются в подлиннике либо в форме надлежащим образом заверенной копии).Согласно пункту 5.26 ГОСТ Р 7.0.97-2016 (требования к оформлению документов) (утвержден и введен в действие Приказом Федерального агентства по техническому регулированию и метрологии от 8 декабря 2016 г.

№ 2004-ст) отметка о заверении копии оформляется для подтверждения соответствия копии документа (выписки из документа) подлиннику документа.

Отметка о заверении копии проставляется под реквизитом «подпись» и включает: слово «Верно»; наименование должности лица, заверившего копию; его собственноручную подпись; расшифровку подписи (инициалы, фамилию); дату заверения копии (выписки из документа).Пример:ВерноИнспектор службы кадров Подпись И.О.

Отметка о заверении копии проставляется под реквизитом «подпись» и включает: слово «Верно»; наименование должности лица, заверившего копию; его собственноручную подпись; расшифровку подписи (инициалы, фамилию); дату заверения копии (выписки из документа).Пример:ВерноИнспектор службы кадров Подпись И.О. ФамилияДатаОтметка о заверении копии также должна содержать надпись о месте хранения документа, с которого была изготовлена копия («Подлинник документа находится в (наименование организации) в деле « . за. год») и заверяется печатью организации.Таким образом должна быть заверена копия каждого документа.Особое внимание обратите на отметку о месте хранения документа, с которого была изготовлена копия, как правило, данная отметка отсутствует.Не менее пристальное внимание необходимо обратить на выписку по счету.В абсолютном большинстве случаев, в подтверждение обстоятельства зачисления ответчику кредитных средств истец представляет выписку по счету, не прикладывая к ней документы, на основании которых совершены записи по счету, тем самым нарушая требования п.

2.1 раздела 2 «Аналитический и синтетический учет» Положения Банка России от 27 февраля 2017 года № 579-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения»(до 2017 года действовало Положение Банка России от 16 июля 2012 года № 385-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации»), согласно которому, по суммам, проведенным по кредиту, к выпискам из лицевых счетов должны прилагаться платежные документы, на основании которых совершены записи по счету.Примечание: текущий банковский счет 40817810… (и еще 12 цифр), на который зачисляется сумма кредита, является пассивным.

Поэтому расходные операции указываются в дебете, а приходные в кредите.П. 1.12 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Банком России 19.06.2012 № 383-П, предусмотрено, что расчетными (платежными) документами являются платежные поручения, инкассовые поручения, платежные требования, платежные ордера, банковские ордера.П.

1 Указания Центрального Банка РФ от 24.12.2012 г. № 2945-У

«О порядке составления и применения банковского ордера»

предусмотрено, что банковский ордер является распоряжением о переводе денежных средств и может применяться Банком России, кредитной организацией (далее при совместном упоминании — банк) в порядке, предусмотренном банком, при осуществлении операций по банковскому счету, счету по вкладу (депозиту) в валюте Российской Федерации и иностранной валюте, открытому в этом банке, в случаях, если плательщиком или получателем средств является банк, составляющий банковский ордер, а также в случаях осуществления кредитной организацией операций по счетам (за исключением перевода денежных средств с банковского счета на банковский счет) одного клиента (владельца счета), открытым в кредитной организации, составляющей банковский ордер.Согласно ст.

60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.Соответственно, обстоятельство зачисления денежных средств заемщику по кредитному договору может быть подтверждено именно банковским ордером,Таким образом, банковский ордер является подтверждением достоверности записи в выписке по счету, содержащей сведения о зачислении кредитных средств.Также обратите внимание, что выписка по счету удостоверяется подписью уполномоченного лица (бухгалтера) кредитной организации (а не представителя банка) и заверяется ее печатью (штампом).Если истец также представил банковский ордер (что бывает крайне редко), то внимательно изучите реквизиты данного расчетного документа.Банковский ордер должен быть подписан лицом, наделенным правом первой или второй подписи, содержать отметку, подтверждающую, что документ исполнен, а также дату исполнения банковского ордера.К сожалению (а может и к счастью), недобросовестные кредиторы в обоснование заявленных исковых требований представляют поддельные расчетные (платежные) документы.Наиболее распространенные варианты:-представляется копия банковского ордера, содержание которой не соответствует требованиям, установленным Указанием Банка России от 24.12.2012 года № 2945-У

«О порядке составления и применения банковского ордера»

, что выражается в отсутствии вышеуказанных реквизитов банковского ордера;-время выполнения расчетного (платежного) документа не соответствует указанной в нем дате.Например, банковский ордер датирован 2013 годом.

Согласно содержанию банковского ордера его составителем является ПАО «Наебанк». Наименование ПАО «Наебанк» может содержать и оттиск печати на ордере. Однако такая организационно-правовая форма юридического лица как публичное акционерное общество введена на территории РФ с 1 сентября 2014 года Федеральным законом от 5 мая 2014 года № 99-ФЗ.

