Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Социальное обеспечение - Как взять ипотеку пенсионеру

Как взять ипотеку пенсионеру

Как взять ипотеку пенсионеру

Ипотека для пенсионеров в Москве


Ипотечное кредитование пенсионеров считается высокорисковой финансовой операцией, однако целый ряд банков Москвы имеют в своей продуктовой линейке подобные предложения. Как правило, основное условие по таким программам – погашение кредита до достижения заемщиком возраста 75 лет.

В самом выгодном положении находятся пенсионеры, получающие пенсию не по старости.

К этой категории относятся балерины, военные, полицейские и т.п.Ипотека для пенсионеров без первоначального взноса в банках Москвы предполагает тщательную проверку кредитной истории, платежеспособности и состояния здоровья заемщика. Охотнее всего ипотечный кредит для пенсионеров предоставляется лицам, продолжающим работать и предоставившим официальное подтверждение доходов помимо пенсии.На портале Выберу.ру вы найдете полный список ипотечных программ пенсионеру, разработанных банками Москвы.Вопросы и ответыВ какой банк я могу подать заявку на ипотеку?Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди.

Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно. В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав чекбокс “Возможность онлайн-заявки” в левой части экрана, вы получите полный список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.Можно ли получить ипотеку со справкой в свободной форме?Во многих банках можно оформить ипотеку со справкой в свободной форме. Она служит подтверждением дохода вместо 2-НДФЛ в том случае, если официальная часть доходов заемщика слишком мала.Какие требования банк предъявляет к заемщикам?Заемщик, который хочет получить кредит под залог недвижимости без доходов, должен соответствовать требованиям банка.

Так, некоторые организации выдают займы под залог квартиры клиентам от 21 года до 65 лет. Взять кредит под залог без подтверждения дохода пенсионерам бывает труднее, и каждый банк фактически устанавливает собственные возрастные границы.

Как правило, кредит под залог квартиры выдается гражданам не старше 70 лет.

Может ли пенсионер взять ипотеку и на каких условиях?

17 сентября 2021Пенсионеры – особая категория граждан. С учетом низкого порога смертности и отсутствия качественной политики обеспечения жизни пенсионеров со стороны государства, банки стремятся отказывать в выдаче любого кредита.

Слишком высок риск не возврата долга. Ипотека выдается на длительный срок и процент ставки по кредиту порой достаточно высокий.

В этом и заключается проблема оформления ипотеки пенсионером.Ипотека – это когда кредит оформляется должником под залог недвижимости.Несмотря на кажущуюся дороговизну, ипотека всегда будет выигрывать перед обычным потребительским кредитом за счет более меньшей ставки и за счет возможности взять займ на приобретение жилья на более долгий срок, что позволит уменьшить ежемесячный платеж и повысить вероятность одобрения при текущих доходах.Практика выделяет два вида ипотечного кредитования. При первом виде ипотеки, клиент получает денежные средства в натуральном виде под залог уже имеющейся собственности. В этом случае ипотека имеет вид большого потребительского кредита.

Имеющаяся собственность также ограничивается в праве реализации.Второй вид ипотеки предполагает приобретение банком в собственность должника недвижимого имущества, которое оформляется в залог банка, т.е.

приобретаемое жилье будет у банка в залоге до момента погашения долга. В простом народе именно такой способ кредитование и называется ипотекой.Для пенсионеров любой из видов ипотеки сопряжен с высоким риском отказа. Связано это с низким порогом смертности населения и длительностью такого обязательства.

Несмотря на то, что наследники смогут принять на себя долговые обязательства, банки требуют застраховать жизнь и здоровье гражданина на сумму, равную размеру долга.Банк одобрит ипотечное кредитование пенсионеру, если он сможет соответствовать следующим критериям:1. Как правило возврат заемщика не должен превышать 75 лет на момент срока окончания ипотеки.

Т.е. если сейчас Вам 65, ипотеку можно оформить на 10 лет. Если 58, то до 18 лет.2. Жизнь и здоровье заемщика будут застрахованы на сумму, равную размеру задолженности.

Есть нюансы, не все страховые компании страхуют заемщика при достижении определенного возраста, например, в Сбербанке, если возраст более 60 лет, не страхуют и скидку не предоставляют.3.

Пенсионер продолжает работать после достижения им пенсионного возраста.4. Общий доход пенсионера (зарплата и пенсия) в 2 раза превышает сумму ежемесячного платежа.Страховка жизни и здоровья не является обязательной и не может быть навязана по закону ни одному заемщику.

В то же время, если такая страховка не будет оформлена, банк без объяснения причин просто вынесет отказ по поданной заявке. Это настоящий правовой провал, которым пользуются кредитные учреждения.Общий доход должен быть больше ежемесячного платежа в 2 раза, но это примерный критерий.

Нередко заявку одобряют только при уровне ежемесячного платежа в 40 %.

Все зависит от требований банка.Для увеличения шансов получения ипотеки пенсионеру стоит прибегнуть к следующим действиям:1.

Самостоятельно заключить договор страхования жизни и здоровья.2. Договорится с молодыми родственниками и друзьями об их поручительстве в договоре ипотечного кредитования.3. Убедится в том, что кредитная история является положительной.4.

Обращаться за ипотекой в банк, в котором хорошо знают клиента (например, в банк, где он получает зарплату или пенсию).5. Максимально обеспечить первоначальный взнос, чтобы свести к минимуму требования банка и размер кредитования.6.

Договорится о созаёмщике.Дополнительно можно обратиться в несколько банков для увеличения шансов на получение ипотеки.

