Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Страхование - Расчет выплаты осаго прайс

Расчет выплаты осаго прайс

Расчет выплаты осаго прайс

От чего зависит размер компенсации по ОСАГО, как он рассчитывается и как самостоятельно определить размер выплат?


Ежедневно на дорогах происходят дорожно-транспортные происшествия разного характера. В каждом отдельном случае авария связана с определенными повреждениями транспортных средств, а иногда и с причинением вреда жизни и здоровью.

Так как ущерб при каждом ДТП отличается, то и компенсация от страховой компании будет разная. Дорогие читатели! Для решения именно Вашей проблемы — звоните на горячую линию или задайте вопрос на сайте.

Это бесплатно. Общий размер ущерба рассчитывается на основании заключения . После проведения проверки автомобиля специалисты составляют акт, к которому прилагаются фото- и видеоматериалы в качестве подтверждения проведенной экспертизы и имеющихся повреждений ТС.

Акт позволяет получить такую информацию, необходимую для суммы ущерба:

  1. общее техническое и внешнее состояние пострадавшего в ДТП автомобиля;
  2. заключение экспертов о возможности проведения .
  3. детали происшествия;
  4. детализация ущерба, полученного в результате аварии, в том числе скрытые повреждения (поврежденные детали, требующие замены, степень деформации);

В понятие ущерба по полису ОСАГО входит определение суммы возмещения, которая формируется на основании полученных в результате экспертизы сведений и с учетом ряда критериев, влияющих на ее размер. Производить расчет размера компенсации могут:

  1. судебные эксперты, если дело рассматривается в судебном порядке.
  2. представитель ;
  3. технический эксперт, прошедший аккредитацию и имеющий соответствующее разрешение;

Расчет по ОСАГО производится с учетом следующих принципов:

  1. результат расчета должен быть максимально приближен к фактической сумме, необходимой для проведения восстановительных работ.
  2. учитываются расходы на покупку только тех деталей, которые были повреждены в результате ДТП, другие нефункционирующие до аварии узлы автовладелец ремонтирует за свой счет;
  3. размер выплат будет зависеть от того, где и когда произошла авария;
  4. сумма определяется с учетом степени износа автомобиля и его деталей на момент происшествия;

Итоговая сумма компенсации будет зависеть от следующих критериев:

  1. состояние деталей авто, которые подлежат замене на новые.
  2. место ДТП (город, регион);
  3. технические характеристики и оснащенность автомобиля;
  4. время наступления происшествия;
  5. возраст транспортного средства;
  6. марка и модель автомобиля;
  7. общее состояние машины и наличие неисправностей и повреждений до наступления аварии;

Все вышеперечисленные сведения берутся из экспертизы.

В него могут добавляться новые сведения, если экспертиза проводилась неоднократно, и при повторном осмотре были обнаружены дополнительные скрытые дефекты. Общая сумма компенсации формируется путем суммирования таких составляющих:

  1. средства, потраченные на приобретения деталей и , подлежащих замене.
  2. стоимость восстановительных работ;
  3. расходы на приобретение необходимых материалов;

При расчете суммы средств, необходимой для покупки деталей, учитывается:

  1. понижающий коэффициент в зависимости от износа подлежащей замене части детали;
  2. год выпуска авто и продолжительность периода его эксплуатации;
  3. пробег автомобиля.

Если авто , то в таком случае страховая компания должна выплатить компенсацию на основании средней рыночной стоимости ТС в пределах установленного законом лимита.

Кроме этого, при расчете размера ущерба будет учитываться стоимость уцелевших деталей авто, которые подлежат реализации на вторичном рынке.

Единая методика расчета ущерба по ОСАГО (ЕМРУ) представляет собой совокупность формул, которые используются для вычисления итоговой суммы ущерба, с указанием расшифровки имеющихся значений и области их применения. Регулируется методика и содержит в себе следующую информацию:

  1. правила расчета стоимости , которые могут быть реализованы;
  2. правила изучения обстоятельств аварии;
  3. порядок формирования и установления средней цены на материалы, запчасти и нормочас работы.
  4. порядок определения степени износа деталей и узлов ТС;
  5. порядок определения повреждений у автомобиля, полученных в результате ДТП;
  6. методы расчета расходов на приобретение материалов и деталей для проведения восстановительного ремонта и стоимости самой работы;
  7. определение рыночной стоимости автомобиля до участия в ДТП;

На основании этой методики страховая компания производит расчет стоимости восстановительного ремонта по ОСАГО с учетом имеющейся на момент аварии степени износа автомобиля.

В соответствии со страховщик возмещает ущерб по полису ОСАГО путем направления пострадавшего в ДТП автомобиля на ремонт в СТО. может быть выплачена только в ограниченных случаях, перечисленных в . Страховая компания в рамках действия страхового договора по ОСАГО оплачивает следующие составляющие пострадавшего в ДТП автомобиля:

  1. диагностику и регулировку узлов ТС;
  2. дополнительные действия, связанные с ремонтом или заменой деталей авто.
  3. восстановительные работы, включая покраску деталей кузова авто;
  4. контроль за выполнением ремонтных работ;

Для расчета итогового размера ущерба, который страховая компания обязана компенсировать по , используется следующая формула: СР = РПР + РМ + РЗЧ, где:

  1. РЗЧ — расходы на покупку запчастей, которые невозможно было восстановить после аварии.
  2. РМ — средства, потраченные на закупку необходимых материалов;
  3. СР — это общая сумма расходов на ремонт авто;
  4. РПР — расходы на проведенные работы по восстановлению ТС;

Сумма, полученная после вычислений, округляется до сотен рублей.

