Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Страхование - Можно ли не платить страховку по кредиту

Можно ли не платить страховку по кредиту

Можно ли не платить страховку по кредиту

3 секрета, как отказаться от страховки по кредиту


Автор статьи Дмитрий Тачков Финансовый эксперт Задать вопрос Оценить материал История вопроса C 1 июня 2016 года в России действуют новые правила добровольного страхования, которые касаются и страховки по кредиту. Вопрос – можно ли отказаться от страховки по кредиту после его получения, волновал заемщиков и ранее, но после нововведения ситуация стала еще запутанней. В этой статье мы вместе разберемся в актуальной ситуации, а также вы получите подробную инструкцию, как отказаться от страховки по кредиту. Если вы не хотите разбираться в хитросплетениях закона по возврату страховки, рекомендуем вам воспользоваться простым тестом — он покажет, возможен ли возврат страховки.

Пройти тест Законодательная база Деятельность банков и страховых компаний регулируется законами.

Взаимоотношения между клиентами и банком регулируются договором, а он – законом.

Согласно указанию ЦБ России от 20.11.2015 N 3854-У, страховщики обязаны предусмотреть возможность отказа от добровольного страхования в течение 14 суток после заключения договора. Это указание распространяется и на страховку по кредиту.

Согласно этому указанию, которое полноценно вступило в силу с 1 июня 2016-ого года, у клиентов есть возможность расторгнуть страховой договор. Это возможно, если со дня заключения прошло не более 14 суток, а также в том случае, если в течение этих 5 суток не наступил страховой случай.

Обратите внимание, что срок – 14 дней считается не календарными днями Этот срок никак не привязан к оплате страховки, он отсчитывается именно от даты заключения договора.

Поэтому, если вы заключили договор, но оплатили лишь через 13 рабочих дня, то на расторжение у вас остается всего 1 рабочий день. Указ банка России был зарегистрирован в Министерстве Юстиции под номером — N 41072 от 12.02.2016. Страховым компаниям предоставили льготный период, в рамках которого страховщики могли подготовиться к нововведению.

01.06.2016 нововведения полноценно вступили в силу. Согласно этому указу, страховая компания обязана расторгнуть договор и возместить деньги в течение 10 дней. Сумма возмещения составляет 100% от уплаченной суммы, но за вычетом тех дней, когда клиент был застрахован.

Например, если вы отказываетесь от страховки через 3 рабочих дня, то вам вернут полную сумму, уплаченную за страховку, за вычетом стоимости трех суток страхования.

Страхование регулируется 935 статей Гражданского Кодекса РФ.

В ней четко прописано, что страхование жизни или здоровья – это добровольное дело.

Также на стороне заемщика и закон «О защите прав потребителей».

Согласно букве закона, никто не вправе связывать получение одной услуги (кредита), с приобретением другой услуги (страховки). Если вам навязали страховку и ввели в заблуждение, что она обязательна — то нужно обращаться в суд и возвращать себе страховку Читайте также: Возврат незаконно навязанной страховки и процентов по ней Есть лишь одно исключение – страховка при ипотечном кредитовании.
Если вам навязали страховку и ввели в заблуждение, что она обязательна — то нужно обращаться в суд и возвращать себе страховку Читайте также: Возврат незаконно навязанной страховки и процентов по ней Есть лишь одно исключение – страховка при ипотечном кредитовании.

Поэтому важно разобраться, какие страховки по кредиту можно отменить, а какие являются обязательными.

Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов.

Я могу лучше � Какая страховка обязательна, а какая нет? Закон гласит, что страхование жизни – это добровольный выбор самого заемщика. Отсюда следует, что страховка является необязательной.

К сожалению, практика получения кредита отличается от того, что можно было бы ожидать, опираясь на закон. На практике оказывается, что банки заставляют своих клиентов в добровольно-принудительном порядке оформлять страховки по кредиту.

Нововведение от 01.06.2016 защищает клиентов, так как позволяет отказаться от навязанной страховки, если вы успеете сделать это в установленный срок. Такие навязанные страховки, чаще всего, касаются следующих групп кредитов:

  1. Автомобильные;
  2. Ипотечные;
  3. Потребительские;

Клиентам навязывают страховку жизни и здоровья, страховку от потери работы, порчи имущества, а в случае с автомобильными кредитами – КАСКО.

Все это делается с одной целью – снизить риски для банка.

Страховка позволяет свести на нет риск, что вы не сможете возвращать кредит, если наступит один из страховых случаев.

В России страховки воспринимаются в штыки, но этот инструмент может обезопасить и заемщика.

Из всего списка страховок, обязательными являются страховки для приобретаемого имущества от утраты.

