Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Другое - Оформление закладной в банк

Оформление закладной в банк

Оформление закладной в банк

Закладная на ипотечную квартиру: что это и что с ней делать?


28 июня Покупая квартиру в ипотеку, мы становимся ее полноценным владельцем только через весьма большой промежуток времени. Пока кредит не выплачен полностью, жилье находится в собственности у банка. И этот статус подтверждается специальным документом — закладной. Это один из ключевых инструментов защиты банка от невыплаты заемщиком выданного кредита.Что такое закладная и для чего она нужнаИпотека стала сегодня, пожалуй, самым простым способом обзавестись собственной жилплощадью.

Изначально достаточно иметь от 20% стоимости желаемой квартиры или дома — остальные деньги даст в долг банк.

Разумеется, кредитор рассчитывает на получение выгоды в виде процентов.

Однако при кредитовании любого клиента банк в определенной степени рискует — по тем или иным причинам заемщик может перестать выплачивать сумму долга.

В этом случае займодатель не получает не только процентного дохода, но и выданной суммы.Чтобы подстраховаться на такой случай, банки на время возврата кредита становятся фактическими собственниками кредитной жилплощади.

В то же время их права на ее использование строго ограничены. Единственное, на что они могут претендовать, — это возможность продать залоговое имущество, если заемщик не сможет своими силами рассчитаться по ипотеке. И это право как раз и закрепляется закладной на ипотечную недвижимость.С позиции банков данный документ представляет гарантию исполнения заемщиком взятых обязательств по выплате кредита.

Все требования к содержанию и оформлению закладных закреплены законодательно в в ФЗ №102-ФЗ “Об ипотеке”.Согласно указанному закону, данный документ может иметь следующие формы:

  1. документарный — представляет собой именную ценную бумагу в физическом исполнении;
  2. электронный — оформляется в цифровой форме и защищается усиленной ЭЦП.

С точки зрения правомочности оба эти формата равнозначны.Когда оформляется закладнаяДокумент оформляется с целью защиты банка от неисполнения заемщиком принятых им платежных обязательств.

Клиент же посредством закладной подтверждает свои права на приобретаемую недвижимость и повышает свои шансы на получение более привлекательных кредитных условий. Однако здесь есть ряд ограничений: пока кредит полностью не выплачен, заемщик не сможет продать квартиру, обменять ее или подарить без получения на то разрешения от банка-кредитора.Оформлять закладную нужно при покупке в ипотеку следующих объектов:

  1. коммерческие помещения;
  2. земельный участок под ИЖС;
  3. коттедж, таунхаус, частный дом;
  4. квартира в многоквартирном доме (как в новостройке, так и на вторичном рынке);
  5. любая иная недвижимость.

Таким образом, не имеет значения, что именно вы покупаете: если используются ипотечные средства, то нужна закладная.Что нужно для оформленияНепременное требование — закладная должна быть правильно составлена и оформлена. Нужно тщательно проверять все формулировки, точность всех вписываемых данных.

Причем убедиться в правильности сведений нужно до подписания бумаги — в противном случае могут возникнуть проблемы.Чтобы оформить закладную, нужно подготовить следующие документы:

  1. ипотечный договор — оригинал и копия;
  2. кадастровый паспорт квартиры;
  3. если вы состоите в браке, то потребуется также свидетельство о браке (оригинал и копия).
  4. паспорта заемщика и всех поручителей (заранее отксерокопируйте первую страницу и сведения о прописке);
  5. заключение о рыночной стоимости недвижимости (оформляется банком или аккредитованным оценщиком);
  6. акт приема-передачи жилья — оригинал и копия;
  7. документ, подтверждающий заключение ДКП, — оригинал и копия;
  8. выписка из БТИ, подтверждающая введение дома в эксплуатацию;

Все документы лучше собрать и перепроверить заранее, чтобы подготовка закладной не затянулась.Главное отличие бумажной закладной от электронного аналога заключается в разном порядке оформления. Цифровой документ составляется на официальном сайте Росреестра, заверяется электронными подписями заемщика, банковского работника и представителя госрегистратора. В традиционном бумажном виде закладная составляется и подписывается в отделении банка, выдавшего ипотеку.При выборе бумажного варианта нужно последовательно выполнить следующие действия:

  1. получить свидетельство о регистрации права;
  2. получить свой дубликат закладной.
  3. заплатить пошлину;
  4. составить закладную;
  5. обратиться в свой банк;
  6. в утвержденном порядке зарегистрировать ее;

Остановимся на каждом из этапов подробнее.Этап 1.

Обращение в банкБумажную закладную оформляют специалисты банка при заключении договора о кредитовании. Они же вносят в бланк все нужные сведения. Плюс такого варианта в том, что вам не придется самостоятельно искать образцы заполнения и пояснения к ним.

