Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Налоговое право - Налоговый вычет по уплаченным процентам по кредиту

Налоговый вычет по уплаченным процентам по кредиту

Налоговый вычет по кредиту: как получить проценты?


Содержание:

  1. На лечение
  2. Зачем вообще придумали вычет?
  3. В потребительском кредите:
  4. Когда получить деньги невозможно?
  5. Выводы
  6. Как вычет рассчитывается (пример)
  7. На образование
  8. По ипотечному кредиту

При получении кредита, человек заключает с банком договор, где указаны сроки и порядок погашения, а также процентная ставка. Процент по кредиту – это сумма, которую заемщик переплачивает сверх взятых средств. Разумеется, это не совсем выгодно, но другого способа накопить нужную сумму для совершения дорогостоящей покупки, у большинства россиян просто нет. Однако в секторе потребительского кредитования предусматривается возможность частичного возврата выплаченных банку сумм – это налоговый вычет по кредиту.

Что такое налоговый вычет и когда его можно получить? Понятием налогового вычета обозначают некоторую сумму, на которую уменьшается база налогообложения физических лиц.

В первую очередь, это касается заработной платы – это доход, с которого в налоговую отчисляется 13%.

Разумеется, люди знают о необходимости платить налоги, но в реальной жизни, сталкиваются с этим очень редко. В частности, за трудоустроенных граждан, все необходимые отчисления делает бухгалтерия предприятия. Существует ряд законных оснований для возврата средств.
Сюда входят затраты на:

  1. Медобслуживание;
  2. Добровольные пожертвования в благотворительные фонды.
  3. Получение образования;
  4. Приобретение недвижимости, в том числе, с помощью заёмных средств;
  5. Траты на пенсионное обеспечение (самостоятельные отчисления);

Работает налоговый вычет очень просто.

Предположим, что человек получает заработную плату 100 000 в год, из них 13% вычитается в пользу ФНС. Итого, бухгалтерия выдаёт сотруднику на руки только 87 000 рублей. Допустим, что в течение года этот работник взял потребительский кредит в Сбербанке 50 000 рублей на лечение ребёнка. Эта сумма будет вычтена из общей налоговой базы.
Эта сумма будет вычтена из общей налоговой базы. Следовательно, подоходный налог будет вычтен только с 50 000, поэтому по итогам года, работник получит на руки не 87 000, а 93 500 рублей.

Разумеется, схема налогового вычета здесь рассмотрена очень примитивно, поэтому имеет смысл разобраться в вопросе более детально.

Налоговый вычет по ипотечному кредиту Ипотечное кредитование – это один из самых востребованных продуктов банковской деятельности.

Учитывая, что речь идёт о покупке жилья, то граждане, оформившие такой кредит, получают право воспользоваться налоговым вычетом. Рассмотрим основные обязательные условия возврата средств по договору займа:

  • Документация. Заёмщику придётся предоставить в региональное подразделение налоговой службы следующие бумаги: справки по форме 2-НДФЛ и 3-НДФЛ, заявление, договора с банком и купли-продажи недвижимости, чеки, удостоверяющие проведение оплаты, выписка с банковского счёта, отображающая размер процентов по кредиту.
  • Можно ли получить налоговый вычет за проценты по кредиту? Да, можно, начисленные проценты также будут учитываться при расчётах. Более того, возврату подлежат даже средства потраченные на ремонт жилья. В этом случае, нужно к общему пакету документов добавить чеки, подтверждающие факт покупки отделочных материалов.
  • Когда подавать документы. На следующий год после возникновения права собственности. Например, если человек оформил ипотеку в 2021 году, обращаться за возвратом он может уже в январе 2021. Такие заявления принимаются в течение всего года.
  • Как получить вычет. Здесь возможно 2 варианта: единовременная выплата или уменьшение налоговой базы.
  • На какую сумму можно рассчитывать. Налоговый вычет для сделок с недвижимостью в 2021 году исчисляется с суммы до 2 000 000 рублей.

Нужно отметить, что при досрочном погашении кредита право на получение налогового вычета не исчезает.

Единственный нюанс: за уплаченные по кредиту проценты, средства возмещаются по факту. То есть, человек сможет частично вернуть лишь те проценты по кредиту, которые были выплачены в банк.

Налоговые вычеты в потребительском кредитовании Рассмотрим, на что и в каких ситуациях могут рассчитывать граждане, оформившие потребительский кредит на образование, лечение и иные виды займов. Кредит на образование Претендовать на получение такого вычета могут слушатели дневных отделений Высших учебных заведений.

Подавать документы могут сами учащиеся, если их возраст не превышает 24 года, а также родители и опекуны, если они оплачивают обучение. В зависимости от категории налогоплательщика, изменяется размер налогового возврата.

Выглядит это так:

  1. Платит студент – вычет рассчитывается от суммы не более 120 000 рублей;
  2. Платят родители/опекуны – расчет не более чем от 50 000 рублей.

Сумма указана за временной период, равный 1-му году обучения, поэтому с учётом этих особенностей лучше не оплачивать сразу весь образовательный процесс. Из документов потребуются:

  1. Договор, заключённый с ВУЗом;
  2. ИНН;
  3. Чек, подтверждающий перечисление средств;
  4. Номер расчётного счёта.
  5. Паспорт заявителя;
  6. Декларация 3-НДФЛ;
  7. Заявление на частичный возврат денежных средств;
  8. Справка о доходах 2-НДФЛ;

Как вернуть налоговый вычет с процентов по кредиту наличными?

Никак. Сама форма возврата денег не предполагает наличных расчётов: сумма перечисляется на расчётный счёт или исключается из базы налогообложения физического лица. Кредит на лечение Схема оформления налогового вычета аналогична рассмотренной выше. Однако здесь есть ряд особенностей.

