Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Наследство - Покупка по ипотеке у родственника

Покупка по ипотеке у родственника

Покупка по ипотеке у родственника

Купить квартиру в ипотеку у родственников


ПодписатьсяНе сейчас

Краткое содержание:

  1. Можно ли купить квартиру у родственников по программе сельская ипотека?

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:Бесплатно с мобильных и городскихБесплатный многоканальный телефонЕсли Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону , юрист Вам поможетСоветы юристов:г. Тула • Вопросов: 115.05.2020, 17:43Может ли супруг оформить дарственную на родственников на 1/2 своей доли квартиры, если квартира была куплена до брака в ипотеку.

Муж заёмщик, я созаемщик. У меня 1/2 квартиры.вопрос №17363466 прочитан 4 разa Юрист отзывов: 1 523•ответов: 2 951•г.

Уфа 15.05.2020, 19:07 У Вас обоих эта квартира — добрачное имущество, при условии что Вы ее оплатили до брака. Добрачное имущество реализуется по воле одного собственника, согласия другого не нужно.

Задать вопросВам помог ответ: ДаНетг. Киров • Вопросов: 122.04.2020, 16:13Приобрели квартиру в ипотеку, воспользовались мат капиталом. На данный момент ипотека закрыта, доли выделены.

Хотим продать квартиру и купить дом, но износ дома выше 50% (для строительства нового дома) опека не пропускает. Можем мы пере выделить доли у родственников, с последующим переносом в новый дом?вопрос №17270403 прочитан 5 раз Юрист на сайтеотзывов: 53 045•ответов: 110 182•г. Барнаул 22.04.2020, 16:15 Что вы понимаете под термином пере выделить?

УточнитьВам помог ответ: ДаНетг. Нижний Новгород • Вопросов: 114.04.2020, 21:11Можно ли купить квартиру у родственников по программе сельская ипотека?вопрос №17234447 прочитан 10 раз Юрист отзывов: 4 717•ответов: 9 789•г. Новороссийск 14.04.2020, 21:18 Закон этого не запрещает.

Покупайте. Задать вопросВам помог ответ: ДаНетг. Астрахань • Вопросов: 103.03.2020, 10:53В квартиру, купленную в ипотеку, вложили мат. капитал. Сейчас уехали жить в другой город, тт квартиры пока нет, есть служебная.

Содержать две квартиры накладно, решили продать свою и положить деньги в банк. Как это сделать законно без выделения долей детям сейчас?

Читала, что можно открыть счета на детей и каждому положить сумму, равную его доле. Или же выделить долю в квартире у родственников, но тогда нужно ли уведомлять об этом пенсионный, в обязательстве же другой адрес стоит?

Спасибо.вопрос №17034054 прочитан 8 раз Юрист отзывов: 7 212•ответов: 14 651•г.

Симферополь 03.03.2020, 11:40 Добрый день, Елена!

Для продажи квартиры с использованием мат капитала необходимо согласие органов опеки и выделение в дальнейшем долей на детей. Как я понял, Вы еще не выделили доли детям в квартире?

Это нарушение, Вы же подписывали нотариальное обязательство?

Задать вопросВам помог ответ: ДаНетг. Краснодар • Вопросов: 1213.02.2020, 13:37Меня интересует такой вопрос, знакомая покупала квартиру в ипотеку, часть погашена материнским капиталом, но сейчас появилась возможность купить квартиру большего размера, но у родственников, возможно ли такое приобретение по закону с выделением долей детям в новой квартире?

Заранее спасибо большое за ответ.вопрос №16944263 прочитан 5 раз Пользователь отзывов: 244•ответов: 381•г. Санкт-Петербург 13.02.2020, 13:52 Внимание! Ответ от пользователя, не зарегистрированного в качестве юриста.

Безусловно возможно. Главное — выделение долей детям и чтобы их положение при этом не ухудшалось, т.е. образно забрать у них 30 метров и дать 20 нельзя. УточнитьВам помог ответ: ДаНет Юрист отзывов: 67 546•ответов: 202 191•г.

Пермь 13.02.2020, 13:53 Здравствуйте, Любовь! Тут надо смотреть что за родственники? Где они прописаны. УточнитьВам помог ответ: ДаНетг.

Махачкала • Вопросов: 206.12.2019, 14:00У меня есть такой вопрос, на счет ипотеки. Может ли покупатель купить квартиру под ипотеку у родственника, допустим, эти деньги перечислятся родственнику, далее забрать деньги у него и купить другую квартиру?

И далее как обычно выплачивать ипотеку.вопрос №16648087 прочитан 7 раз Юрист отзывов: 626•ответов: 1 076•г. Калининград 06.12.2019, 15:09 Купить квартиру в ипотеку Вы можете и у родственника (если это его личная собственность). Что он будет делать далее с деньгами — передавать Вам или еще что-то — не важно.

Что он будет делать далее с деньгами — передавать Вам или еще что-то — не важно. Задать вопросВам помог ответ: ДаНетг. Вологда • Вопросов: 3530.10.2019, 11:26Мы приобрели квартиру в долях от родителей мужа.

Он купил у матери, я купила получается у свёкра, его отца.

Положен ли нам возврат НДФЛ? Квартира приобретена у родственников, но через ипотеку. Сделка чистая, они реально получили деньги.вопрос №16493264 Юрист отзывов: 42•ответов: 59•г. Санкт-Петербург 30.10.2019, 11:53 В соответствии со ст 20, ст.

105.1, ст. 220 Налогового кодекса РФ налоговый вычет вашему мужу не положен, так как сделка была совершена между взаимозависимыми лицами (матерью и сыном). Вы на налоговый вычет претендовать вправе в размере доли. Задать вопросВам помог ответ: ДаНетг.

