Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Другое - Как перевести материнский капитал в банке

Как перевести материнский капитал в банке

Как перевести материнский капитал в банке

Как внести первоначальный взнос по ипотеке материнским капиталом?


Последнее обновление: 17.03.2021 С 2015 года материнский (семейный) капитал (МСК) можно использовать для внесения первоначального взноса по ипотеке ( от 23.05.2015). До этого момента МСК можно было расходовать только на погашение долга и процентов по кредиту.

Казалось бы, у семей с детьми появилось больше возможностей, и можно теперь брать ипотеку даже не имея собственных денег для начальных вложений.

Но… нет! Наши мудрые законодатели опять продумали закон только наполовину.

В чем здесь проблема? В том, что использование средств материнского капитала в качестве первоначального взноса по ипотеке возможно только теоретически. А практически эта схема буксует. Почему? Потому что Покупатель квартиры (заемщик) не получает сумму МСК на руки или на свою карту, чтобы затем перевести ее на счет в банк как первый взнос, или сразу – Продавцу квартиры.
Почему? Потому что Покупатель квартиры (заемщик) не получает сумму МСК на руки или на свою карту, чтобы затем перевести ее на счет в банк как первый взнос, или сразу – Продавцу квартиры.

Заемщик денег МСК вообще не видит. Маткапиталом распоряжается Пенсионный фонд России (ПФР), и там действуют по строгому регламенту.

В ПФР считают, что заемщик сначала должен получить в банке жилищный кредит и купить квартиру, потом представить доказательства этого в ПФР, и только тогда ПФР переведет деньги банку «в качестве первоначального взноса по ипотеке». Если человек дружит с логикой, то он понимает, что в этой схеме что-то недодумано нашими законодателями. И в банках это тоже понимают.

И вынуждены придумывать обходные пути, чтобы реализовать эту прописанную в законе возможность. Кроме того, для банков сам факт наличия сертификата на маткапитал у заемщика вовсе не считается признаком его платежеспособности. Поэтому банки не очень рады такому варианту.

Но ведь банки предлагают ипотечные программы, где материнский капитал может быть использован как первоначальный взнос? Предлагают! И как же это у них происходит?

Здесь бывает два варианта. Расскажем все по порядку. Вообще-то, не очень… Как и почему это происходит – см. в заметке по ссылке.

Прежде всего, владельцам сертификата на материнский капитал, которые решили использовать его именно таким способом (для внесения первого взноса по ипотеке), нужно быть готовыми к следующему:

  1. Средств одного лишь маткапитала может быть недостаточно для первого взноса. Скорее всего, дополнительно потребуются собственные сбережения;
  2. Ипотека с материнским капиталом в качестве первоначального взноса обойдётся заемщику несколько дороже.
  3. Не каждый банк согласится принять маткапитал даже как часть первого взноса по ипотечному кредиту;

И самое интересное – в тех банках, где есть такие ипотечные программы (с маткапиталом в виде первоначального взноса), на самом деле его НЕ используют в прямом смысле как первый взнос.

Как же так? Сейчас объясним. Банки тут действуют двумя путями:

  • Перекладывают ожидание поступления денег из ПФР на Продавца квартиры; или
  • Замещают своими деньгами сумму МСК, которую потом им компенсирует ПФР.

А теперь подробнее – как все это происходит. Почему и что с этим делать – отвечаем по пунктам. В первом случае заемщик вынужден искать такого Продавца квартиры, который согласится принять часть денег за свою недвижимость сразу, а часть – потом, когда Пенсионный фонд одобрит эту сделку и переведет средства МСК на указанный Продавцом счет.

Пример-1:Некий Гоша с семьей нашел-таки себе подходящую квартиру за 3 000 000 руб., и сообщил Продавцу, что ему все нравится, цена устраивает, но оплачивать ее он будет кредитными деньгами банка (2 600 000 руб.) и маткапиталом (400 000 руб.). Только вот кредитные деньги Продавец сможет получить сразу, по факту регистрации сделки (переводом из банка по аккредитиву или ).

А вот с остатком в виде маткапитала ему придется подождать примерно 2-3 месяца, пока ПФР раскачается и переведет средства МСК на счет Продавца (правда, в 2021 году законодатели обещали снизить этот срок до 10-15 дней).

Продавец, проникшись симпатией к Гоше и его семье, согласился на такие странные условия, посчитав, что риск для него здесь невелик, и остаток денег из ПФР он все равно получит. Банк тоже вполне доволен. По условиям кредита Гоша должен был внести 20% первоначального взноса (3 000 000 Х 20% = 600 000 руб.). На оставшиеся 80% цены квартиры (3 000 000 х 80% = 2 400 000 руб.) банк дал Гоше кредит.

Гоша внес 200 000 руб. собственными деньгами на первоначальный взнос, и 400 000 пообещал в виде материнского капитала.

После регистрации сделки банк получил квартиру в залог, и перевел деньги (200 000 + 2 400 000 руб.

= 2 600 000 руб.) на счет Продавца квартиры, а оставшиеся 400 000 должны поступить на тот же счет в течение 2-3-х месяцев от ПФР. Как видно из примера, условие банка о 20% первоначального взноса здесь выполняется, и часть этих 20% действительно покрывается средствами материнского капитала. Только на банковский счет эти деньги НЕ вносятся.

Таким Продавцом квартиры, кстати, может выступать не только частное лицо на , но и Застройщик на .

Но конечно, ни тот ни другой не будут рады такому сценарию, и пойдут на него только если по другому они не могут реализовать свой объект.

Здесь нужно понимать, что у любого Продавца квартиры в такой схеме возникают дополнительные риски. Что если Покупатель после сделки «забудет» отнести документы в ПФР и подать заявление на перевод маткапитала на счет Продавца. А что если Покупатель не забудет, но сам ПФР не одобрит этой покупки и откажет в переводе средств МСК?