Таким образом, очевидно, что время выполнения документа не соответствует указанной в нем дате, то есть документ сфальсифицирован;-представление мемориального ордера в качестве доказательства зачисления суммы кредита заемщику.Примечание: узнать более подробно о фальсификации расчетных документов, а также их лицезреть, уважаемые читатели могут в данной статье «Далее проверьте подписан ли расчет задолженности истцом либо его представителем.

Нередко расчет задолженности представляется без подписи указанных лиц. Как правило, такие нарушения допускают коллекторские агентства.Согласно п. 5 ст. 132 ГПК РФ к исковому заявлению прилагается расчет взыскиваемой или оспариваемой денежной суммы, подписанный истцом, его представителем.Кратко относительно срока исковой давности.Срок исковой давности рассчитывается по каждому платежу отдельно, согласно графику платежей.По кредитной карте (так как отсутствует график платежей) срок исковой давности начинает течь по окончанию срока исполнения заключительного требования.Более подробно о сроке исковой давности в данной статье Обращать внимание на другие тонкости не вижу особого смысла, так как юридически значимыми обстоятельствами по делу о взыскании задолженности по кредитному договору являются подписание сторонами кредитного договора и предоставление суммы кредита заемщику.Риск недоказанности обстоятельства зачисления суммы кредита заемщику лежит именно на кредиторе.Выявленные замечания, по результатам анализа искового заявления и приложенных к нему документов, необходимо изложить в возражении относительно исковых требований, причем грамотно и лаконично, со ссылками соответствующие нормативные правовые акты.Не стоит составлять возражение на 10-15 листах, документ такого объема судья просто не будет читать или слушать, так как возражение необходимо будет озвучить в судебном заседании.

Постарайтесь уложиться максимум в 3-4 листа, а то и меньше.Кроме того, до судебного заседания следует направить истцу копию вашего возражения относительно исковых требований, а также запросить у истца копию банковского ордера, подтверждающего зачисление ответчику денежных средств. В запросе указать, что подлинник банковского ордера представить суду.Данный документ истец не представит с вероятностью 90%. Поэтому в судебном заседании порядок действий следующий.Озвучиваете возражение относительно исковых требований, желательно своими словами, и сдаете его судье, вместе с копией документа, подтверждающего направление возражения истцу, при этом просите приобщить данные документы к материалам дела.Далее ходатайствуйте об истребовании у истца банковского ордера, подтверждающего достоверность записи в выписке по счету, содержащей сведения о предоставлении ответчику кредитных средств.

Ходатайство в 2 экземплярах также необходимо приобщить к материалам дела вместе с копией вашего запроса о представлении банковского ордера.Если суд удовлетворит ходатайство, то перенесет заседание на другой день.Кроме того, обращаю внимание, что отказ в удовлетворении ходатайства суд обязан мотивировать, так как согласно п. 5 ч. 1 ст. 225 ГПК РФ в определении суда должны быть указаны мотивы, по которым суд пришел к своим выводам, и ссылка на законы, которыми суд руководствовался (то есть, если суд не удовлетворяет ходатайство об истребовании банковского ордера, то он полагает, что выписка по счету, в отсутствие документов, подтверждающих достоверность записей по счету, является надлежащим доказательством, соответственно, суд должен дать ссылку на закон, которым он руководствовался, приходя к данному выводу.

А такого закона нет).В случае, если суд отказался мотивировать отказ, то потребуйте занести в протокол судебного заседания ваши возражения относительно действий председательствующего в судебном заседании (ч. 2 ст. 156 ГПК РФ).Примечание: после судебного заседания протокол обязательно проверить, при необходимости направить в суд замечания на протокол заседания.Далее, если суд не удовлетворил ходатайство об истребовании банковского ордера, ходатайствуем о назначении судебной бухгалтерской экспертизы.

Данное ходатайство также просим приобщить к материалам дела.Перед экспертом необходимо поставить вопрос о соответствии записи в выписке по счету, содержащей сведения о предоставлении ответчику кредита, расчетным (платежным) документам.Согласно разъяснениям Министерства юстиции РФ установление соответствия данных аналитического и синтетического учета данным первичных учетных документов является одной из задач судебной бухгалтерской экспертизы.Более того, пунктом 2.1 раздела 2 «Аналитический и синтетический учет» Положения Банка России от 27 февраля 2017 года № 579-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» предусмотрено, что клиент банка вправе не согласиться с записями в выписке по счету, как по дебету, так и по кредиту.Соответственно, у суда нет законных оснований устанавливать обстоятельство предоставления ответчику кредитных средств на основании выписки по счету, в отсутствие расчетных (платежных) документов, подтверждающих достоверность записей в выписке по счету.По своей сути ходатайство о назначении судебной бухгалтерской экспертизы является скрытым ходатайством об истребовании расчетных (платежных) документов, так как данные документы будут запрошены экспертом у истца.Согласно ч. 3 ст. 79 ГПК РФ при уклонении стороны от участия в экспертизе, непредставлении экспертам необходимых материалов и документов для исследования и в иных случаях, если по обстоятельствам дела и без участия этой стороны экспертизу провести невозможно, суд в зависимости от того, какая сторона уклоняется от экспертизы, а также какое для нее она имеет значение, вправе признать факт, для выяснения которого экспертиза была назначена, установленным или опровергнутым.Относительно оплаты экспертизы переживать не стоит, так как согласно ч.