В частности, максимальная планка для расчётов по этому виду потребительских кредитов установлена в 120 000 рублей. Возмещение осуществляется не только за лечение, но и за приобретение лекарственных препаратов и медицинское обслуживание.

Однако существует ряд заболеваний, при лечении которых размер налогового вычета не ограничен какими-либо суммами, а рассчитывается исходя из объёма фактически затраченных средств. Перечень этих недугов утверждён правительственным постановлением. Оформить возврат можно лишь в том случае, если клиника имеет лицензию на оказание данного вида услуг.

После подачи заявления, проводится проверка целевого расходования средств, после чего проводится возврат.

Подавать заявку можно при условии, что с момента оказания мед. услуг прошло не более 3-х лет. Документы для налогового вычета по кредиту на лечения остаются те же, дополнительно нужно представить копию лицензии медучреждения. Пример расчета Предположим, что некто Иванов взял займ на учёбу в институте в размере 500 000 рублей, размер переплаты составил 100 000 рублей.
Пример расчета Предположим, что некто Иванов взял займ на учёбу в институте в размере 500 000 рублей, размер переплаты составил 100 000 рублей.

Сколько студент Иванов может вернуть при погашении кредита в виде налогового вычета? Учитывая, что размер возврата за кредит ограничен 120 000 рублей, именно эта сумма берётся для вычислений.

Берём 13% и получаем, 15 600 рублей возвращаемых средств.

Дополнительно Иванов может возместить 13% за уплату процентов по кредиту, что составит 13 000 рублей.

Итого при выплате кредита можно рассчитывать на 28 600 рублей.

Когда нельзя получить вычет? Касательно потребительских кредитов, процедура невозможна для всех видов нецелевых займов.

Сюда относится покупка:

  1. Бытовой техники;
  2. Машины;
  3. Мобильных устройств.
  4. Одежды;
  5. Компьютеров;

Обратите внимание, что факт, когда человек обращается в банк для получения ссуды на покупку смартфона, не делает кредит целевым. Такие займы относятся к категории «на любые нужды».

Кроме этого, рассчитывать на вычет нельзя в ситуациях, когда заёмщик не является налогоплательщиком и не имеет официального источника дохода. Заключение Процедура налогового вычета не выглядит сложной, поэтому упускать возможность частично вернут потраченные средства не стоит.

Более того, полученные деньги за выплаченный кредит можно расходовать на любые нужды, поэтому их можно пустить на погашение текущего займа, снизив размер общей переплаты.

Как вернуть проценты по потребительскому кредиту.

15 сентябряРоссийское законодательство позволяет получить налоговый вычет на суммы уплаченных процентов по кредиту. Данным правом могут воспользоваться заемщики – налоговые резиденты.

Далее мы расскажем о том, как вернуть проценты по потребительскому кредиту и в каких ситуациях возможно оформление возврата.Если у вас оформлен потребительский кредит в банке, вы должны внимательно отслеживать структуру долга, то есть на какую сумму и в каком размере начисляются проценты. Нередко кредитные организации навязывают клиенту дополнительные расходы в виде необязательных страховок, ненужных услуг или переплат по процентам.

При этом невозможно обвинить банк в мошенничестве – подписывая кредитный договор, вы выражаете согласие с условиями банка.

Кроме того, график платежей по кредиту составляется так, что заемщик вначале погашает проценты, а уже потом – основной долг.Графики платежей бывают следующих видов:

  1. Дифференцированный: долг погашается равными долями в течение всего срока кредитования, а проценты начисляются на остаток долга. То есть в начале срока действия договора вы выплачиваете максимальную долю процентов, а к концу размер платежа уменьшается. Это позволяет избежать переплаты и подходит для кредитов на сумму 1-2 миллиона рублей.
  2. Аннуитетный, в соответствии с которым вся стоимость кредита погашается равными долями в течение срока действия кредитного договора. В первые месяцы большую долю платежа составляют проценты, а в конце выплачивается основной долг. Тем самым, если впоследствии вы погашаете кредит досрочно, возникает переплата по процентам. Эта схема подходит для займов на небольшие суммы или короткие сроки.

В большинстве случаев кредитные организации применяют аннуитетную схему расчетов. Оформляя кредит, в том числе потребительский, сотрудник банка проинформирует вас, что первое время вы будете выплачивать в основном проценты, и только к концу срока – основной долг.

Но при этом вам не сообщат о том, что можно вернуть переплату в случае досрочного погашения.Заемщики часто не знают, что имеют право вернуть часть процентов при досрочном закрытии кредита.

В договоре должна быть прописана возможность досрочного погашения ссуды. Если такой пункт есть, банк обязан пересчитать уплаченные проценты и вернуть переплату по вашему требованию.Если клиент принимает решение досрочно вернуть банку остаток долга, на практике обычно случается следующее:

  1. заемщик подает в банк заявление на досрочное погашение долга;
  2. узнает, что после совершения нескольких платежей остаток долга уменьшился очень незначительно;
  3. осознает, что все время уплачивал в основном проценты.

Существует множество схем кредитования. Для физических лиц кредиты делятся на целевые и нецелевые.Целевой заем выдается на конкретные нужды.

Нецелевой, или потребительский, кредит выдается без обозначения цели.Вернуть НДФЛ возможно и по кредиту непосредственно, и на сумму процентов.Условия регулируются ст. 220 Налогового кодекса РФ, где перечислен список расходов, по которым можно получить налоговый вычет:

  1. в пп. 4 п. 1 ст. 220 Налогового кодекса РФ указано, что возможно предоставление вычета на сумму уплаченных процентов;
  2. пп. 3 п. 1 ст. 220 говорит о налоговом вычете по кредиту непосредственно;
  3. п. 4 ст. 220 устанавливает предельный размер вычета по уплаченным процентам в размере 3 миллионов рублей.

Нужно отметить, что не по всем видам кредитов закон позволяет вернуть сумму налога. Если у вас оформлен потребительский кредит, то возврат невозможен.