В то же время все указанные в закладной сведения нужно тщательно изучить до того, как поставить свою подпись, — банковские работники тоже могут ошибаться.В бланке прописываются следующие данные:

  1. сведения о кредитуемой недвижимости (тип, адрес, характеристики и т.д.);
  2. оценочная стоимость объекта, сведения о лице, проводившим оценку;
  3. номер закладной и дата ее составления.
  4. паспортные данные физлица либо или реквизиты юрлица в зависимости от того, кто выступает заемщиком;
  5. сведения о банке (наименование, адрес, реквизиты, лицензия);
  6. условия кредитования (сумма выплат, процентная ставка, срок действия договора);

Этап 2. Оплата пошлиныЗа регистрацию в Росреестре права собственности на кредитуемую недвижимость и одновременно закладной нужно уплатить госпошлину.Ее размер составляет:

  1. 22 000 руб. для юрлиц.
  2. 2 000 руб. для граждан;

Оплатить пошлину можно в любом отделении Росреестра, в кассе любого банка, через банкоматы или платежные терминалы с соответствующей функцией.После оплаты обязательно получите квитанцию — она должна быть включена в пакет подаваемых документов. В противном случае в регистрации вам правомерно откажут.Этап 3.

Обращение в РосреестрКогда весь нужный пакет документов собран, его следует подать в удобное отделение Росреестра — территориальная принадлежность здесь значения не имеет. Забирая у вас документы, сотрудник госрегистратора выдает вам и банку расписки, в которых обозначается срок, в течение которого право собственности будет официально подтверждено и зарегистрировано.Документы можно подавать и через МФЦ. Здесь процесс аналогичен: передаете пакет бумаг, получаете расписку, ожидаете, пока Росреестр подтвердит регистрацию.Этап 4.

Получение документовКогда подошел указанный в расписке срок отправляемся в Росреестр или в МФЦ (в зависимости от того, каким способом подавали документы). Здесь получаем следующие бумаги:

  1. заемщику — выписку из ЕГРН, подтверждающую регистрацию собственности с обременением;
  2. банку — оригинал закладной на ипотечную недвижимость.

Обратите внимание: оригинал выдается банку и до выплаты кредита хранится у него. Поэтому не лишним будет запросить дубликат закладной.Ипотека выплачена — что делать дальшеПосле того, как заемщик окончательно рассчитывается по ипотеке, закладная в определенном порядке аннулируется, а недвижимость выводится из-под обременения.

Следовательно, банк теряет всякие права на вашу собственность, и вы вольны распоряжаться ей по своему усмотрению без уведомления экс-кредитора.Аннулированный документ заемщику возвращает его банк. Он должен сделать это в течение 1 календарного месяца либо в зафиксированный в ипотечном договоре срок.Общий порядок снятия обременения выглядит следующим образом:

  1. По прошествии определенного срока заявитель получает выписку из ЕГРН о регистрации недвижимости без обременения, а также недействительную закладную.
  2. Заемщик до конца закрывает кредит и получает в банке справку об отсутствии задолженности.
  3. В банк подается заявление на возврат закладной, которое банк обязан удовлетворить.
  4. Полученная закладная и справка о закрытии кредита подается в отделение Росреестра либо в МФЦ, здесь же составляется заявление о снятии обременения.

Все документы, включая квитанции об оплате ипотеки и бланк закладной, следует ответственно хранить.Что банк может сделать с закладнойЕсли у клиента возникли проблемы с платежеспособностью, банк вправе воспользоваться закладной для возврата причитающихся денег.

Причем способов ее использования может быть несколько:

  1. Обмен. Закладную можно не только продать, но обменять на другие материальные ценности. Заемщик, как правило, остается не в курсе таких операций, что, однако, никак ему не мешает: при таком обмене ипотечные условия остаются прежними.
  2. Эмиссия ценных бумаг. В этом случае закладная и права на залоговое имущество делится на доли и распродается нескольким юрлицам. Здесь условия кредитования также остаются прежними, однако каждый последующий платеж фактически распределяется между покупателями долей.
  3. Переуступка права требования. Закон позволяет кредитору продать кредит другому лицу — банку, коллекторскому агентству и т.д. Такая продажа не ведет к изменению условий кредитования, однако могут начаться постоянные звонки нового займодателя и другие меры психологического давления.

Таким образом, закладная на ипотечную квартиру — это с позиции заемщика временное ограничение возможности пользования недвижимостью.