Если один банк в выдаче отказал, то это не значит, что откажут все остальные. Их действия обосновываются внутренними правилами учреждения, которые принимаются руководством банка и в каждом кредитном учреждении свои внутренние требования.Если говорить о пенсионерах, как о гражданах России, то их объем прав и обязанностей ничем не отличается от объема прав молодого гражданина.
Их действия обосновываются внутренними правилами учреждения, которые принимаются руководством банка и в каждом кредитном учреждении свои внутренние требования.Если говорить о пенсионерах, как о гражданах России, то их объем прав и обязанностей ничем не отличается от объема прав молодого гражданина.

Следовательно, банк не имеет законодательных оснований для отказа в выдаче кредита. Автор: Лилия Мальцева

Как взять ипотеку пенсионеру — подробное руководство + советы как увеличить шансы на получение ипотечного кредита

» Жилищная проблема по-прежнему актуальна в России.

И в 2018 г. она не потеряла свою остроту. Проблема касается не только молодых семей, планирующих приобрести свое собственное жилье.

Банки заинтересованы в сотрудничестве с разными слоями населения. Если 10-15 лет назад добиться одобрения ипотеки пенсионеру было крайне сложно, то теперь создается множество инновационных программ с улучшенными условиями и возможностями.

Из новой статьи вам станет известно, есть ли шанс у пенсионеров получить одобрение на жилищное кредитование и каким образом повысить шансы получения ипотеки. Большинство людей к пенсии уже обеспечены собственным жильем. По этой причине граждане этой возрастной категории обращаются с просьбой о выдаче ипотечной ссуды крайне редко.

Востребованность ипотечной программы возросла лишь с началом активного загородного строительства. Множество людей преклонного возраста, которым уже не нужно каждый день ходить на работу, предпочитают жить не в душных и тесных городских квартирах, а уютных загородных домах, на лоне природы. Все же риск отказа довольно велик.

Объясняется это необходимостью страхования заемщика.

Страховые компании порой стараются избегать пожилых людей и часто отказывают в предоставлении своих услуг.

Не берется даже в счет тот факт, что приобретаемое жилье — это залог, который гарантирует безопасность и отсутствие рисков неполучения платежей в случае ухода клиента из жизни. Но как выяснилось, при строгом соблюдении ряда требований, пожилые заемщики все же вправе рассчитывать на рассмотрение заявления и положительный исход. Большинство кредитных организаций не охотно одобряют кредиты крупных размеров клиентам преклонного возраста.

Наибольшие шансы одобрения заявки на займ у граждан до 60 лет, которые совсем недавно вышли на заслуженный отдых. Воспользоваться услугой ипотечного займа пожилые граждане могут не только в государственном банке. Не нужно сбрасывать со счетов и некоторые коммерческие организации. Базовое условие, которое предъявляется к пожилым во всех финучреждениях — полное погашение займа до того момента, как заемщику исполнится 75 лет.
Базовое условие, которое предъявляется к пожилым во всех финучреждениях — полное погашение займа до того момента, как заемщику исполнится 75 лет.

Впрочем, разными финансовыми инстанциями устанавливаются разные возрастные рамки для клиентов — обычно это возраст от 65 лет, но в некоторых банках это показатель достигает 80 лет. Наибольшие шансы имеют те пенсионеры, которые, несмотря на свое новое социальное положение, продолжают работать. Чтобы узнать, до какого возраста банки могут дать ипотеку, необходимо обратиться в конкретное учреждение.

Несмотря на то, что финансовые организации часто отказывают пенсионерам в займах, шансы получить положительный ответ все-таки есть. К клиентам предъявляются следующие условия:

  1. документально подтвержденное наличие источника дополнительной прибыли;
  2. предоставление справки с места работы, если человек после выхода на пенсию продолжает официально трудиться.

Шансы на одобрение кредита возрастут, если у человека имеется имущество, которое можно предоставить банку в качестве залога.

Другой надежный вариант — найти нескольких поручителей.

Есть такое понятие, как обратная ипотека. Ею пользуются одинокие пожилые люди с плохим финансовым положением, имеющие в собственности жилое помещение. Бывает, что завещать квартиру некому, поэтому пенсионер передает ее кредитному учреждению.

За это он по договору получает ежемесячные выплаты. Иными словами, банк берет ипотеку у гражданина.

Если после смерти хозяина объявляются родственники, претендующие на жилье, они обязаны выплатить все средства, которые были инвестированы в это помещение. Чтобы взять ипотеку, заявитель должен соответствовать требованиям кредитного отдела выбранной организации.

Для начала рассмотрите выгодные программы, которые предлагают разные банки.

Остановите свой выбор на подходящем варианте.

Заручитесь поддержкой поручителей. Если вы трудитесь, закажите на работе бухгалтерские документы, подтверждающие ваш доход. При покупке квартиры взимается налоговый вычет.

Соискатели могут выбрать следующие выгодные способы кредитования:

  • Ссуда без процентов. Беспроцентная ипотека — часть льготной программы, действующей в агентствах жилищного кредитования. Ссуда оформляется, если необходимо улучшение жилищных условий или, согласно договору, недвижимость после смерти заемщика становится собственностью финансового учреждения.
  • По семейной программе. Банки дают такой вид кредитования без труда. Семье легче выплачивать крупные суммы долга, чем одинокому гражданину. Неработающие граждане могут рассчитывать на одобрение займа, если привлекут родственников в качестве созаемщиков.
  • Обратная ипотека. В зависимости от условий договора, клиенту выплачиваются деньги тремя разными способами: единовременным платежом, ежемесячной суммой до последних дней жизни заемщика и регулярными выплатами за установленный срок.
  • Ипотека без первоначального взноса. Приобретаемая недвижимость становится залогом, если у занимателя нет возможности внести первый взнос. Обычно ставка по процентам максимально высока при отсутствии этого базового платежа.
  • Программа для работающих и безработных людей, вышедших на пенсию. Финогранизации дают ипотеку и работающим гражданам и тем, кто не имеет дополнительных источников прибыли. Для увеличения шансов необходимо привлечь созаемщиков и поручителей.
  • Военная программа. На исключительные условия кредитования имеют право ветераны, служившие в МВД, ВМФ и других военных силах РФ сроком более 10 лет. Ипотека по выслуге лет предоставляется на выгодных условиях, с меньшим процентом и рефинансированием.