Например, при покупке квартиры в ипотеку. В этом случае банк имеет право потребовать вас приобрести страховку, этот момент регулируется законом 935 ГК РФ и 31 статей из закона «Об ипотеке». Страховка жизни, работы или титула – это необязательные страховки, даже если банк настаивает на обратном.

Условия страхования в договоре с банком Условия страхования по кредиту прописываются в вашем договоре. Так что узнать их не сложно. Возможно, что от вас не потребуют отдельной оплаты страховки, так как банк сам переведет оплату в страховую компанию. Идеальный вариант, если вы откажетесь от страховки еще до того, как заключите договор.
Идеальный вариант, если вы откажетесь от страховки еще до того, как заключите договор.

Для этого вам нужно узнать все условия кредитования до того, как на документах появятся ваши подписи. Вам нужно не только расспросить работника банка, но и самому внимательно изучить договор. Например, ниже представлен договор о потребительском кредите в банке Ренессанс Кредит, согласно которому клиент получает страховку.

В подобных случаях можно попробовать отказаться от страховки до заключения. Лишь в редких случаях это не повлияет на кредит. Банк может отказать в выдаче, без разъяснения причин.

Но настоящая причина будет в том, что вы отказались от страховки. Другой вариант – банк согласится, но предложит вам более высокую ставку.

В связи с этим возникает вопрос, можно ли пользоваться нововведением в законах, чтобы заключить договор с банком на выгодных условиях, а потом отменить навязанную страховку? Можно ли отказаться от страховки Благодаря нововведениям – да, отказаться от навязанной страховки можно. Период охлаждения – так называют первые 14 дней после подписания договора.

В рамках этого срока вы можете отказаться от договора страхования. В том числе, если это страхование связано с кредитом. Банки придумывают схемы, которыми стараются обойти закон.

Например, банк может создать одну общую коллективную страховку для всех заемщиков. В этом случае, заемщику не продают страховку, его просто подключают к коллективной системе страхования. Получается, что для расторжения договора страхования клиенту надо «отключиться от системы» коллективного страхования, а не напрямую расторгнуть договор.

Такую страховку тоже можно расторгнуть, но по решению суда. Как отказаться от страховки? Рассмотрим прикладной пример. Вы обратились в банк ВТБ за кредитом на покупку автомобиля.

Ставка – 7.9% годовых, но она действительна только в том случае, если вы заключите договор на страхование жизни. В случае отказа от заключения страхования, вам могут отказать в кредите или предложить куда более высокую годовую ставку.

Изучив все условия договора, вы понимаете, что кредит вам необходим. Условия кредита следующие: Срок кредита 3 года Сумма кредита 1 000 000 рублей Годовая процентная ставка 7,9% Страхование жизни 62 400 рублей Дата заключения договора 01.12.2016 Получается, что страховка увеличивает ваш кредит на 6,24%, то есть примерно на 2% в год. Это превращает реальную ставку по кредиту из 7,9% примерно в 9,9% годовых.

Согласно кредитному договору, вашим страховщиком является ВТБ Страхование, аффилированная структура для банка ВТБ. Предположим, что банк одобрил вам кредит и вы подписали договор в четверг 1 декабря. Начиная с этой даты у вас есть 14 дней, в течение которых вы можете отказаться от навязанного страхования жизни.

Получается, что до 17 декабря (включительно) вы можете отправить заявление на отказ в банк. 14 рабочих дней начинают считаться с рабочего дня, следующего за днем подписания договора. Для отказа от страховки вам требуется предоставить в банк:

  1. Чек или другой документ, который подтверждает уплату страховой премии;
  2. Заявление об отказе от договора;
  3. Копию договора;
  4. Ксерокопию паспорта страхователя;

Вы можете вручить документы лично, но для этого вам придется посетить офис страховщика.

Документы можно отправить почтой, но обязательно заказным письмом с описью вложения. Первый способ лучше, так как вы получите обратно большую часть страховой премии, за вычетом тех дней, когда страховка действовала.

Срок действия страховки прекращается, когда страховщик получает ваше заявление. После того, как вы предоставите в страховую компанию все документы, в течение 10 рабочих дней на ваш счет поступит компенсация.

Практика показала, что банки затягивают данную процедуру и превышают законный лимит 10 рабочих дней.

После того, как закончится этот срок, вы можете обратиться в страховую с новым запросом и контролировать процесс. Отзывы показывают, что средства возвращают в течение 1 календарного месяца. Образец заявления на отказ от страховки Идеально, если вы обратитесь в вашу страховую компанию, чтобы они предоставили вам образец заявления об отказе от договора страхования.