Для банка же это гарантия получения своих денег даже в том случае, если клиент перестанет платить. Причем до тех пор, пока у вас не возникли просрочки, банк ничего не сможет сделать с вашей квартирой. Поэтому какие-либо опасения здесь безосновательны. А истории о том, как кредитор продал квартиру ипотечника без его ведома, — не более чем вымысел.Куда важнее здесь будет выбрать надежный банк и кредитные условия — и в этом вам готовы помочь специалисты !
А истории о том, как кредитор продал квартиру ипотечника без его ведома, — не более чем вымысел.Куда важнее здесь будет выбрать надежный банк и кредитные условия — и в этом вам готовы помочь специалисты !

Закладная на квартиру по ипотеке – что это?

››› При приобретении недвижимости на вторичном или первичном рынке в ипотеку, банки обычно просят клиента зарегистрировать закладную.

В этой статье мы рассмотрим, что такое закладная на квартиру по ипотеке, для чего она нужна, и как ее можно использовать. Содержание Закладная на квартиру по ипотеке представляет собой ценную бумагу, обеспеченную ипотекой.

Она служит для подтверждения передачи приобретаемой недвижимости в залог.

Это означает, что при некоторых обстоятельствах банк может использовать закладную и получить свою часть прибыли. Этот документ можно оформить на следующие виды объектов:

  • Иные виды недвижимости.
  • Земельный участок с наличием построек или без них;
  • Коммерческая недвижимость;
  • Частный дом, таунхаус, коттедж;
  • Квартира в многоэтажном здании на вторичном или первичном рынке.
  • Загородный участок;

Закладная – это необязательное условие для одобрения ипотеки, но часто банки требуют ее оформления. Для банковских организаций этот документ является надежной гарантией того, что они получат свою прибыль, даже если клиент перестанет выплачивать деньги.

Закладная на недвижимость нужна и заемщику, и банку. Для первой категории лиц она служит возможностью получить выгодные условия кредитования.

Других преимуществ для заемщика она не несет. Куда большее значение имеет закладная для банковских учреждений.

Для них этот документ – гарантия возврата денежных средств или взыскания личного имущества клиентов, если он не может выполнить условия, прописанные в договоре. Кредитная организация имеет право продать или передать закладную, не спрашивая разрешение заемщика, а просто уведомляя его об этом. Также ценная бумага служит для привлечения инвестиций со стороны – если банк имеет возможность заработка на сделке, то он может дать заемщику более выгодные условия кредитования.

Закладные для банков – весомый финансовый портфель, который они грамотно используют в своих целях. В разных банках вид закладной может отличаться по цвету, размеру, шрифтам. Едины только сведения, указываемые на бланке – они утверждаются ФЗ №102 «Об ипотеке».

Согласно правилам, в документе указываются следующие данные:

  • Стоимость залога (оценивается экспертами).
  • Подписи всех сторон договора, дата оформления закладной и кредитного договора.
  • Залоговый объект и информацию о нем: точный адрес, номер кадастрового паспорта и др.
  • Название документа и его идентификационный номер – место, в котором пишется номер закладной по ипотеке, может быть разным, но в большинстве случаев оно размещено в шапке.
  • Требования со стороны банка к погашению задолженности.
  • Информация о заемщике – ФИО, дата рождения, сведения из паспорта.
  • Номер, дата оформления и прочая информация о кредитном договоре.
  • Кредитные данные: срок, размер ежемесячной выплаты, процентной ставки и др.
  • Данные о правах залогодателя на объект.
  • Информация о банковском учреждении – юридические данные, в том числе КПП, ИНН и др. данные.

Перед окончательным подписанием необходимо всегда проверять данные и сверять их с информацией, указанной в кредитном договоре. При разных данных о погашении займа в закладной и кредитном договоре, приоритет отдается информации из первого документа. В этой статье описан стандартный порядок регистрации.

Обращаем ваше внимание на то, что с 1 июля 2018 года появилась электронная закладная.

Для ее оформления необходимо заполнить специальную форму на сайте Росреестра и заверить закладную электронными подписями залогодателя, залогодержателя и государственного регистратора. Подписание закладной обычно происходит сразу при оформлении кредитного договора.

Формально ее составлением занимаются обе стороны, но на деле все заполняет банковский сотрудник, а от клиента требуется только подставить подпись.

Для заключения договора следует узнать, какие документы необходимо предоставить банку – в разных учреждениях список документов отличается. В целом, документы для создания закладной такие же, как и для оформления ипотеки:

  • Страховка квартиры, заложенной в пользу банковской организации. Это гарантия для банка получения остатка долга за жилье, если залог будет утерян, например, в случае пожара. Если заемщик потеряет недвижимость по причинам, независящим от него, страховая организация выплатит требуемую сумму денег банку.
  • Свидетельство о собственности или выписка из ЕГРН. Это необходимо, чтобы доказать право собственности на приобретаемую недвижимость.
  • Паспорт гражданина России. Нужен паспорт человека, на которого оформляется ипотека. Некоторые банки требуют, чтобы у заемщика присутствовала постоянная прописка. Сделать ее можно сразу в приобретенной квартире.
  • Отчет о проведении оценки рыночной стоимости недвижимости. В некоторых банках сотрудники делают это самостоятельно, а в некоторых просят обратиться к независимым оценщикам. Отчет требуется для подтверждения рыночной стоимости жилья. Стоимость такой процедуры – от 2,500 до 6,000 рублей.
  • Документы основания собственности. Пример такого документа – договор купли-продажи квартиры.