Или окажется, что часть обещанных средств МСК уже была потрачена ранее на другие цели?

Справедливости ради стоит отметить, что на вторичном рынке очень сложно найти такого Продавца, который согласится на схему «утром стулья – вечером деньги». С Застройщиками бывает проще – им легче принимать дополнительные риски в своем и так уже рисковом бизнесе, особенно, если им срочно нужно поднять темп продаж в своих объектах.

И все же этот первый вариант использования маткапитала в виде первоначального взноса – относительная редкость на рынке недвижимости. Чаще банками применятся второй вариант. Просмотр квартиры на «вторичке» перед покупкой.

Смотри на соответствующем шаге Инструкции. Во втором случае заемщику не надо искать чудаковатого Продавца квартиры.

Банк сам компенсирует недостающие средства для первоначального взноса своими деньгами и получает за это дополнительные барыши.

То есть банк просто увеличивает сумму ипотечного кредита на размер материнского капитала, который ему вернется потом из Пенсионного фонда. Пример-2:Банк предлагает ипотеку с условием 20% первоначального взноса, половина из которого может быть оплачена средствами материнского капитала. Другая половина должна быть оплачена собственными деньгами заемщика (это уменьшает риски банка и подтверждает платежеспособность заемщика).
Другая половина должна быть оплачена собственными деньгами заемщика (это уменьшает риски банка и подтверждает платежеспособность заемщика).

Наш друг Гоша нашел себе квартиру за 4 000 000 руб., и подписался на эти условия ипотеки. Но так как средства маткапитала (400 000 руб.) ему пока недоступны, а деньги Продавцу квартиры надо перевести полностью, то банк идет Гоше навстречу.

Банк не просто выдает ему кредит 80% от цены квартиры (4 000 000 х 80% = 3 200 000 руб.), но добавляет сверху еще те самые недостающие «материнские» 400 000 руб. В итоге, после регистрации сделки банк переводит Продавцу половину первоначального взноса от Гоши, плюс вторую половину от себя, плюс 80% кредита (400 000 + 400 000 + 3 200 000 = 4 000 000 руб.).

Интерес банка в том, что Гоша будет платить проценты на увеличенную сумму кредита до тех пор, пока Пенсионный фонд не переведет деньги банку. Обычно банки закладывают на этот процесс до 3-х месяцев. И здесь, как видно из примера, средства материнского капитала, хоть формально и принимаются банком в качестве первоначального взноса по ипотеке, фактически – НЕ используются в этом качестве.

Маткапитал здесь выступает как первый транш для частично-досрочного погашения уже взятой ипотеки. Можно сказать, что сертификат МСК работает здесь как некая опция, которая позволяет банку увеличить сумму ипотечного кредита и сократить размер первоначального взноса.

Эта опция позволяет банку выдать кредит тем семьям с детьми, у которых на момент подписания кредитного договора не хватает собственных накоплений для первого взноса.

И еще. В Москве, например, некоторые банки разделяют ставки кредита при такой схеме. На сумму «временно замещающую» маткапитал, ставка применяется в разы меньше, чем на основную сумму кредита. Например, если общая ставка по ипотеке в банке составляет 10%, то на «временно замещающую» первоначальный взнос сумму применяется пониженная ставка в 2%.
Например, если общая ставка по ипотеке в банке составляет 10%, то на «временно замещающую» первоначальный взнос сумму применяется пониженная ставка в 2%. в Договоре купли-продажи – риск и защита от него.

От граждан, которые хотят взять ипотеку под материнский капитал, пустив его в качестве первоначального взноса по кредиту, банк требует следующий список документов:

  1. Справку из Пенсионного фонда о текущем остатке материнского капитала (т.е. о состоянии счёта, на случай, если часть маткапитала уже израсходована на другие цели);
  2. Паспорт заёмщика (либо паспорта созаемщиков);
  3. Заявление на получение кредита (или два заявления, если второй супруг выступает созаемщиком);
  4. Документы, подтверждающие доход заёмщика (справку по форме 2-НДФЛ или справку по форме банка). Удобно брать ипотеку в банке, где у заёмщика открыт зарплатный счёт – в этом случае банк не требует справку о доходах.
  5. Сертификат на материнский капитал;
  6. СНИЛС (свидетельство о пенсионном страховании) или другой дополнительный документ, удостоверяющий личность;

В разных банках списки документов для оформления ипотеки с маткапиталом могут отличаться друг от друга.

Поэтому лучше уточнять эту информацию в выбранном банке или на его официальном сайте. Сертификат на материнский капитал можно получить сразу после рождения второго ребёнка в местном отделении ПФР.

А по новым правилам с 2021 года – уже с рождением первого. Выписку (справку) об остатке маткапитала удобно заказать в электронном виде в личном кабинете гражданина на сайте ПФР ().

Переход в личный кабинет гражданина возможен также с портала Госуслуг () под своей учётной записью. После предварительного одобрения заявки станет ясно, на какую сумму банк готов нас кредитовать, и в каком объеме он примет материнский капитал в качестве первоначального взноса (полностью или частично). – 3 вида, нюансы, юридические последствия.

Смотри в Глоссарии по ссылке.

Теоретически можно. Но банки, обычно, избегают таких ситуаций. Полное отсутствие собственных средств говорит банку о том, что у заемщика с доходами совсем туго, и есть высокий риск просрочек по кредиту, а то и вовсе невозможности его выплачивать. Наличие маткапитала здесь никак не подтверждает уровень платежеспособности заемщика.
Наличие маткапитала здесь никак не подтверждает уровень платежеспособности заемщика.

Кроме того, собственные накопления, которые заемщик передает банку в качестве первоначального взноса по ипотеке, увеличивают для него доступную границу цены при выборе квартиры.

