Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Ипотека под залог имеющейся недвижимости без первоначального взноса отзывы

Ипотека под залог имеющейся недвижимости без первоначального взноса отзывы

Ипотека под залог имеющейся недвижимости без первоначального взноса отзывы

Ипотека без первоначального взноса


ПодписатьсяНе сейчасАвтор публикации: Юрист, Написать сообщение Подписаться167 просмотров 36 дочитываний 11 июля 2021 в 13:37 Условия предоставления ипотеки без первого взносаПри стандартной ипотеке гражданин вносит в виде авансового платежа от десяти до двадцати процентов стоимости жилья. Для банка это показатель платежеспособности клиента и наличие определенных финансовых гарантий.При предоставлении ипотеки без первоначального взноса финансовая организация рискует больше. В связи с этим как правило, ставки по кредитованию выше.

Также ряд банков запрашивает поручительство или залог.

Обязательно оформляется и страховка, притом максимальная.Несмотря на определенные сложности, получить ипотеку с нулевым платежом на старте возможно и эта программа реализуется в большинстве регионов России.Варианты безавансового ипотечного кредитаНесмотря на всю привлекательность возможности получить квартиру, не платя сразу большую сумму, граждане должны здраво оценить свои возможности.

Ипотека — это серьезное финансовое утяжеление на долгосрочную перспективу.Чем меньше денег вносится вначале, тем дольше надо будет отдавать долг и проценты.

В собственность квартира перейдет только после полного погашения задолженности перед банком.Рассмотрим основные варианты, которые позволят взять ипотеку без первоначального взноса, но сохранить выгодные условия.Социальные программыСегодня в России в рамках социальной поддержки государства для многих категорий граждан предусмотрены выплаты, которые могут быть направлены на улучшение жилищных условий.К ним относятся:1. Материнский капитал. Деньги допустимо направить в качестве первого взноса, средства переводятся ПФР непосредственно на банковский счет;2.

Ипотека для военных. Те, кто минимум три года участвует в накопительной программе, вправе направить деньги в счет авансового платежа;3. Социальная субсидия предоставляется особым категориям граждан. К ним относятся: многодетные, малоимущие и другие семьи.

Для участия потребуется доказать необходимость в улучшении жилищных условий.Внимание! Не все банки выдают ипотеку по льготным условиям, поэтому заранее стоит обратиться в финансовую организацию, и уточнить — примут ли они, например, в качестве первого взноса государственную субсидию.Дополнительное обеспечениеОдно из ключевых условий ипотеки — недвижимость находится в собственности банка до полной оплаты долга.

Однако, когда речь идет о кредитовании без первоначального взноса, то только этого бывает недостаточно. Увеличить шансы на одобрение можно двумя способами:1.

Предоставление залога. В качестве него могут выступать высоколиквидные объекты и предметы, находящиеся в собственности заемщика. К числу наиболее распространенных видов залога относятся: объекты недвижимости, транспортные средства, ценные бумаги;2. Привлечение созаемщиков. Ими выступают граждане РФ с официальным подтвержденным доходом.
Привлечение созаемщиков. Ими выступают граждане РФ с официальным подтвержденным доходом.

В случае неуплаты кредита основным клиентом, банки обращаются к созаемщикам. Максимум их может быть четыре человека, и каждый приобретает право на часть недвижимости. Чаще всего ими становятся родственники, но это не обязательное условие.Оценку стоимости транспортного средства производят эксперты банка.

В большинстве случаев цена определяется ниже рыночной.Потребительский кредитВзятие кредита на первоначальный взнос кажется логическим решением, когда нет возможности накопить или просто срочно требуется приобретение жилья. Прежде чем произвести данную манипуляцию, стоит посчитать все переплаты и оценить финансовую нагрузку.

Во-первых, в первое время придется одновременно гасить два кредита, при условии отсутствия других. Во-вторых, финансовая выгода по процентам, если внести первоначальный взнос, не всегда очевидна, в сравнении с тем, чтобы брать ипотеку без авансового платежа.Также банк, предоставляющий ипотеку, может насторожить тот факт, что первоначальный взнос вносится кредитными деньгами.