Сведение указанных документов прописывают в закладной.

Весь процесс их оформление не занимает более 30 минут.

Обычно банк заранее подготавливает ценную бумагу вместе с договором на кредит, а клиенту остается только поставить свою подпись и произвести регистрацию.

Перечень документов для оформления закладной и кредитного договора отличается в зависимости от конкретной ситуации, требований со стороны банка, законов в вашем регионе. Не существует единого стандартного списка документов, подходящего под любую ситуацию.

Поэтому следует проконсультироваться с риэлтором или банком о необходимом списке документов перед заключением сделки. Закладную требуется регистрировать одновременно с правом собственности на недвижимость, желаемую к покупке в ипотеку.

Регистрация права собственности – платная процедура. Из-за этого лучше оплатить пошли перед регистрацией закладной, чтобы не посещать лишний раз Росреестр.

Регистрация права собственности облагается пошлиной в соответствии с Налоговым Кодексом РФ. Размер пошлины зависит от формы лица, получающего право собственности:

  • Для юридических лиц (организаций) – 220 000 рублей.
  • Для физических лиц (граждан) – 2 000 рублей.

Оплата государственной пошлины производится в кассе Росреестра, специальных терминалах или в любых банках.

Обязательно сохранить и взять с собой квитанции – при ее отсутствии нельзя будет подать документы для последующей регистрации. Фактически необходимо заплатить только за регистрацию права собственности. Если вы делаете закладную без приобретения недвижимости, то есть, уже на имеющееся жилье, никаких расходов на закладную делать не требуется.
Если вы делаете закладную без приобретения недвижимости, то есть, уже на имеющееся жилье, никаких расходов на закладную делать не требуется. Закладная по ипотеке ничего не стоит.

Например, вы оформляете ипотеке на новое жилье и в качестве залога используете старую недвижимость, то есть, делаете на нее закладную.

В таком случае регистрация закладной обойдется вам бесплатно. В зависимости от вида недвижимости и назначения участка, список документов для регистрации закладной и права собственности отличается.

В большинстве случаев Росреестр требует следующие документы:

  • Подтверждение оплаты. Необходимо принести оригинал квитанции об оплате.
  • Документы, подтверждающие право собственности. Сюда входит договор купли-продажи с подписями, оформленная в банке закладная, акт приема и передачи жилья.
  • Паспорт собственника. Если у недвижимости несколько собственников (например, в случае приобретения квартиры супругами), то требуются паспорта всех лиц. При покупке недвижимости на первичном рынке, необходимо представить документы застройщика – их принесет его представитель. При покупке квартиры на вторичном рынке, необходим продавец. Если один из будущих собственников – несовершеннолетнее лицо, то следует взять его свидетельство о рождении и разрешение со стороны органов опеки.

Готовый пакет документов следует передать в Росреестр, сделать это можно в любом его отделении.

Если вас заставляют обратиться в отделение по месту нахождения залогового объекта – это незаконное требование.

В отделении вам могут отказать лишь в случае, если собраны не все документы или они имеют непригодный вид (помяты или имеются исправления).

Подать документы для оформления закладной и права собственности можно с помощью МФЦ.

Сотрудники МФЦ сами направляют документы в Росреестр, однако длительность процедуры увеличится на несколько дней.

  1. Обычно этот документы оформляется в течение 5 рабочих дней.
  2. После принятия всех документов, сотрудник Росреестра должен выдать вам расписку – по одному экземпляру для вас и банка.
  3. В расписке указывается список принятых документов, дата выдачи свидетельства, а также контакты. По ним можно узнать, сколько времени требуется для оформления выписки, подтверждающей право собственности.

Для выполнения этого шага необходимо прийти в Реестр в обозначенное время. Далее предоставить сотруднику расписку, после чего он выдаст:

  • Заемщику – выписку из ЕГРН с подтверждением обременения.
  • Банку, который оформил ипотеку на недвижимость – закладную на квартиру (оригинал).

В банке следует попросить выдать вам на руки дубликат закладной. Это необходимо для наличия подтверждений условий залога – некоторые банки в процессе работы теряют закладные.

Оформление дубликата – бесплатная процедура. На дубликате документа ставится соответствующая отметка.