Чем больше он внесет первый взнос, тем больше будет и сумма кредита, и тем больше будет доступно ему квартир для выбора. И здесь материнский капитал ему может очень пригодиться именно для увеличения размера первоначального взноса.

Чаще всего 50/50. То есть не менее половины первого взноса нужно оплатить своими деньгами. В некоторых банках это соотношение строго не установлено: например, первоначальный взнос 20%, из которых часть – маткапитал, а недостающая сумма – деньги заёмщика. Но на том, чтобы «настоящие» деньги присутствовали, настаивают в большинстве банков.

при покупке квартиры – что грозит Покупателю?

В целом, банки не приветствуют использование материнского капитала на оплату первоначального взноса, а предпочитают, когда он расходуется уже на погашение выданной ранее ипотеки. Как сообщают (информация на конец 2021 года), многие крупные банки вообще отказываются принимать сертификат МСК в качестве первого взноса (даже частично), особенно в программах льготной ипотеки с господдержкой семей с детьми.
Как сообщают (информация на конец 2021 года), многие крупные банки вообще отказываются принимать сертификат МСК в качестве первого взноса (даже частично), особенно в программах льготной ипотеки с господдержкой семей с детьми.

Отказы банков связаны и с позицией Застройщиков. Застройщики тоже не хотят несколько месяцев ждать денег по договорам (), которые уже заключены, и по которым зарегистрировано в Росреестре.

Из-за этого у них возникают сложности с финансовой отчётностью и кассовые разрывы. А если договоры, по которым деньги приходят с опозданием на месяцы, будут заключаться массово, то и сроки строительства могут оказаться под угрозой срыва.

Правда, стоит отметить, что такая опасность существует лишь для Застройщиков, которые работают по-старинке, без использования (подробнее об этом механизме – см.

по ссылке). Система проектного финансирования, которая стала обязательной с 1 июля 2021 года, предполагает, что средства, внесённые дольщиком (в том числе и средства маткапитала, и выданный дольщику кредит) замораживаются на эскроу-счёте. А строительство ведётся за счет целевого кредита, выданного Застройщику банком-держателем эскроу-счетов.

Строительные компании, ведущие работы за счёт кредитных средств, почти не зависят от денег дольщиков. Поэтому отказываться от «медленных», но надежных государственных средств (материнского капитала), для них смысла не имеет.

Так что есть надежда, что когда все Застройщики перейдут, наконец, на проектное финансирование, то получить деньги с каждого дольщика немедленно после заключения ДДУ не будет для них так важно (сумма ведь всё равно останется на счёте эскроу).

И тогда Застройщики уже не будут возражать против задержки поступлений средств МСК, банки станут охотнее выдавать ипотеку под материнский капитал в качестве первоначального взноса, а у семей с детьми появится реальный (а не теоретически обозначенный законом) выбор, как использовать маткапитал на улучшение жилищных условий.

А пока можно сделать вывод, что уже взятой ипотеки гораздо проще и выгоднее, чем использовать его в качестве первоначального взноса. Как это сделать (последовательность шагов, список документов, и т.п.) – см.

по указанной ссылке. «СЕКРЕТЫ РИЭЛТОРА»: Порядок организации сделки купли-продажи квартиры смотри на интерактивной карте (откроется во всплывающем окне).

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

– денежная помощь от государства, которая выдается при рождении детей. Это целевая программа, которая ориентирована на некоторые важные действия. Среди них – погашение ипотеки материнским капиталом.

Этими деньгами можно погасить первоначальный взнос или часть ипотеки.

Как это сделать, разберем ниже.СрокСуммаНайти ИпотекуБез справокБез поручителейБанки Топ 10 Топ 30 Топ 50 Все Найти ИпотекуПрограмма материнского, или семейного капитала (сокращенно – МСК) действует с 2007 года. До начала 2021 года получить соответствующий сертификат могли родители двух или более детей, которые родились после 2007 года.

В 2021 году правила изменились. Теперь получить МСК могут родители даже 1 ребенка.

Правда, сумма будет меньше, чем для семей с двумя и более детьми:

  1. для семьи с двумя детьми – 616 617 рублей.
  2. МСК в 2021 году для семьи с 1 ребенком – 466 617 рублей;

Если у пары родится второй ребенок, произойдет доплата в 150 000 рублей. В таблице мы привели размеры материнского капитала в разные годы, чтобы можно было проследить динамику.

Величина материнского капитала по годам2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015-2019 (количественных изменений не было) 2021 250 000 276 250 312 162 343 378 365 698 387 640 408 960 429 408 453 026 466 617 (первый ребенок); 616 617 (последующие дети) Получить материнский капитал могут:

  1. ребенок обязательно должен быть гражданином РФ.
  2. семьи, где хотя бы один родитель – гражданин России;

Программа действует также и в случае усыновления. Важная информация о материнском капитале:

  1. официальная программа МСК на данный момент активирована до 2026 года.
  2. сертификат может быть выдан как в бумажной, так и в электронной форме;
  3. материнский капитал не предполагает получение наличных денег, возможен только безналичный расчет;
  4. выдается только один раз, а не за каждого ребенка;
  5. получить сертификат на материнский капитал можно в любое время, никакого ограничивающего периода нет;
  6. при утере бумажного варианта всегда можно сделать дубликат;

Ипотека Строящееся жилье от Альфа-Банка — от 7.99% На некоторые цели материнский капитал можно использовать сразу с момента рождения ребенка, не другие – с трехлетия. Сразу после рождения:

  1. реабилитация детей-инвалидов;
  2. дошкольное образование.
  3. покупка или строительство квартиры с помощью ипотеки;

После трехлетия:

  1. покупка или строительство квартиры без помощи ипотеки;
  2. накопительная пенсия матери.
  3. образование (школа, вуз и т.д.);
  4. реконструкция жилого дома;

Если говорить кратко, то материнский капитал предназначен для улучшения жилищных условий, для получения ребенком образования, для формирования у матери ребенка накопительной части пенсии.