Методика допускает наличие погрешности не более 10% от общей стоимости.

Автомобилист может самостоятельно произвести предварительный расчет размера ущерба, полученного в ДТП. Сделать это можно, воспользовавшись бесплатным . Для этого автовладельцу потребуется:

  1. перейти в раздел ОСАГО;
  2. зайти на официальный интернет-ресурс РСА;
  3. выбрать пункт «Проверка средней стоимости запасных частей, нормочасов и материалов».

В открывшемся окне у пользователя появится доступ к расчету средней стоимости запасных частей автомобиля, нормочасов и материалов.

Для определения каждого пункта потребуется заполнить указанные поля:

  1. дата, на которую интересуют сведения;
  2. марка автомобиля;
  3. экономический регион;
  4. номер запасной части (тип ТС, наименование материала и производителя).

Общую сумму ущерба можно будет получить, произведя расчеты в каждом разделе сервиса.

Также вычислить размер ущерба можно с помощью отдельного . Данные о стоимости ремонта и замены деталей берутся из единой электронной базы данных стоимости запасных частей автомобиля.

Так, чтобы произвести расчет, необходимо заполнить следующие поля в калькуляторе:

  1. из предложенного списка отметить галочкой полученные в ДТП повреждения.
  2. год выпуска;
  3. модель;
  4. марка автомобиля;

После внесения всех данных калькулятор автоматически рассчитает сумму ущерба.

Результат, который автомобилист может самостоятельно рассчитать, будет примерно соответствовать реальной сумме, так как при расчете с помощью сайта РСА или другого калькулятора используются актуальные сведения о цене запчастей, узлов, агрегатов с учетом конкретной марки ТС, а также стоимости работ.

Но реальная картина будет отличаться, так как онлайн-сервисы не учитывают степень износа ТС и его деталей. Чтобы рассчитать более точный размер ущерба с учетом износа, можно воспользоваться и по определению степени износа в соответствии с единой методикой.
Для этого в калькуляторе нужно будет указать такие данные:

  1. нажать кнопку «Рассчитать».
  2. марку автомобиля (выбрать из предложенного списка);
  3. дату, когда произошло ;
  4. пробег авто по данным одометра;
  5. дату начала эксплуатации автомобиля;

Степень износа будет указана в процентном виде.

Максимальное значение составляет 50%. Также с помощью калькулятора можно рассчитать износ шин. Износ рассчитывается только для деталей, подлежащих замене. Если возможно восстановление без замены, степень износа не учитывают. На детали, которые отвечают за безопасность управления ТС (подушка безопасности, ремень безопасности, элементы тормозной системы и рулевого управления, прочее), процент износа не рассчитывается.
На детали, которые отвечают за безопасность управления ТС (подушка безопасности, ремень безопасности, элементы тормозной системы и рулевого управления, прочее), процент износа не рассчитывается.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии. Это бесплатно.

Автор: Евгений Мещеряков Поделиться 0 0 Похожие записи 1241 1202 862 932 895 934 Консультация Звонок бесплатный Zakonsovet © 2014–2021 – Юридический журнал | Перепечатка материалов разрешена только с указанием первоисточника

Единая методика расчёт выплаты ущерба по ОСАГО при ДТП

Покупая полис страхования ОСАГО, автовладелец приобретает уверенность, в том, что если он попадет в ДТП, то ему возместят сумму, потраченную на устранение ущерба.

Но в реальной жизни получить компенсацию в 100% размере очень сложно, так как страховые организации зачастую прибегают к всевозможным вариантам, уменьшающим величину страхового ущерба.

Чтобы не быть обведенным вокруг пальца страхователю нужно хоть немного влиться в суть расчета выплаты по ОСАГО. По сравнению с тремя – четырьмя годами ранее в 2021 году страховые выплаты на покрытие понесенных затрат по ОСАГО стали больше почти вдвое.

В законе №223-ФЗ от 21 июля 2014 года «Об обязательно страховании» указано, что если в результате ДТП поврежден автомобиль, то страховщик может предоставить не более 400 тыс.

руб., а если вред нанесен жизни и здоровью, то – не более 500 тыс.

руб. Справка! Страховка выплачивается не зависимо от того, сколько у страхователя за весь срок действия полиса ОСАГО произошло ДТП с его участием. Цифры конечно приличные, но это самая большая граница страховой суммы, которую может получить пострадавший. На практике она не всегда максимальная, так как учитывается много различных факторов.

Например, износ транспортного средства, тип повреждения, оценочная стоимость и т.д. Чтобы получить страховое возмещение, владельцу страхового полиса нужно не позднее 5 суток с момента ДТП известить страховщика о произошедшем событии. А он уже в течение 20 дней оформит страховой случай, проведет экспертизу машины, сделает расчеты и переведет страховую сумму на ранее выданный пластик.

Если в результате аварии пострадал один или несколько человек, то в первую очередь нужно сделать все, чтобы он попал в руки к медикам.

И если автовладельцу выплачивается нанесенный ущерб его транспорту, то людям, получившим увечья, производится выплата в соответствии с характером полученной травмы.