Также следует попросить сотрудников банка проверить информацию при выдаче дубликата – иногда находятся ошибки, которые могут сыграть важную роль в дальнейшем. На территории Российской Федерации есть множество банковских учреждений, оформляющих закладную по ипотеке. Приведем список из наиболее популярных банков:

  • Альфа-банк;
  • Уралсиб;
  • Сбербанк.
  • Возрождение;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ-24;

Выбирайте наиболее подходящий вам банк, однако помните, что в каждой организации действуют свои условия оформления документации – уточняйте их у специалистов.

После погашения ипотеки закладная аннулируется и снимается обременение с собственности.

Это означает, что после выплаты задолженности, банковская организация не может воспользоваться вашей недвижимостью. Возврат закладной происходит в течение нескольких дней после уплаты ипотеки. Согласно законодательству, допустимый срок возврата – календарный месяц, если иные сроки не прописаны в кредитном договоре.
Согласно законодательству, допустимый срок возврата – календарный месяц, если иные сроки не прописаны в кредитном договоре. В некоторых банках есть платная услугу ускоренной процедуры выдачи закладной.

Для полного снятия обременения с недвижимости, необходимо выполнить следующие шаги:

  • Сделать запрос о выдаче закладной, получить ее в течение календарного месяца или другого срока, указанного в договоре.
  • Прийти в Росреестр или МФЦ и подать закладную, справку из банка и заявление о снятии обременения.
  • Полностью выплатить ипотеку и взять справку о погашении обязательств.
  • Получить выписку из ЕГРН о праве собственности без обременения и аннулированную закладную, которую лучше сохранить.

Для снятия обременения можно использовать дубликат закладной. Если у вас нет дубликата этого документа, то банковская организация должна получить его в Росреестре или сделать самостоятельно.

Оформление закладной и вся процедура погашения ипотеки – долгий и сложный процесс, в котором есть много нюансов. Некоторые из них стоит рассмотреть отдельно.

Первым делом требуется написать заявление на получение закладной – без него никто не выдаст этот документ. Если же заявление было написано и вы не получили закладную в установленный срок, то следует написать жалобу в банковское учреждение или обратиться за помощью в судебные органы.

Согласно законодательству, количество внесения изменений в ценные бумаги не ограничено. Поэтому изменить сведения в закладной можно при любом случае, например, смене собственников или изменениях в кредитном договоре.

Для этого нужно обратиться в банк и сообщить о необходимости внесения изменений, после чего пойти в Росреестр с подписанным соглашением и другими документами.

Если есть информация о наличии обременения на недвижимость, то это не означает, что есть и закладная. Перед покупкой квартиры нужно напомнить продавцу, что он обязан снять с жилья обременение. Если оформление закладной было, то срок снятия обременение увеличится (нужно получить разрешение от банка), если же закладной не было – процедура пройдет быстро.

Уточнить наличие закладной можно напрямую у продавца или, сделав запрос в банк, которому принадлежит залог.

Оформление закладной не является обязательным условием для покупки недвижимости в ипотеку. Однако, как показывает практика, большинство банковских организаций требуют наличие этой ценной бумаги. При покупке жилья, находящегося на этапе строительства, залогом выступают права требования к застройщику.

В этом случае гарантии залогодержателя – возможность требования от застройщика выполнения обязательств по строительству недвижимости.

  • Закладная на квартиру нужно для подтверждения передачи ипотеки в залог.
  • Всегда перепроверяйте всю информацию в документах и не бойтесь задавать вопросы сотрудникам банка и других организаций, принимающих участие в сделке.
  • Оформить закладную по ипотеке не так сложно, как кажется на первый взгляд. Достаточно следовать всем инструкциям и внимательно заполнять всю документацию.

Мне понравилось! 5 Не помогло 0 Получайте выгодные предложения по кредитам на почту Ваше имя E-mail Почитать ещё 29.09.202029.09.2021 29.07.202029.07.2021 22.07.202030.09.2021

Что такое “закладная” при ипотеке?

Как оформить закладную на квартиру по ипотеке и зачем она нужна?

Банки часто требуют оформления закладной по ипотеке в качестве гарантии, которая уменьшает существующие риски.

Этот документ – ценная бумага. Она подкреплена ипотекой. Используется как документальное подтверждение передачи покупаемой недвижимости в залог.

При определенных условиях банковская организация вправе использовать закладную (как правообладатель или продавец), чтобы выручить часть прибыли.

Дополнительное подтверждение наличия обязательств не требуется. Обычно документ оформляется в отношении таких объектов:

  • Квартира;
  • Коммерческое помещение или здание, пр.
  • Частный дом;
  • Участок (с постройками или без);

Благодаря наличию закладной банковское учреждение снижает свои риски.