Затем пенсионер должен выбрать объект недвижимости, который он планирует купить.

В оценочной компании необходимо запросить данные о стоимости этого помещения.

После чего нужно предоставить бумаги на дом (или квартиру) и документы заемщика. Информация, указанная соискателем в анкете, проверяется и рассматривается заявка. Соискателя уведомляют о принятом решении по телефону.

Пакет документов, который предоставляется клиентом:

  1. паспорт РФ;
  2. справка с места работы о доходах (по форме банка или 2-НДФЛ);
  3. медицинская справка.
  4. бумаги на приобретаемый объект;
  5. заявление;
  6. справка из ПФ;

На рассмотрение заявки уходит от 2 до 5 рабочих дней.

Если принято положительное решение, то заявителю нужно явиться в конкретное отделение с полным пакетом документов. После двустороннего подписания договора банк перечисляет денежные средства за недвижимость на счет продавца. В экземпляре заемщика указывается схема ежемесячных выплат и размеры каждого платежа.

В экземпляре заемщика указывается схема ежемесячных выплат и размеры каждого платежа. Там указаны также крайние сроки оплаты — это помогает избежать задержек и просрочек.

За суммой долга и ее изменениями следить можно с помощью интернет-банкинга или в отделении эмитента. Абсолютно все категории граждан РФ имеют право получения ссуды без первого денежного взноса. Основное условие банков — передача в залог приобретаемой недвижимости.

Процентная ставка у такого кредита значительно выше, нежели у тех, что выдаются со вступительной суммой. Ссуда имеет максимальную переплату, так как процент по кредиту напрямую зависит от размера первоначального взноса.

Его отсутствие негативно влияет на условия кредитования. Снизить процентную ставку можно, предоставив первичный взнос в займ. Среди крупных финучреждений, соглашающихся дать ипотеку пенсионерам, выделяются следующие: Сбербанк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Райффайзен банк.

Это далеко не полный список известных организаций, сотрудничающих со всеми слоями населения нашей страны. Для погашения ссуды устанавливаются возрастные ограничения (последний платеж должен быть произведен до достижения следующего возраста):

  • Райффайзен — 60 лет для обычных граждан, 65 лет — для индивидуальных предпринимателей и докторов наук.
  • Россельхозбанк — 65.
  • Сбербанк — до достижения клиентом 75-летнего возраста.
  • Промсвязьбанк — до 65 лет.

Также на одобрение кредита стоит рассчитывать и при обращении в Дельта-кредит и Юникредит. Самые выгодные условия предоставляет Сбербанк.

Если за займом обратился гражданин 60 лет, то он имеет право выплачивать занятые средства в течение 15 лет, т.е. до достижения им 75-летнего возраста.

Что касается других организаций, выплатить займ после выхода на пенсию человеку необходимо за 5 лет. Наиболее подробная информация о возможности получения кредита пожилыми гражданами изложена в видеоролике: Финансовые инстанции часто отказывают гражданам в выдаче крупных займов на длительный срок ввиду их преклонного возраста.

Но любой человек способен повысить свои шансы, если правильно действовать и рассмотреть все возможные варианты изменения своего положения. Ниже приведены основные рекомендации, касающиеся увеличения шансов на успех. Придерживаясь простых советов, вы сможете взять ипотеку и в 55 лет, и в 70.

Указав поручителем платежеспособного гражданина до 35-50 лет, вы повысите шансы на одобрение заявки в несколько раз. Если учреждение, выдающее займы, удостоверится в надежности предложенной кандидатуры, оно не будет иметь веских оснований для отказа. Если ссуду оформляет один из супругов, то второго автоматически указывают созаемщиком.

В иных случаях банк сам определяет готовность принятия пенсионеров в роли созаемщиков по кредиту. Если у вас имеется иная недвижимость, заложите ее в качестве гарантии выплаты занятой суммы. Однако в обычной ситуации залогом становится то помещение, которое приобретается на выданные банком деньги.

В случае появления просрочек оплаты и иных нарушений договора займа имущество изымается организацией. Официально работающие пенсионеры имеют вдвое больше шансов на получение ипотеки. Достаточно предъявить сотрудникам банка справку о доходах, в которой сумма заработка отвечает требованиям по займу, и положительное решение по жилищному вопросу почти у вас в кармане.

Даже пенсионный возраст — не преграда для приобретения новой жилой собственности. Надежные банки предоставляют ипотеку пенсионеру, если соблюдены некоторые условия. Для увеличения своих шансов на одобрение заявки заемщик должен предоставить в банк документы, подтверждающие ежемесячный доход.

Не лишним будет привлечение поручителей. Их может быть несколько. Главное — чтобы они были платежеспособными и имели постоянное место работы.

(5 оценок, среднее: 3,80 из 5)

Загрузка. Понравилась статья? Поделиться с друзьями: Мы расскажем обо всех тонкостях покупки квартиры по военной ипотеке.

На каких условиях она предоставляется, в какие банки лучше обращаться для её получения и можно ли найти альтернативу такому кредиту? Вы узнаете, зачем оценивать квартиру в новостройке или на вторичном рынке при оформлении ипотеки, какие документы нужны для этого и сколько это стоит.