Вы можете составить заявление самостоятельно. В нем обязательно укажите:

  1. Данные вашего договора;
  2. Свои паспортные данные;
  3. Причину расторжения;

Также нужна дата и ваша подпись.

Вы можете указать любую причину расторжения договора, в том числе и самую простую: руководствуясь законодательством РФ, использую законное право на расторжение договора в течение 5 рабочих дней с момента подписания.

Вы можете скачать образец или использовать следующий пример заявления на расторжение: Что будет с кредитом при отказе? Самый частый вопрос, он же и главное опасение людей – может ли банк расторгнуть кредитный договор, если вы отказались от страховки. Разумеется, что ваш отказ влияет на риски для банка, они повышаются.
Разумеется, что ваш отказ влияет на риски для банка, они повышаются.

Но если вы уже заключили кредитный договор, то отказ от страховки, произведенный согласно закону, не является причиной для расторжения договора кредитования. Получается, что такой шаг не должен привести к тому, что банк затребует досрочное погашение. Существует и противоположный пример.

Некоторые банки не только не ищут лазейки в законе, они идут навстречу своим клиентам. Например, в некоторых кредитных договорах Сбербанка есть условие, что заемщик может отказаться от страхования в течение 14 дней после подписания.

Дмитрий Тачков Эксперт с финансовым образованиемПодробнее Работник банка или другого фин. учрежденияПодробнее Специалист по микрозаймамПодробнее Создатель проекта, финансовый эксперт Об авторе Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта.

Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк.

Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении.

Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.

Непонятно 65 Сойдет 260 Годнота 1532 Полезное по теме

  1. Калькулятор страховки по ипотеке
  2. Как рассчитать переплату по кредиту. Пошаговая инструкция
  3. Методика расчета страховки по ипотеке.
  4. 5 ключевых ошибок при досрочном погашении кредита и ипотеки

комментарии Следующие комментарии(10)

Как отказаться от страховки после получения кредита

Этот вопрос появился у заемщиков почти одновременно с настойчивыми предложениями банков застраховаться при . Попробуем вспомнить основные закономерности такого рода взаимоотношений.

  1. Если с заемщиком случается что-то, способное помешать выплате по кредиту, эта обязанность ложится на страховую организацию. При страховом случае, деньги достанутся не застрахованному лицу или его родным, но банку в счет погашения займа.
  2. Страхование при получении кредита один из популярных у банков способов снизить риск невозврата полученной суммы.

Такое положение вещей выгодно банкам.

Страховым организациям эта стратегия тоже выгодна, т.к. сумма страховых взносов превышает сумму выплат по страховым случаям.

Но о выгоде клиентов говорить не приходится, ни при каких обстоятельствах. Те, кто исправно возвращает всю сумму займа, еще и компенсирует за счет своих страховых взносов, невыплаты других заемщиков.

Он платит за всех, кто не смог рассчитаться, потому что потерял работу, заболел, умер. В прошлом все эти риски тоже ложились на получателей кредитов, они так же равномерно распределялись между ними за счет более высоких процентов.

Но:

  1. Если проценты пересчитываются при досрочном погашении, то страховой взнос может не подлежать возврату.
  2. Если процентная ставка легко поддается пониманию и расчету, то страховые выплаты идут отдельной статьей, которую часто не принимают во внимание до момента оформления .
  3. Если проценты чаще всего распределяются между выплатами, то страховой взнос обычно идет разовой суммой, которая просто добавляется к основному долгу.
  4. Чисто психологически многие заемщики гораздо легче признают проценты по кредиту, как цену пользования средствами банка, но страхование считают платой «ни за что».

Из этого следует, что страхование при оформлении кредита может стать для получателя просто дополнительным платежом, о котором не говорят в рекламе. Иногда встречается и страхование другого типа – продавцы настойчиво предлагают (почти навязывают) застраховать купленную технику: ноутбуки, телефоны и т.п.

Если страховая выплата предназначается владельцу вещи, то можно предполагать общие интересы у страховой компании и продавца, без участия кредитной организации.

Потребительский кредит от Промсвязьбанка — от 8,5% Это сложный вопрос. Чтобы на него ответить, придется выяснить некоторые обязательные моменты:

  1. Как следует из названия, отказаться можно только от первого.
  2. Страхование может быть добровольным и обязательным.

Сообщим также, что некоторые виды добровольного страхования становятся обязательными при заключении определенных типов кредитов.

Так необходимо для некоторых . Ипотека предполагает страхование залоговой недвижимости. Но прочие типы страховки: жизни и здоровья, финансовых рисков и потери работы, страхование другого имущества, обязательными не являются.

Банки иногда столь настойчиво увязывают выдачу займа с фактом страхования, что клиенты задаются вопросом:

«можно ли отказаться от страховки при оформлении кредита?»