Ранее мы отметили, что компенсации равен 500 тыс. руб. Но в определённых случаях предоставляется фиксированная выплата:

  • 100%, то есть 500 тыс. руб. получают люди, которым в результате аварии были нанесены увечья, повлекшие присвоение первой группы инвалидности.
  • 70%, то есть 350 тыс. руб. получают граждане, которые приобрели повреждения, повлекшие присвоение второй группы инвалидности.
  • 50%, то есть 250 тыс. руб. получают лица, получили травмы, повлекшие присвоение третьей группы инвалидности.
  • 100%, то есть 500 тыс. руб. получают все дети, которые в результате аварии получили любую из трех групп инвалидности.

По правилам ОСАГО при наступлении страхового события страховщик производит денежную компенсацию пострадавшему человеку в зависимости от типа увечья.

Например, если в результате внутреннего кровотечение потеряно меньше 1 тыс. мл, то величина компенсация составляет 7%, то есть 35 тыс. руб., а если больше 1 тыс. мл, то 10% — 50 тыс.

руб. Начиная с 1 апреля 2015 года, по страховке ОСАГО на территории России начали гарантированно предоставлять выплаты на погребение и денежную помощь семье, утратившей в результате ДТП кормильца. Справка! До 1 апреля 2015 года эта помощь выплачивалась только лицам, находящимся на иждивении погибшего человека.

Сегодня величина компенсации составляет 475 тыс. руб. и еще дополнительные 25 тыс.

руб. на погребение. Если в ДТП погибло несколько человек, то компенсация выплачивается каждой семье усопшего, который был их кормильцем.

Если у автовладельца есть купленный полис ОСАГО, и он попадает в аварию, находясь при этом под действием алкоголя или наркотических веществ, то ему как минимум со стороны сотрудников ГИБДД стоит ожидать большого штрафа и лишения прав. При этом страховая компания даже в таком случае обязана произвести страховую выплату пострадавшей стороне, но в дальнейшем с владельца полиса через суд она будет требовать возместить эту сумму.

В процессе осуществления расчетов страховой суммы принимается во внимание множество факторов:

  • Сколько в денежном эквиваленте придется заплатить за восстановление авто.
  • Какой износ у машины.

Чем больше степень износа, тем меньше страховая компенсация, так как:

  • Теряется товарная стоимость.
  • Влекутся расходы на экспертизу.
  • Оплачивается услуга эвакуации.

Несмотря на то, что и страховыми учреждениями и независимыми экспертами используется ЕМРУ, результаты у них зачастую разные. Чтобы понять, как такое может происходить, нужно подробно разобраться в формуле расчетов. Под единой методикой расчета ущерба подразумевается специализированный способ, позволяющий произвести расчет страховой суммы по ОСАГО, которая понадобится страхователю на покрытие ущерба после аварии.

Регулируется ЕМРУ такими документами:

  • БЦЗ – электронная версия базы данных, в которой можно найти ценники запчастей и деталей на большинство машин.
  • ФЗ №433-П – в нем указан свод дополнительных нормативных бумаг, регулирующих правила осуществления независимой экспертной оценки, позволяющей определить величину ущерба и разобраться в определенных деталях ДТП.
  • ФЗ №432-П – в нем отражен свод нормативных бумаг, используемых для осуществления расчета материальной компенсации.

ЕМРУ содержит полные описания специфических терминов, порядок расчетов и формулы с объяснениями, справочный материал, правила создания отчетной документации экспертами и т.д. Это все дает возможность с точностью определить, сколько нужно выплатить владельцу пострадавшего ТС по страховке ОСАГО на приведение машины в нормальное для езды состояние. В ЕМРУ включены данные обо всех основных машинах, встречающихся в разных регионах РФ (список регулярно обновляется и сейчас в нем зафиксировано более 67 марок).

Обратите внимание! ЕМРУ можно использовать только для физических лиц. На практике применение ЕМРУ возможно:

  • Частными экспертами со специализированной лицензией.
  • Сертифицированными экспертными компаниями, в том числе и независимыми.
  • Судебными экспертами со специализированной лицензией.
  • Страховыми учреждениями и представителями, назначенными в официальном порядке, которые уполномочены на проведение осмотра поврежденных авто.

Все вышеперечисленные лица должны попадать под следующие требования:

  • Хотя-бы один раз в 5 лет повышать свою квалификацию на специальных курсах.
  • Закончить ВУЗ по техническому направлению.
  • Окончить специальные экспертно-технические курсы с успешной сдачей экзамена в конце.
  • Проработать в профильной сфере минимум 1 год.

После выдачи лицензии на право осуществления экспертизы данные эксперта заносятся в список всех техников экспертов.

Найти его можно на онлайн портале РСА.

Прежде, чем страховая приступит к расчету суммы, которая понадобится на ремонт владельцу авто, получившего увечья в ДТП, сначала должен быть составлен акт осмотра ТС по . В нем должны быть зафиксированы такие моменты:

  • Где именно произошла авария.
  • Текущее состояние авто.
  • Полные данные о владельце и лице, управлявшем транспортным средством рулем во время аварии (ведь владелец может дать свою машину в пользование другу или родственнику).
  • Полная информация о машине. Сюда входит комплектация, величина пробега и дата, с которой авто начали эксплуатировать.
  • На каком основании проводится осмотр машины.
  • Сведения об увечьях, полученных до аварии. Кроме самих повреждений еще нужно описать их вид, расположение и т.д. Если машина ремонтировалась или в ней менялись запчасти, то это тоже указывается.
  • Данные о поломках, возникших в результате ДТП.
  • Когда начат и когда завершен осмотр.

В случае перемещения машины с места происшествия, это действие тоже отражается в акте.