Не обязательно все деньги тратить только на одну цель, можно воспользоваться материнским капиталом в разных направлениях. Владельцы сертификата МСК могут уменьшить ипотечную нагрузку разными способами:

  1. оплатить часть основной суммы кредита;
  2. погасить проценты по жилищному кредиту.
  3. внести первоначальный взнос (около 20% от стоимости жилья);

Во втором и третьих случаях кредитно-финансовая организация должна откорректировать график платежей и сократить нагрузку.

Будет это сокращение срока или уменьшение регулярной суммы – зависит от кредитного договора.

Материнский капитал может быть принят как в на общих основаниях, так в . При погашении материнским капиталом первоначального взноса есть несколько нюансов. Лучше все-таки сделать часть взноса собственными деньгами.

Банки хотят быть уверены в платежеспособности клиентов.

И не доверяют тем, кто не имеет сбережений. В кредитном договоре в момент его подписания деньги МСК не будут учитываться, только собственные взносы клиента. Дело в том, что Пенсионный фонд делает перевод на банковский счет в течение 1-2 месяцев.

Так что перерасчет будет позже. Читайте также: Первый шаг – оформление справки из банка о том, что клиент действительно оформляет ипотеку. Такой подтверждающий документ нужен Пенсионному фонду РФ.

В справке обязательно должны быть указаны:

  1. общий размер долга;
  2. личные данные заемщиков;
  3. номер договора;
  4. номер счета и другие реквизита для перечисления денег в банк.

Как правило, в банках есть специальный бланк специально для Пенсионного фонда. Справка не выдается по требованию моментально в отделении банка.

Она готовится несколько дней.

Поэтому чтобы не ждать, лучше заказать ее заранее. Шаг второй – оформление нотариального обязательства об оформлении в общую долевую собственность. Зачем это нужно? Дело в том, что ипотека оформляется на одного члена семьи.

А по законодательству, используя государственные субсидии при покупке жилья, оно должно находиться в коллективной собственности. Получается, что нотариальное обязательство – это гарантия выполнения закона. У нотариуса лучше сразу подготовить несколько копий документа, потому что он понадобится не только Пенсионному фонду.

Шаг третий – подача заявления в Пенсионный фонд о переводе средств. Способов подачи есть несколько:

  1. на сайте ПФ (в личном кабинете);
  2. в МФЦ;
  3. в отделениях Пенсионного фонда;
  4. через Госуслуги.

Вместе с заявлением в Пенсионный фонд нужно отправить необходимые документы. Шаг четвертый – рассмотрение заявление от ПФР.

Документы и заявление обрабатываются в течение месяца.

При одобрении заявки деньги будут перечислены в банк в период 10 рабочих дней. Последний шаг – обращение в банк с просьбой засчитать материнский капитал.

Для этого нужно написать заявление, после чего банк сделает перерасчет.

Если сумма с помощью сертификата погашается полностью, то нужно обязательно взять справку о полном погашении кредита. Краткий алгоритм:

  • Обращение в Пенсионный фонд с заявлением и документами.
  • Оформление справки из банка для Пенсионного фонда с подробностями взятой ипотеки.
  • Перерасчет ипотеки.
  • Оформление нотариального обязательства о последующем перевода собственности в разряд коллективной (владельцы все члены семьи).
  • Подача заявление в банк о погашении кредита средствами материнского капитала.
  • Ожидание ответа.

Льготная ипотека от Газпромбанка — ставка от 6,1% Для ПФР потребуется:

  1. свидетельство о заключенном браке;
  2. нотариальное обязательство, описанное выше;
  3. договор купли-продажи на жилье;
  4. паспорт заявителя и СНИЛС;
  5. свидетельство материнского капитала;
  6. выписка из Единого государственного Реестра недвижимости (ЕГРН);
  7. выписка из счета продавца, подтверждающая, что банк уже перевел сумму, эквивалентную стоимости жилья.
  8. справка из банка и копия кредитного договора;

В 2021 году упростились правила получения сертификата материнского капитала, а также процедура погашения ипотеки с его помощью.

Если у клиента есть электронный сертификат, то можно не пользоваться схемой, написанной выше.

Не нужно обращаться в две организации – банк и ПФР. Можно ограничиться только общением с банком. Для этого нужно:

  • Написать заявление на ипотеку и подать документы на кредит.
  • Выбрать кредитную организацию ,которая подписала соглашение о сотрудничестве с ПФР (, , и другие).
  • Банк выступит посредником: сам передаст бумаги в Пенсионный фонд.
  • Одновременно написать заявление на погашение ипотеки материнским капиталом и подать все необходимые документы.

Воспользоваться упрощенной процедурой можно с 1 июня 2021 года.

Новый порядок обращения существенно сократит период выплат материнского капитала банку. Читайте также: Самая популярная причина – ошибки в подготовке документов. Нужно выяснить у работников ПФР, в чем конкретно проблема, и устранить ее.

Затем нужно снова обратиться в фонд с исправленными документами. Повторный ответ должен прийти в течение 5 дней.

Распространенные ошибки такого рода – неправильно заполненное заявление, нехватка важного документа из перечня.

Еще одна причина – проблема с самим материнским капиталом. В этом случае повторный ответ от ПФР придется ждать дольше – до 15 дней.

Другие возможные причины отказа:

  1. лишение родительских прав после получения сертификата материнского капитала;
  2. отмена усыновления ребенка.
  3. ипотечный кредит оформлен не на владельца сертификата;
  4. земельный участок, на котором планируется строительство дома в кредит, не принадлежит заявителю;
  5. недействительные договоры купли-продажи;

Пенсионный фонд направляет заявителю отказ в письменной форме.