.

Да, можно. Но! Не будем забывать от праве банка отказать в кредите без объяснения причин. Какой из этого напрашивается выход?

Именно так пытаются поступить многие заемщики.

Именно это вызывает сопротивление банков.

В интернете легко найти образцы заявлений на отказ от страхования жизни, например, в связи с . Другие основания для возврата потребуют иного текста, но общую суть можно изложить всего в одном предложении:

«Прошу расторгнуть договор страхования и вернуть уплаченную сумму страховых взносов»

. Список оснований для расторжения договора точно не определен.

Но в 2016 году навстречу рядовым заемщикам, пошло действующее российское законодательство, а точнее – Банк России. Теперь страховой полис может быть возвращен страховой организации в течение 5 дней с даты покупки, а страховая организация в течение 10 дней возвращает уплаченные деньги.

Этот пятидневный срок стали тактично называть «периодом охлаждения».

  1. Вариант первый, прямой и честный – отказаться от страховки при оформлении кредита. Можно ли так поступить по закону? Да, безусловно. Может ли банк в кредите из-за несогласия на страховку? Банк не объясняет причин отказа. Многие клиенты уверены, что все именно так.
  2. Вариант третий, наиболее напряженный – расторжения страхового договора через суд. Судебная тяжба становится необходимой при категорическом несовпадении мнений клиента и страховой организации.
  3. Вариант второй – отказаться от страховки уже после одобрения кредита, в установленный законом 5-дневный срок. Этот путь представляется самым легким и выгодным. Кредит уже оформлен, его условия пересмотрены не будут. Расторжение в течение указанных 5 дней происходит без обращения в суд. Страховая организация оказывала услуги только в течение нескольких дней, потому не может удержать из подлежащих возврату взносов значительную сумму.

Кредит Супер плюс от Совкомбанка — от 9.9% Этот вопрос не так однозначен, как может показаться.

Обычно пишут, что нельзя отказаться от обязательного страхования.

В большинстве случаев это так.

Хотя и здесь возможны варианты. Страховка становится обязательной, если такое требование прописано в законодательстве именно для данного конкретного случая. Пример – страхование жилья при ипотеке. Избавиться от обязательного страхования можно только в судебном порядке, доказав, что с точки зрения закона оно не требовалось, что кредитное соглашение не соответствует критериям позволяющим требовать от клиента страховку.
Избавиться от обязательного страхования можно только в судебном порядке, доказав, что с точки зрения закона оно не требовалось, что кредитное соглашение не соответствует критериям позволяющим требовать от клиента страховку.

Еще один трудная для отказа ситуация заключение не индивидуального страхового договора, а присоединение к коллективному. Сторонами коллективного договора страхования становится банк выдающий кредиты и страховая организация.

А получатель кредита только присоединяется к условиям уже действующего договора.

Здесь законодательство не предусматривает «периода охлаждения», ни в течение первых 5 дней, ни в какой-то другой срок. Тут у клиента возникает две возможности:

  1. Обращаться в суд, если договор не предусматривает расторжения.
  2. Обратиться к страховщику, если договор предполагает расторжение отношений по страховке.

Особо отметим – в суде придется доказывать незаконность страховых обязательств.

Но банк и страховые организации обычно внимательно и заранее оценивают юридическую обоснованность своих действий.

Оцените статью150000 Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор: Команда Bankiros.ru 19 134 просмотра Расскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ruКредитыот 5.9 %ставка на годдо 5 млн суммаПодать заявкуот 8.9 %ставка на годдо 5 млн суммаПодать заявкуот 9 %ставка на годдо 3 млн суммаПодать заявкуПоказать всеПредыдущая статья Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка? Следующая статья Как вернуть страховку по кредиту

Новые поправки: когда можно отказаться от страховки по кредиту и как вернуть за нее деньги

24 сентябряС 1 сентября 2021 года вступили в силу поправки, в соответствии с которыми ярославцы могут отказаться от ненужной страховки и вернуть деньги.Оформление ипотеки, автокредита или кредита на потребительские нужды зачастую сопровождается оформлением страховки.

Одну, а порой и несколько, их предлагают приобрести сотрудники кредитных учреждений, объясняя тем, что страховка должна помочь с выплатой по займам в случае трудной жизненной ситуации и защитить банк от убытков. Так ли это, можно ли отказаться от страховки и как отличить коллективный договор страхования от индивидуального?

Обо всем этом мы расспросили заместителя управляющего Ярославским отделением Банка России Евгения Ефремова.– Евгений Борисович, так или иначе большинство ярославцев соприкасались с оформлением кредитов. А значит, попадали и в ситуацию, когда при его оформлении сотрудники банков настоятельно советуют оформить или скорее купить страховку.