Если вы хотите вернуть свои 13 %, то при оформлении кредита должны указать цель. Возврат НДФЛ осуществляется по кредитам на следующие цели:

  1. медицинское обслуживание;
  2. образование;
  3. приобретение жилья.

Для получения сумм вычетов необходимо подтверждение занятости заемщика, а также справка о доходах и отсутствии задолженности по уплаченному в бюджет НДФЛ.

Выплаты можно получить, обратившись в ФНС либо в бухгалтерию работодателя.Возврат налога осуществляет налоговая служба.Обратите внимание!

Женщины, находящиеся в отпуске по беременности и родам, а также не трудоустроенные граждане, не имеют права на получение налоговых вычетов, значит, им вернуть 13 % не получится.Вычеты на образование, лечение и приобретение недвижимости осуществляются в течение 3 лет после года, в котором были произведены расходы. Необходимо помнить об этом сроке.Многие заемщики заинтересованы вернуть проценты по потребительскому кредиту.

Это объясняется тем, что условия кредитования зачастую не самые выгодные.

Люди обращаются в банки в тех ситуациях, когда деньги требуются срочно, и единственная возможность набрать нужную сумму – потребительский заем. Банк ставит условия, в которых клиент вынужден переплачивать.Такими условиями могут быть:

  1. высокие ставки;
  2. страхование кредита;
  3. различные скрытые комиссии и штрафы.

Сотрудник банка, оформляя потребительский кредит, как правило, не информирует заемщика о возможности возврата процентов в случае досрочного погашения.Разумеется, полностью вернуть уплаченные проценты невозможно, но даже частичный возврат позволит уменьшить расходы по ссуде.Компенсацию можно получить двумя способами:

  1. налоговый вычет – предусмотрен только для работающих заемщиков, и только по целевым кредитам (по потребительскому кредиту проценты не возвращаются);
  2. если вы погашаете ссуду, в том числе потребительскую, досрочно – одной суммой или частями, следует обратиться к сотруднику банка для пересчета графика платежей (при условии, что это прописано в договоре).

Обратите внимание!

Если вы решили закрыть потребительский заем раньше срока, нужно написать заявление в банк.

При этом вы обязаны погасить сумму основного долга.

Начисление пени и штрафов за досрочное погашение является незаконным.О своем решении вы должны уведомить банк заранее, чтобы успеть расплатиться:

  1. избежать дополнительного начисления комиссий.
  2. за имущество, приобретенное на кредитные средства;
  3. частично вернуть неиспользованную страховую сумму;

Согласно сложившейся судебной практике, клиент имеет право вернуть часть процентов при погашении ссуды раньше срока, если договором на потребительский кредит предусмотрен досрочный возврат.Когда заемщик принимает решение о возврате, он видит, что сумма основного долга не уменьшилась или уменьшилась незначительно. Следовательно, все время он выплачивал только проценты.Есть мнение, что вернуть переплату будет непросто.

Однако эта процедура не такая уж сложная.

  1. Сначала нужно обратиться в центральное отделение банка, где оформлялся потребительский кредит, с заявлением о возврате. Можно также сразу обратиться в суд по месту жительства, написав соответствующее заявление.
  2. Если заявление составлено с участием юриста, то об этом в документе должна быть сделана соответствующая отметка. Срок действия такого заявления составляет 3 года.
  3. В заявлении должна быть указана сумма, причитающаяся к возврату, и сумма компенсации за моральный ущерб.

Чтобы потребительский заем был погашен досрочно и выдано подтверждение банка, нужно действовать в следующей последовательности:

  1. подать в банк заявление о досрочном погашении за 30 дней до даты уплаты долга;
  2. в день очередного платежа по графику обратиться в кредитное учреждение за справкой о полном погашении долга;
  3. оплатить всю сумму долга в кассе банка или через банкомат;
  4. если вы правильно рассчитали сумму долга, банк выдаст подтверждение о том, что потребительский кредит полностью закрыт.

При аннуитетной схеме платежей (суммы одинаковые в течение всего срока) нужно действовать в следующей последовательности:

  1. сотрудник кредитного учреждения пересчитывает график платежей, и вы оплачиваете оставшуюся сумму.
  2. оплатить сумму долга;
  3. незадолго до даты очередного платежа обратиться в отделение банка для пересчета процентов;

При дифференцированной схеме (суммы платежей в графике отличаются):

  1. внести самостоятельно рассчитанную сумму оставшейся задолженности на счет;
  2. обратиться в офис банка с заявлением на досрочное погашение. Сотрудник пересчитает вам график и сообщит сумму оставшегося долга.

Самостоятельно узнать сумму задолженности можно через личный кабинет на сайте банка или мобильное приложение.

Эти сервисы имеются практически во всех кредитных организациях.Граждане РФ имеют право вернуть часть средств, уплаченных в качестве расходов на лечение, образование и приобретение жилья, в качестве налогового вычета.

Кроме того, можно вернуть часть процентов. Порядок получения налогового вычета по основному долгу следующий:

  1. сбор пакета документов, необходимых для получения вычета;
  2. представление документов в налоговый орган по месту жительства;
  3. ожидание результатов проверки документов и возврата средств.

Для получения налогового вычета по процентам необходимо:

  1. декларация и копия справки сдаются в налоговый орган.

    Могут потребоваться дополнительные документы.

  2. запросить в банке справку, где будут расписаны все суммы процентов, уплаченные с начала срока кредита до конца предыдущего года;
  3. заполнить декларацию по форме 3-НДФЛ. Правила заполнения такие же, как при стандартных налоговых вычетах, однако данные заносятся из банковской справки;

Проверка документов занимает, как правило, от 2 до 4 месяцев. По истечении этого срока средства перечисляются налоговой службой на банковский счет или карту физического лица.Если гражданин хочет вернуть средства в виде освобождения от налогов, то такой путь еще проще.