Причем указывается не только сам факт, но и адрес, куда она доставлена. ЕМРУ рассказывает, как правильно сделать расчеты, чтобы узнать величину страховой компенсации. Расчет осуществляется при использовании следующей формулы: РВ=ЦМ+ЦР+ЦД, где под РВ подразумевается суммарный размер выплаты, под ЦМ – цена материалов, под ЦР – цена ремонта, под ЦД – цена деталей, которые требуют замены.

При расчете всех перечисленных показателей применяется среднерыночный ценник. Рассчитывая показатели ЦР и ЦМ, обязательно учитывается город, где случилось происшествие и точная дата.

Справка! При расчете величины страхового возмещения учитываются только те увечья, которые авто приобрело уже непосредственно во время ДТП при столкновении одной машины с другой или с другим предметом или объектом. Если до этого на ней уже была царапина, то страховая не даст деньги на ее закрашивание. Определяя стоимость параметра ЦД, обязательно учитывается износ.

Для этого рассчитывается поправочный коэффициент, а затем от единицы отнимается полученный результат и умножается на параметр ЦД.

Так как поправочный коэффициент никогда не бывает больше единицы, ни одна страховая не возместит полный рыночный ценник детали. И это логично, так как с годами состояние всех запчастей машины ухудшается.

Справка! Если страховое учреждение после завершения всех расчетов видит, что сумма компенсации значительно превышает ценник на точно такой же новый автомобиль, то оно предоставляет средства не на приведение его в пригодное для езды состояние, а на приобретение нового ТС. Чаще всего такая мера применяется, если транспорт в аварии сильно пострадало.

Дано: Автомобиль Черри Тигго Т11, находящийся в использовании с 2012 года.

За это время пробег намотан до 75 тыс.

км. Страховое событие на дороге с его участием случилось в феврале 2015 года.

На основании итогового отчета экспертизы было установлено, что степень износа машины составляет 35%.

А по составленном акту осмотра выяснилось, что выполнить необходимо следующее:

  • Заменить лобовое стекло с креплением.
  • Заменить и покрасить дверь.
  • Починить переднюю тормозную колодку.

Для начала рассчитаем цену деталей (ЦД) – приобрести нужно переднее стекло и переднюю тормозную колодку. Чтобы узнать среднерыночные цены, зайдем на три интернет-страницы, найдем там одни и те же детали и определим их среднерыночную стоимость, сложив три ценника и разделив их на три. Лобовое стекло – 1,500 + 1800 + 1600/3 = 1633 руб.

Дверь – 14000 + 16000 + 18000/3 = 16000 руб. Таким образом, суммарная цена всех деталей составит – 1633 + 16000= 17633 руб. Теперь нужно рассчитать сколько придется заплатить за детали с учетом их износа – (1-0,35) * 17633 = 11461 руб. Теперь определим цену ремонтных работ (ЦР) – нам нужно починить переднюю тормозную колодку.

Теперь определим цену ремонтных работ (ЦР) – нам нужно починить переднюю тормозную колодку. Пусть один час работы стоит 1100 руб. Согласно нормативному акту №432-П (в нем приведена информация о трудозатратах на различные виды работ) ремонт тормозной колодки занимает 3,5 часа.

ЦР = 3,5 часа * 1100 руб.= 3850 руб.

В завершении рассчитаем цену материалов (ЦМ) – нам необходимо покрасить дверь и установить ее.

Допустим, что среднерыночный ценник за один час работы в первом случае составляет 1300 руб., а во втором – 700 руб. Согласно нормативному акту №432-П покраска двери занимает 2 часа, а ее установка – 0,5 часа.

Тогда ЦМ = 2 часа * 1300 руб.

+ 0,5 часа * 700 руб.= 2975 руб. Когда у нас есть все данные мы может рассчитать полностью величину выплаты: РВ = 11461 + 3850 + 2975 = 18286 руб. Справка! Если использовать данные калькулятора РСА, то сумма получится меньше, но разница не должна быть больше 10%, то есть 1828 руб.

Чтобы расчет сделать более простым для людей РСА создал специальный электронный онлайн-калькулятор, позволяющий самостоятельно узнать все будущие затраты. Перейти на оффициальный сайт РСА (российского союза автостраховщиков) и посчитать ущерб по страховке можно по ссылке: Для определения среднего ценника на детали, вносятся такие параметры:

  • Марка машины.
  • Регион (город).
  • Код запчасти.
  • Дата осуществления ремонта.

Для того, чтобы узнать величину компенсации, которую выплатит страховщик необходимо суммировать стоимость всех деталей и полученную цифру умножить на коэффициент износа. Чтобы узнать цену ремонта необходимо внести:

  • Марку машины.
  • Тип автомобиля.
  • Дату.
  • Регион (город).

Стоимость материалов рассчитывается на основе:

  • Даты.
  • Изготовителя материала.
  • Названия товара.

Совершив один запрос можно узнать цену сразу трех параметров.

Если автовладелец приобрел обязательный полис ОСАГО и дополнительный КАСКО, то он может не бояться больших финансовых затрат ни на ремонт своей машины, ни на восстановление чужой. Если случилось страховое происшествие на дороге и виновным признали Вас, то страховщик выплатит денежную компенсацию пострадавшей стороне, а Вам возместит затраты на починку авто в соответствии с условиями договора страхования КАСКО.

Если виновником аварии признаны не Вы, а второй участник, то его страховщик предоставит Вам нужную сумму по полису ОСАГО на ремонт машины, а Ваш страховщик выплатит Вам компенсацию по КАСКО.