Если заемщик нарушит обязательства, накопится долг (с недопустимостью реструктуризации или нахождения иных компромиссов), организация вправе реализовать имущество, возмещая таким образом свои убытки. Если после погашения финансовых обязательств заемщика останутся средства, они передаются залогодателю. Закладная в основном оформляется в банке, причем во время подписания соглашения по ипотеке.

Эта бумага может помочь организации, если у нее настанут тяжелые времена. При наличии риска банкротства такие документы могут оказать существенную помощь в выравнивании ситуации.

Финансовое учреждение вправе использовать документ для:

  1. Частичной продажи имущества, находящегося в залоге;
  2. Эмиссии;
  3. Обмена ценными бумагами;
  4. Переуступки прав.

Частичная продажа залога нужна в случае, если банку необходимо получить определенную сумму.

Закладная оформляется по согласованию сторон при заключении ипотечной сделки. Не является обязательным документом. Однако бумага означает, что банк не потеряет свои средства, если заемщик перестанет выполнять обязательства по подписанному соглашению.

Она нужна обеим сторонам: и банку, и заемщику.

Если про выгоду первого уже было сказано, стоит уделить внимание другому участнику процесса.

Когда финансовая организация снижает свои риски, она предлагает более лояльные условия.

Значит, по закладной заемщик может взять ипотеку по более выгодным процентным ставкам кредитования (низкая стоимость ипотеки).

Оформление закладной (структура, бланк) жестко не регламентируется, однако есть определенные требования к ее содержанию. Они установлены законом. Название должно обязательство содержать слово «закладная».

В тексте указывается такая информация:

  1. Данные о документе, подтверждающем наличие прав у залогодателя на имущество, которое передается в залог;
  2. Сроки выплаты всех сумм (с указанием размеров и периодов платежей);
  3. Данные о проведенной процедуре;
  4. Обременения, которые наложены на недвижимость на момент оформления документа;
  5. Суммы: основного обязательства, процентов, которые должны быть погашены по задолженности (или критерии оценки размеров долговых обязательств);
  6. Название и дата оформления кредитного соглашения, выполнение которого обеспечивается займом;
  7. Дата вручения бумаги залогодержателю.
  8. Подписи сторон;
  9. Данные первоначального залогодержателя;
  10. Название и расположение объекта для его идентификации;
  11. ФИО и паспортные данные того, кто отдает объект в залог;

Если условия оформления не соблюдены, документ будет считаться недействительным (даже если в названии есть слово «закладная», она не будет таковой считаться).

Найти образцы можно на официальных сайтах банковских учреждений.

Бланки могут отличаться дизайном.

Однако, как указывалось, данные в документе должны соответствовать требованиям ФЗ № 102 «Об ипотеке». Перед подписанием закладной необходимо сверить все данные со сведениями, указанными в договоре ипотеки. Если данные будут отличаться, информация, указанная в ценной бумаге, имеет приоритет!

Посмотрите внимательно, все ли корректно заполнено. С июля 2018 года используется также электронный формат закладной.

Ее оформление упрощено. Нужно заполнить форму на сайте Росреестра.

Документ должен быть заверен подписями сторон и регистратора. При составлении ценной бумаги следует соблюдать требования к структуре и содержанию.

Бумажный или электронный формат – выбор делают стороны. Заемщику стоит серьезно отнестись к содержанию закладной, так как от этого будут зависеть его права и обязанности на несколько лет.

Если при оформлении документа появляются разногласия, они требуют немедленного согласования. Подписанная бумага начинает действовать, внести изменения в дальнейшем будет крайне сложно. Условно процесс оформления закладной по ипотеке можно разделить на два этапа:

  1. Подписание;
  2. Регистрация.

Регистрация закладной происходит по нормативным требованиям.

Нужно правильно составить документ и подать его вместе с остальным перечнем документов (указывается государственным органом).

Пошагово рассмотрим порядок оформления закладной. В закладной должны указываться данные о недвижимости и сторонах, подписывающих документы. После обращения в банковское учреждение последует подготовка таких бумаг:

  1. Копии бумаг из БТИ.
  2. Копия ипотечного договора.
  3. Копия акта приема-передачи.
  4. Копия документа, удостоверяющего личность заемщика (поручитель, иногда нужна постоянная регистрация).
  5. Копия свидетельства о браке.
  6. Акт оценки объекта и отчет (срок давности не должен превышать 6 месяцев, такие документы могут оформляться сотрудником банка или сторонней организацией).
  7. Копия соглашения с застройщиком или документа о купли-продаже (подтверждение факта владения объектом).

Это усредненный список документов, требуемых для оформления закладной.

Он может отличаться, учитывая регион, организацию и пр. Перечень требуемых бумаг можно получить у сотрудника банка заблаговременно, чтобы упростить процедуру подготовки.