Кто оплачивает процедуру и сколько действуют результаты оценки? Вы узнаете, от чего зависит стоимость страхования имущества при ипотеке, как правильно рассчитать страховку на квартиру и какой перечень документов понадобится для оформления данной процедуры.

Вы узнаете, как взять ипотеку для покупки жилья на вторичном рынке недвижимости под самый низкий процент, в какой банк лучше обратиться для этого и как снизить ставку по кредиту. Вы узнаете, можно ли вернуть страховку по ипотеке, как это сделать при досрочном погашении долга и как действовать, если вам отказали в возврате денег.

Все подробности в статье. Вы узнаете, что такое льготная ипотека, какие программы господдержки позволяют сэкономить на покупке жилья и на каких условиях предоставляются такие кредиты. Кому дают льготную ипотеку и как её получить?

Что такое ипотека для пенсионеров?

Анонимный вопрос5 июня 2018 · 48,6 KИнтересно91,4 KНовостройки Москвы и Подмосковья.

Найдем ответ на любой вопрос! · ПодписатьсяОтвечаетЗдравствуйте.

Для пенсионеров отдельной ипотеки как таковой нет, но при оформлении кредита людьми пенсионного возраста есть некоторые тонкости.Для банка выдача такого кредита сопряжена со специфическими рисками, именно поэтому к заемщикам пенсионного возраста предъявляются более строгие требования.

Это, к примеру, увеличенный первоначальный взнос, возрастные ограничения (как правило, это 75 лет на момент погашения ипотеки), наличие поручителя или залога и зачастую подтвержденного дополнительного дохода.

Условия получения ипотечного кредита у разных банков могут отличаться, но обычно пакет документов слеующий:

  1. если есть дополнительный источник дохода — документальное подтверждение
  2. ИНН, СНИЛС клиента
  3. документы о страховании кредитуемых предметов собственности либо о личном страховании.
  4. документы на владение ценным имуществом, если таковое имеется
  5. паспорта и справки о доходах поручителей
  6. заверенная копия трудового договора
  7. справка, выданная ПФР
  8. справка формы 2-НДФЛ
  9. если привлекаются созаемщики, то необходимы их паспорта и справки, подтверждающие доход
  10. информация об имеющихся льготах
  11. паспорт

17 · Хороший ответ1 · 7,8 KКомментировать ответ…Ещё 8 ответов534Онлайн-журнал для пенсионеров NPFrate.ru — все о пенсионной системе в России. · ПодписатьсяОтвечаетКак таковые, ипотеки пенсионерамне выделяют в отдельную разновидность, но банки нередко одобряют ипотеки этой категории граждан.

Ипотечные кредиты для пенсионеров на сегодня: что нужно знать Начнем с того, что ситуации бывают разные: кому-то нужна ипотека как вынужденная мера на смену жилья, кому-то нужно помочь детям и внукам купить квартиру, а. Читать далее5 · Хороший ответ1 · 11,3 KКомментировать ответ…1,1 KБанки.ру — крупнейший финансовый супермаркет Рунета , предлагающий продукты банковского.

· ПодписатьсяОтвечаетКак таковых, отдельных ипотечных программ в банках для пенсионеров не существует. Есть кредитные организации, которые готовы предоставить пенсионерам скидку к процентной ставке и сниженный первоначальный взнос.

В большинстве же своем, ипотека пенсионерам предоставляется на стандартных условиях банка с обязательным привлечением созаемщика (особенно. Читать далее1 · Хороший ответ · 431Комментировать ответ…458Профессиональные, бесплатные консультации по недвижимости.

Помогу решить любой ваш вопрос.

· ПодписатьсяОтвечаетДобрый день.Ипотеки для пенсионеров не существует.

Есть обычная ипотека на общих условиях. НО банки не дают ипотеку пенсионерам на большие сроки.

Да и суммы будут серьезно меньше чем работающим. 2 · Хороший ответ1 · 4,9 KКомментировать ответ…1,1 KБанки.ру — крупнейший финансовый супермаркет Рунета , предлагающий продукты банковского. · ПодписатьсяОтвечаетИпотека для пенсионеров — это специальные программы, которые могут разрабатывать банки для данной категории населения.

Как правило, они отличаются сниженным размером первоначального взноса и процентной ставки.

Однако, следует иметь в виду, что в силу возраста основного заемщика по таким предложениям банки в обязательном порядке могут потребовать.

Читать далееХороший ответ · 1,4 KКомментировать ответ…58Предоставляем актуальную информацию для повышения качества жизни пенсионеров. · ПодписатьсяОтвечаетТакое понятие, конечно, существует.

Увы, но на практике получить ипотечный кредит пенсионеру практически невозможно.

Последнее связано, прежде всего с возрастом кредитуемого, что представляет слишком большие риски для кредитора.

Этим обоснована незаинтересованность Банков в предоставлении кредитов.

Если же рассматривать вероятность положительного. Читать далее1 · Хороший ответ1 · 4,6 KКомментировать ответ…114Кредит, займ под залог недвижимости в Санкт-Петербурге и Москве · ПодписатьсяОтвечаетИпотека для пенсионеров — специальные программы банков, которые предусматривают финансирование приобретение недвижимости для людей преклонного возраста, которые вышли на пенсию и нигде не трудоустроены официально.

Такие программы отличаются специальными льготными условиями. Такие программы доступны гражданам РФ старше 65-70 лет.1 · Хороший ответ1 · 5,9 KКомментировать ответ…487Консультант по вопросам потребительского кредита и ипотеки.ПодписатьсяПри выходе на пенсию у большинства людей начинается спокойная и размеренная жизнь. Но многие пенсионеры не желают жить по средствам, в особенности, если им необходимо улучшить свои жилищные условия.