Иметь два действующих полиса страхования крайне выгодно.

Так страховое возмещение будет предоставлено при любом исходе ситуации.

Важно самостоятельно научиться рассчитывать страховую сумму, так как ни для кого не секрет, что в России страховыми учреждениями часто практикуется умышленное занижение величины компенсации.

Бороться с этим можно, проведя повторную экспертизу, в компании не связанной со страховщиком. Если даже и это не поможет, то самый крайний выход из ситуации – обращение в судебный орган.

Выиграв суд, страхователь получит не только компенсацию ущерба в полном объеме, но еще и половину суммы, которую страховщик не досчитал изначально. Для него это будет своеобразным штрафом за халатность в расчетах.

Расчёт ОСАГО — Онлайн-калькулятор ОСАГО

*сайт rsa.su не предоставляет услуг страхования транспортных средств. Виджет подбора страховки размещен на правах партнерского соглашения с сайтом .

На сайте оказываются исключительно посреднические и консультационные услуги.

Заполняя заявку Вы соглашаетесь с Полис ОСАГО является обязательным для всех автомобилистов. Сегодня существует два варианта такого документа.

Он может быть бумажным либо электронным. Для приобретения первого требуется обратиться в офис выбранной страховой компании, в результате чего полис будет оформлен на бумаге с защитными свойствами.

К слову, оформить такой вариант ОСАГО также возможно в точках агентских продаж и офисах страховых посредников. Бумажный документ может быть заполнен шариковой ручкой от руки либо распечатан. И первый, и второй вариант допустимы в соответствии с законодательством.

Что касается электронного ОСАГО, он стал применяться с 1 июля 2015 года.

Такой документ оформляется через глобальную сеть на официальном сайте выбранной страховой компании, после чего его рекомендуется распечатать и иметь при себе наряду с другими документами, которые являются обязательными для управления ТС.

Распечатка электронного полиса осуществляется на обычной бумаге формата А4.

В связи с этим такой вариант не имеет каких-либо защитных элементов.

Однако не стоит беспокоиться, так как данный документ обладает такой же юридической силой, как и тот, что приобретён в офисе. Преимуществами электронного полиса является то, что он всегда под рукой: в личном кабинете на сайте страховой компании (создание кабинета является обязательным перед оформлением полиса), а также на электронной почте, которая указывается в ходе оформления.

В том случае если распечатанный электронный полис оказывается утерянным или испорченным, достаточно распечатать его ещё раз. В том случае, если приобретён бумажный документ, потребуется обращаться к страховщику для получения дубликата, а это отнимет значительно больше времени и усилий.

Больше времени отнимает и само приобретение бумажного документа, так как необходимо добираться до офиса, а также ждать своей очереди в числе других желающих обратиться к страховщику. В то же время чтобы оформить электронный вариант ОСАГО, достаточно иметь доступ в Интернет.

Перед покупкой полиса пользователю будет предложено произвести расчёт его стоимости, заполнить всю необходимую информацию о транспортном средстве и водителях (владельце авто), осуществить оплату и получить документ. Эти шаги не отнимут много времени, не потребуют стоять в очереди, а также окажутся доступными в любое удобное для страхователя время.

Особого внимания заслуживает расчёт ОСАГО, который осуществляется с помощью онлайн-калькулятора, доступного непосредственно на сайте страховщика. Произвести такой расчёт можно перед оформлением полиса.

Калькуляторы, предлагаемые на сайте конкретной страховой компании, могут несколько отличаться между собой, однако все они требуют заполнения сведений об автомобиле, а также водителях, которые допущены к управлению транспортным средством (либо владельце автомобиля, если к управлению ТС допускается неограниченное число водителей). Рассмотрим расчёт стоимости ОСАГО на примере калькулятора, предложенного на сайте такого крупного страховщика, как АльфаСтрахование.

Первое, что потребуется сделать, это заполнить всю необходимую информацию, касающуюся транспортного средства. К числу данных, необходимых для заполнения, относится категория ТС.

Это могут быть мотоциклы, легковые и грузовые автомобили, автобусы, тракторы, троллейбусы, трамваи. Далее следует указание типа транспортного средства.

Стоит отметить, что категория и тип транспортного средства выбираются из числа предложенных вариантов. Далее требуется сообщить марку ТС, после чего следует заполнение поля, касающегося модели. После этого необходимо выбрать год изготовления, а также модификацию из числа доступных вариантов.

Обязательным к заполнению является такой параметр, как мощность.

Также необходимо выбрать цель использования. К числу таковых относятся дорожные и специальные ТС, инкассация, личные, перевозка опасных и легко воспламеняющихся грузов, прокат/краткосрочная аренда, регулярные/по заказам пассажирские перевозки, скорая помощь, такси, учебная езда, экстренные и коммунальные службы и прочие.

Если транспортное средство сдаётся в аренду, следует отметить соответствующий пункт. Далее требуется заполнение государственного номера. Если номер имеет другой формат либо ТС не поставлено на учёт, следует поставить галочки рядом с соответствующими записями. Далее требуется заполнение информации, касающейся идентификатора ТС.

Далее требуется заполнение информации, касающейся идентификатора ТС. Это VIN, номер кузова или номер шасси. После того как сведения о транспортном средстве заполнены, можно приступать к следующему шагу расчёта ОСАГО — указанию информации, касающейся непосредственно полиса.

Так, необходимо указать начало срока страхования. При необходимости могут быть отмечены пункты, касающиеся оформления полиса на время транзита сроком до 20 дней включительно с того момента, как начинает действовать полис.