2 ст. 85 ГПК РФ эксперт или судебно-экспертное учреждение не вправе отказаться от проведения порученной им экспертизы в установленный судом срок, мотивируя это отказом стороны произвести оплату экспертизы до ее проведения.

В случае отказа стороны от предварительной оплаты экспертизы эксперт или судебно-экспертное учреждение обязаны провести назначенную судом экспертизу и вместе с заявлением о возмещении понесенных расходов направить заключение эксперта в суд с документами, подтверждающими расходы на проведение экспертизы, для решения судом вопроса о возмещении этих расходов соответствующей стороной.Если суд удовлетворит ходатайство о назначении экспертизы, то судебное заседание будет отложено.Порядок действий, в случае отказа в удовлетворении ходатайства, указан выше.В дальнейшем, если ходатайство о назначении экспертизы не удовлетворено, просим суд дать оценку выписке по счету.Ч.
В случае отказа стороны от предварительной оплаты экспертизы эксперт или судебно-экспертное учреждение обязаны провести назначенную судом экспертизу и вместе с заявлением о возмещении понесенных расходов направить заключение эксперта в суд с документами, подтверждающими расходы на проведение экспертизы, для решения судом вопроса о возмещении этих расходов соответствующей стороной.Если суд удовлетворит ходатайство о назначении экспертизы, то судебное заседание будет отложено.Порядок действий, в случае отказа в удовлетворении ходатайства, указан выше.В дальнейшем, если ходатайство о назначении экспертизы не удовлетворено, просим суд дать оценку выписке по счету.Ч. 5 ст. 67 ГПК РФ предусмотрено, что при оценке письменных доказательств суд обязан убедиться в том, что письменное доказательство, подписано лицом, имеющим право скреплять документ подписью, содержит все другие неотъемлемые реквизиты данного вида доказательств.Согласно ч.

4 ст. 67 ГПК РФ результаты оценки доказательств суд отражает в мотивированном решении.Соответственно, суд обязан проверить приложены ли к выписке по счету расчетные (платежные) документы, подтверждающие достоверность записей по счету, а также проверить подписана ли выписка по счету уполномоченным должностным лицом кредитной организации, а именно бухгалтером.Результаты оценки выписки по счету суд обязан отразить в мотивированном решении.Если суд отказался выполнить свою обязанность по оценке доказательств, то также потребуйте занести в протокол судебного заседания ваши возражения относительно действий председательствующего (ч. 2 ст. 156 ГПК РФ).Таким образом, при указанных обстоятельствах суд может вынести решение о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору только с очевидными нарушения норм материального и процессуального права, что согласно ст. 330 ГПК РФ является основанием для отмены решения суда в апелляционном порядке.Кроме того, данное решение суда не будет отвечать требованиям п.

3 ч. 4 ст. 198 ГПК РФ, так как в мотивировочной части решения должны быть указаны законы и иные нормативные правовые акты, которыми руководствовался суд при принятии решения, и мотивы, по которым суд не применил законы и иные нормативные правовые акты, на которые ссылались лица, участвующие в деле.Несколько слов необходимо сказать и о ситуации, когда истец представил сфальсифицированный банковский ордер.В данном случае ответчик также вправе ходатайствовать о назначении судебной бухгалтерской экспертизы, а именно документальной проверки банковского ордера (проверка состава реквизитов). Состав реквизитов описан выше.Если время выполнения банковского ордера не соответствует указанной в нем дате, то ходатайствуйте о назначении почерковедческой экспертизы давности документа.Стандартные вопросы эксперту при проведении почерковедческой экспертизы давности документа:1.

Какова абсолютная давность исполнения рукописной подписи в представленном на исследование документе?2. Какова абсолютная давность нанесения оттиска печати в представленном на исследование документе?3. Соответствует ли время выполнения документа указанной в нем дате?

Если нет, то каково наиболее вероятное время его выполнения?4. Подвергался ли документ искусственному старению?Порядок действий при отказе в удовлетворении ходатайства указан выше.Подводя итог необходимо отметить, что споры с банками (коллекторами) всегда являются весьма непростыми, в данных делах имеет значение не только грамотность, но и выдержка, самообладание, четкое следование выбранной стратегии в защите своих прав и законных интересов.Ваша задача достучаться до судьи, объяснить ему, что выписка по счету, в отсутствие расчетных (платежных) документов, не является доказательством совершения тех или иных операций.

Добиться от судьи надлежащей оценки выписки по счету, согласно ч. 5 ст. 67 ГПК РФ.К сожалению, как это ни странно, многие судьи, которых я встречал, как и юристы банков или коллекторских агентств, имеют весьма скудное представление о бухгалтерском учете.В случае представления расчетного (платежного) документа необходимо обнаружить признаки его фальсификации, так как подлинные расчетные (платежные) документы недобросовестные кредиторы не представляют.В судебном заседании не нужно занимать позицию жертвы, чувствуйте себя полноправным участником судебного процесса, никакого дрожащего голоса и неуверенности.