На недвижимость должен оформляться страховой полис. Он – гарантия для банка, если с залоговым имуществом что-то произойдет, пример – пожар. Если наступит страховой случай, финансовое учреждение получитвознаграждение в соответствии с рисками.

Все эти документы нужны банку, так как стоит напомнить, что закладная – важный документ, гарантирующий возврат средств, предоставленных заемщику. Подписание бумаги происходит при оформлении ипотечного договора. Теоретически подготовкой документа должны заниматься обе стороны, однако по факту эта обязанность возложена на сотрудника банка.

Клиенту нужно только прочитать и подписать.

Обычно для оформления закладной нужно около получаса. Дальше ее нужно зарегистрировать. После подписания закладную нужно зарегистрировать.

Эта процедура платная, учитывая условия Налогового Кодекса РФ для разных категорий плательщиков:

  1. Физлица – 2000 рублей;
  2. Организации – 22 000 рублей.

Госпошлину можно оплатить в кассе Росреестра и не только. Платеж может принять банк или терминал.

Следует сохранить квитанцию, которая будет подтверждением оплаты.

Она понадобится при подаче документов. Если закладная оформляется на имеющееся жилье (банк выдает деньги под личную недвижимость), расходы на эту процедуру исключаются. Госпошлина также взимается в таких случаях:

  1. Внесение изменений в записи реестра;
  2. Смена залогодержателя;
  3. Замена правообладателя и пр.

Процедура совершается сотрудниками Росреестра.

Для этого нужно обратиться в территориальное подразделение.

Регистрация проводится с предоставлением таких бумаг:

  • Паспорт. Если у недвижимости несколько собственников, нужны документы всех участников. При покупке квартиры у застройщика бумаги предоставляются его представителем. Если недвижимость приобретается на вторичном рынке, нужны документы от продавца. Если среди собственников будет числиться несовершеннолетний, требуется не только свидетельство о рождении, но и разрешение уполномоченных лиц.
  • Отчет оценки объекта.
  • Бумаги, подтверждающие право владения. Сюда же входит оригинал закладной, акт приема-передачи и пр.
  • Квитанция об уплате госпошлины.

Точный перечень необходимой документации стоит уточнять непосредственно в отделе МФЦ или отделении органа. Отказ в приеме документации может быть, если в наличии имеются не все бумаги, или они находятся в ненадлежащем виде.

Регистратор присваивает документу номер (закладной по ипотеке), а также указывает место проведения процедуры, наименование органа, дату выдачи бумаги.

Электронный формат дает возможность упростить и ускорить решение задачи.

В обычном режиме закладная регистрируется в течение 5 дней (рабочих). При приеме бумаг сотрудник органа выдает расписку с указанием принятых документов. В указанное время следует обратиться в Росреестр.

После предоставления расписки будут выданы:

  1. Заемщику – выписка из реестра с указанием факта обременения.
  2. Банковскому учреждению – оригинал закладной;

Чтобы получить дубликат ценной бумаги (фактически восстановить), необходимо обратиться в банковскую организацию.

Эту процедуру стоит пройти, чтобы обрести подтверждение условий залога. Иногда учреждения теряют документы, вернуть их не получается. К тому же дубликат оформляется на безвозмездной основе.

При выдаче бумаги стоит сверить данные с оригиналом. Как отмечалось, закладная после регистрации выдается банку, должна находиться у него.

Ведь именно эта организация является залогодержателем. Бумага должна храниться в архиве организации до момента полного расчета заемщика по имеющимся финансовым обязательствам (передачи третьим лицам, если возникнут обстоятельства в соответствии с законодательством). Документ возвращается в таких случаях:

  • Досрочное погашение задолженности;
  • Плановый расчет по ипотеке в установленный срок.

Получив закладную, клиент может снять обременение с жилья.

Рассмотрим, какие финансовые организации могут предоставить закладную:

  1. «Возрождение» и пр.
  2. «Альфа-Банк»;
  3. «Газпромбанк»;
  4. ВТБ;
  5. «Сбербанк»;
  6. «Уралсиб»;

То есть оформлением ценных бумаг занимаются все банки федерального значения.

Одним из участников рынка является «Агентство ипотечного жилищного кредитования» («АИЖК») – банк, созданный Правительством РФ в 1997 году. При обращении в банк стоит внимательно ознакомиться с условиями оформления закладной. Соглашаться нужно только при удобстве и возможности реализации выдвигаемых требований.

У банка есть две недели (если иное не указано в договоре), чтобы выдать заемщику оригинал ценной бумаги.

В закладной должна быть отметка об исполнении финансовых обязательств. Для снятия обременения нужен не только этот документ. Заемщику следует получить такие бумаги:

  1. Доверенность на право подачи документов в Росреестр;
  2. Письмо банка, подтверждающее выполнение обязательств заемщиком;
  3. Подтверждение передачи закладной.