В настоящее время ипотечные кредиты стали посильными займами даже для пенсионеров, так как банковские учреждения предлагают для этой категории людей.

Читать далее4 · Хороший ответ6 · 5,6 KКомментировать ответ…26,1 KAequĭtas sequĭtur legemПодписатьсяОбратная ипотека – это кредит под залог жилой недвижимости, которая принадлежит пенсионеру. Заемщику не нужно выплачивать самостоятельно такой кредит, он будет погашен после его смерти за счет продажи залогового имущества.7 · Хороший ответ7 · 5,9 KКомментировать ответ…Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниямиЧитайте также35Мастер маникюра и педикюра, много читаю, вяжу и воспитываю дочь.Я живу в маленьком городе и у нас ежемесячная плата за съёмное жильё с учётом коммунальных услуг гораздо меньше, чем ежемесячный ипотечный платёж.

Поэтому мы с мужем снимаем жильё, ибо ипотеку пока себе позволить не можем.

Не знаю, насколько эти цифры достоверны сейчас, но пару лет назад мы всерьёз заинтересовались ипотекой и в Сбербанке нам её рассчитывали. Так вот, если купить квартиру за 2 миллиона рублей на 25 лет, то переплата получается 1,3 млн.

Очевидно, что это не выгодно, но, к сожалению, в нашей стране накопить на квартиру, не прибегнув к ипотеке практически невозможно.34 · Хороший ответ1 · 23,8 K44Помогаем быстро разобраться в сложных финансовых вопросах · Отвечает� 23 апреля 2021 года было подписано соответствующее постановление о выдаче ипотеки с господдержкой, определившее основные условия выдачи льготных ипотечных кредитов на жилье:✅ Ставка 6,5 процентов годовых, действующая на весь период кредитования. Государство компенсирует разницу между льготной ставкой и рыночным показателем.✅ Льготная «президентская» ипотека может быть использована для приобретения нового жилья. Это может быть объект, строительство которого завершено, либо покупка недвижимости в стадии возведения.

Купить вторичную недвижимость, частный дом или нежилое помещение нельзя.

Также не получится оформить ипотеку с господдержкой для рефинансирования действующего кредита на жилье.✅ Условия льготной программы предусматривают ограничения максимальной стоимости приобретаемого жилья. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области это 8 000 000 рублей, для других регионов сумма меньше – 3 000 000 рублей.✅ Первоначальный взнос не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья. Оплатить его можно средствами материнского капитала, либо региональной субсидией – если у заемщика есть право на эти меры поддержки.✅ Подать заявку заемщики смогут до 1 ноября 2021 года.Согласно указу, можно использовать только одну льготу: программу под 6,5 процентов, дальневосточную, военную или семейную ипотеку.Воспользоваться новой мерой государственной поддержки могут граждане РФ, имеющие официальное трудоустройство и стабильный доход.

У заемщика должна быть постоянная регистрация в регионе обращения в банк. При этом учитывается уже имеющаяся кредитная нагрузка.

⚠ Также потребуется предоставить стандартный пакет документов.

Точный перечень лучше уточнить непосредственно у кредитора. Первоначальный взнос по ипотеке должен быть не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья.6 · Хороший ответ1 · 13,0 K329финансовый советник, консультант по международному инвестированию и страхованию.Ипотека не будет в тягость, если выполняются три условия одновременно:

  • расходы семьи не превышают 50% от дохода; то есть у вас остаётся ещё 20% от дохода для накопления на иные цели (создание пенсионного капитала, в первую очередь)
  • ежемесячный платеж по ипотеке составляет не более 30% от дохода
  • есть резервный фонд, сумма которого не меньше, чем шесть ежемесячных расходов плюс шесть ежемесячных платежей по ипотеке; этот фонд нельзя тратить и нельзя использовать на первоначальный взнос и на погашение кредитаПоскольку в разных городах цены на жильё существенно разные, приведу пример в условных цифрах.

Допустим, вы планируете взять кредит в сумме 1 000 000 руб. на 15 лет по ставке 9% годовых.

Ежемесячный платеж в этом случае составит чуть больше 10 000 руб. (точнее — 10 143 руб.). Вы можете решиться на этот кредит, если:

  • у вас есть резервный фонд в сумме не менее 162 000 руб. ( 6*10 000 + 6*17 000)Если кредит нужен больше чем 1 000 000 во сколько-то раз, то все цифры нужно пропорционально умножить. То есть для кредита в 3 000 000 руб. доход должен быть не менее 100 000 руб. в месяц, расходы семьи — не более 50 000 руб. в месяц, резервный фонд — не менее 500 000 руб.
  • вы тратите не более 17 000 руб. в месяц, то есть около 7 000 в месяц руб. у вас остаётся для накопления на другие цели (создание пенсионного капитала, в первую очередь)
  • ваш доход не менее 34 000 руб. в месяц

Если хоть одно из условий не выполняется — не надо покупать недвижимость и загонять себя в ипотеку.

Всеобщее стремление к своему «углу», к собственному жилью — это советский атавизм.

Несовременно. Арендуйте жильё; старайтесь заключать долгосрочные договоры, в которых явно и по-умному прописаны все условия, и которые зарегистрированы в соответствии с законом.37 · Хороший ответ17 · 23,7 K6Финансовый аналитик.

Как приобрести жилье, если не дают ипотеку?Приобретение квартиры от застройщика или на вторичном рынке у нас возможно в рассрочку с предоплатой или без. Для оформления рассрочки необходим паспорт. От 1% до 4,5% годовых до 10-ти лет рассрочки.