Не давайте себя перебивать, в том числе и судье, но не перегибайте, к суду необходимо относиться с уважением.

Ведите себя вежливо, но строго. Тогда, с учетом вышеизложенных советов, у вас будут неплохие шансы выиграть дело.Также убедительная просьба даже не упоминать в судебном заседании об отсутствии у банка лицензии на выдачу кредита, так как данное утверждение не соответствует действительности.

Подробней в данной статье Запрашивать подлинник кредитного договора также не имеет смысла, так как подпись в договоре означает лишь согласие с его условиями (сумма кредита, проценты, срок возврата денежных средств и т.п.), но не является подтверждением получения кредита.Более того, если вы будете сомневаться относительно принадлежности подписи в договоре, суд может назначить почерковедческую экспертизу не только по копии, но и даже по изображению документа (да, и такое бывает).Исключением является ситуация, когда истец сам указывает, что подлинник кредитного договора утерян.Относительно кодов валют 810 RUR и 643 RUB также не стоит что либо говорить. И да, я прекрасно знаю, что признак рубля 810 RUR не действует с 2004 года.Некоторые умудряются заявлять как об отсутствии у судьи соответствующих полномочий, так и о незаконности того или иного районного суда в целом. Данная позиция является ошибочной.

Короткая статья на данную тему В подтверждение изложенной позиции представляю вашему вниманию ссылки на решения судов в пользу ответчиков в споре с банками относительно взыскания задолженности по кредитному договору, которые на мой взгляд являются наиболее показательными:Как обычно обращаю внимание уважаемых читателей, что данная статья не является призывом не исполнять те или иные обязательства, а направлена на повышение грамотности потребителей финансовых услуг.Кроме того, относительно недобросовестных кредиторов необходимо отметить, что тот или иной случай проявления недобросовестности является субъективным, так как за каждым действием стоит определенное должностное лицо, что, соответственно, не должно являться поводом для оценки добросовестности той или иной кредитной организации или коллекторского агентства в целом.да 167 / -9 нетВаш рейтинг должен быть не менее 500 для оценки публикацииОК Поделиться в социальных сетях: да 167 / -9 нет Автор: (32), Юристы: (5), (4), (2), (1), (1), (1), (1), (1), (1) показать всех обсуждающихПоказать ещё комментарии (122)

вчера, 21:21

3 40 вчера, 16:24

0 12 вчера, 16:20

0 12 вчера, 15:24

8 4 109 вчера, 13:05

0 42 вчера, 12:08

0 15 вчера, 10:44

0 10 вчера, 10:09

0 14 вчера, 09:48

0 23 позавчера, 21:28

0 91 позавчера, 13:16

82 19 599 позавчера, 11:36

0 89 позавчера, 09:47

0 688 позавчера, 02:02

0 119 позавчера, 02:02

16 428 Юристов онлайн Вопросов за суткиВопросов безответовПодписаться на уведомленияМобильноеприложениеМы в соц.

сетях

© 2000-2021 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов. МоскваКомсомольский пр., д. 7Санкт-Петербургнаб.

р. Фонтанки, д. 59Екатеринбург:Нижний Новгород:Ростов-на-Дону:Казань:Челябинск:Администратор печатает сообщение

Как выиграть суд у банка по кредиту

ПодписатьсяНе сейчасАвтор публикации: Юрист, Написать сообщение Подписаться96 346 просмотров 2 776 дочитываний 29 октября 2018 в 10:55 Краткое содержание:10 октября 2018 года нами было выиграно очередное дело в суде о взыскании задолженности по кредитному договору, то есть суд принял сторону ответчика и полностью отказал банку в удовлетворении исковых требований (ссылка на данное решение суда размещена далее по тексту).В связи с чем мы решили поделиться с Вами нашим опытом и знаниями о том, как выиграть суд у банка (недобросовестного кредитора) по делу о взыскании задолженности по кредитному договору, которые, несомненно, Вам пригодятся.

И не спешите делать выводы о добросовестности Вашего кредитора, пока не получите документы, о которых речь пойдет ниже.

Поверьте, мы знаем, о чем говорим, судебная практика является тому подтверждением.В то же время тот или иной случай проявления недобросовестности является субъективным, так как за каждым действием стоит определенное должностное лицо, что, соответственно, не должно являться поводом для оценки добросовестности той или иной кредитной организации в целом.В ходе предварительного судебного заседания судья спросит у Вас: имеются ли заявления, ходатайства?

Вы отвечаете: да, имеется. И зачитываете, да, именно зачитываете ходатайство об истребовании у истца надлежащих доказательств, а не просто сдаете его судье. Никакого дрожащего голоса и неуверенности.

Не давайте себя перебивать, время проведения судебного заседания не ограничено. Обязательно ведите диктофонную запись, это позволит Вам зафиксировать возможные уловки и нарушения со стороны недобросовестного кредитора.Что касается истребуемых надлежащих доказательств, то ими являются:оригинал кредитного договора;

  1. документы, подтверждающие полномочия должностного лица банка, подписавшего кредитный договор, и другие документы, в зависимости от обстоятельств.
  2. договор на открытие и обслуживание банковского счета, на который кредитор должен был перечислить кредитные средства;
  3. баланс Истца на день выдачи кредита;
  4. первичные учетные документы, на основании которых ведется бухгалтерский учет, подтверждающие передачу денежных средств по рассматриваемому кредитному договору;

Также обращаем Ваше внимание на то, что в соответствии с ч. 7 ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ копия документа не может являться доказательством в отсутствии оригинала документа.