В дополнение к этим бумагам заемщику нужно предоставить в Росреестр паспорт и правоустанавливающий документ.

После этого можно оформить новый документ без отметки об обременении. То есть после расчета по кредиту заемщиком банковская организация теряет право распоряжаться недвижимостью. Известны случаи, когда ценна бумага теряется. Для этого существует дубликат, который можно сделать в любой момент. Сколько стоит? Бумага выдается бесплатно.
Сколько стоит? Бумага выдается бесплатно. Заемщику нужно подписать только некоторые документы.

Если возникает вопрос о том, что будет, если со временем оригинал закладной найдется, стоит успокоиться. Никаких юридических последствий такое событие не несет.

По факту к этому времени обременение будет снято, недвижимость снова будет принадлежать бывшему заемщику в полной мере.

Учитывая законодательство, в ценные бумаги могут вноситься изменения (по согласованию сторон). Случаи: изменение в кредитном соглашении, смена владельцев и пр.

После внесения изменений данные нужно подать в Росреестр.

Другой вопрос – если делается дубликат. Он должен на 100 % соответствовать оригиналу.

Несогласованные изменения не допускаются! Недобросовестный контрагент вполне может воспользоваться ситуацией, внеся правки в дубликат без ведома заемщика. И пусть это действие противозаконное, доказать его очень сложно.

Поэтому лучшее решение – перепроверить данные при получении документа. Если сотрудники банка оттягивают устранение ограничений с жилья, необходимо:

  • Написать заявление на имя руководителя организации.
  • Отправить бумагу заказным письмом (если оно передается сотруднику, он должен поставить на копии: дату, входящий номер, подпись и печать).

Если банк не отреагировал на обращение, можно написать жалобу в Центробанк РФ. Такой подход быстро решает любые сложности в этом направлении.

Обращаться в суд следует в крайних случаях: если предыдущие шаги оказались безрезультатными. Причем нужно настаивать не на выдаче закладной или дубликата, а на снятии обременения (если задолженность погашена в полном объеме).

Ведь важен факт передачи недвижимости в полное владение бывшему заемщику, а не получение бумаги. Наличие обременения на недвижимость – это еще не подтверждение факта наличия закладной.

Лучший способ выяснить – обратиться к продавцу или в банк.

Если закладной нет, после погашения задолженности обременение снимается быстрее. В противном случае придется ждать разрешения кредитного учреждения. Закладная – это не обязательное условие приобретения недвижимости в кредит.

Однако многие организации склоняются к оформлению этой ценной бумаги, так как она значительно снижает риски. Если покупается недвижимость, которая еще строится, залогом могут быть права требования к застройщику. Часто этого достаточно, однако в силу наличия повышенных рисков банк вправе запросить дополнительное обеспечение сделки.

Тогда, помимо возможности требования от застройщика выполнения обязательств по возведению жилья, потребуется предоставить ликвидные активы. Для кого-то это может показаться новостью, но банк может продать ценную бумагу другому учреждению, причем без согласования с заемщиком (только с уведомлением).

И тут нужно понимать, что смена залогодержателя не несет рисков для залогодателя, если последний ответственно выполняет свои обязательства. Для заемщика фактически изменятся реквизиты кредитного учреждения. Ипотечный договор продолжает действовать.

Прежними остаются суммы, сроки и прочие условия.

Только дальнейшие вопросы по ипотеке решаются с новой организацией.

Закладная – бумага, оформляемая при заключении ипотечного договора большинством кредитных организаций. Подготовить ее можно самостоятельно, нужно лишь учесть приведенную информацию. Важно правильно выбрать кредитную организацию, а затем внимательно проверить данные, указываемые в бумагах. Стоит задавать вопросы сотрудникам банка заранее, поскольку потом будет поздно.

Стоит задавать вопросы сотрудникам банка заранее, поскольку потом будет поздно.

Все согласования следует проводить до подписания документов.

Тогда условия будут понятными и приемлемыми.

(5 оценок, среднее: 4,80 из 5)

Загрузка.

100000 ₽

30000 ₽

60000 ₽

30000 ₽

30000 ₽

30000 ₽

15000 ₽

30000 ₽ © BiznesLab.com © 2012-2021 Предложение не является офертой.

Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами. Содержание информационных статей основано на субъективном мнении редакции нашего сайта. Мы не несем ответственность за полноту и достоверность содержащейся в них информации.

Сайт не принадлежит финансовой организации и на нем не оказываются финансовые услуги. Финансовые услуги будут оказываться непосредственно организациями, имеющими разрешение Центрального Банка Российской Федерации. Сайт является составным произведением и представляет собой в том числе каталог товарных знаков (знаков обслуживания), опубликованных в открытых реестрах ФИПС (Роспатент).

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+