Возможность использования материнского капитала. Выгодная альтернатива ипотеке.

Существует четыре основных варианта приобретения квартиры, а так же можно рассчитать индивидуально подходящую вам программу.Обращайтесь в личку, я подробно проконсультирую.7 · Хороший ответ · 13,8 K26,1 KAequĭtas sequĭtur legemПрежде всего Вам нужно обратиться в органы соцзащиты по месту Вашего жительства.

Основная часть дополнительных выплат пенсионерам оформляется через соцзащиту, кроме того, там Вам разъяснят на что конкретно Вы имеете право (на какие льготы).41 · Хороший ответ10 · 91,0 K

Можно ли взять ипотеку пенсионеру на жилье?

28 февраля Дают ли ипотеку пенсионерам? Этот вопрос интересует пожилых людей, желающих улучшить жилищные условия за счет заемных средств. Из статьи вы узнаете, какие возможности есть у пенсионеров по получению кредита для покупки жилья.

Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ и другие нормативные акты не устанавливают требований к возрасту должника по договору ипотеки, поэтому решение вопроса о возможности получения займа пенсионером остается исключительно за банком.Наличие пенсионного статуса не помеха для выдачи кредита, однако учитываются такие параметры заемщика, как возраст и размер дохода.Именно возраст — основное препятствие для выдачи кредита пенсионеру, ведь банк не уверен, сможет ли пенсионер продолжать исправно ежемесячно погашать задолженность. С другой стороны, банки застрахованы от потери средств, поскольку в случае смерти пенсионера долг перейдет на наследников.Если же наследников нет, квартиру признают выморочным имуществом, а средства от ее продажи перейдут банку.

Рекомендуем прочесть:  История пенсионного фонда рф

Однако смерть должника влечет возможные судебные споры с наследниками и муниципальными структурами, которым переходит выморочное имущество, поэтому для банков выдача ипотеки пенсионеру — всегда риск.Анализ предложений банков показывает, что ипотеку для пенсионеров на жилье дают, однако условия кредитования не всегда самые выгодные.Понятия «Семейная программа ипотеки» на законодательном уровне не существует, но на бытовом уровне термин используется. Его смысл заключается в том, что пенсионер оформляет ипотеку не один, а с созаемщиком, которым выступает член его семьи (супруга либо дети).По этой программе заявитель имеет больше шансов на одобрение заявки, поскольку банк получает дополнительную гарантию возврата займа. Созаемщик в равной мере несет бремя возврата долга.

Кроме того, при подаче заявки с созаемщиком учитывается совокупный доход, что также упрощает получение кредита.Если же пенсионер имеет малолетних детей, то он может претендовать на семейную ипотеку с государственной поддержкой. При этом банки часто устанавливают ограничение по возрасту пенсионера — он должен быть не старше 70 или 75 лет на момент внесения последнего платежа по кредиту.Ипотека для пенсионеров без первоначального взноса теоретически возможна, но на практике редко встречается. Отсутствие взноса уменьшает вероятность одобрения кредита, поскольку банк не может должным образом убедиться в платежеспособности потенциального заемщика.В ходе анализа рынка мы нашли предложения банков, где первоначальный взнос начинался от 10%.

В большинстве случаев он составляет 15-20%.

Кроме того, чем ниже размер первоначального взноса, тем больше процент по ипотеке — это важно учитывать.Смотрите .Под термином «обратная ипотека» понимается ежемесячная выплата пенсионеру средств банком, возврат которых производится только после смерти должника, за счет продажи заложенной квартиры, принадлежавшей умершему.

По сути, этот вид правоотношений является своеобразной пожизненной рентой.Программа работает следующим образом:

  1. После смерти квартира продается, банк получает денежные средства, тем самым возвращая убытки, которые понес при жизни пенсионера.
  2. Ежемесячно получает оговоренные в договоре выплаты от банка, при этом сохраняет право собственности на жилье, которое обременено залогом, а банк становится залогодержателем.
  3. Пенсионер заключает договор с банком.

Такой механизм еще не работает в России, но распространен в США и некоторых странах Европы. Разговоры о введении обратной ипотеки пока не приводят к результатам, хотя ведутся на разных уровнях.В большинстве случаев отсутствие работы у пенсионера не будет решающим фактором, но учитываются источники дохода, например дивиденды по акциям, пенсия. Нужно понимать, что ипотека — это кредит, соответственно, задача банка — получить проценты, то есть заработать.

Если у пенсионера нет возможности платить по кредиту или велик риск неуплаты, то заем не дадут.Облегчают процесс получения кредита неработающим пожилым людям дополнительные гарантии для банка, такие как:

  1. привлечение созаемщиков;
  2. привлечение поручителей;
  3. страхование на случай невозможности погашения кредита (чем шире перечень страховых случае, тем лучше);
  4. заключение кредитного договора на небольшой срок.

Такая категория заемщиков приветствуется кредитными учреждениями, поскольку они имеют несколько источников дохода. С другой стороны, работающий пенсионер получает меньшую пенсию, поскольку его пенсионные доходы не индексируются.Как и во всех других случаях, одобрение кредита зависит от банка, величины процентной ставки, размера дохода пенсионера, его возраста, наличия поручителей и созаемщиков, заключенного договора страхования, срока кредитования, кредитной истории и других факторов.Работающий пенсионер дополнительно предоставляет в банк справку о размере заработной платы.