Налоговый орган выдает уведомление о праве на вычет, которое предоставляется в бухгалтерию работодателя. На основании этого документа удержания налога не производятся до полного погашения суммы вычета.Документы, необходимые для получения налогового вычета:

  1. документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости (договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности, акт приема-передачи);
  2. налоговая декларация по форме 3-НДФЛ;
  3. паспорт;
  4. банковская справка, подтверждающая уплату процентов.
  5. документы, подтверждающие факт, что для приобретения жилья использовались заемные средства (кредитный договор с банком);
  6. справка по форме 2-НДФЛ (предоставляется бухгалтерией работодателя и требуется для подтверждения факта уплаты НДФЛ);

Если заемщик состоит в браке, при этом супруг/супруга выступает в качестве созаемщика, необходимо дополнительно предоставить свидетельство о браке. Кроме того, оформляется документ, в котором прописано распределение вычета между супругами.

Как получить налоговый вычет за проценты по ипотеке

10 июляКогда вы покупаете квартиру, то можете получить от государства бонус — возврат части налогов, которые за вас платит работодатель.

Про налоговый вычет в 260 тысяч рублей за покупку квартиры говорят часто, но почему-то забывают про вычет за проценты по ипотеке.

А ведь это еще до 390 тысяч рублей.Рассказываем, как получить налоговый вычет за проценты по ипотеке: кто имеет право на такую поддержку, какую конкретно сумму получится забрать, какие для этого нужны документы и как это сделать. В конце — понятный и простой чек-лист, распечатайте и заберите свои деньги.Налоговый вычет — это финансовый с помощью которого происходит уменьшение налогооблагаемого дохода и возврат переплаты за налог.

Если проще, то работает это так:

  1. Государство в определенных случаях готово вас поддержать — например, при покупке квартиры. Но не просто дать вам денег, а сделать перерасчет — уменьшить налогооблагаемый доход или за прошедшие, или за будущие периоды.
  2. У вас есть зарплата, 50 000 рублей. Работодатель удерживает из нее НДФЛ, 13%, перечисляет его как налог в бюджет, а вам выплачивает оставшиеся 87%, или 43 500 рублей.
  3. То есть — вы платили год НДФЛ с зарплаты. Потом купили квартиру, получили право уменьшить налогооблагаемый доход. Получается, что за этот год вы переплатили НДФЛ. Вот эти деньги можно вернуть. Или можно выбрать вариант с будущими периодами — тогда работодатель будет отдавать налоги не в инспекцию, а вам.

Налоговый вычет — это способ или вернуть уже уплаченный НДФЛ, или не платить НДФЛ в будущем за конкретный срок.Вычетов много — за лечение, за учебу, за благотворительность. Когда мы говорим об процентах по ипотеке, то речь идет про имущественный вычет — для его получения в законе предусмотрены особые которые на другие вычеты не действуют:

  1. Сумма возврата — деньги, которые вы можете получить, уплаченный НДФЛ от суммы вычета. Сейчас это 13%, поэтому получается не больше 260 тысяч рублей за квартиру и не больше 390 тысяч рублей за проценты.
  2. Сумма вычета — это сумма, на которую государство уменьшает ваш налогооблагаемый доход. Сейчас это максимум 2 млн рублей оплаты за квартиру и 3 млн рублей за проценты по ипотеке.

В 2021 году правила уплаты НДФЛ меняются — если ваш доход в год составляет больше 5 млн рублей, то НДФЛ для вас будет 15%.

Соответственно, и считать нужно будет не 13%, а 15% — получается максимум 300 тысяч за квартиру и 450 тысяч за проценты.Ещё есть требования к заемщикам и несколько ограничений.Если хотя бы одно из требований не выполняется — налоговая откажет в праве на вычет.

  1. Важно платить НДФЛ — сейчас это делают физические лица, те, кто трудоустроен официально или выполняют работу по договорам авторского заказа или гражданско-правового характера. Если вы ИП или самозанятый, то вы платите другие налоги. Если вы физлицо, но безработный, или ваш работодатель платит зарплату в конверте — за вас не перечисляют в бюджет НДФЛ, а значит, и делать вычет не из чего.
  2. Нужно быть — нужно проводить на территории страны больше 183 дней в год.
  3. Продавец — не ваш близкий родственник. Такими супруги, родители, братья и сестры, опекуны и подопечные.

Проверяйте в договоре, чтобы ваш займ был именно ипотекой, а не потребительским кредитом с каким-то похожим названием, например, кредитом «Жилищный».

Право на вычет по процентам распространяется только на ипотеку.Налоговый вычет по процентам за ипотеку можно получить только один раз за всю жизнь.Путаница в вычетах возникает не только из-за сложной терминологии, но и из-за прав на возмещение в зависимости от года покупки жилья.

  1. Квартиру купили до 1 января 2014 года. Вычет по ипотеке можно взять только по той квартире, по которой получили основной вычет за покупку. Если по квартире нет вычета за покупку, то не будет вычета и за уплату процентов.

Купили квартиру в 2012 году без ипотеки. Получили за нее обычный вычет, 260 тысяч. В 2013 купили еще одну квартиру, уже в ипотеку.

Вычет с уплаченных процентов сделать не получится — так как вычет за покупку был с другой недвижимости, которую взяли без ипотеки.Квартиру купили после 1 января 2014 года. Законы поменялись. Вычет за покупку и вычет за ипотеку больше не привязаны друг к другу, их получать можно с разных квартир. Важно, чтобы квартира в ипотеку была куплена после 2014 года.Квартиру купили в 2013 году, а в 2021 решили взять вычет с уплаченных процентов по ипотеке.

Не получится, потому что право на квартиру возникло до 2014 года. Квартиру купили в 2017 году, за вычетом по уплаченным процентам за ипотеку обратились в 2021 году.