Навашино • Вопросов: 129.09.2019, 09:41Мне пришел отказ от программы молодая семья, так как мы купили квартиру у свекра и свекрови. Договор купли продажи оформлен на меня. А ипотека на двоих меня и мужа.

Подскажите приходится ли мне свекры близкими родственниками?вопрос №16365412 прочитан 2 разa Юрист отзывов: 67 546•ответов: 202 191•г. Пермь 29.09.2019, 09:44 Они вообще вам не родственники. Задать вопросВам помог ответ: ДаНетг.

Новосибирск • Вопросов: 111.08.2019, 08:26Могу ли я купить комнату у родственников (под материнский капитал), если квартира находиться ещё в ипотеке?вопрос №16179920 прочитан 1 раз Адвокат отзывов: 11 756•ответов: 24 206•г. Ростов-на-Дону 11.08.2019, 08:29 Нет не сможете.

Если квартира в ипотеке, то в росреестре значатся обременения и сделки с такой квартирой запрещены пока не будет погашена ипотека. УточнитьВам помог ответ: ДаНетг. Челябинск • Вопросов: 723.07.2019, 04:02Собираемся покупать квартиру у родственницы, по ипотеке.

Может ли она через время аннулировать куплю-продажу под давлением родственников? Сказать что передумала? Или обиделась на родственников, а потом вернуть квартиру обратно? Бабушке уже за 70,справку от психиатра взяла, договор будет составляться у нотариуса, чтоб было подтверждение ее вменяемости.вопрос №16103402 прочитан 5 раз Юрист отзывов: 30 093•ответов: 58 571•г.

Новосибирск 23.07.2019, 04:04 Вряд ли сделка может быть отменена в данном случае. Задать вопросВам помог ответ: ДаНетг. Пермь • Вопросов: 2720.05.2019, 13:27Взяли квартиру в ипотеку.

В возврате 13% от стоимость покупки отказали т.к. купили у родственников. А возможно ли вернуть проценты от потраченных денег на ремонт. Вторичка. В договоре не указано о том, что квартира без отделки.вопрос №15794404 прочитан 6 раз Юрист Анохина Н.

Л. отзывов: 3 567•ответов: 7 659•г.

Воронеж 20.05.2019, 17:36 Добрый день.

К сожалению у Вас не получится вернуть 13%. УточнитьВам помог ответ: ДаНетг. Калининград • Вопросов: 125.04.2019, 19:16Я военнослужащий, получил субсидию (не ипотеку) от мо рф на приобретение жилья.

Могу ли я купить жилье у родителей (у отца являющегося единственным собственником приватизированной квартиры с 95 года). Слышал что в случае военной ипотеки приобретение жилья у родственников не допускается. Интересует как обстоят дела в случае субсидии.вопрос №15686948 прочитан 6 раз Юрист отзывов: 265•ответов: 637•г.

Чита 26.04.2019, 07:09 Здравствуйте, Роман! Посредством жилищной субсидии осуществляется предоставление военнослужащему возможности самостоятельно избирать пути решения жилищной проблемы с использованием возможностей рынка жилья и определить характеристики будущего жилья — этаж, проектировку, площадь, а также вид приобретаемого жилого помещения — квартира, дом, коттедж. Если жилье родителей Вас устраивает, можете его приобрести, нарушений не будет.

Согласно статье 15 Федерального закона от 27.05.1998 N 76-ФЗ (ред. от 06.03.2019) «О статусе военнослужащих» предоставленная в соответствии с настоящим Федеральным законом военнослужащему-гражданину и гражданину, уволенному с военной службы, жилищная субсидия может быть использована ими исключительно в целях приобретения или строительства жилого помещения (жилых помещений) на условиях, при которых они утратят основания для признания их нуждающимися в жилых помещениях.

Из этого законоположения следует, что единственным условием является то, что приобретаемое военнослужащим жилье должно быть по площади более учетной нормы (т.е. семья не могла быть ущемлена и с момента вселения опять нуждаться в улучшении жилищных условий).

(текст отредактирован 26.04.2019, 07:11) УточнитьВам помог ответ: ДаНетг.

Далматово • Вопросов: 111.04.2019, 15:00Можно ли наделить ребёнка долей в квартире, которая находится в ипотеке у родственников? В 2014 году купили квартиру в ипотеку, записали на маму жены, так как позже вложили материнский капитал. Сейчас хотим продать квартиру и взять новую ипотеку уже на себя, можем ли мы в Новой квартире наделить долей несовершеннолетнего ребёнка (из той квартиры).

И обязательно ли наделять долей родителей ребёнка?вопрос №15608163 прочитан 5 раз Юрист отзывов: 97•ответов: 149•г.

Бузулук 11.04.2019, 15:13 Каким образом вы записали на маму жены квартиру купленную с использованием материнского капитала? Уточните что и как приобретали и собираетесь покупать?

Задать вопросВам помог ответ: ДаНетг.

Пермь • Вопросов: 4514.02.2019, 22:32Мы купили квартиру в ипотеку. Часть была погашена мат. капиталом. Сейчас расплатились с кредитом.

Обременение снято. Доли детям выделили. Т.е. все обязательства выделили. Можно ли эту квартиру продать с разрешения органов опеки и купить жилье у родственника. Правомерно ли это будет? А родственник на эти деньги купит себе другое жилье?вопрос №15290681 прочитан 11 раз Юрист отзывов: 265•ответов: 419•г.
Правомерно ли это будет? А родственник на эти деньги купит себе другое жилье?вопрос №15290681 прочитан 11 раз Юрист отзывов: 265•ответов: 419•г.