Судья должен убедиться в соответствии имеющихся в материалах дела копий документов их оригиналам.Кроме того, зачастую (90% случаев) копии не заверены надлежащим образом, то есть в нарушение требований, предусмотренных пунктом 5.26 ГОСТ Р 7.0.97-2016 (требования к оформлению документов) (утвержден и введен в действие Приказом Федерального агентства по техническому регулированию и метрологии от 8 декабря 2016 г. N 2004-ст).Отметка о заверении копии оформляется для подтверждения соответствия копии документа (выписки из документа) подлиннику документа.

Отметка о заверении копии проставляется под реквизитом «подпись» и включает: слово «Верно»; наименование должности лица, заверившего копию; его собственноручную подпись; расшифровку подписи (инициалы, фамилию); дату заверения копии (выписки из документа).Пример:ВерноИнспектор службы кадров Подпись И.О.

ФамилияДатаЕсли копия выдается для представления в другую организацию, отметка о заверении копии дополняется надписью о месте хранения документа, с которого была изготовлена копия («Подлинник документа находится в (наименование организации) в деле N . за. год») и заверяется печатью организации.Теперь немного поговорим о первичных учетных документах, на основании которых ведется бухгалтерский учет.Согласно ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, а именно правила займа.В соответствии со ст.

807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.Отсюда следует очевидный вывод, что истец, в соответствии со ст.

56 ГПК РФ, обязан доказать обстоятельство передачи денежных средств заемщику по договору.В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.Все хозяйственные операции, проводимые организацией, должны оформляться оправдательными документами. Эти документы служат первичными учетными документами, на основании которых ведется бухгалтерский учет.В соответствии с ч.

1 ст. 9 Федерального закона от 06.12.2011 года № 402-ФЗ «О бухгалтерском учете» каждый факт хозяйственной жизни подлежит оформлению первичным учетным документом.

Не допускается принятие к бухгалтерскому учету документов, которыми оформляются не имевшие места факты хозяйственной жизни, в том числе лежащие в основе мнимых и притворных сделок.Согласно ч.

3 ст. 9 указанного закона первичный учетный документ должен быть составлен при совершении факта хозяйственной жизни, а если это не представляется возможным — непосредственно после его окончания.Выписка по счету (история движения по счету, реестр операций, и т.п.) является всего лишь распечаткой информации из базы данных истца, не является расчетным документом (первичным учетным документом), не свидетельствует о выражении воли того или иного лица на совершение той или иной финансовой операции, не отвечает признакам достаточности и достоверности, поскольку в нее без каких-либо затруднений могут быть вписаны любые суммы.
3 ст. 9 указанного закона первичный учетный документ должен быть составлен при совершении факта хозяйственной жизни, а если это не представляется возможным — непосредственно после его окончания.Выписка по счету (история движения по счету, реестр операций, и т.п.) является всего лишь распечаткой информации из базы данных истца, не является расчетным документом (первичным учетным документом), не свидетельствует о выражении воли того или иного лица на совершение той или иной финансовой операции, не отвечает признакам достаточности и достоверности, поскольку в нее без каких-либо затруднений могут быть вписаны любые суммы.

Сведения в базу данных должны вноситься на основании первичных документов, которые подтверждают совершенные операции. Соответственно, данная распечатка не является объективной информацией, тем более, истец является заинтересованной стороной.Что касается расчета задолженности, то он также должен подтверждаться первичными учетными документами.Таким образом, без «первички» выписка по счету и расчет задолженности просто бумажки.Согласно п. 1 Указания Центрального Банка РФ от 24.12.2012 г.

№ 2945-У

«О порядке составления и применения банковского ордера»

банковский ордер является распоряжением о переводе денежных средств и может применяться Банком России, кредитной организацией (в порядке, предусмотренном банком, при осуществлении операций по банковскому счету, счету по вкладу (депозиту) в валюте Российской Федерации и иностранной валюте, открытому в этом банке, в случаях, если плательщиком или получателем средств является банк, составляющий банковский ордер, а также в случаях осуществления кредитной организацией операций по счетам (за исключением перевода денежных средств с банковского счета на банковский счет) одного клиента (владельца счета), открытым в кредитной организации, составляющей банковский ордер. Таким образом, зачисление истцом денежных средств на счет клиента в этом же банке может быть подтверждено банковским ордером.В соответствии с Положением Банка России о бухгалтерском учете в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, все операции дополнительных офисов отражаются в ежедневном балансе кредитной организации (филиала), соответственно, помимо первичных учетных документов, в обоснование своих требований истец также обязан представить баланс кредитной организации на день выдачи кредита.Обязанность по возврату денежных средств может быть возложена на заемщика только в случае, если будет установлено, что заемщик эти денежные средства получил в свое распоряжение.Юридически значимым обстоятельством по иску о взыскании суммы долга по кредитному договору является не только подписание сторонами договора, но и обстоятельство передачи суммы кредита заемщику.Обязанность доказывания обстоятельств передачи денежных средств заемщику по кредитному договору в соответствии с правилами распределения бремени доказывания, установленными ст. 56 ГПК, возлагается на кредитора.