Получится, потому что право возникло после 2014 года.Если речь идет про ипотеку в строящемся доме, то моментом появления права на вычет считается не оформление договора долевого участия, а подписание акта приема-передачи или вступления в собственность.

  1. Если до 1 января 2014 года — лимита по сумме вычета нет. Причем даже если вы потом рефинансировали этот кредит, право на безлимитный вычет сохраняется.

Квартиру купили в 2013 году. Основной вычет получили за нее, а за вычетом по процентам обратились только в 2017 году.

Всего процентов заплатили на 5 млн рублей. Максимальный вычет — 13%, или 650 тысяч рублей.

  1. Если после 1 января 2014 года, то сумма не может быть больше 3 млн рублей, а вернуть получится не более 390 тысяч.

Квартиру купили в 2015 году.

Процентов за нее заплатили больше 5 млн рублей. Максимальный вычет — 390 тысяч рублей.Сумма возврата зависит от НДФЛ, который вы уплатили или платите.

Налоговый вычет — это ваши же деньги, налоги, которое государство возвращает.

Если вычет получается больше, чем вы реально заплатили налогов, то остаток переносится на следующие годы.Квартиру купили в 2017 году, заплатили за нее 3 млн рублей процентов.

Максимальная сумма вычета — 390 тысяч рублей.За вычетом обратились в 2021 году. В прошлом году заработали 1 млн рублей, заплатили 130 тысяч рублей НДФЛ.Значит, реальный вычет будет с уплаченной налогами суммы — то есть всего 130 тысяч рублей. Право получить остальные деньги по вычету переносятся на следующий год — конечно, если остальные условия для этого получения будут соблюдены.У работодателя.

Это возврат вычета как бы «наперед» — разрешают не платить налоги за текущий год, а вместо этого работодатель будет отдавать вам всю зарплату до тех пор, пока лимит на сумму вычета на закончится.За проценты заплатили 1 млн рублей, то есть вычет должен составить 130 тысяч рублей.

Оформили вычет у работодателя в октябре. Обычно вы получаете на руки по 87 тысяч рублей.

Но в этом году компания вместо того, чтобы перечислить ваши налоги в бюджет, просто отдала их вам. Получилось 130 тысяч, как раз лимит вычета и НДФЛ за 10 месяцев.Чтобы получить вычет у работодателя, нужно взять в налоговой подтверждение на это право. Справку можно получить через личный кабинет или в самой инспекции, написав заявление.Уведомление в личном кабинете находится в разделе «Жизненные ситуации», потом в раздел «Запросить справку и другие документы»Декларацию для этого подавать не надо.

Для заявления достаточно указать, что вы будете делать вычет по процентам за ипотеку, подтвердить это сканами ипотечного договора и справкой из банка о том, что вы заплатили столько-то денег за проценты.По ссылке для подтверждения права на вычет, которое подается в налоговую. Максимальный срок, в который вам должны выдать справку — месяц.

Затем передаёте документ работодателю и проверяете, чтобы со следующего месяца сумма в расчетном листке была уже с вычетом.Брать справки в банке, получать уведомление в налоговой и относить эти документы работодателю нужно каждый год.

Поэтому старайтесь подавать заявление ближе к концу года, например, в октябре-ноябре.

Так вам вернут налоги с начала года.В налоговой. Так вы можете вернуть уже заплаченные налоги — они платятся раз в год, поэтому в текущем году можно вернуть НДФЛ за предыдущий. Закон разрешает возвращать деньги максимум за предыдущие три года. То, что уплатили четыре года назад и раньше — уже не выйдет.Квартиру в ипотеку купили в 2015 году.

То, что уплатили четыре года назад и раньше — уже не выйдет.Квартиру в ипотеку купили в 2015 году. На вычет подаете в 2021 — вернется НДФЛ только за 2021, 2018 и 2017 годы, потому что нельзя подать документы в 2021 году и вернуть налоги, перечисленные в бюджет в 2015 и 2016 годах.Документы на вычет отдайте или в инспекции, или через личный кабинет на сайте. Второй вариант лучше — портал автоматически заполнит за вас декларацию 3-НДФЛ и сам «подтянет» все данные из справок 2-НДФЛ, не придется делать вручную.

Вот подробная инструкция на

  1. Копия договора купли-продажи квартиры;
  2. Копия регистрации права на квартиру — или свидетельство о регистрации, или выписка из ЕГРН. Для новостройки можно использовать акт приема-передачи;
  3. Копия ипотечного договора;
  4. Заполненная и подписанная декларация 3-НДФЛ;

Документы, подтверждающие оплату процентов — чеки, квитанции, справки из банка.После подачи заявления начинается камеральная проверка — она идет максимум три месяца, в это время инспектор может позвонить вам и попросить прислать или принести другие документы. Например, если сканы чеков плохо читаются, инспектор спрашивает у вас справку из банка или другие копии.Дальше вам приходит ответ. Если одобрили вычет, то в течение еще одного месяца деньги пришлют на карту.

Возвращается сразу вся запрошенная сумма.Налоговая может и отказать в предоставлении вычета. В причинах нужно разбираться по каждому конкретному случаю — это может быть ошибка в документах или несоответствие вашего запроса закону.

Например, вы заплатили 10 тысяч рублей НДФЛ, а просите 50 тысяч — откажут. Или вы купили квартиру у брата — тоже будет отказ, не проходит по критериям закона.Узнать причину отказа можно у инспектора.

Как правило, если есть ошибка в документах, то вам предлагают исправить ее во время камеральной проверки.