Москва 14.02.2019, 22:45 С разрешением органов опеки можно, либо когда самому младшему ребенку будет 18.

УточнитьВам помог ответ: ДаНет Юрист отзывов: 1 818•ответов: 2 942•г. Калининград 14.02.2019, 22:59 Вряд ли органы опеки одобрят данную сделку, т.к. материнский капитал выделялся на приобретение указанной конкретной квартиры.

УточнитьВам помог ответ: ДаНетг. Москва • Вопросов: 501.12.2018, 09:48В 2005 году я развелась с первым мужем, у меня был материнский капитал. Я купила квартиру за счет материнского капитала в 2016 году не находясь в браке, в 2018 году я вышла повторно замуж.

За ипотеку я плачу сама, он в квартире не прописан, может ли мой нынешний супруг или его родственники претендовать на мою с дочкой квартиру если со мной что-то случится?вопрос №14917951 прочитан 4 разa Юрист отзывов: 34 857•ответов: 92 889•г. Ростов-на-Дону 01.12.2018, 09:53 Здравствуйте.

Безусловно, нет. Любые притязания исключены.

Задать вопросВам помог ответ: ДаНет Адвокат отзывов: 31 928•ответов: 65 324•г. Москва 01.12.2018, 11:38 Да. Он же Ваш супруг, а потому будет наследовать Ваше имущество наравне с Вашими детьми в равных долях.

Родственники его нет. (текст отредактирован 01.12.2018, 11:39) Задать вопросВам помог ответ: ДаНетЕсли Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:Бесплатно с мобильных и городскихБесплатный многоканальный телефонЕсли Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону , юрист Вам поможетПодписаться на уведомленияМобильноеприложениеМы в соц.

сетях

© 2000-2021 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов.

МоскваКомсомольский пр., д. 7Санкт-Петербургнаб.

р. Фонтанки, д. 59Екатеринбург:Нижний Новгород:Ростов-на-Дону:Казань:Челябинск:Администратор печатает сообщение

Покупка квартиры в ипотеку у близких родственников: особенности приобретения доли, военной ипотеки и условия Сбербанка

Большинство семей передают недвижимость своим близким путем дарения или оформления наследства. Ипотека у родственников – не самый частый вид сделки, которую оформляют банки.

Предложения по строящемуся жилью позволяют покупать квартиры в ипотеку, но родственники могут предложить лучшую цену и льготные условия. Проанализируем плюсы и минусы проведения сделки внутри семьи с помощью банковского займа. Финансовые организации, которые получают запрос кредита для покупки жилья у родственника, будут задавать вопросы личного характера об отношениях между продавцом и покупателем.

Финансовые организации, которые получают запрос кредита для покупки жилья у родственника, будут задавать вопросы личного характера об отношениях между продавцом и покупателем.

Некоторые близкие люди не поддерживают доверительных связей, ведут свои финансовые бюджеты раздельно или заключают брачные контракты.

Но для банка будет важно понять — не возникнет ли ситуация, когда заемщик и продавец владеющие общим бюджетом, по сути, выдают кредит самим себе.

Если заявка на ипотеку фиктивная и подается для получения денег на бизнес, то банк увидит упущенную выгоду по стоимости кредита.

В случае обнаружения банком мошеннических намерений, минимальной проблемой будет невыдача кредита и внесение в черный список заемщиков. Однако не все родственные связи будут рассматриваться банком как высокая степень риска.

Это касается в основном близкого круга, который наиболее часто претендует на наследство в случае смерти владельца имущества. Важно! Если жилье приобретено у родственников, то кредит будет дороже из-за невозможности . Кредитная политика банка по оценке рисков рассматривает близких родственников, опираясь на законодательство (Семейный Кодекс РФ), и проверяет прямые горизонтальные и вертикальные связи:

  1. родители (официальные усыновители);
  2. супруги (жена/муж);
  3. дети (в том числе не родные, а усыновленные);
  4. братья и сестры (в том числе не полнородные – когда прямым кровным родственником является только отец или мать);
  5. опекуны и их подопечные.

Закон называет сделки между такими родственниками взаимозависимыми, и банк будет относиться к оценочной стоимости жилья максимально подозрительно.

Например, если у отца 2 сына, и один из них хочет совершить выкуп родительской квартиры в ипотеку.

Банк сразу начнет просчитывать варианты возможных судебных претензий второго брата в случае реализации залога или смерти отца. И даже если сын, покупающий квартиру, имеет хорошую платежеспособность и кредитную историю, то он вполне может получить отказ. Однако более благоприятная ситуация в случае дальних родных.

Сделки с братьями или сестрами супругов, а также тещами, тестями, свекрами и свекровями повышают вероятность благоприятного решения по кредиту.

Такой вариант целесообразно сразу озвучить банковскому менеджеру, потому что оценочный рейтинг повысится. Во-первых, не будет прямых угроз к делению семейного наследства, во-вторых, банк будет знать, что покупаемое имущество хорошо знакомо заемщику и вряд ли приведет его к незапланированным расходам. Внимание! Вариант, который не будет одобрен ни при каких условиях – это оформление ипотеки с родственником ближнего круга, когда помещение является единственным жильем.

Также всегда будет действовать запрет на участие в сделке несовершеннолетних родственников. Индивидуальное рассмотрение сложных сделок (к которым относятся «родственные» кредиты) могут себе позволить в основном крупные банки, располагающие большим штатом юристов и специалистов по рискам.

Список основных банков, которые готовы рассматривать заявки на ипотеку внутри семьи в рублях (лучшие условия для клиентов без льгот): Банк Срок max Ставка min Первоначальный взнос min Сумма max Юникредит 30 лет 10,75% 15 % Москва, СПб — 30 млн.