Если кредитополучатель считает это действие несправедливый, можно обжаловать ответ ПФР в суде. Читайте также: Да, закон позволяет оплатить ипотеку, взятую даже до рождения ребенка.

Но нужно учитывать, что МСК не погашает штрафные начисления при просрочке ежемесячных платежей. К сожалению, нет. Такого целевого назначения МСК законодательством не предусмотрено. Нет, средства МСК не облагаются налогом.

Да, такая возможность с недавнего времени появилась. С помощью материнского капитала можно построить или реконструировать дом на садовом участке.

Главное изменение – возможность получить материнский капитал даже после рождения первенца. Еще одно изменение коснулось суммы выплат. Последний раз размер МСК индексировался только в 2015 году.

Нет, это невозможно. С помощью МСК не получится уменьшить потребительский кредит или любой другой, кроме ипотеки.

Ипотека Строящееся жилье от Альфа-Банка — от 7.99% Оцените статью80000 Обнаружили ошибку?

Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter. Редакция 9 585 просмотров Расскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ruИпотекаот 6.1 %ставка на годдо 12 млн суммаПолучить кредитот 6.24 %ставка на годдо 50 млн суммаПолучить кредитот 5.99 %ставка на годдо 50 млн суммаПолучить кредитПоказать всеПредыдущая статья Ипотека иностранным гражданам в России в 2021 году Следующая статья Ипотека на покупку дачи в 2021 году

Можно ли положить материнский капитал в банк под проценты в 2021 году

В последние годы Правительство прекратило индексировать сумму материнского капитала, поэтому со временем из-за инфляции владельцы сертификатов все больше теряют покупательскую способность, например, если планируется приобрести недвижимость через несколько лет. В связи с этим, многие задаются вопросом: а можно ли положить материнский капитал под проценты в банк.Появление этой государственной поддержки произошло сравнительно недавно.

Она действует больше 11 лет и призвана помочь семьям с детьми.

Единовременная выплата гарантирована лицам, у которых родился второй или последующий ребенок.Когда программа только начала работать, сумму, которую можно было получить по соответствующему сертификату, составляла 250 т.р. На 2021 год — 453 т.р.Согласно статистическим данным, россияне на эти деньги .

За годы действия программы таким способом приобретения новой квартиры воспользовалось свыше 90% заявителей.Чтобы претендовать на оформление сертификата, требуется:

  • Мать должна иметь гражданство России, причем это требование на отца не распространяется. В случае, если папа – россиянин и усыновил 2-х и больше детей, то уже не важно.
  • Родить или усыновить второго, третьего, четвертого ребенка. Если женщина не успела получить материнский капитал раньше, например, двое ее детей родились до 2007 года, тогда она подает заявку после появления следующего малыша.

Бывают ситуации, когда мать умирает или ее лишают родительских прав. В соответствии с законом, всю сумму материнского капитала вправе получить дети, оставшиеся без родителей.

Обязательное условие — быть младше 23 лет.С 2018 года произошли некоторые изменения в государственной программе:

  • Маткапитал теперь можно использовать на другие цели, например, оплачивать посещение ребенком детский сад. Возраст должен превышать 2 года. Также разрешается снимать единовременную сумму семьям, нуждающимся в соцподдержке.
  • Президент РФ принял решение о продлении срока выплат до 31.12.21 г.
  • Сократилось время рассмотрения заявок от граждан. Если раньше сотрудники ПФР затрачивали не менее 1 месяца на перечисление капитала на нужды семей, то на сегодняшний день они обязаны всего за 10 дней осуществить перевод средств.
  • Упростился перечень бумаг, необходимых для покупки лекарственных препаратов и услуг на деньги маткапитала.
  • Поменялся документ при регистрировании прав собственности на объекты недвижимого имущества. Если в прошлом выдавались свидетельства, то сегодня — выписка из ЕГРН.

По проекту депутатов Государственной Думы предполагались более значительные изменения. Пока были введены лишь те, которые описаны выше.Не исключено, что в ближайшем будущем будет принят закон о дополнительном направлении использования денежных средств — ежемесячная выплата по ипотечному кредиту.Процесс финансирования осуществляется виртуальным способом. Другими словами, сертификаты получают реально те граждане, кто оформил документы на МК в ПФР РФ.

Средства выплачиваются постепенно. Все семьи самостоятельно принимают решения о том, как лучше распорядиться суммой.Законопроект представляет собой план дополнительной финансовой поддержки россиян с детьми. В нем определяются банки, куда позволительно перечислить деньги с сертификата в качестве вклада.

Ежемесячно за пользование этими средствами семьи получали бы проценты. Особенно это актуально для тех, у кого уже есть жилье, а обучать ребенка еще рановато. Так почему бы не потратить дополнительные суммы от банка на воспитание детей?Но этот законопроект был отклонен по причине того, что материнский капитал призван помогать россиянам решать более важные задачи, например, внести первый взнос на квартиру или погасить часть ипотеки.Далее депутаты привели еще парочку аргументов, которые не могут позволить принять подобный закон:

  1. отсутствуют гарантии сохранения денежных средств на счетах в банках;
  2. затруднительно отслеживать направления траты денег семьями.

Но главная версия отклонения законопроекта заключается в том, что власти страны не имеют свободных сумм, чтобы вот так запросто перечислять их в банки.

Сертификаты ежегодно оформляются огромным количеством людей и проще отправлять виртуальные деньги на срочные нужды.Родителям разрешено снимать установленную законом единовременную сумму из средств МК. На сегодняшний день выдается всего .

Вот именно эти деньги можно положить в банк и получать небольшие проценты.