Обязательна ли она при получении займа?– Если мы будем говорить об автокредитовании или ипотеке, то по закону банк может потребовать от заемщика застраховать залоговое имущество. Если человек не хочет оформлять такую страховку, у банка есть право отказать ему в предоставлении кредита по обсуждаемой программе кредитования и предложить другой продукт. Страхование предмета залога ипотеки становится «подушкой безопасности», если дом или квартира пострадают от пожара, наводнения, взрыва газа или других серьезных происшествий, и жить в квартире будет невозможно.

Страховка исключит ситуацию, когда заемщик останется с кредитом и без жилья. Кредиторы в свою очередь хотят быть уверены в том, что получат назад свои деньги, если с квартирой или домом произойдет что-то серьезное.Практика показывает, что без страховки нельзя получить только ипотечный кредит. Автокредиты порой соглашаются выдать и без страховки.

Что касается предложений купить другие страховки, то это сугубо добровольное дело. В кредитном договоре банк обязан прописать все дополнительные услуги, в том числе страховки, а заемщик вправе выбрать, на что согласиться и от чего отказаться.

Но тут стоит помнить, что при выдаче кредита без страховки банк может увеличить процентную ставку, поскольку риски невозврата средств возрастают.Какие страховки при кредитовании могут предложить?

Самая распространенная – страхование жизни и здоровья, ее предлагают вместе с любым видом кредита. Эта страховка позволит погасить долг, если заемщик умрет или получит инвалидность и не сможет работать.

По ней деньги перечисляют напрямую банку или родственникам заемщика, которые сами должны погашать кредит. Здесь следует внимательно изучать условия, поскольку в этих договорах много исключений и деньги удается получить далеко не всегда. Например, некоторые компании не выплачивают страховку, если заемщик погиб или получил травму во время занятий экстремальными видами спорта.

Отдельные требования у страховщиков и по здоровью. Если при заполнении анкеты договора о каких-то данных клиент умолчал и это вскроется, то страховая компания может отказать в выплате возмещения.Актуально это и при покупке страховки от потери работы. Она также имеет массу ограничений.

Например, увольнение по собственному желанию и соглашению сторон не засчитают как страховой случай.– Как правило, страховку оформляют прямо в банке. Может ли человек сам выбрать страховую компанию?– Обычно банк выступает агентом страховой компании, а оформление происходит на месте.

Но тут надо помнить, что кредитные учреждения берут комиссию за свои услуги.

Полисы, оформленные через них, порой обходятся дороже, чем заключенные напрямую.

Нередко банк и страховая компания входят в одну финансовую группу. Тогда клиенту сначала предлагают продукт «родственной» компании.

Но заемщик вправе отказаться и выбрать другую компанию.

Перечень организаций, чьи страховые полисы принимает банк, должны быть указаны на сайте. Также стоит уточнить требования банка к страховому полису, чтобы впоследствии не было проблем.Нередко банки предлагают заемщику присоединиться к коллективному договору страхования, который кредитор заранее заключает со страховой компанией, а затем просто вписывает в него своих клиентов как застрахованных.– В чем его особенность?– В коллективном договоре условия страхования одинаковы для всех заемщиков.

Клиент не может выбрать страховую программу, подходящую именно ему.

Например, заплатить больше за расширение набора рисков или наоборот. Помните, что клиент вправе отказаться от коллективного договора и заключить индивидуальный.– Раз уж речь зашла об отказах.

До недавнего времени «период охлаждения», то есть срок, когда можно без потерь расторгнуть договор страхования, относился только к индивидуальным страховкам. Но с 1 сентября были внесены дополнительные поправки в законодательство.– Действительно, «срок охлаждения» составляет 14 дней.

Однако это правило было крайне сложно применить к клиентам, включенным в коллективные договоры страхования, поскольку эти клиенты не имели статуса самостоятельной стороны договора.Теперь «период охлаждения» распространяется на все индивидуальные и те коллективные договоры, которые были заключены начиная с 1 сентября 2021 года.

Кредитор будет обязан вернуть все уплаченные в счет подключения деньги в течение семи рабочих дней (при отсутствии страхового случая).

Раньше в подобных ситуациях деньги либо вообще нельзя было вернуть, либо c вычетом весомых комиссий.Повторюсь, что отказ от страховки не всегда выгоден.

Если страхование предусмотрено кредитным договором, то отказ от него может привести к повышению процентной ставки. А в случае с ипотечным кредитованием отказ от страховки невозможен. Максимум, что может сделать заемщик, – расторгнуть договор с одной компанией и заключить его с другой.– А как быть тем, кто досрочно погашает кредит и при этом купил страховку?– Это еще одно нововведение этого года.