Регионы – 15 млн. ВТБ 30 лет 10,1% 10% 60 млн.

Газпромбанк 30 лет 10,5% 10% Москва, СПб — 60 млн. Регионы – 45 млн. Райфазен Банк 30 лет 9,99% 17 % 26 млн. Сбербанк 30 лет 10,2% 15 % 85% от стоимости оценки Банки, не вошедшие в список, как правило, отказывают в принятии заявки на ипотеку между родственниками.

Минимальные процентные ставки и максимальные суммы выдачи предоставляются клиентам банков, которые получают постоянный доход на счета (заработная плата или хранение депозитов).

Типы штрафов, повышающие ставку:

  1. не погашение части кредита, если не был сделан перевод средств по материнскому капиталу;
  2. не подтверждение согласия на изменение страхового договора;
  3. отсутствие или не надлежащее оформление страховки (страховая компания не входит в доверенный список банка);
  4. не подтверждение целевого назначения кредита;
  5. отказ от подписания договора ипотеки и регистрации залога.

Типы льгот, в том числе, уменьшающие ставку:

  1. увеличение суммы первого взноса;
  2. возможность привлечения нескольких созаемщиков.
  3. участие в зарплатном проекте через банк-кредитор;
  4. уменьшение суммы займа ниже минимальной планки;

Если кредит предназначен для родственника и классифицируется в форме ипотечного, сотрудники Сбербанка предложат заполнить подробную форму о семейных связях. Если выявится риск претензий от родных, банк может запросить дополнительный залог, который принадлежит только заемщику.

При этом в Сбербанке можно получить не только хорошую процентную ставку, но и дополнительные бонусы. Лучшие проценты на ипотеку даются при следующих условиях:

  1. при наличии страхования жизни и здоровья (кроме военной ипотеки).
  2. при оформлении электронной регистрации сделки;
  3. если являешься участником зарплатного проекта;

Сбербанк имеет несколько ипотечных программ, которые могут рассматриваться с участием родственников:

  1. покупка дома (11,1%);
  2. ипотека для военнослужащих (от 9,5%).
  3. покупка готового жилья (10,2%);
  4. с участием материнского капитала (10,2%);
  5. покупка строящегося жилья, при переоформлении ипотеки внутри семьи (8,5%);

Ограничения по возрасту:

  1. получение займа возможно с 21 лет;
  2. полный возврат займа должен произойти до достижения 75 лет (для военнослужащих по программе военная ипотека – до 45 лет).

Так как Сбербанк обладает хорошей автоматизированной базой для проверки заемщиков, пытаться скрывать родственные связи при получении кредита не имеет смысла.

Если необходимо выкупать долю родственника в квартире, то она должна быть последней.

После оплаты жилье должно перейти в полную собственность. Такие займы банки рассматривают как стандартные, так как в обеспечение кредита будет приниматься вся квартира и не возникнет риска претензий от других владельцев. Выкупить долю при наличии нескольких собственников через ипотеку невозможно, так как банк не станет оформлять залог на часть жилья (недвижимость с низкой ликвидностью).

Когда последняя доля квартиры уже выкуплена, то после разрешения Пенсионного фонда, можно компенсировать часть затрат по ипотеке материнским капиталом. Несмотря на жесткие правила оформления ипотеки для военнослужащих, выбор собственника жилья, которое будет финансироваться государством, оценивается банком, а не государственным органом.

ФГКУ «Росвоенипотека» дает четкие разъяснения по этому вопросу.

По сути, государство выплачивает средства на выкуп жилья для военнослужащего по целевому назначению на специальный банковский счет и у него нет рисков, что офицер использует бюджетные средства на другие цели. При одобрении финансирования военной ипотеки государственные чиновники будут проверять документы, в которых зафиксировано, что помещение соответствует строительным, противопожарным, техническим и санитарным нормам, описанным в Жилищным Кодексе РФ (ст.15 ч.2).

Получение военной ипотеки с участием родственника вполне возможно.

При этом проверка продавца и его родственные связи с военнослужащим – заемщиком полностью в компетенции банка.

Если банк будет считать, что сделка с родственниками направлена не на реальный выкуп жилья, а на получение денег внутри семьи на долгий срок, то возможен отказ. В случае конфликта с семьей, внутри которой продавалось имущество, и потери жилья, ФГКУ «Росвоенипотека» не будет принимать никаких претензий от офицера.

Для повышения шансов на одобрение сделки, следует изучить все , которые банки предъявляют к заемщикам. Наиболее очевидные причины отказа и варианты, как его избежать:

  1. Сделка между супругами, даже если они живут в гражданском браке или оформили брачный контракт. Шанс еще уменьшится, если в семье растет несовершеннолетний ребенок. Вероятность выдачи ипотеки повысится, если супруги будут в официальном разводе.
  2. Хорошие шансы может иметь вариант ипотечного займа, когда покупается коммерческая недвижимость у близкого родственника. Если объект не является частью наследства и продавец единственный владелец, то родственные связи не будут помехой.
  3. Приобретение жилья, покупка доли в квартире вызовет большие вопросы, если в ней участвуют родители и дети. Как выход – можно прибегнуть к помощи третьего лица (очень близкого знакомого), который готов оформить сделку на себя.

Ипотека для приобретения или покупки у родственника недвижимости имеет свои плюсы и минусы.

Чем ближе кровные узы с продавцом, тем больше проблем при оформлении ипотеки возникнет.