Следовательно, истец обязан представить допустимые и относимые доказательства передачи денежных средств заемщику.Ну да ладно, не будем далее углубляться в надлежащие доказательства.После того, как зачитаете ходатайство, сдайте его судье в 2-х экземплярах (один для истца), просите приобщить к делу и занести в протокол. Также необходимо уточнить у судьи, в какой срок кредитор представит запрашиваемые документы.

Судья перенесет судебное заседание, дав кредитору срок для представления документов.

На следующее заседание Ваш недобросовестный кредитор не представит все истребуемые доказательства (платежные документы, баланс на день выдачи кредита 100% не представит). Соответственно, заявите об отказе в удовлетворении исковых требований, в связи с отсутствием надлежащих доказательств.

При таких обстоятельствах у судьи нет никаких законных оснований не удовлетворить Ваше заявление об отказе в иске.Из практики, как правило, такие дела затягиваются на несколько месяцев, так как недобросовестный кредитор регулярно ходатайствует о переносе судебного заседания в связи с отсутствием доказательств. Поэтому твердо стойте на своем.Если судья необоснованно считает, что выписка по счету в отсутствие вышеуказанных первичных учетных документов является надлежащим доказательством, то ходатайствуйте о назначении судебно-бухгалтерской экспертизы.При назначении экспертизы перед экспертом необходимо поставить вопрос о соответствии выписки по счету и расчета задолженности первичным учетным документам, на основании которых ведется бухгалтерский учет, подтверждающим передачу денежных средств по кредитному договору.В дальнейшем эксперт вернет документы в суд, сообщив о невозможности проведения экспертизы, так как отсутствует «первичка». Соответственно, это будет являться прямым доказательством отсутствия в материалах дела документов, подтверждающих передачу денежных средств по кредитному договору.

Судья откажет в иске недобросовестному кредитору.Кроме того, нередки со стороны недобросовестных кредиторов и случаи подделок документов, например, банковских или мемориальных ордеров, реже кредитных договоров.

Каждый документ нужно изучать крайне внимательно, тогда подделки будут вскрыты. В данном случае нам может пригодиться ходатайство о назначении почерковедческой экспертизы давности документа.Споры в суде с банками всегда являются непростыми, в данных делах имеет значение не только Ваша грамотность, но и моральная выдержка, четкое следование выбранной стратегии в защите своих прав и законных интересов.Более того, в каждом деле имеются свои нюансы, которые сможет увидеть только опытный в данных вопросах юрист.А теперь, как и обещали, на решение суда в пользу ответчика в споре с банком по кредитному договору.Данная статья не является призывом не исполнять те или иные обязательства, а всего лишь разъясняет Ваши права.да 1011 / -208 нетВаш рейтинг должен быть не менее 500 для оценки публикацииОК Поделиться в социальных сетях: да 1011 / -208 нет Автор: (90), Юристы: (12), (3), (3), (2), (1), (1), (1), (1), (1) показать всех обсуждающихПоказать ещё комментарии (664)

сегодня, 00:35

0 4 вчера, 23:31

0 14 вчера, 23:24

0 12 вчера, 23:14

3 28 вчера, 22:24

0 9 вчера, 22:24

2 22 вчера, 21:25

0 23 вчера, 21:25

0 13 вчера, 21:21

3 40 вчера, 21:14

0 35 вчера, 20:55

0 63 вчера, 19:54

2 29 вчера, 19:47

0 30 вчера, 19:44

0 11 вчера, 19:24

0 44 Юристов онлайн Вопросов за суткиВопросов безответовПодписаться на уведомленияМобильноеприложениеМы в соц.

сетях

© 2000-2021 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов. МоскваКомсомольский пр., д. 7Санкт-Петербургнаб. р. Фонтанки, д. 59Екатеринбург:Нижний Новгород:Ростов-на-Дону:Казань:Челябинск:Администратор печатает сообщение

Банк не исполнил долг

Клиент банка лишен права на ошибки при погашении кредита — ответственность за любую из них тщательно прописана в договоре и стоит дорого.

Об ошибках самого банка в договоре не говорится вообще — подразумевается, что их быть не может в принципе.

Но жизнь куда богаче банковских инструкций.

Высокий суд напомнил банкирам норму о добросовестном поведении сторон: если у клиента замечен долг, его надо об этом известить, а не ждать, когда из копеечного долг вырастет на порядки. Фото: Петр Ковалев / ТАСС Поэтому очередное решение Верховного суда по спору добросовестного клиента и банка очень поучительно.Суть истории в следующем — житель Рязани взял кредит в банке, в залог оставил документы на автомобиль. Выплачивал кредит аккуратно по 14 тысяч рублей в месяц.

По окончании выплат попросил вернуть документы на машину.