Со временем появится еще возможность снять средства и направить их на открытый счет.Весь процесс состоит из следующих действий:

  • Выбирается банковское учреждение, принимающее вклады до 50000 рублей.
  • Владельцем сертификата подается заявление в отделение Пенсионного фонда по месту проживания на выдачу денег.
  • После одобрения запрошенная сумма переводится на указанный в заявлении счет.
  • В течение определенного времени сотрудниками принимается решение.

Подходить к вопросу заключения договора с финансовой организацией стоит со всей ответственностью и внимательностью.

Знающие люди рекомендуют придерживаться своих возможностей. А именно подумать, будет ли реально в течение срока пополнять вклад, а также потребуется ли снимать деньги.

Депозиты с функцией дополнительного вложения и запретом на выдачу средств характеризуются повышенной ставкой.

  • Проценты снимаются ежемесячно либо вместе с вкладом в конце договорного периода.
  • Подается заявление в выбранный банк, затем оформляется соответствующее соглашение.
  • На открытом счете размещаются денежные средства.

Если бы россиянам позволили бы размещать сумму материнского капитала целиком под 10% в год, то каждый месяц можно было бы снимать около 2 тысяч рублей. Но доступные каждому 25000 рублей не способны принести большие дивиденды, поэтому в этом случае выгоднее снимать накрученные проценты в конце периода.Лицам, родившим / усыновившим второго ребенка, разрешается использовать МК в следующих направлениях:

  1. Родительские взносы за посещение детского сада.
  2. Перечисление суммы МК на . Этот способ расходования средств позволит в будущем каждый месяц получать на руки существенную надбавку к выплатам по старости.
  3. Внесение денежных средств в счет имеющейся задолженности по кредитному договору, оформленному на или приобретение стройматериалов для него.
  4. Оплата образовательных программ для детей.
  5. Вложение в недвижимость. Всей суммы не хватит для того, чтобы приобрести сразу жилое помещение. Поэтому рассчитывать приходится только на погашение части задолженности по ипотеке. Хорошим стартом считается перечисление материнского капитала в качестве первоначального взноса за квартиру либо частный дом.

Но не все россияне хотят ждать несколько лет. Многие из них попросту не могут доверить свои деньги государству.

Особенно сейчас, когда полностью меняется пенсионная реформа, а возраст выхода на пенсию увеличивается. Поэтому каждый владелец хочет как можно выгоднее потратить капитал, но положить всю сумму на депозит сегодня не представляется возможным.Я являюсь главным редактором на нашем информационном портале, внимательно отсматриваю весь материал от наших экспертов прежде, чем опубликовать их здесь.

По образованию экономист, специализация — бухгалтерский учёт, анализ и аудит. Опыт работы бухгалтером 10 лет.

Умею работать с длинными текстами и правовой документацией.

  1. — 05.02.2020
  2. — 04.02.2020
  3. — 05.02.2020

3 229Правоприменительная практика и законодательство Российской Федерации меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться. Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным или заполнив форму ниже.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в 2021 году

» Материнский капитал является формой государственной поддержки семей. Приоритетным направлением его использования выступает улучшение условий проживания родителей с детьми.

С помощью выделяемых средств можно приобрести или построить жилье, погасить ипотеку, не дожидаясь пока второй ребенок достигнет возраста 3 лет. Контролирует использование средств Пенсионный Фонд.

Для того, чтобы он дал разрешение, необходимо выполнение установленных требований к сделке, наличие соответствующего пакета документов.Содержание: Материнский капитал предоставляется в рамках .

В Законе определено для кого предназначены выплаты, порядок получения сертификата при рождении ребенка, на какие цели могут быть потрачены средства.Одним из направлений расходования денег является приобретение готового жилья, квартиры в строящемся доме, на ИЖС. Средства могут быть направлены на погашение имеющейся задолженности по ипотеке или на первоначальный взнос по кредиту на покупку недвижимости. (ст. 10 ФЗ №256).

  1. Внесение денег в качестве взноса собственными средствами. Наличие первоначального взноса позволит оформить ипотеку на более лояльных условиях, будет предложена выгодная процентная ставка, увеличится сумма выдачи.
  2. Заплатить проценты и частично тело кредита. Этот вариант подойдет для заемщиков, которые платят ипотеку не так давно и еще имеют внушительный остаток задолженности. При частично-досрочном возврате снижается сумма переплаты по сделке. Должник сможет уменьшить ежемесячные выплаты или срок кредитования.
  3. Погасить кредит. Если денег достаточно для полного погашения ипотеки материнским капиталом, заемщик сможет оплатить долг в окончательный расчет.

Банки разрешают досрочное и частично досрочное погашение задолженности, не взыскиваются штрафные санкции, не выставляются дополнительные условия.

Главное правильно оформить заявление, и соблюсти регламент погашения.

Наличие сертификата не гарантирует получение ипотеки!Банки допускают вложение средств в ипотечную сделку, но это не увеличивает вероятность выдачи. Если заявитель признан неплатежеспособным, имеет плохую кредитную историю, кредитор откажет в выдаче, независимо от наличия у клиента материнского капитала.Базовые требования установлены в ст. 10 ФЗ №256:

  1. Кредит должен быть получен в банке, кредитном кооперативе или в АИЖК (Дом. РФ).
  2. Сделка совершается в безналичной форме, поэтому продавцу недвижимости необходимо иметь счет, на который будут перечислены денежные средства.
  3. В жилом помещении должна быть выделена доля на супругов и несовершеннолетних детей.
  4. С целью недопущения мошеннических сделок по обналичиванию, не допускается приобретение жилого помещения у родственников.
  5. Погасить можно фактическую задолженность и/или проценты, средства невозможно направить на оплату штрафов, начисленных пени, комиссий и т. д.
  6. Предоставляются денежные средства одному из родителей, чаще владельцем сертификата выступает мать.
  7. Можно использовать все денежные средства, находящиеся на счете или их часть. Выделяются деньги не ежемесячно, а одной суммой.
  8. Можно приобрести недвижимость, которая находится на территории России.
  9. Средства могут быть использованы только для улучшения жилищных условий: на покупку или реконструкцию жилья, для заключения договора ДУ, при ИЖС.