Прежде чем подавать заявку в банк на оформление ипотеки с родней, лучше проконсультироваться с юристом, который работает на сайте и сможет подсказать лучший выход по каждому индивидуальному случаю. Для правильного расчета бюджета перед подачей заявки на кредит стоит изучить все возможные расходы и ознакомиться с актуальными. Если эта статья была полезной и информативной, ставьте лайки и распространяйте ее среди знакомых, чтобы обращения в банки были продуманными и не доставляли неприятных сюрпризов.

Оценка статьи:

(голосов: 1, средняя оценка: 5,00 из 5)

Загрузка. Поделиться с друзьями: Твитнуть Поделиться Поделиться Отправить Класснуть

Можно ли купить квартиру в ипотеку у родственников?

Содержание Часто у приобретателей недвижимости возникает вопрос о том, можно ли купить квартиру в ипотеку у родственников?

Ведь часто близкие люди продают приличную недвижимость, да еще и по доступной цене для «своих».

Для ответа на этот вопрос стоит проанализировать 2 момента: возможна ли купля-продажа недвижимости между родственниками, и не противоречит ли такая сделка сущности ипотеки. Прочие юридические вопросы вы можете задать юристу. Нужна юридическая помощь? Спросите сейчас! Бесплатный номер по РФ В теории, можно положительно ответить на оба эти вопроса.

Бесплатный номер по РФ В теории, можно положительно ответить на оба эти вопроса.

Российское законодательство не устанавливает ограничений на совершение сделок между членами одной семьи, не являющимися супругами. Заключению договора ипотеки, представляющей собой залог недвижимости, также не препятствует нахождение продавца и покупателя в близких родственных связях.

С точки зрения закона не имеет значения, кем приходятся друг другу стороны договора купли-продажи. Продавец обязан передать имущество покупателю, а покупатель- принять и оплатить его стоимость.

Выдача кредита под залог приобретаемой квартиры порождает у заемщика обязательства вернуть долг банку независимо от того, кто продает ему недвижимость. Казалось бы, все просто и понятно, никаких проблем не должно возникнуть.

Но на практике, граждане, стремящиеся купить с привлечением заемных средств жилье у родственников, сталкиваются с серьезными трудностями. И в первую очередь эти трудности создают им именно банки. Узнав подробности предстоящей купли-продажи, банки часто отказывают в выдаче кредита покупателям, планирующим приобрести жилье у родителей.

Это связано с повышенными рисками для кредитора, так как велика вероятность признания сделки недействительной. Не желая сталкиваться с возможными мошенническими схемами со стороны клиентов, банку проще отказать в одобрении такого кредита, особенно это характерно для небольших финансовых организаций. Особенно если вы не скрываете, что хотите купить квартиру в ипотеку у родственников.

Ключевая причина отказа часто связана с тем, что такие сделки изобилуют самыми разными аферами. В их числе:

  1. Получение большого кредита под фиктивную сделку купли-продажи на длительный срок. Пример: покупается дом у матери, переоформляется, а затем она отдает деньги, полученные от банка. Плюсы такой операции в низкой процентной ставке и большом сроке кредита.
  2. Продажа жилья по завышенной стоимости с последующей умышленной неуплатой кредита. Например, квартиру продали за 5 млн., ее реальная стоимость 4 млн., и заемщик просто перестает платить через несколько месяцев. Квартира идет на торги, заёмщик – на банкротство, а в «плюсе» у его семьи остается почти 1 млн. рублей.

Занимающиеся ипотечным кредитованием банки прежде всего заинтересованы в возврате выданных заемщику средств и получении прибыли от процентов за пользование деньгами.

Поэтому чаще всего и нельзя купить квартиру у близких родственников, если такая информация станет известна банку.

Особенностью таких кредитов является длительный срок, зачастую превышающий 10 лет, крупная сумма, обычно, свыше миллиона рублей и четко определенная цель, состоящая в приобретении объекта недвижимости. Желая подстраховаться от невозврата, банки в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщиком берут в залог покупаемое имущество. Несмотря на то, что на всем протяжении действия кредитного договора покупатель может использовать приобретенный объект, например, жить в квартире, распоряжаться он им до полной оплаты не вправе.

Это позволяет кредитору устанавливать процент по ипотечным кредитам гораздо ниже, чем по потребительским.

Но для того, чтобы заложенный объект представлял для банка ценность, недвижимость должна оставаться ликвидной. То есть, как только покупатель перестает платить по кредиту, банк без затруднений получает возможность изъять квартиру и реализовать ее.

В случае если родители остаются проживать в квартире и это их единственное жилье, забрать такую недвижимость сложно.

Кроме того, когда дети собираются использовать для оплаты материнский капитал, Пенсионный фонд может отказать в его перечислении и у покупателя не хватит средств на первоначальный взнос.

Любые подозрения, что жилище фактически не отчуждается, а остается в распоряжении семьи, приведут к отказу в ипотеке. Банк не позволит воспользоваться кредитом под сниженный процент, если действительная цель его получения не покупка недвижимости.

Покупка квартиры у родственников станет хорошей возможностью улучшить свои жилищные условия.

Близким людям проще договориться о приемлемой цене, известна история объекта, его достоинства и недостатки, отношения с соседями и особенности проживания.

Такую исчерпывающую информацию о жилье сложно получить даже у самого порядочного риелтора. Поэтому, если купить хочется именно родительскую квартиру, придется убеждать банк в правдивости своих намерений и доказывать, что это не мошенническая схема. Как минимум – не спешить радостно рассказывать о том, что квартира покупается у родственников.

Помните, по закону такие сделки не запрещены, следовательно — вы ничего не нарушите, если не поставите об этом банк в известность.