Но ему отказали, заявив, что он — должник. При проверке выяснилось, что последний платеж был направлен не на погашение его кредита, а на погашение займа совершенно незнакомого гражданина.

Ошиблась сотрудница банка, которая в графе «назначение платежа» спутала цифры и указала неверный номер кредитного договора.

После чего деньги ушли на счет абсолютно постороннего человека.Все попытки гражданина решить проблему с банком ни к чему не привели. Банк долго (почти два года) молчал, а потом выставил человеку счет на сто тысяч рублей, доказывая, что гражданин — злостный должник и сведения о нем банк направил в несколько бюро кредитных историй.Пришлось человеку идти в суд с иском, в котором он попросил вернуть документы на машину, выплатить моральный ущерб, штраф и сообщить в кредитные бюро, что он не должник.Райсуд встал на сторону гражданина.

Он распорядился вернуть истцу ПТС.

Его обязательства по кредитному договору суд посчитал исполненными. И еще суд велел банку направить в кредитные бюро информацию с требованием исключить гражданина из списка недобросовестных заемщиков.

А еще взыскал с банка штраф и моральный ущерб. Банк в свое оправдание заявил, что под заявлением о перечислении денег на счет постороннего человека истец расписался — банк просто исполнил волю клиента.Недовольный банк обратился в областной суд, где нашел полное понимание.

Апелляция решение коллег отменила и приняла новое решение: гражданину отказать.Теперь пришлось уже истцу обращаться дальше. Верховный суд РФ не согласился с выводами областного суда.

Вот что увидела в деле Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда.Долг у истца образовался потому, что последний платеж ушел незнакомому гражданину. Из-за последнего незаплаченного взноса появился долг, и банк на него начислял пеню. Спустя два года долг превысил сто тысяч рублей. Районный суд заявил, что банк «допустил неправомерное зачисление денежных средств в погашение другого кредита».

Районный суд заявил, что банк

«допустил неправомерное зачисление денежных средств в погашение другого кредита»

.

Но о долге банк клиенту не сказал, а стал начислять срочные проценты и проценты на просроченный долг, добавляя неустойку.Областной суд все эти выводы перечеркнул. По его мнению, ошибки при оформлении

«не являются основанием для неисполнения таких поручений»

.

Облсуд не нашел факта «неправомерных действий банка».Верховный суд с этим не согласился.

По мнению суда, для правильного разрешения спора суд должен был установить, какие действия банка по платежному поручению

«будут являться надлежащим исполнением принятых на себя обязательств»

.Вот еще что заметил Верховный суд — его коллеги из облсуда сделали вывод, что сотрудница банка сформировала заявление о переводе денег от имени истца по представленным им лично реквизитам. Но этот вывод, подчеркнул ВС, не подтверждается материалами дела.

В деле нет информации, какие именно реквизиты платежа представил наш герой.

Судя по иску гражданина, ошибку при заполнении реквизитов платежного поручения допустил сотрудник банка.

А апелляция в нарушение закона (ст. 198 ГК) это утверждение не проверила.Верховный суд напомнил коллегам нормы Гражданского кодекса, в которых говорится о добросовестном поведении сторон. Эти нормы высокий суд привел к тому, что банк, видя образовавшуюся у добросовестного клиента задолженность по последнему платежу, не счел нужным сообщить гражданину об этом и очень долго ждал.

В результате человек о своих проблемах узнал спустя два года, когда сумма долга перед банком выросла с 14 до 100 тысяч рублей.Верховный суд отменил решение областного суда и велел ему пересмотреть дело. Экономика Финансы Банки Экономика Финансы Долги и кредиты Власть Работа власти Судебная система Судебная власть Суды общей юрисдикции Верховный суд Постановления и разъяснения Верховного Суда РФ

Суд с банком по кредиту с большой просрочкой — как выиграть и не лишиться всего?

ПодписатьсяНе сейчасАвтор публикации: Юрист, Написать сообщение Подписаться4 659 просмотров 241 дочитываний 28 февраля 2021 в 13:46 Краткое содержание:Периодически мне встречаются граждане, которые искренне верят, что у любого человека есть возможность полностью списать просроченные кредиты и «простить всем, кому должен».

Банк — это финансовая организация, и в первую очередь его деятельность направлена на получение прибыли, и ни один банк не станет прощать долги.Да, есть ряд случаев, когда он по собственному усмотрению или требованию законодательства предоставляет кредитные каникулы, отсрочки, либо частично списывает штрафы, но лишь для того, чтобы позволить должнику как можно быстрее погасить кредит.

Есть случаи, когда банк пропускает сроки исковой давности и не может законными путями добраться до заемщика. Но это редкость.Чаще всего допустивший просрочку заемщик, измотанный попытками банка досудебными способами истребовать с него долг, вызывается в итоге в суд в качестве ответчика.

В данной публикации я расскажу, каковы в подобном случаи шансы должника и что ему нужно делать.Самое опасное решение – игнорирование судебной повестки. Иногда должник полагает, что сможет прятаться от суда точно так же, как от банка и коллекторов. Но если на имя заемщика пришла повестка, составленная надлежащим образом (со штампом, подписью секретаря и указанием точных даты и времени заседания), то в интересах самого же заемщика явиться на заседание.Если он будет игнорировать повестки, то решение, в конечном итоге, будет вынесено без него в пользу банка.