Независимо от того, на кого оформлен сертификат, государство выделяет средства для всей семьи.

Поэтому, если ипотеку взял супруг, который не является его владельцем, можно воспользоваться средствами для погашения задолженности. Потратить средства на погашение кредита на жилье можно, не дожидаясь пока ребенку исполнится 3 годаДля того, чтобы погасить ипотеку, потребуется согласовать сделку с ПФ и банком-кредитором.Владелец Сертификата обращается в ПФР с заявлением о распоряжении материнским капиталом с указанием вида расходов и размера денежных средств.В соответствии с потребуются следующие документы:

  1. От кредитора: кредитный договор с графиком погашения, договор залога, справка об остатке долга по кредиту и процентам на дату обращения, подтверждение, что кредит был выдан посредством перечисления денежных средств на счет;
  2. Если материнский капитал направляется на улучшение жилищных условий, дополнительно представляется разрешение на строительство или реконструкцию, в результате которых площадь жилья будет увеличена в соответствии с учетной нормой;
  3. Письменное обязательство заемщика оформить долю на каждого члена семьи, заверенное у нотариуса;
  4. Справка с реквизитами счета владельца сертификата;
  5. При ИЖС представляются документы на земельный участок.
  6. На супругов: удостоверения личности мужа и жены; свидетельство о браке или о расторжении, если заявитель находится в разводе;
  7. На недвижимость: документы, подтверждающие покупку недвижимости и нахождение ее в собственности заемщика;

Правила подачи документов установлены Приказом Минтруда России №606н от 02.08.2017 г.

В них определено, что подавать запрос должен владелец сертификата лично или через доверенное лицо. Заявление может быть подано в любое время, независимо от даты рождения ребенка.Способы подачи заявления:

  1. Визит в Пенсионный фонд;
  2. Отправка почтой;
  3. Онлайн через сайты Госуслуг и Пенсионного фонда.
  4. Посещение МФЦ;

Для согласования сделки с кредитором, необходимо сообщить финансовой компании о своем намерении погасить кредит и/или проценты в установленный срок до наступления даты платежа.Для оплаты долга, кредитору потребуется представить Сертификат, справку из Пенсионного фонда об остатке средств на счете.

Заявление лучше составить в двух экземплярах, чтобы на втором уполномоченный работник поставил визу о принятии документа к сведению.Будет определена расчетная дата операции, и кредитная компания сделает предварительный расчет суммы кредита и процентов к погашению.

  1. Получить в кредитной компании справку об остатке задолженности и процентов с номерами счетов для перечисления.
  2. Получить перечень необходимых документов на сайте Госуслуг или ПФР и собрать их;
  3. Подготовить заявление. Бланк можно скачать на сайте или получить в его представительстве на месте.
  4. После утверждения деньги перечисляются на указанные в справке из банка счета.
  5. Известить региональное отделение Пенсионного Фонда;
  6. Дождаться решения.
  7. Обратиться в банк с заявлением на досрочное погашение.
  8. Отправить пакет документов на рассмотрение.
  9. Внимательно изучить условия досрочного погашения ипотеки, установленные кредитным договором. Банки выставляют разные требования к оплате задолженности раньше срока, обычно обращаться следует за 15–30 дней до даты взноса очередного платежа по графику. Свое намерение должник должен оформить письменно.

После совершения операции, при частично-досрочном возврате, кредитор сформирует новый график погашения задолженности.Согласно ст. 8 ФЗ №256 заявление рассматривается Пенсионным Фондом в срок до 30 дней. В течение последующих 5 дней заявитель получит уведомление о принятом решении.

Если получен отказ в выплате, документ должен содержать причины. Если принято положительное решение, деньги перечисляются в соответствии с заявлением в десятидневный срок (п. 17 ПП №862 от 12.12.2007 г.) Это необходимо учитывать, если средства поступают в окончательный расчет погашения ипотеки, т.

к. в период рассмотрения заявления проценты на остаток задолженности начисляются стандартно, и сумма к оплате может быть изменена.В соответствии с на портале Госуслуг реализована возможность электронного оформления заявления для предварительного рассмотрения и записи на визит в Пенсионный фонд для предоставления оригиналов документов.

При обращении через портал Госуслуг, необходимо предварительно зарегистрироваться на сайте и подтвердить учетную запись.Порядок действий следующий:

  1. Выбрать тип получения услуги «Электронно»;
  2. Оформить заявление и отправить на рассмотрение;
  3. Ознакомиться с пакетом документов;
  4. Через 1–2 дня пользователь получит приглашение, в какое время он сможет прийти в ПФР с оригиналами документов.
  5. Открыть «Распоряжение материнским капиталом»;
  6. Авторизоваться на сайте;
  7. Перейти в категорию «Семья и дети»;
  8. Выбрать навигационную панель «Услуги»;
  9. Нажать «Получить услугу»;

Погасить ипотеку материнским капиталом в 2021 году можно практически во всех кредитных организациях, которые занимаются выдачей кредитов под залог недвижимости.

Наиболее большой объем выдач приходится на Сбербанк, ВТБ, Дом. РФ, ипотечный банк Дельта кредит.Сбербанк предлагает семьям с детьми воспользоваться программой «Ипотека плюс материнский капитал» для покупки готового или строящего жилья.