Особенно если расходятся фамилии родственников. Если же эта информация очевидна, то необходимо:

  1. Чтобы у продающих квартиру родителей имелось другое жилье, в котором они и зарегистрированы.
  2. Положительно повлияет на итог рассмотрения заявки независимая оценка стоимости квартиры. Указанная в договоре цена должна быть сопоставимой с полученной в результате оценки. Завышение или занижение договорной стоимости жилья негативно скажется на одобрении ипотеки.
  3. Передачу денег лучше производить в безналичном порядке, с использованием банковской ячейки или аккредитива.
  4. Перед оформлением купли-продажи стоит заключить предварительный договор, подробно описав условия предстоящей сделки, можно даже предусмотреть выплату задатка.

Перечень необходимых документов для рассмотрения заявки не отличается от иных случаев.

Дополнительно следует предоставить документы, подтверждающие родство и наличие другого жилья и прописки у родителей. При прочих равных условиях, шанс получить одобрение ипотеки выше в крупных банках, ведь риск от конкретной сделки для них не столь значителен. ВАЖНО: Скрывать родственные отношения с продавцами или же сообщать ложные данные – это разные вещи!

Если родство очевидно, то не следует сообщать обратного — так как служба безопасности банка без труда установит их и внесет клиента в «черный список». Предоставляя недостоверную информацию одной финансовой организации, гражданин рискует получить отказы и в других, ведь информационное взаимодействие между банками широко развито. Нет. Банк вправе устанавливать собственные условия, в том числе и дополнительные требования по сделкам, совершаемым с родственниками.

При этом банк не обязан сообщать причину отказа и его решение является безусловным. То есть вам могут отказать по формальным основанием, хотя реальным поводом будет именно сделка с близкими родственниками.

Несмотря на очевидные выгоды покупки жилья у родителей, следует иметь в виду, что налоговый вычет по такой сделке не положен. Кроме того, приобретение квартир у родственников по ряду льготных программ не допускается.

При покупке жилья с использованием маткапитала так же могут возникнуть вопросы у ПФР, которым не приветствуются сделки с близкими родственниками при использовании МК на улучшение жилья. Часто за такими сделками скрывается банальная «обналичка» Таким образом, купить у родителей квартиру в ипотеку можно, если приложить определенные усилия и воспользоваться описанными рекомендациями. Если у вас есть вопросы по оформлению сделки с ипотекой — задайте вопрос нашим юристам.

Полезно знать: Оценка статьи:

(Пока оценок нет)

Загрузка. Поделиться с друзьями: Оценка статьи: (Пока оценок нет) Загрузка.

Поделиться с друзьями:

Можно ли купить квартиру у тёти в ипотеку?

8 июня 2018Тетя по российскому законодательству не является близким родственником. А это значит только одно – получить кредит будет проще, чем если приобретать квартиру в ипотеку у близких родственников.

Когда желающий получить ссуду обращается в банк, первым, на что обращают внимание специалисты кредитного учреждения – не является ли аккредитованный близким родственником того, у кого приобретает недвижимость.

Как уже упоминалось выше, тетя по закону не попадает в категорию близких родственников, однако таковой она для заемщика все же является, хоть и дальней.

Как известно, банки неохотно рассматривают заявки о покупке недвижимости в ипотеку у родственников, так как считают такие сделки рискованными. Дело в том, что будущий аккредитованный может находиться в сговоре с тем, у кого приобретает жилплощадь.Чаще всего заемщик заключают с родственником устный договор, где квартира продается по цене, ниже рыночной. Затем обращается в банковское учреждение и подает заявку на получение гораздо большего займа, нежели требуется на приобретение места обитания.

Однако, банку не сообщают реальную стоимость квартиры. Сразу после получения денег аккредитованный выплачивает родственнику оговоренную в устном договоре сумму, а оставшуюся часть тратит на различные нужды. Именно поэтому 99% процентов банков отказывает в выдаче займа тем, кто покупает жилплощадь у родственников.Что касается данного конкретного случая, то так как тетя не является близкой родственницей, то здесь можно рассчитывать на положительный исход.

Скорее всего, естественно после предоставления необходимых документов, банковское учреждение выдаст требуемую сумму под вполне «нормальные» проценты.

Важно знать, покупка квартиры в кредит сопровождается оплатой налога НДФЛ в размере 13% от стоимости жилища.

Кроме того, следует подготовиться к тому, что банк инициирует проверку и возможно потребует предоставить ряд дополнительных документов к основным.

Хотя по законодательству тетя не является близкой родственницей, к заемщику, как правило, это не относится. Согласитесь, как тетя может не иметь родственные связи с аккредитованным?

По сути она – дальняя родственница. А про дальних родственников в российском законодательстве ничего не указано, соответственно тетя не должна являться таковой в глазах банковских работников.

Процедура получения кредита на покупку жилья у тети аналогична той, которая происходит при приобретении недвижимости у третьих лиц.Читайте так же:

Покупка квар­тиры у родственников ­через ипотеку и матер­инский капитал

» Главная » Купля-продажа квартиры » Покупка квартиры в ипотеку у родственниковНесмотря на достаточно жесткие требования законодательства и многочисленные банковские проверки, все еще остается достаточно много мошенников, которые «продают» свои квартиры лишь формально. На самом же деле их цель – получить от потенциального покупателя некую сумму и потом оспорить сделку в суде. С этой точки зрения, приобретать жилье у родственников обычно надежнее.

Отношения могут быть разными, но мало кто решается на откровенный обман.С точки зрения законодательства, это вполне возможно. Никаких прямо прописанных ограничений нет. Однако значительная часть банков смотрит на подобные операции с подозрением.

Дело в том, что они имеют все признаки мошенничества.Пример: Человек якобы покупает квартиру у родственников. Формально, деньги действительно передаются продавцу, а покупатель действительно обязан платить кредит. Даже само жилье оформляется на нового собственника.