Если не проходите по критериям — ничего сделать не выйдет.В любой из ситуаций, если вы считаете себя правым, а инспекцию — нет, можно обратиться за помощью в местную прокуратуру — оставить заявлений в свободной форме или прийти на личный прием и рассказать суть проблемы.Чтобы полностью возместить 390 тысяч вычета по процентам, нужно не просто заплатить 3 млн рублей процентов. Нужно еще и заработать 3 млн рублей, чтобы заплатить с них эти 390 тысяч рублей налогов.Если ваш доход за год позволяет возвращать такие суммы — выбирайте вычет через работодателя, так быстрее, не нужно подавать декларацию и ждать 4 месяца.Если же нет, то лучше складывать доход за последние три года и смотреть, что выгоднее.Понравилась статья?Ставь лайк и подпишись, чтобы не пропустить следующую!Нужна помощь в выборе новостройки?Бесплатно консультируем по Москве и Подмосковью: +7 495 431-64-64Есть вопросы?

Задавайте их в разделе Cледи за нашей лентой в , там тоже много интересного!Источник: realty.ria.ru Изображение rbc.ru Автор: Дмитрий Кузьмин Источник: avaho.ru Изображения: giphy.com

Возврат налога с процентов по ипотеке

26 ноября 2018Пошаговый алгоритм, как вернуть НДФЛ с процентов по ипотеке.Критерии:1. Вы официально трудоустроены и уплачиваете 13% налога на доходы физических лиц в бюджет РФ.2. Вы купили квартиру на территории России.3.

Вы заключили договор займа или кредита, единственным назначением которого является покупка квартиры, комнаты или доли в них.4. Вы платите проценты по кредиту, полученному на покупку квартиры, комнаты или доли в них.5.

Ранее вы не получали вычет по процентам (повторно воспользоваться вычетом нельзя).Вычет по покупке жилья не применяется, если оплата строительства (приобретения) жилья произведена за счёт средств работодателей или иных лиц, средств материнского (семейного) капитала, а также за счёт бюджетных средств; если сделка купли-продажи заключена с гражданином, являющимся по отношению к налогоплательщику взаимозависимым.Сумма вычета, которую может получить гражданин, рассчитывается по простой формуле:Σ (не более 3 000 000) * 13%, где Σ – это сумма уплаченных вами процентов по кредиту, а 13% – это налоговая ставка НДФЛ.Таким образом, сумма имущественного вычета по процентам не может превышать 390 тысяч рублей (3 000 000 * 0,13 = 390 000).Пример: Пользователь кейса получил ипотечный кредит в сумме 3 млн рублей. В 2016 году всего уплачено процентов в сумме 114 тысяч рублей.

Сумма уплаченного НДФЛ в 2016 году составила 78 тысяч рублей. Пользователь кейса сможет получить на свой расчетный счёт в 2017 году налоговый вычет в сумме 78 тысяч рублей, подав в налоговую инспекцию декларацию по форме 3-НДФЛ за 2016 год.Важно!

Вернуть НДФЛ вы сможете только в размере уплаченной суммы.Если жилье приобретено до 1 января 2014 года, то вычет можно получить со всей суммы расходов на уплату процентов. Если же жилье приобретено после 1 января 2014 года, то вычет можно получить с суммы, не превышающей 3 млн рублей.Возврат процентов по кредиту можно произвести в течение 10-20 лет по мере погашения процентов.Еще один способ возврата НДФЛ – приостановка удержания из ваших доходов налога у работодателя.Для этого в налоговой инспекции необходимо получить специальное уведомление. Согласно этому документу работодатель не будет удерживать из заработной платы налог на доходы до тех пор, пока не наберется вся сумма вычета.Документы:1.

Заявление о предоставлении уведомления работодателя налоговой инспекцией.2. Документ, удостоверяющий личность.3.

Декларация формы 3-НДФЛ.4. Оригинал справки 2-НДФЛ.5. Копия договора купли-продажи.6. Свидетельство о праве собственности.7.

Акт ее приема-передачи (при необходимости).8.

Копия договора ипотечного кредитования и банковская справка о начисленных и уплаченных процентах.9. Документы, подтверждающие оплату процентов по кредиту: квитанции, платежные поручения.10. Если недвижимость приобреталась для детей, то потребуются официальные бумаги, способные подтвердить родство заемщика с ними.Затем необходимо подать документы в налоговую инспекцию по месту вашей прописки (лично или почтой) для подтверждения права вычета или через личный кабинет на сайте налоговой.Важно!

Если недвижимость приобреталась для детей, то потребуются официальные бумаги, способные подтвердить родство заемщика с ними.Затем необходимо подать документы в налоговую инспекцию по месту вашей прописки (лично или почтой) для подтверждения права вычета или через личный кабинет на сайте налоговой.Важно!

В течение 30 дней после подачи документов налоговый орган должен выдать вам уведомление, подтверждающее право на налоговый вычет.Готовим и подаем декларацию 3-НДФЛ лично1. Необходимо заполнить декларацию шариковой ручкой.

Для этого необходимо обратиться в вашу налоговую инспекцию (адреса можно посмотреть на ) и взять бланк декларации по нужной форме или скачать бланк с официального сайта Федеральной налоговой службы.2. С заполненной декларацией и полным пакетом документов обратиться в ИФНС. Один экземпляр нужно отдать уполномоченному сотруднику.

Второй с пометкой «принято» оставить себе. Помните, что такой документ надо хранить в течение трех лет.Готовим и подаем декларацию 3-НДФЛ через личный кабинет на сайте nalog.ru1. Заполните декларацию в личном кабинете физического лица на сайте налоговой www.nalog.ru.2.

Прикрепите копии необходимых документов.3. Отправьте декларацию через личный кабинет налогоплательщика.Важно!

Подать все необходимые документы и заполнить декларацию З-НДФЛ можно на сайте налоговой www.nalog.ru в личном кабинете.

Когда инспекция получит ваше заявление, она может попросить вас предоставить оригиналы документов для сверки.

Это необходимо сделать, а иначе вы можете получить отказ на получение вычета.Готовим и отправляем декларацию 3-НДФЛ по почте1.