Средства Сертификата могут быть внесены в качестве первоначального взноса или направлены на погашение действующей задолженности.Условия для погашения:

  1. Деньги израсходованы на приобретение готового или строящегося жилья в аккредитованной компании-продавца.
  2. Необходимо представить в банк Сертификат и справку из ПФР об остатке средств на счете. Справка может быть представлена в банк в течение 3 месяцев после одобрения сделки, вместе с документами на недвижимость.
  3. Собственниками недвижимости являются заемщики и их дети.
  4. Погасить задолженность можно по истечении 6 месяцев со дня выдачи кредита.

Условия погашения кредита в других банках аналогичныеЭто зависит от условий кредитного договора. Порядок может быть установлен на усмотрение банка или по согласованию с заемщиком.

Чаще оплачивается основной долг с процентами на текущую дату, формируется новый график погашения задолженности. Уменьшение срока кредитования для заемщика может оказаться выгоднее в плане снижения переплаты.Если должник не планирует оплачивать ипотеку раньше срока, для него будет удобнее заплатить проценты и далее осуществлять погашение только задолженности. Снизится сумма ежемесячного платежа, это уменьшит финансовую нагрузку на семейный бюджет.Возможность использования выделенных средств на погашение ипотеки предусмотрена на законодательном уровне, поэтому отказать могут только, если не выполнены требования, выставляемые к сделке.В соответствии со ст.8 ФЗ №256 причинами отказа могут быть:

  1. В справках обнаружены ошибки, недостоверная информация, заявление оформлено не по форме;
  2. Представлен не полный пакет документов;
  3. Если заемщик утратил право на государственную поддержку: лишение родительских прав, отмена усыновления;
  4. Несоответствие кредитора требованиям.

Согласно требованиям в удовлетворении заявления будет отказано, если приобретенное жилье фактически не улучшает жилищные условия семьи, например, признано аварийным, подлежащим реконструкции.

Получив отрицательное решение, должник сможет исправить ошибки и подать его повторно или обратиться в суд.Согласно ст. 10 ФЗ №256 погасить ипотеку можно только в том случае, если должник дает согласие на выделение в купленном жилье долей на обоих супругов и детей.Выделение долей производится в течение 6 месяцев после погашения кредита и снятия обременения с объекта залога. Поэтому на момент оформления документов для погашения владелец сертификата предоставляет распоряжение на распределение долей.

Оно должно быть подтверждено нотариально.Процедура заключается в следующем:

  1. Собрать пакет документов для нотариуса: Свидетельства о браке, о рождении детей, сертификат, документы на недвижимость, выписку ЕГРН, ипотечный договор.
  2. Далее документы должны быть зарегистрированы в Росреестре.
  3. Документ подготавливается в нотариальной конторе, проверяется клиентом, заверяется нотариусом.
  4. Посетить нотариальную контору с паспортом. Если жилье оформлено на обоих супругов, необходимо, чтобы присутствовали оба собственника или оформлена доверенность на сделку.
  5. Оплатить пошлину.

Также можно распределить доли путем составления дарственной.Какую долю должен получить каждый член семьи, законодательно не устанавливается. На практике эта величина определяется исходя из того, какой процент от общей задолженности по ипотеке погашен выделенными деньгами.Если в семье в дальнейшем рождается третий или последующий ребенок, ему также должна будет выделена доля в приобретенном объекте недвижимости. В этом случае производится перераспределение долей.Особенности, которые необходимо знать ипотечным заемщикам, получившим сертификат:

  1. Можно оплатить ипотечный кредит, полученный мужем ранее официальной регистрации отношений, если на момент подачи заявления в ПФР супруги уже состоят в официальном браке.
  2. Можно ли мат капиталом погасить потребительский кредит, на средства которого была приобретена жилая недвижимость? Нет, в кредитном договоре должна быть установлена конкретная цель выдачи: покупка объекта с его родовыми признаками.
  3. Иные родственники супругов: родители, их браться и сестры, не относятся к членам семьи владельцев сертификата, независимо от того, что они проживают в приобретенном жилье, и не указываются в распределении долей на недвижимость.
  4. Если у заемщика критично снизится платежеспособность, банку будет сложнее реализовать залог, если в квартире прописаны несовершеннолетние дети. Поэтому условия выдачи ипотеки могут быть более жесткими, например, кредитным договором предусмотрено повышение процентной ставки при частично-досрочном погашении задолженности.
  5. Могут возникнуть сложности при необходимости рефинансирования ипотеки с материнским капиталом. Рекомендуется сначала переоформить задолженность, а затем воспользоваться государственной поддержкой.
  6. Супруг и совершеннолетние дети могут отказаться от выделения им долей. Отказ от принятия доли должен быть оформлен нотариально.

При использовании средств сертификата на погашение ипотеки, следует учитывать, что если собственник в дальнейшем захочет продать жилье, он должен будет соблюсти интересы несовершеннолетних детей, доли которых определены в квартире (доме):

  1. Сделка не должна привести к ухудшению жилищных условий детей;
  2. Дети должны получить долю, в размере не менее имеющейся;
  3. Потребуется согласие органов опеки на сделку.

Как вариант, с одобрения органов опеки детям может быть выплачена денежная компенсация и положена на счет в банке.

В этом случае потребуется официальное определение рыночной стоимости объекта, чтобы выразить долю ребенка в денежном эквиваленте.Покупатель, который приобретает жилье, приобретенное с помощью материнского капитала, рискует, если продавец не выполнил требование по распределению долей. Собственность в этом случае может быть изъята по решению суда.

Документы в суд могут подать дети, достигшие совершеннолетия, Пенсионный Фонд, прокуратура.

Поэтому следует внимательно изучать условия сделки до совершения.

Можно запросить с продавца справку из ПФР о том, куда фактически были израсходованы полученные от государства деньги или об остатке средств на счете.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+