Но фактически, полученные деньги могут быть разделены между новым и старым владельцем. То есть, использоваться не по назначению.

Суть в том, что ипотечный кредит – это самый выгодный вид займов, потому полученные таким образом средства могут смело считаться отличным способов поправить финансовое состояние с минимальными затратами.Так как риски для банка в такой ситуации слишком большие, финансовые организации вводят определенные ограничения:

  1. Оценка жилья исключительно в специализированной компании. В противном случае высок риск мошенничества.

Пример: Стороны могут, по закону, согласовать стоимость самостоятельно. И установить цену квартиры в несколько раз большую, чем рыночная.

После получения кредита, вырученная сумма делится между собственниками, и они просто перестают платить. Да, банк может отобрать залог и продать его, но не по той цене, которая была установлена клиентами, а по рыночной. Как следствие, формально кредит считается закрытым, ведь залог продан, но фактически банк не возместил все свои убытки.

А вот продавец с покупателем, получив каждый по сумме, эквивалентной стоимости квартиры (при удвоении цены), спокойно покупают себе новое жилье.

  1. У продавцов должно быть другое жилье уже на момент оформления сделки. Если его нет, опять же могут возникнуть проблемы с выселением и в конечном итоге все это может дойти до суда. А банку это не выгодно.
  2. Только безналичное перечисление денег. Это не слишком сильно решает проблему, однако сам факт того, что средства не будут переданы наличкой, а зачислятся на некий счет, с которого еще не понятно, как их снимать (многие люди не слишком хорошо разбираются в работе банков) автоматически снижает вероятность мошеннической схемы. Кроме того, безналичный перевод сложно как-то скрыть, что не позволит обратиться в суд якобы с тем, что покупатель деньги от банка получил, а продавцу их не передал.

Чтобы повысить вероятность одобрения такого кредита, рекомендуется сразу и честно объяснять сложившуюся ситуацию. Ни в коем случае нельзя скрывать того факта, что квартиру планируется покупать у родственников.

Банк все равно об этом узнает и, если клиент это скрыл, скорее всего откажет в кредите.Если же сразу объяснить, например, что отношения с родственниками не заладились, но они готовы продать квартиру для того, чтобы больше никогда не общаться с клиентом.

Или чтобы он не претендовал на какое-то другое имущество и так далее.

Вот в этой ситуации, при учете выполнения указанных выше условий, одобрение кредита становится вполне возможным.Согласно п.2.1 ПП РФ №1050, государственные программы не распространяются на покупку жилья у родственников.

Государство не собирается разбираться в тонкостях и нюансах взаимоотношения семей и их отдельных членов и вводит прямой запрет.

В противном случае пришлось бы слишком усложнять льготные программы, предусматривая все новые и новые ограничения для той или иной ситуации.Сделкам между близкими людьми уделяется особое внимание кредитных консультантов и службой безопасности банков.

Причиной является практика мошенников и недобросовестных заемщиков использовать полученные средства на нецелевые расходы, извлечь из транзакции выгоду внутри семьи, обмануть кредитное учреждение.

Чтобы не попасть под подозрение, следует:Как вы относитесь к ипотечным кредитам? Единственная возможность приобрести недвижимость 49.46% Не в восторге от этой идеи, но рано или поздно брать придется 23.91% Уж лучше снимать, чем брать ипотеку 7.07% Каторга на всю жизнь 19.57% Проголосовало: 184

  1. Учитывать важность обеспечения займа. Наличие уже имеющегося жилья у заемщика существенно повышает шансы на одобрение ипотечного кредита;
  2. Пояснить консультанту, на какие цели берется ипотечный займ, степень родства участников. Чем прозрачнее ситуация, тем выше вероятность вынесения положительного решения;
  3. Помнить о снижении рисков для банка. В ситуации, когда дети приобретают квартиру у родителей, дополнительной гарантией служит наличие у старшего поколения дополнительной жилплощади, на которой они прописаны.
  4. Не скрывать факта родства, даже дальнего. На различных этапах оформления и регистрации собственности информация может дойти до банка и быть трактована как попытка обмана;
  5. Проводить все расчеты безналичным способом. Не всегда между близкими людьми сохраняются хорошие, теплые отношения. Защитой от внутрисемейных конфликтов, гарантом прозрачности сделки служит безналичная форма расчетов, проводимая через банк.

Чем более полная информация без попыток обмана будет предоставлена кредитному консультанту, тем выше шанс одобрения ипотечного кредита.С точки зрения оформления подобного кредита, операция практически не отличается от стандартной. Возможны определенные нюансы, которые носят индивидуальный характер и отличаются от случая к случаю.

  • Подать заявку (рекомендуется подавать заявки сразу в несколько приглянувшихся банков, чтобы минимизировать затраты времени).
  • Предоставить в банк документы, подтверждающие, что теперь залог оформлен именно на заемщика.
  • Договориться с родственниками о продаже квартиры или ее доли.
  • Проконтролировать факт отправки средств покупателю.
  • Заключить договора ипотеки и залога.
  • Дождаться одобрения кредита.
  • Переоформить недвижимость на нового владельца.
  • Собрать необходимые документы.
  • В случае предварительного одобрения, обсудить с менеджером все условия будущего кредита. Отдельно отметим, что на этом этапе нужно еще раз уточнить, что квартира будет приобретаться именно у родственников (если по какой-то причине данный фактор был упущен ранее).
  • Выбрать подходящий банк (учитывая тот факт, что финансовые организации не слишком охотно выдают ипотеку для покупки жилья у родственников, возможно придется уделить этому моменту очень много времени).
  • Внести первоначальный взнос (в ряде случаев он не требуется).