Необходимо заполнить декларацию вручную шариковой ручкой.

Для этого нужно будет обратиться в вашу налоговую инспекцию (адреса можно посмотреть ) и взять бланк декларации по нужной форме или скачать бланк с официального сайта Федеральной налоговой службы.2. Направить полный пакет документов по почте (). Дополнительно нужно составить опись документов в двух экземплярах.

Один из них передается почтовому работнику. Письмо должно быть оформлено и отправлено как ценное.Декларацию готовит и отправляет специалистЗаполнить и подать декларацию 3-НДФЛ за вас могут специалисты. В зависимости от документов и региона это будет стоить от 500 рублей.

Специалистов можно найти с помощью интернета.После того как вы получили уведомление, подтверждающее вычет, его вместе с заявлением на вычет необходимо отнести в бухгалтерию вашего работодателя.С момента подачи заявления и уведомления в бухгалтерию все дальнейшие расчеты будет производить работодатель.

Через месяц после подачи документов из вашей заработной платы не будет удерживаться налог на доходы, соответственно, на руки вы будете получать полную зарплату без вычета в 13%. Это будет происходить до исчерпания суммы вычета или до конца календарного года.Важно!

В следующем году эту же процедуру нужно будет повторить, получив новое уведомление из ИФНС.Кейсы по теме- Рациональное решение любой жизненной ситуации., ставьте лайк и делитесь с друзьями!

Компенсация налогоплательщикам: можно ли получить налоговый вычет за проценты по кредиту

» » Трудоустроенный резидент РФ имеет право получить налоговый вычет при получении займа в банке.

Однако не с каждого кредита его можно оформить.

Этот механизм регулируется на основании налогового законодательства и распространяется только на определенные банковские продукты. Из статьи вы узнаете, в каких случаях положен налоговый вычет и как его получить.

Содержание статьи Под этим термином подразумевается компенсация от государства, основанная на возврате перечисленных гражданином налогов с его дохода. Условия для получения возмещения прописаны в ст.

220 Налогового кодекса Российской Федерации. После оформления вычета гражданин возвращает часть НДФЛ или на какое-то время освобождается от налоговых обязательств.

Российское законодательство предусматривает подобную компенсацию за выплаченные .

Однако возможно это только в том случае, если заемные деньги были потрачены на определенные цели, прописанные в ст.

220 НК РФ. Банковские займы физическим лицам бывают целевыми и нецелевыми.

Первые выдаются для реализации указанной цели, например, покупку недвижимости или автомобиля. При оформлении вторых банковская организация не интересуется, как будут потрачены деньги.

Потребительский кредит — пример нецелевого займа.

Средства, полученные от банка таким образом, могут быть потрачены на усмотрение заемщика.

Поэтому налоговый вычет с него не предусмотрен даже при условии полного погашения или если он оформлялся по сниженной ставке. Однако если налогоплательщик потратил эти деньги на покупку жилья, то это может стать основанием для налогового возмещения.

Но должны быть соблюдены условия, прописанные на законодательном уровне.

Покупка недвижимости должна быть реализована посредством соединения двух займов:

  • 20% — из потребительского кредита.
  • 80% суммы на покупку жилья выделено из ипотечного займа.

Согласно закону, пересмотр налогов возможен только в определенных случаях.

Покупка личного транспорта в их число не входит. Последние изменения в закон были внесены в 2014 году. На момент написания статьи (январь 2021 года) поправок не ожидается.

Подобные проекты до сих пор не подавались на рассмотрение, так как в российском законодательстве автомобиль не считается необходимым средством передвижения и относится к предметам роскоши. Получить компенсацию возможно лишь при дальнейшей продаже авто. Но и для этого нужно соблюсти два условия:

  • Первоначальная стоимость транспорта или его цена при продаже следующему владельцу должна быть меньше 250 тысяч рублей.
  • Транспорт принадлежал владельцу менее 36 месяцев. Отсчет начинается с момента заключения сделки с банком.

В иных случаях при заключении сделки продаже машины придется выплатить 13% от вырученной суммы.

Получить налоговый вычет с процентов по ипотеке могут граждане РФ, купившие жилой дом, квартиру или земельный участок, а также потратившие деньги на постройку дома или приобретение доли в недвижимости. Подобной льготой могут воспользоваться и родители несовершеннолетнего ребенка, оформив жилье/долю на него.

При этом право ребенка на получение налоговой компенсации в дальнейшем при покупке другой недвижимости сохраняется за ним.

Важно! Величина компенсации предусматривается по двум видам ипотечных кредитов. Можно вернуть процент с основной стоимости жилья (при его цене до 2 млн рублей) и с суммы процента, выплаченного банку (она не должна превышать 3 млн рублей).

Если налогоплательщик взял займ на собственное обучение или образование своего ребенка, он также имеет право вернуть деньги с выплаченных процентов. Но как и в других случаях, есть определенные условия:

  • Обучение протекает на территории Российской Федерации.
  • Студенту не должно быть больше 24 лет.
  • Он получает образование в очной форме.

Закон имеет ограничение в размере выплаты: если учится получатель займа — возвращается до 120 тысяч рублей. При обучении ребенка сумма не может превышать 50 тысяч рублей.

Важно! Лучше всего оформлять вычет при постепенной оплате обучения, т.е. платить за учебу ежегодно, а не вносить всю сумму целиком. Если студент трудоустроен официально и имеет доход, облагаемый налогом в 13%, то договор о платном обучении заключается на его имя.

Как и в остальных случаях, размер возмещения при займе на лечение или покупку дорогостоящих лекарств ограничен. Порог не должен превышать 120 тысяч рублей. Полученные от банка средства должны быть потрачены на лечение заемщика, его супруга или несовершеннолетнего ребенка, а также его родителя.