Как правило, этот доход подтверждает справка по форме 2-НДФЛ.Даже правила кредитования конкретного банка не всегда могут дать точный ответ на вопрос о том, получит ли заявитель ипотеку. Однозначной причиной для отказа может послужить, например, возраст, по достижении которого кредиты не предоставляются.Также возможны следующие причины отказа:

  1. маленькая пенсия, которая не позволяет вносить ежемесячные платежи, при отсутствии иного дохода;
  2. сомнения банка в психическом здоровье или вменяемости пожилого человека;
  3. плохая кредитная история;
  4. слишком продолжительный срок ипотеки (оптимально — не более 10, но с учетом предельного возраста по правилам банка).

Сегодня возможность получить ипотеку у пенсионеров имеется, и ее предоставляют многие банки. Рассмотрим ниже, какой предельный возраст потенциальных заемщиков устанавливается некоторыми из них: ***Итак, пенсионеры могут получить ипотеку, в том числе в крупных российских банках.

Но для этого потребуется подтвердить платежеспособность и иметь хорошую кредитную историю. Может потребоваться привлечение поручителей и созаемщиков. Кроме того, для банков важен возраст пенсионера.***Больше полезной информации — в рубрике .Источники:**Дорогие друзья, спасибо за прочтение статьи.

Мы очень старались передать вам актуальную и правдивую информацию, изложив ее простым языком. Если вам нравится то, что мы делаем, поставьте лайк, поддержите канал! Всегда ваш, .

Дают ли ипотеку пенсионерам и как ее можно получить

5 июняДоля ипотечных заемщиков старше 55 лет составляет не более 2-3%, обычно кредиторы предпочитают работать с клиентами в возрасте от 30 до 40–45 лет.

Часто банки вводят ограничения по максимальному возрасту на момент закрытия ипотеки, обычно он не превышает 65–75 лет, отмечает Юлия Комбарова, генеральный директор «Юридического бюро № 1».Кроме того, в России невысокий уровень пенсий, отмечает эксперт, средняя пенсия по старости в стране составляет около 15,5 тыс. рублей, а постоянно меняющаяся экономическая ситуация не позволяет рассчитать свое финансовое состояние даже на несколько лет вперед, не говоря о более продолжительном сроке.Несмотря на некоторые сложности, пенсионерам доступно получение целевого кредита на покупку недвижимости.Виды ипотеки для пенсионера:

  1. дачный дом;
  2. загородный дом;
  3. жилье на вторичном рынке;
  4. земельный участок под ИЖС или под дачный дом.
  5. жилье в новостройке;

Также ипотечный кредит можно взять на строительство гаража, хозяйственных и иных построек на земельном участке.Сейчас многие крупные банки дают кредиты пенсионерам по стандартным программам, подпадающим под действие Федерального закона «Об ипотеке». Льготное кредитование для пенсионеров на рынке пока не представлено.Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ), отметил, что в структуре выдачи ипотечных кредитов доля заемщиков старше 60 лет всегда была довольно незначительной.При этом нельзя говорить о незначительности роли граждан пенсионного возраста на рынке ипотеки.

Многие граждане участвуют на нем опосредованно, как правило, за счет предоставления своим детям или внукам денежных средств для первоначального взноса, добавил эксперт.По расчетам НБКИ, доля граждан старше 60 лет в структуре выдаваемых кредитов в 2021–2021 годах постоянно снижалась, что отчетливо видно в представленной ниже таблице.

Основное сокращение доли заемщиков в возрасте от 60 до 65 лет, а также старше 65, состоялось именно в апреле 2021 года в период наиболее жестких карантинных мероприятий, которые в первую очередь коснулись именно граждан пенсионного возраста.Насколько активно пенсионерам дают ипотеку и каким возрастным категориям.УСЛОВИЯ ПОЛУЧЕНИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА ДЛЯ ПЕНСИОНЕРОВ

  1. Ипотека должна быть погашена до достижения заемщиком определенного возраста, уровень которого банки определяют самостоятельно.
  2. Российское гражданство и прописка в регионе приобретения жилья.
  3. Наличие постоянного дохода – пенсии, с учетом государственных доплат и заработной платы у работающих пенсионеров. В качестве дохода может также учитываться пенсия по инвалидности или по утере кормильца.
  4. Одобряемый банком срок кредитования – обычно не более 10–15 лет.

Сергей Чепрасов, продакт-менеджер команды по развитию портфеля розничного кредитования МТС Банка, рассказал, что непосредственно пенсионный статус не является проблемой для одобрения кредитной заявки, при решении о выдаче кредита банк также учитывает размер дохода и хорошую кредитную историю.«В МТС Банке на момент погашения ипотечного кредита заемщику должно быть не более 65 лет. Для отдельных категорий клиентов возрастная планка может быть увеличена до 75 лет».Эксперт отметил, что увеличить шансы на получение ипотечного кредита для клиентов старшего поколения могут привлечение созаемщиков и поручителей, наличие дополнительных доходов (вклады, ценные бумаги) и имущества, которое может быть предметом залога, а также страхование жизни и здоровья с широким перечнем страховых случаев.Сначала необходимо представить стандартный пакет документов:

  1. паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
  2. документ, подтверждающий наличие дохода.
  3. пенсионное удостоверение;

В качестве последнего пенсионер должен представить справку о размере пенсии из органов соцзащиты, справку с места работы.

Справка о доходах не нужна, если он берет кредит в том же банке, где получает пенсию и/или зарплату.Если доход у пенсионера маленький, а средней российской пенсии в 15,5 тыс. рублей будет явно недостаточно, тогда он может пригласить в качестве созаемщика кого-то из близких (супруга, детей) или знакомых с достаточным уровнем дохода.