Также могут быть указаны конкретные периоды страхования.

При этом следует отметить, что может быть указано не более трёх периодов использования транспортного средства. Минимально период может составлять три месяца, разрыв между периодами должен быть не менее одного дня. Требуется и указание адреса места жительства собственника автомобиля, как он указан в свидетельстве о регистрации ТС или паспорте транспортного средства.

Адрес может быть указан в свободной форме. После этого расчёт потребует указания информации о водителях. При этом может быть выбран вариант ограниченного числа лиц, допущенных к управлению ТС (1 и более) либо неограниченного числа.

В первом случае потребуется заполнение информации о каждом из водителей, которые допускаются к управлению конкретным транспортным средство и будут вписаны в полис ОСАГО. Такая информация касается фамилии, имени и отчества (если последнее отсутствует, следует поставить соответствующую галочку). Также следует указать дату рождения.

Здесь же необходимо сообщить информацию о водительском удостоверении: серию и номер документа. Понадобится для расчёта и информация о первом водительском удостоверении конкретного водителя: дата выдачи такого документа. Если водитель является одновременно страхователем, следует поставить соответствующую галочку.

В том случае если в течение года осуществлялась смена данных, например, фамилии или водительского удостоверения, следует внести необходимые данные для определения корректного КБМ — коэффициента бонус-малус, который зависит от безаварийности управления транспортными средствами. Если смена данных осуществлялась, требуется указать прежние фамилию, имя и отчество, а также серию и номер водительского удостоверения.

Для того чтобы указать сведения, касающиеся второго и последующих лиц, допущенных к управлению ТС, необходимо воспользоваться ссылкой «Добавить водителя». Если лиц, допущенных к управлению ТС, неограниченное число, следует перейти к одноимённой вкладке, после чего будет предложено заполнить сведения о собственнике автомобиля.

Это фамилия, имя и отчество (если последнее отсутствует, следует поставить соответствующую галочку), дата рождения и паспортные данные: серия и номер. Как только все необходимые сведения заполнены, следует отметить пункты, касающиеся выражения согласия на обработку персональных данных, а также ознакомления с политикой обработки таких данных.

Здесь же можно подписаться на получение информации о новых продуктах и услугах. Далее следует заполнить сведения о страхователе, то есть лице, которое осуществляет заключение со страховщиком договора страхования. Здесь же производится регистрация личного кабинета, где после оформления и осуществления оплаты окажется доступным полис ОСАГО.

На странице, посвящённой данным о страхователе, следует указать адрес электронной почты, на который также будет отправлен электронный документ.

Здесь же требуется сообщить телефон для связи. Это необходимо для того, чтобы оформление полиса и регистрация личного кабинета прошли успешно. На указанный номер мобильного телефона будет отправлено смс-сообщение с кодом для подтверждения.

Полученный код потребуется ввести в специально предназначенное для этого поле, после чего нажать на кнопку «Подтвердить». Подтверждение телефона является обязательным для покупки ОСАГО.

Также требуется указать фамилию, имя и отчество (при отсутствии последнего необходимо отметить соответствующий пункт), дату рождения, паспортные данные (серию и номер), место жительства (адрес в свободной форме) страхователя. Если собственник и страхователь одно и то же лицо, следует отметить соответствующий пункт. В противном случае потребуется заполнить сведения о собственнике автомобиля.

Это фамилия, имя и отчество (последнее при наличии), дата рождения и паспортные данные: серия и номер. Как только все необходимые поля заполнены, остаётся нажать на кнопку «Рассчитать е-ОСАГО» и ознакомиться с результатом.

Для приобретения полиса потребуется произвести оплату любым из доступных способов, после чего полис будет выслан на указанную электронную почту, а также окажется доступным в личном кабинете. Осуществить вход в личный кабинет можно в любое удобное для себя время по логину/e-mail и паролю.

Также доступен вход в кабинет через Портал государственных услуг. К слову, получить доступ в кабинет для оформления ОСАГО можно не только после расчёта стоимости полиса, но и до этого. В этом случае потребуется пройти процедуру регистрации, доступную на сайте компании. Процедура регистрации на сайтах различных страховщиков может несколько отличаться.
Процедура регистрации на сайтах различных страховщиков может несколько отличаться.

На примере АльфаСтрахование она выглядит следующим образом. Регистрация личного кабинета для оформления полиса ОСАГО — это заполнение стандартной формы, требующей указания фамилии, имени и отчества, даты рождения, адреса электронной почты и мобильного номера телефона.

Также необходимо выбрать тип документа (паспорт гражданина РФ, заграничный паспорт гражданина РФ, паспорт моряка, военный билет офицера запаса) и заполнить сведения о нём: серию и номер. Здесь же необходимо придумать пароль, который потребуется подтвердить путём повторного ввода. После заполнения предложенной формы необходимо согласиться на обработку персональных данных и ознакомиться с политикой их обработки.

Также следует согласиться на получение информации о новых продуктах и услугах. Как только все необходимые действия выполнены, следует нажать на кнопку «Зарегистрироваться».

После завершения процедуры регистрации выполнить вход в личный кабинет можно в любое удобное для себя время. После этого можно произвести расчёт стоимости и приобрести полис. Зарегистрироваться для оформления электронного ОСАГО могут не только физические, но и юридические лица.

Осуществление такой процедуры на сайте АльфаСтрахование выглядит следующим образом. Для регистрации потребуется заполнить стандартную форму, в которой необходимо указать фамилию, имя и отчество, дату рождения, адрес электронной почты, мобильный номер телефона.