В качестве альтернативного варианта, если действительно нужны деньги, а не покупка квартиры, можно попробовать оформить кредит под залог недвижимости.

Залогодателем в такой ситуации станут родственники, а получателем займа – клиент.Конкретный перечень бумаг может изменяться в зависимости от обстоятельств каждой отдельной сделки.

Примерный список документов может выглядеть так:

  1. Документы на объект кредита.
  2. Паспорта покупателя и продавца.
  3. Справка 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий доход клиента.
  4. Отчет об оценке недвижимости от лицензированной компании (желательно той, которая аккредитована в банке, если таковые вообще есть).
  5. Копия трудовой книжки.
  6. Подтверждение того факта, что у родственников-продавцов есть другое жилье.

Последние два документа требуются не всегда, однако если их не будет, процентная ставка обычно назначается выше базовой.Примерный перечень расходов на оформление ипотечного кредита:Тип расходаПредположительная суммаОформление согласия супруги у нотариуса (если требуется)От 2 тысяч рублейЗаключение договора купли-продажиОт 1 тысячи рублейПервоначальный взносОт 10% суммы кредита и вышеСтраховой полисИндивидуально, в зависимости от условий кредита и полисаПереоформление права собственности2000 рублей с 1 человекаСтраховка недвижимости является обязательным условием исходя из требований законодательства. Однако требовать страхования жизни и здоровья клиента банк не может. Это можно и не делать, но тогда автоматически возрастает ставка, чтобы компенсировать возможные риски.

На практике, проще согласится с дополнительной страховкой. Учитывая сроки ипотечных кредитов, выгоднее будет оплачивать полис, чем обслуживать заем с повышенной ставкой.Вся процедура оформления, при условии, что договоренности с родственниками достигнуты, а подходящий банк найден, может занять около 1 месяца. Большую часть этого времени финансовая организация будет решать, выдавать все же кредит или нет.

Сама же сделка обычно занимает от силы 1-2 дня, чаще всего можно управиться за несколько часов. Для повышения шансов на одобрение сделки, следует изучить все стандартные требования по кредитоспособности, которые банки предъявляют к заемщикам.Наиболее очевидные причины отказа и варианты, как его избежать:

  1. Хорошие шансы может иметь вариант ипотечного займа, когда покупается коммерческая недвижимость у близкого родственника. Если объект не является частью наследства и продавец единственный владелец, то родственные связи не будут помехой.
  2. Сделка между супругами, даже если они живут в гражданском браке или оформили брачный контракт. Шанс еще уменьшится, если в семье растет несовершеннолетний ребенок. Вероятность выдачи ипотеки повысится, если супруги будут в официальном разводе.
  3. Приобретение жилья, покупка доли в квартире вызовет большие вопросы, если в ней участвуют родители и дети. Как выход – можно прибегнуть к помощи третьего лица (очень близкого знакомого), который готов оформить сделку на себя.

Ипотека для приобретения или покупки у родственника недвижимости имеет свои плюсы и минусы.

Чем ближе кровные узы с продавцом, тем больше проблем при оформлении ипотеки возникнет.Для правильного расчета бюджета перед подачей заявки на кредит стоит изучить все возможные расходы и ознакомиться с актуальными условиями по ипотеке в Сбербанке.Если эта статья была полезной и информативной, ставьте лайки и распространяйте ее среди знакомых, чтобы обращения в банки были продуманными и не доставляли неприятных сюрпризов.По закону, налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку у родственников не положен. Это основной недостаток такого метода, который и компенсирует возможные преимущества.Заключать подобные сделки с родственниками достаточно опасно. С одной стороны, если отношения между ними нормальные, то никаких проблем не будет.

Но чаще всего покупка в ипотеку предполагает некие разногласия. И вот в такой ситуации можно ждать чего угодно. На бесплатной консультации опытные юристы помогут разобраться с основными спорными вопросами.

Они же могут представлять интересы клиента во время оформления ипотеки или даже в суде, если до него дойдет дело.Для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ!

Если вы хотите решить именно вашу проблему, тогда:

  1. позвоните Москва и Московская область
  2. напишите вопрос в форме ниже;
  3. позвоните Санкт-Петербург и область
  4. опишите вашу ситуацию юристу в онлайн чат;

Сохраните или поделитесь ссылкой в социальных сетях(2 оценок, среднее: 4,00 из 5) Автор статьиНаталья ФомичёваЭксперт-юрист сайта. Стаж 10 лет. Наследственные дела. Семейные споры. Жилищное и земельное право.Задать вопрос Рейтинг автораНаписано статей513-юристу БЕСПЛАТНО!Напишите свой вопрос, наш юрист БЕСПЛАТНО подготовит ответ и перезвонит вам через 5 минут.Отправляя данные Вы соглашаетесь с Согласием на обработку ПДн, Политикой обработки ПДн и Пользовательским соглашением

3Договор купли продажи квартиры с несовершеннолетними детьмиПокупка недвижимости — ответственный шаг, требующий серьезной подготовки и внимания…

14Как проверить квартиру на чистоту перед покупкой самостоятельноСделка по возмездному отчуждению жилья всегда сопряжена с определенными рисками,…

24Какие действия необходимо сделать после покупки квартирыПосле заключения сделки купли-продажи жилого помещения покупателю еще рано вздыхать…

2Осмотр квартиры перед покупкойПокупка квартиры – ответственный шаг, к которому обязательно нужно тщательно…

2Покупка квартиры с обременением по ипотекеПри оформлении ипотечного кредита банк запрашивает обеспечение.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+