Теперь возврат части страховки при досрочном погашении кредита стал возможен. Правда, касается он только тех договоров, которые будут заключены после 1 сентября 2021 года.

Сумма возврата будет строго пропорциональна времени, которое осталось до конца действия страховки.Например, кредит и страховка взяты на год, а кредит погашен через 6 месяцев. По заявлению клиента теперь ему должны вернуть половину цены страховки при условии, что к моменту возврата не наступил страховой случай.Если и кредит, и страховка были оформлены до 1 сентября 2021 года, то тут другая картина.

По индивидуальным договорам часть стоимости удастся вернуть. Правда, сумму определяет страховая компания самостоятельно, а условия прописаны в самом договоре.

В большинстве коллективных договоров, заключенных до 1 сентября 2021 года, вернуть часть «неиспользованной» страховки не представляется возможным.

Как отказаться от страховки по кредиту в 2021 году

3 февраляБольшое количество россиян хотя бы раз в жизни прибегали к услугам банков или брокеров, чтобы . Обычно кредитные организации пытаются навязать клиентам услугу страхования, но мало кто знает, что от нее вполне возможно отказаться. Сейчас мы с вами и попробуем разобраться, как это сделать.Лучше всего отказаться от данной услуги на этапе подписания договора.

Таким образом, заемщику не придется разбираться с возникнувшими затруднениями. Однако убедить менеджера, оформляющего вам кредит, будет довольно сложно. В большинстве случаев менеджерам начисляется премия за каждую выданную страховку.Если же вы все-таки решили вернуть деньги за страхование после подписания договора, то это возможно не во всех случаях.

Вам следует учесть следующие замечания:

  1. Отказ от страхования возможен лишь в течение двух недель со дня оформления и подписания договора. По прошествии четырнадцати дней возвратить свои деньги будет невозможно.
  2. Если договор будет расторгнут, то банки могут поднять процентную ставку. Довольно часто встречается ситуация, когда оплата страхования становится дешевле, если выплачивать кредит в соответствии с графиком, без погашения раньше срока.
  3. Отказ возможен лишь от необязательного страхового договора.

Учащение случаев навязывания услуг вынудило законодателей ввести новый закон. ЦБ РФ запретил кредитным организациям навязывать страховку и обязал страховые компании предоставлять возможность отказа от своих услуг. Заемщику следует принять во внимание следующие нюансы законодательства:

  1. Не от каждого вида страхования есть возможность отказаться;
  2. Период замораживания является ограниченным;
  3. Кредитные агентства стараются сделать процесс отказа от страховки более сложным.

Российским законодательством установлено всего два вида страховок для кредитования – это обязательная страховка и необязательная страховка.

Для каждой из них предусмотрены различные обязательства. При заемщик не имеет права не застраховывать недвижимость от порчи и т.д. Страховой полис на имущество может быть оформлен при займе для иного залогового имущества.Во время обязательного страхового договора его отмена возможна только после полного закрытия займа.

При условии, если ипотечный кредит был закрыт до наступления указанного в договоре срока, все еще остается возможным возвратить какую-то часть средств. В других случаях отказаться от страхования возможно, но при условии, что в документации есть соответствующие пункты. Очень часто данные моменты не оговариваются.Виды страхования, которые кредитные организации предлагают оформить добровольно:

  1. Личное страхование;
  2. Титульное страхование;
  3. Остальные необязательные виды страхования.

При случае добровольного страхования можно получить назад свои денежные средства, соблюдая определенные условия.Заемщик вправе не приобретать данные виды страхования:

  1. Страхование имущества;
  2. Страхование рисков в отношении финансов.
  3. Страхование жизни;
  4. Страхование от болезни, несчастного случая, сокращения или полной потери трудоспособности;
  5. ДМС;
  6. Страхование гражданской ответственности;

Виды кредитования, отказаться от которых невозможно:

  1. Автокредит – , КАСКО;
  2. Ипотечное кредитование.

Первоначально кредитное страхование заменяло комиссионную выплату за обслуживание счетов.

Отменить страховой полис кредитной организации было очень сложно.

Государству необходимо защищать права потребителей, поэтому было отведено некоторое количество времени, за которое потребитель мог отказаться от страхования.

Этот период называется «Период охлаждения».Возврат своих средств за ненужную услугу стал возможен летом 2016 года. Первоначально данный период составлял всего пять дней. Такого срока заемщикам оказалось недостаточно, поэтому в начале 2018 года ЦБ РФ продлил этот срок до четырнадцати дней.Нередко отказаться от страхования своей жизни по кредитованию допускается срок в один месяц.