Здесь же необходимо сообщить ИНН, а также наименование организации. Кроме того, форма требует указания адреса местонахождения юридического лица, а также серии и номера свидетельства о регистрации. Также необходимо загрузить сертификат на ЭЦП и доверенность для заключения е-ОСАГО.

Кроме того, следует придумать и подтвердить пароль. После заполнения формы необходимо отметить пункты, касающиеся согласия на обработку персональных данных и ознакомления с политикой их обработки, а также выразить согласие на получение информации о новых продуктах и услугах. Таким образом, произвести расчёт стоимости полиса, а также оформить ОСАГО могут как физические, так и юридические лица.

Обязательным условием для приобретения электронного полиса является наличие личного кабинета (имеется возможность выполнить регистрацию на сайте страховщика либо осуществить вход через Портал государственных услуг).

Помимо оформления полиса достаточно востребованной является и услуга его продления, что также доступно через личный кабинет пользователя. Продление осуществляется на условиях ранее заключённого договора.

Выполнить такую процедуру можно не раньше чем за 60 дней до истечения срока действия текущего полиса.

Что касается расчёта стоимости полиса обязательного страхования автогражданской ответственности, такая процедура доступна не только на официальных сайтах страховых компаний, но и на веб-ресурсе Российского Союза Автостраховщиков, то есть на официальном сайте РСА.

Для того чтобы выполнить необходимые действия, следует перейти к разделу «ОСАГО», после чего выбрать вкладку «Расчёт стоимости ОСАГО». Далее следует перейти по ссылке «Калькулятор». В результате понадобится выполнить шаги, касающиеся заполнения информации о транспортном средстве, а также данных водителя.

Информация о ТС — это выбор статуса владельца транспортного средства. Это может быть физическое или юридическое лицо. Здесь же в случае необходимости следует отметить пункты, касающиеся того, что ТС является зарегистрированным в иностранном государстве, либо оно следует к месту регистрации.

Далее следует заполнение информации непосредственно о ТС.

Здесь следует выбрать тип транспортного средства из предложенного списка.

При необходимости может быть отмечен пункт «ТС в составе с прицепом».

После этого необходимо указать мощность ТС. Данный параметр также следует выбирать из предложенного списка. Следующий пункт — указание срока договора и период использования транспортного средства.

Также нужно указать класс коэффициента бонус-малус, который зависит от безаварийности езды. Как только все сведения указаны, следует нажать на кнопку «Второй шаг». К слову, в случае необходимости проверка КБМ также может быть осуществлена на официальном сайте РСА.

Для получения необходимой информации следует указать дату заключения договора или дополнительного соглашения (фактическую или планируемую), выбрать тип собственника транспортного средства: юридическое или физическое лицо. Для последнего также необходимо выбрать пункт, касающийся того, является ли договор ограниченным количеством водителей, которые допущены к управлению, либо не имеет ограничений. Как только сведения заполнены, следует нажать на кнопку «Применить».

Следует отметить, что определение КБМ возможно только для водителей, являющихся гражданами РФ. В предложенной форме нужно заполнить фамилию, имя и отчество водителя, дату его рождения, серию и номер водительского удостоверения, а также дату начала действия договора или дополнительного соглашения. Далее требуется отметить пункт «Я не робот» и нажать на кнопку «Поиск».

Возвращаясь к калькулятору ОСАГО на сайте РСА, необходимо отметить, что второй шаг требует заполнения данных водителя. К числу таких данных относится регион страхования. Это собственно регион, район, город, населённый пункт.

При необходимости может быть отмечен пункт о том, что имеются грубые нарушения условий страхования. Следующий пункт касается сведений о лицах, которые допущены к управлению ТС. Здесь необходимо сообщить возраст водителя и стаж вождения.

Если число таких лиц не ограничено, следует отметить пункт «Без ограничений».

Если таких лиц больше одного, необходимо воспользоваться ссылкой «Добавить водителя», после чего заполнить информацию о таковом. Как только все необходимые сведения указаны, останется нажать на кнопку «Рассчитать» и ознакомиться с результатами таких расчётов.

Расчёт стоимости на официальном сайте РСА — это информация о том, какое влияние на стоимость полиса ОСАГО для конкретного случая оказывают мощность, срок страхования, период использования, класс, наличие прицепа к ТС, территория использования, возраст и стаж, допуск лиц к управлению и грубые нарушения. Здесь же представлена информация о базовом тарифе.

В целом следует отметить, что основными параметрами, которые влияют на цену полиса, являются мощность транспортного средства, регион регистрации, возраст и стаж водителя, наличие аварий в прошлом, а также число водителей, допущенных к управлению. Чем больше оказывается мощность ТС, тем дороже обойдётся оформление ОСАГО. Что касается региона регистрации, он оказывает следующее влияние на изменение стоимости: чем крупнее город проживания, тем выше будет цена.

Это связано с тем, что в крупных городах вероятность попасть в аварию возрастает в несколько раз по сравнению с малонаселёнными пунктами. Чем большим будет возраст и стаж водителя, тем ниже окажется цена полиса. Это связано с тем, что вероятность стать виновником ДТП у опытного водителя ниже, чем у того, кто за рулём недавно.

Влияет на цену ОСАГО и наличие аварий в прошлом. От этого зависит коэффициент бонус-малус.

КБМ способен значительно снизить стоимость. Так, цена может оказаться уменьшенной вдвое (при отсутствии аварий на протяжении 10 лет вождения авто).