Но если на имя заемщика пришла повестка, составленная надлежащим образом (со штампом, подписью секретаря и указанием точных даты и времени заседания), то в интересах самого же заемщика явиться на заседание.Если он будет игнорировать повестки, то решение, в конечном итоге, будет вынесено без него в пользу банка.

Ответчик же не сможет привести доводов в свою защиту, оспорить иск банка или добиться смягчения требований.Не стоит думать, что судебное решение ни на что в жизни должника не повлияет, потому что у него

«денег нет, брать нечего, да и опыт общения с теми, кто приходит за деньгами, благодаря коллекторам уже имеется»

.В отличие от коллекторов, приставы не будут переругиваться с должником через дверь. В соответствии с пунктом 6 статьи 64 федерального закона «Об исполнительном производстве» (), при наличии письменного разрешения от старшего пристава во исполнении решения суда пристав-исполнитель может входить в занимаемое должником жилое помещение без его согласия.Во исполнение решения в пользу банка приставы могут действовать крайне жестко, а должнику потом будет очень сложно доказать, что у него удержали или арестовали то, чего не должны были.Давайте будем честны: выигранный у банка суд в большинстве случаев это не отмена кредита, а получение в решении такой суммы и таких условий ее погашения, которая устраивает ответчика. Например, выплата частями из заработной платы основной части долга и значительное уменьшение или полная отмена процентов.Следует проверить, не завысил ли истец требования, правильно ли он насчитал проценты, нет ли в исковом заявлении чего-то лишнего.

Например, известны случаи, когда банк начислял проценты за просрочку на общую сумму долга вместе с теми штрафами, что были начислены ранее.При этом стоит учитывать, что кредитным договором может быть предусмотрено повышение процентной ставки за период просрочки. Из-за этого совместно с пени и штрафами долг может существенно увеличиться за несколько месяцев, не говоря уже о более долгих сроках. Но, в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса РФ (), несоизмеримо большая неустойка может быть уменьшена судом.Кроме того, основанием для более мягкого решения может быть тяжелое финансовое положение должника и наличие у него иждивенцев, состояние здоровья и пережитые чрезвычайные ситуации, в результате которых была утрачена или снижена платежеспособность.

Естественно, все это должно подкрепляться подтверждающими документами.Бывают и такие случаи. Как я уже говорил, не стоит питать особых надежд, что банк чего-то не учел.

Эти организации работают с деньгами, и они умеют организовывать деятельность так, чтобы свести количество ошибок к минимуму.

Но выяснить, нет ли в вашем случае возможности отбить иск, однозначно стоит.Во-первых, должнику следует ходатайствовать об истребовании у истца всех имеющихся надлежащих доказательств. Сюда входят кредитный договор, договор на открытие и обслуживание счета, на который поступили кредитные средства, с подтверждением их перечисления, документы, подтверждающие факт передачи средств по кредитному договору, а также подтверждающие, что подписавший договор представитель банка имел такие полномочия.Иногда банки попросту не могут предоставить все требуемые документы, потому что некоторые из них по какой-то причине отсутствуют, а другие были составлены неверно.

Суд в таком случае может счесть документальную базу недостаточной для удовлетворения требований.Кроме того, не стоит забывать и о наличии трехлетнего срока исковой давности. Банки не могут восстановить его в случае пропуска. Но важно учитывать, что по каждому платежу исковая давность учитывается отдельно, с того момента, когда он был просрочен.Срок давности не должен прерываться, иначе его отсчет пойдет заново.Как видите, если дело доходит до суда, заемщику лучше активно включаться в процесс и использовать все возможности, которое ему предоставляет законодательство.

Предлагаю вам оценить данную публикацию и принять участие в ее обсуждении.Большое спасибо за внимание!да 199 / -9 нетВаш рейтинг должен быть не менее 500 для оценки публикацииОК Поделиться в социальных сетях: да 199 / -9 нет Автор: (0), Юристы: (1), (1), (1), (1), (1), (1) Пользователи: (3), (3), (2), (2) показать всех обсуждающихПоказать ещё комментарии (42)

вчера, 16:20

0 12 вчера, 11:09

3 132 вчера, 09:48

0 23 вчера, 08:45

3 797 31.10.2020, 13:47

9 132 31.10.2020, 13:08

102 530 31.10.2020, 09:00

10 1 134 31.10.2020, 02:15

6 175 30.10.2020, 21:10

0 54 30.10.2020, 17:40

0 42 30.10.2020, 15:34

25 508 30.10.2020, 15:08

0 32 30.10.2020, 11:54

0 86 30.10.2020, 09:26

2 79 30.10.2020, 07:50

1 25 Юристов онлайн Вопросов за суткиВопросов безответовПодписаться на уведомленияМобильноеприложениеМы в соц. сетях

© 2000-2021 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов.

МоскваКомсомольский пр., д. 7Санкт-Петербургнаб.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+