Созаемщиков может быть несколько.Да, теоретически это возможно, есть 2 варианта:

  1. у пенсионера высокая пенсия, которая позволяет «потянуть» оплату ипотечного взноса;
  2. пенсионер может пригласить созаемщиков, чей доход будет учитываться при расчете кредита и повышать шансы на одобрение большей суммы.

Анна Милованова, эксперт проекта «Ипотека Live», предупреждает, что при оформлении сделки у возрастного клиента чаще всего попросят справку из психоневрологического диспансера, чтобы подтвердить его дееспособность. Также могут возникнуть проблемы со страхованием, страховая компания нередко обязывает клиента проходить определенное медицинское обследование, включающее достаточно большой список врачей и анализов.Право страховщика требовать прохождения предстрахового медицинского осмотра и/или предоставления сведений медицинского характера подтверждает и Дарья Зуева, к. э. н., заместитель директора корпоративных продаж ООО «Абсолют страхование».

Однако при этом на текущий момент страхование жизни ипотечного заемщика не относится к перечню обязательных видов страхования при ипотечном кредитовании, и заемщик может не заключать такой договор, отмечает эксперт.Банки просят оформить два типа страхования:

  1. Страхование залогового объекта недвижимости от гибели, повреждения, утраты.Обязательное страхование недвижимости, передаваемого в залог банку, прописано в ст. 31 Федерального закона «Об ипотеке» 102-ФЗ от 16.07.1998. Эту страховку придется оформить в любом случае.
  2. Страхование жизни и здоровья заемщика.Эта страховка оформляется добровольно, банк не имеет права ее требовать. При этом тем, кто не желает страховать жизнь, банки обычно ужесточают условия ипотеки, например, увеличивают размер процентной ставки. Представители страховой сферы подтверждают необходимость строгих мер проверки пожилого заемщика и могут потребовать медицинского освидетельствования или выставить пенсионеру повышенный страховой коэффициент.

Что делать, если при отказе оформить страховку банк грозит повышением процентной ставки либо отказом в выдаче кредита?Zaim.com рассказывает, что может предпринять заемщик: направить жалобы на банк, ущемляющий его права, в территориальное подразделение Роспотребнадзора (о нарушении прав потребителя); в Федеральную антимонопольную службу (о навязывании страхования); в Центральный банк (в том случае, если банк, нарушая законодательство о банковской деятельности, отказывается предоставить достоверную информацию об условиях кредитования, начислении процентов и т.

п.).Однако стоит помнить, что страховка жизни и здоровья защитит созаемщиков и наследников от обязательств по выплате ипотеки, если с заемщиком что-то случится.Итак, пенсионер может получить ипотечный кредит. Помимо возраста, при решении о выдаче кредита банк учитывает размер дохода и хорошую кредитную историю.

Увеличить вероятность положительного решения помогут наличие дополнительного дохода, имущества, привлечение созаемщиков, а также оформление страховки жизни и здоровья.Ссылка на материал:

Ипотека для пенсионеров: условия, льготы, особенности

11 декабря 2021Пенсионеры — полноправные участники . Но у банковских продуктов, предлагаемых в помощь пожилым людям при покупке недвижимости, есть своя специфика.

В разных организациях условия и критерии одобрения заявок варьируются.

Это наличие/отсутствие первого взноса, налогового вычета, жесткость возрастных ограничений, обязательное привлечение супруга или родственников в роли созаемщиков, семейное положение. Нюансов много.Чтобы получить одобрение заявки, нужно «успеть» отойти от дел до 65 лет (или 45 для военных и некоторых других категорий граждан).

Если человек продолжает работать (минимум 6-12 месяцев за последние 3-5 лет), ипотека для пенсионеров выдается на куда более выгодных условиях. Также ваш общий доход должен превышать прожиточный минимум и с лихвой покрывать расходы на обслуживание займа — ежемесячные взносы не могут превышать 45-65% от этой суммы.

Учитывается прибыль от , инвестиционные дивиденды.Работающие пожилые заемщики имеют право на (ст.

220 НК РФ), а неработающие — на перенос остатка имущественного вычета на предшествующий период (до 3 лет, согласно абз. 29 подп. 2 п. 1 ст. 220 НК РФ).Лимита на вычет попроцентам нет — можно получить все 13% от них и сопутствующих расходов через работодателя или налоговую.

Основные условия: вы не пользовались до этого правом возмещения НДФЛ при , и ваш доход облагается налогом в 13%. Отдельных систем лояльности при выдаче ипотеки пенсионерам не предусмотрено.

И конечные суммы, и размеры ежемесячных платежей, и спец. условия для клиентов кредитора стандартны. А учитывая пенсионный возраст в РФ, на длительные сроки ипотеки рассчитывать не приходится: цифра колеблется в пределах 4-15 лет.

Во многих банках обратная сторона больших сроков погашения — трудовая занятость, которую необходимо подтвердить справками. Это связано с опасениями компаний насчет платежеспособности и состояния здоровья заемщика.

  1. Максимальный возраст на момент погашения — 65 лет, но есть исключения. Ряд организаций согласен на расширение возрастных ограничений при доп. обеспечении кредитов.
  2. Стартовые ставки: 8,8-18,99%.
  3. Ставки страхования: 2-4%.
  4. : от 0-5% до 85% (скидки не предусмотрены).
  5. Периоды погашения: от 5 до 15 лет.

Чтобы посчитать приблизительную сумму, на которую вы сможете рассчитывать в рамках кредитного продукта, нужно высчитать 45-65% от ваших доходов и умножить полученный коэффициент на количество лет, оставшееся до максимального возрастного ограничения в интересующем вас банке. Учитывайте ставки. Не спешите отчаиваться — даже с выходом на пенсию у вас остается несколько путей решения жилищного вопроса с помощью ипотеки на хороших условиях.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+