Данная услуга может действовать по усмотрению банка или страхового агентства. Действует это правило лишь при его наличии в договоре. Если потребитель не хочет разбираться с проблемой возврата средств, то есть возможность воспользоваться специальными сервисами и организациями, которые помогают заемщикам возвратить собственные средства за ненужную услугу назад.Когда ЦБ РФ ввел период охлаждения, многие кредитные организации начали задействовать всевозможные схемы с подключением заемщиков к договорам коллективной страховки.

Все документы хранятся у страховщика и у кредитной компании, которая и является выгодоприобретателем. Заемщику предлагается оформить договор страхования, за который в последствии и взимается плата.Возвратить средства за коллективную страховку при кредитовании гораздо труднее. Сотрудники кредитных организаций довольно часто прибегают к обману и иногда даже отказывают в выдаче займа, если клиент не хочет приобретать страховой договор.

Возвратить свои средства будет возможным лишь через суд.С 2021 года целый ряд кредитных организаций перестали пользоваться схемами с применением услуги коллективного страхования. Таким образом, кредитные организации решили повысить свой авторитет среди собственных клиентов и привлечь новых.

На вашем кредите могла быть использована схема с договором коллективного страхования, если он был оформлен с 2016 по 2021 год. Следует уточнить это в документации по вашему займу.Во время оформления кредита банки активно навязывают услуги страхования.

Однако цена за эту услугу остается высокой. Клиент сможет сэкономить достаточно неплохую сумму денег, если откажется от приобретения страхового полиса. Однако, не следует забывать о всевозможных рисках и нюансах.Если страховой полис не требуется, то лучше его не приобретать.

Но, если вы его все-таки приобрели, возможность вернуть за него деньги все еще есть. Необходимо тщательно изучить всю документацию по услуге.Для клиента наилучшим вариантом будет отказаться от приобретения страховки еще на этапе оформления договора.

Необходимо сообщить менеджеру о том, что вы не хотите приобретать страховку, указать это в заявлении, и обратить на это внимание в договоре.

При данном раскладе процентная ставка обычно увеличивается на 1-5%, а иногда даже на 7%. Необходимо найти как можно больше кредитных организаций, где есть возможность оформления кредита без страхования.Не забывайте!

Отказаться от обязательного страхования нельзя ни во время оформления договора, ни после.Для кредитных организаций услуга страхования выгодна, и случаи, когда заемщикам отказывали в кредитовании без страховки встречаются довольно часто. Если сотрудник кредитной организации или банка отказывает в оформлении кредита без страхования, то заемщику следует направиться к руководству офиса с жалобой или же обратиться в call-центр.

Также есть возможность отправить жалобу через официальный сайт компании.Нередко встречаются случаи, когда при попытке взятия займа без приобретения страхового полиса менеджер «запугивает» клиента повышенными процентными ставками, или же вовсе отказывает в оформлении займа. По итогу, заемщику приходится согласиться на условия банка, и тогда он тратит собственные деньги на ненужные услуги.

На самом деле вернуть деньги во время периода охлаждения не так уж и сложно.Ниже представлена простая инструкция по отказу от страховки:

  1. Необходимо подготовить заявку и обязательные документы (к примеру: договор кредитования, договор страхования, и т.д.). Бланки документации и пакет необходимых бумаг можно уточнить на онлайн-сайте страховой компании.
  2. Передать подготовленные бумаги в страховое агентство. Вручить документацию можно при личной встрече в офисе или передать бумаги в банк, где брался кредит.
  3. Получить решение и выплату. На проверку ваших документов у страхового агентства есть всего десять дней.

Если страховая компания отказала, или же просто проигнорировала обращение заемщика, то клиент может подать на страховое агентство в суд. Суд вынудит кредитное агентство отдать заемщику заплаченные за страховку деньги.

Кроме этого, суд может взыскать штраф с кредитной организации или страховщика в пользу потребителя за отказ добровольного возврата средств и потребовать выплатить клиенту компенсацию, равную половине от суммы, потраченной на полис.Претензию в ЦБ РФ можно подать следующими способами:

  1. Официальное письмо;
  2. Электронное письмо через «Интернет-приемную» ЦБ РФ.

Сумма, потраченная на страховку, будет возвращена полностью в период охлаждения.По истечении выделенных государством четырнадцати дней возвратить свои средства будет невозможно. Законодательство не сможет обязать страховое агентство выплатить потраченные клиентом деньги, если он размышлял над отказом больше положенного срока. Вернуть свои средства после окончания периода охлаждения возможно, только если это прописано в бумагах по кредитованию.

Или же стоит начать судебные разбирательства.В вопросе об отказе от коллективных страховок Верховный суд РФ защищает права потребителей. Кредитные организации теперь обязаны дать своим клиентам две недели на обдумывание вопроса о возвращении средств и отказа от услуги.