В то же время полис обойдётся дороже, если в нём указано неограниченное число лиц, которые допущены к управлению ТС.

Стоимость страховки зависит от страховых тарифов по ОСАГО, которые регулируются Банком России (до 2015 года они регулировались Правительством РФ). Регулированию таких тарифов посвящена восьмая статья Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ

«Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

.

В ней указано, что ЦБ РФ устанавливает обоснованные предельные размеры базовых ставок и коэффициентов, из которых состоят страховые тарифы.

Также Банком России устанавливаются требования, предъявляемые к структуре страховых тарифов. Им же устанавливается порядок применения таких тарифов страховщиками во время определения страховой премии по ОСАГО.

Статья девятая Федерального закона посвящена базовым ставкам и коэффициентам страховых тарифов. Базовые ставки зависят от технических характеристик транспортного средства, его конструктивных особенностей и назначения, которые оказывают существенное влияние на вероятность причинения вреда при использовании данного ТС, а также на потенциальный размер причинённого вреда. В то же время коэффициенты зависят от территории преимущественного использования ТС.

Такая территория для физических лиц определяется исходя из места жительства собственника автомобиля, которое указывается в паспорте транспортного средства или свидетельстве о его регистрации либо в паспорте гражданина РФ. Если владельцем ТС является юридическое лицо, его филиал или представительство, то территорией преимущественного использования считается место нахождения такого лица, его филиала или представительства, которое указано в учредительном документе.

Также коэффициенты, которые входят в состав страховых тарифов, зависят от наличия либо отсутствия страхового возмещения по ОСАГО, которое было (не было) осуществлено страховой компанией в предшествующие периоды, а в случае страхования при ограниченном использовании ТС, которое предусматривает управление только указанными водителями, наличия либо отсутствия страхового возмещения в предшествующие периоды за каждого из этих водителей. Зависят коэффициенты, которые применяются при расчёте стоимости, и от технических характеристик авто, а также от наличия в договоре условия, согласно которому предусматривается возможность управления ТС с прицепом к нему. Оказывают влияние и сезонное использование транспортного средства, а также иные существенно влияющие на величину страхового риска обстоятельства.

При расчёте стоимости ОСАГО также используются коэффициенты, которые учитывают количество допущенных к управлению водителей и стаж каждого. Помимо названых могут быть применены и дополнительные коэффициенты для тех, кто сообщил страховщику заведомо ложные сведения, касающиеся запрошенных обстоятельств, которые оказывают влияние на страховую премию по ОСАГО, что в результате повлекло за собой уплату меньшей суммы.

Также дополнительные коэффициенты могут быть применены к тем, кто умышленно содействовал наступлению страхового случая либо увеличению связанных с таким случаем убытков, а также к тем, кто заведомо исказил обстоятельства наступления страхового случая с целью увеличения страхового возмещения.

Ещё одна возможная ситуация — причинение вреда при обстоятельствах, которые явились основанием предъявления регрессного требования. Применение таких коэффициентов осуществляется при заключении либо продлении ОСАГО на год, который следует за периодом, когда страховая компания выявила факт совершения соответствующих действий либо бездействия.

Согласно действующему российскому законодательству максимальный размер страховой премии, то есть платы, которую вносит страхователь, не может оказаться превышающим трёхкратный размер базовой ставки страховых тарифов, скорректированной с учётом территории преимущественного использования ТС.

А в случае применения дополнительных коэффициентов — её пятикратный размер. Страховые тарифы также могут дополнительно предусматривать базовые ставки и коэффициенты, которые применяются страховыми компаниями при осуществлении обязательного страхования автогражданской ответственности владельцев тех транспортных средств, что зарегистрированы в иностранных государствах и оказываются временно используемыми на территории РФ.

Страховщики не имеют права применять базовые ставки и коэффициенты, а также использовать структуру страховых тарифов, которые не соответствуют требованиям, установленным Центральным Банком РФ.

Установленные в соответствии с Федеральным законом

«Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

страховые тарифы являются обязательными для применения страховыми компаниями в отношении каждого страхователя. Таким образом, страховщики обязаны осуществлять свою деятельность строго в соответствии с российским законодательством.

Выбор конкретной страховой компании зависит от предпочтений самого страхователя.

При этом важно выбирать надёжных страховщиков, имеющих лицензии на осуществление необходимой деятельности.

Сегодня за страхователем остаётся выбор оформления бумажного или электронного ОСАГО.

При этом второй имеет некоторые преимущества, к числу которых относится и возможность осуществить расчёт стоимости полиса в любое удобное для себя время. Существует ряд параметров, которые используются при расчёте цены страховки для конкретного транспортного средства, а также владельца (водителей, допущенных к управлению) ТС.

Поэтому важно внимательно и достоверно указывать информацию, необходимую для расчёта и оформления полиса, чтобы избежать возможных неприятностей в будущем.

Калькулятор выплат по ОСАГО — рассчитать ущерб

Калькулятор выплат Как и стоимость полиса ОСАГО, размер страховых выплат определяет закон. Они рассчитываются отдельно для ущерба лицам и имуществу, пострадавшим в ДТП по вине застрахованного водителя.

Страховая компания проводит оценку ущерба и определяет размер компенсации для каждого пострадавшего. Вы сможете заранее рассчитать страховые выплаты по ОСАГО с помощью специального калькулятора.

Такой сервис вы найдете на нашем сайте. Калькулятор поможет вам провести оценку ущерба и определить размер компенсаций по вашему полису.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+