Требования для получения вычета:

  • На руках у заемщика должны быть оформленные платежные документы (чеки, квитанции) с фактическими тратами.
  • Приобретенные препараты входят в перечень, утвержденный Правительством.
  • У заявителя должен быть доход, облагаемый НДФЛ, в том году, в котором протекало лечение.

Важно! Медучреждение, в котором проводились оздоровительные процедуры, должно иметь лицензию на оказание медицинских услуг.

Законом РФ установлен ряд заболеваний, которых предельная сумма возмещения не касается.

В этом случае размер возмещения зависит от фактически понесенных расходов.

Для произведения расчета должны соблюдаться следующие основные требования:

  • Расчет производится от суммы, не превышающий максимальный порог для каждого конкретного случая.
  • Полученные от банка деньги расходуются на прописанные в законе цели.

Гражданин Иванов приобрел в ипотеку участок стоимостью 1,5 млн рублей. В виде первого взноса он использовал сумму в 400 тысяч рублей. За весь период ипотеки (10 лет) равнялась 12% годовых.

В итоге переплата составила 793 тысячи рублей, с которой и возвращается 13% налогового возмещения. Иванову вернется сумма в размере 103 тысяч рублей.

Процедура оформления компенсации не отличается сложностью. Обратиться с документами можно как в отделение ФНС, так и напрямую к работодателю. Для обращения в ФНС с целью оформления налогового вычета на проценты по кредиту собирается определенный пакет документов:

  • Заполненное заявление на получение компенсации.
  • Договор с банком.
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Справку из банка или другой финансовой организации о размере процентов, которые уже выплачены по займу.
  • ИНН.
  • Справка о доходах 2-НДФЛ с места работы.
  • Банковские реквизиты для перевода денег, если не предусматривается случай, когда работодатель перестает перечислять налог в 13%.
  • Декларация по форме 3-НДФЛ.
  • График погашения процентов.
  • Бумаги, которые подтверждают выполнение кредитных обязательств. Это могут быть выписки счета или платежные поручения.

Дополнительные документы, которые понадобиться приложить к основному пакету, зависят от цели, на которые был получен кредит.

Если эта сумма была потрачена на покупку жилья или земельного участка, потребуется приложить следующие бумаги:

  • Копии бумаг, которые подтверждают оплату: квитанции, расписки, выписки из банка.
  • Документ, устанавливающий право на приобретенную недвижимость: договор купли-продажи, акт приема-передачи или свидетельство о праве собственности.

Если обращение связано с возвратом денег с процентов кредита, оформленного на лечение, потребуется:

  • Копия договора с медицинским учреждением, где оказывались услуги.
  • Если деньги потрачены на покупку лекарств, то обязательно прикладывается оригинал особого рецептурного бланка, заполненного лечащим врачом. Дополнительно требуются копии документов, указывающие затраты на приобретение лекарственных препаратов.
  • Копия лицензии клиники, при условии, что на нее нет ссылки в договоре.
  • Справка об оплате медицинских услуг.

При обращении в ФНС за получением вычета с кредита на образование, передают следующие дополнительные документы:

  • Платежные документы о внесении средств (кассовый чек и др.).
  • Копия лицензии образовательного учреждения.
  • Копия договора, заключенного между обучающимся или его родителем/опекуном и образовательным учреждением.

Для возврата денежных средств гражданин обращается в налоговый орган или напрямую к работодателю. В первом случае заявление подается по окончанию календарного года, за который полагается выплата.

Сдается декларация, оригиналы и копии остальных документов. Важно! При обращении требуется иметь оригиналы всех копий, чтобы сотрудник налоговой смог свериться с данными и установить их подлинность. После регистрации заявления сотрудники ФНС проверяют документы и предоставленные данные.

На это уходит около 3 месяцев. Именно по результатам проверки принимается решение о назначении компенсации или об отказе в ней с обязательным указанием причины.

Для получения денег по месту работы ждать окончания календарного года не потребуется.

Составляется заявление об оформлении вычета.

Перед этим заявитель посещает ФНС, где предоставляет декларацию, документы и оформленное по всем правилам заявление. Взамен в течение 30 дней он получает специальное уведомление, подтверждающее право на получение налогового вычета.

Его заявитель отдает бухгалтеру вместе с остальной документацией. Если вычет согласовывается с ФНС — по окончанию проверки деньги перечисляют на указанный банковский счет или выдают наличными.

Работодатель перестает удерживать подоходный налог, оставляя эту сумму в зарплате заявителя. После погашения положенной суммы налоговые отчисления возобновляются в прежнем объеме.

Если компенсация оформляется по месту работы, сумма возврата начинает выплачиваться со следующего месяца после подачи заявления, до момента полного ее погашения. Обращение в ФНС потребует больше времени — около 4 месяцев. 3 месяца отводится на проверку и еще один — на перечисление средств.

Это интересно: В получении налогового вычета откажут, если:

  1. весь доход заявителя или большая его часть за вычетом состоит из социальных выплат;
  2. вычет уже был оформлен.
  3. заявитель — не гражданин РФ;
  4. цели кредита не входят в список из ст. 220 Налогового кодекса РФ;
  5. доход не официальный или его нет вовсе;
  6. полученный займ был нецелевым;

Справка.

Повторное оформление налогового вычета не предусматривается, его можно оформить лишь единожды. Указанные причины неоспоримы для отказа ФНС. Получение налогового вычета — отличная возможность сэкономить средства на приобретении собственного жилья, получении образования или лечении.

Этой привилегией могут воспользоваться граждане РФ с официальным заработком, с которого удерживается подоходный налог в размере 13%. К сожалению, многие по незнанию не пользуются подобными льготами от государства, тем самым упуская финансовую выгода. Помогла статья? Вы можете посоветовать статью своим друзьям!

Передача личного имущества во временное пользование другому лицу — процедура, которую регулирует ГК РФ.

Р2Р-кредитование – инновационный финансовый инструмент.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+