Страховщик обязан вернуть 100% выплаченной суммы.Из-за наличия прецедентов возвратить заплаченные за страховку деньги можно почти во всех банках, даже если сотрудники, оформляющие кредит, говорят об обратном. Многие кредитные агентства возмутились такому решению Верховного суда РФ.

При составлении кредитных условий банки не хотят принимать во внимание решение Верховного суда РФ.

В большинстве случаев возвратить свои деньги можно только через суд.Если заемщик досрочно погасил кредит, то риски кредитной организации отпадают раньше истечения срока действия полиса. В связи с этим большое количество клиентов пытаются вернуть часть суммы за недействующий полис. При условии, что срок заключения договора был пять лет, а кредит был выплачен за год, то разница в цене страховки может оказаться очень большой.Кредитные организации после досрочного погашения не хотят добровольно возвращать клиенту выплату за услугу страхования.

При судебном разбирательстве во внимание берутся лишь детали договора кредитования.

Если в таковом указана возможность возврата денежных средств за приобретение договора страхования, выиграть дело вполне реально. В ином случае разбирательство в суде не будет продуктивным.Если клиент закрыл свой кредит в соответствии с графиком, то и срок действия страхового полиса тоже истекает.

Попытки возвратить заплаченные за страховой полис средства в данной ситуации практически бесполезны. Страховая компания не нарушила условий договора и выполнила предоставленные услуги. Претензий к ней просто не может возникнуть.Однако исключение может составить имущественное страхование по ипотечному займу.

Страховой полис в данном случае будет действовать всего один год.

Заемщик может расторгнуть соглашение со страховой компанией при условии полного досрочного погашения займа, в то время как срок действия полиса еще не вышел. При этом деньги, полученные страховым агентством, будут пересчитаны и часть от них вернется к заемщику.Как можно оставить заявку на возврат денег за страховой полис:

  1. Принести готовое заявление и необходимую документацию непосредственно в офис кредитной организации или страховой компании.
  2. Оставить online-заявку на официальном веб-сайте кредитной организации или страховщика.

Возврат денег за страховку будет осуществляться страховой компанией, основываясь на заявлении заемщика и доказательствах о закрытии долга по ипотеке. Если же страховщик отказался добровольно вернуть денежные средства, то клиент может подать на страховое агентство в суд.Как правило, при взятии займа в Сбербанке или ВТБ банке страховка оформляется в дочерних организациях данных банков.

Вернуть свои деньги за страховку клиент может лишь по общим правилам. Лучшим решением будет отказаться от ненужной услуги изначально.Клиенту будет проще, если он не будет оформлять страховой полис на этапе оформления договора.

Однако, если страховка все-таки была оформлена, то от нее можно отказаться во время периода охлаждения, т.е. в течение четырнадцати дней необходимо передать страховщику заявление и пакет документов.

Также можно отдать заявление прямо в отделение Сбербанка, который позже передаст его дочерней страховой организации.Если же период охлаждения закончился, то вернуть свои средства возможно, но при условии, что в документах прописана возможность возврата средств, которая в большинстве случаев будет отсутствовать. ВТБ банк и Сбербанк ранее имели опыт оформления коллективных договоров страхования. Однако на данный момент в этих банках оформляются только обычные страховые договора с заемщиками.

К примеру, сейчас в ВТБ банке при просьбе клиента не подключать услугу страховой защиты, после оформления договора ставка увеличится на несколько процентов годовых, в связи с этим клиентам рекомендуется отказываться от страховой защиты на этапе оформления займа.Все необходимые для возврата средств за страховку бланки, а также нужный пакет документов, можно узнать на официальных веб-сайтах данных учреждений.

Там же можно оставить предварительную заявку или обговорить все вопросы с консультантом.При том условии, что клиент хочет возвратить свои денежные средства за ненужную услугу во время периода охлаждения, то обращаться к специалистам не требуется. Для этого необходимо написать заявку и принести ее в страховое агентство вместе с обязательными документами.

Страховщик обязан рассмотреть заявление не позднее, чем через десять дней, а после осуществить возврат заплаченной клиентом суммы.Если же период охлаждения истек, то заемщику стоит отправить кредитной организации претензию.

На нее, скорее всего, придет отрицательный ответ. После данной процедуры вернуть свои средства можно будет, только подав иск в суд.

Если разбирательства дойдут до суда, то обойтись без помощи профессиональных юристов будет сложно.Разобраться с вопросом о возврате средств за навязанную услугу можно самому. Если заемщик действовал правильно, то у него есть возможность избежать больших переплат за ненужную услугу.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+