Таким образом, условия по кредитованию станут менее выгодными.Альтернативные способыПомимо указанных выше вариантов допустимо воспользоваться перечнем других способов. Надежность и применимость каждого из них стоит оценивать самостоятельно.

Важно, что они есть и тысячи людей их использовали.Акции и программы банковДля привлечения клиентов финансовые организации периодически проводят кратковременные акции для ограниченного круга клиентов. Если вовремя успеть подать заявку и собрать пакет документов, то можно попасть в одну из программ.В 2021 году особые условия ипотечного кредитования предоставляют:1.

Возрождение. Программа «Родной город» актуально только для жителей столицы, ставка — тринадцать процентов;2. СПб Банк — кредитует до десяти лет по ставке в двенадцать с половиной процентов;3. Аксон банк — предоставляет ипотеку на один год по ставке в двадцать один процент, то есть своего рода рассрочку без первого взноса.Полезно знать!

Финансово-кредитные организации периодически запускают программы, которые привлекают клиентов условиями, а для банков денежные средства.Завышение стоимости квартирыОдним незаконным способом приобретения квартиры без авансового платежа является завышение стоимости квартиры. Схема может сработать только на вторичном рынке.Во-первых, она редко реализуема на практике, так как банки осуществлять самостоятельную экспертную оценку объекта недвижимости. Во-вторых, махинация может вскрыться налоговыми органами, что грозит уголовной ответственностью по статье мошенничество.

В-третьих, выгода от варианта минимальна, так как проценты по кредиту рассчитываются от заявленной суммы, то есть большей.Займ от застройщикаНекоторые застройщики, заинтересованные в продаже квартир предоставляют своим клиентам займ на первый взнос, включая его в стоимость объекта недвижимости. Строительная компания платит банку стоимость авансового платежа, а клиент уже выплачивает ипотеку.Полезно! Недостаток для покупателей в том, что проценты рассчитываются от большей суммы из-за возрастания цены на квартиру.Ипотека от застройщикаИпотека от застройщика реализуется двумя способами:• через банки-партнеры строительной компании;• непосредственно через застройщика.В первом случае клиент получает ряд льгот и привилегий, при этом сохраняя право выбора банка, пусть и из ограниченного списка.

Также, если приобретать квартиру на стадии строительства, то цена будет ниже.Застройщики предлагают клиентами рассрочку сроком от полугода до двух лет.Внимание!

Проценты будут очень низкие, но вариант устроит лишь тех, кто имеет не только накопленную сумму, но и высокий уровень дохода, который позволит разобраться с обязательствами в короткие сроки.Банки предоставляющие ипотеку без первоначального взносаНе все российские банки готовы предоставить ипотеку без первоначального взноса, даже на невыгодных условиях.Основные финансово-кредитные организации, реализующие данную программу.СбербанкПри желании оформить ипотеку без авансового платежа в крупнейшем банке России потребуется собрать полный пакет документов, который не ограничится справкой о доходах. Вместо первоначального взноса потребуется предъявить сертификат об участии в какой-либо государственной программе.Если семья не вправе рассчитывать на социальную поддержку, то необходимо предоставить залоговое имущество. Сумма кредита составит максимум семьдесят процентов от стоимости предмета или объекта.ВТБ 24В банке ВТБ также есть программы предоставления жилья по ипотеке без первоначального взноса.

В большинстве случаев положительный ответ получает те, кто в качестве залога предоставляет высоколиквидную квартиру в многоэтажном доме, находящуюся в собственности заемщиков.Важно знать!

Что касается государственных программ поддержки населения по улучшению жилищных условий, то их ВТБ тоже рассматривает, но проценты по кредиту получаются достаточно высокие.Другие банкиК числу пары других банков относятся:1.

Тинькофф. Организация выступает в качестве посредника, обрабатывая информацию и занимаясь поиском оптимальных предложений. Оформление ипотеки допустимо только с привлечением социальной субсидии, маткапитала для оплаты первого взноса или залога;2. Россельхозбанк. Допускает предоставление данной ипотеки, то только под залог или по госпрограммам.Что касается условий по процентам, сроков и прочих аспектов, решается индивидуально.

Рекомендуется оставить заявку в нескольких банках и выбрать наиболее привлекательные условия.Преимущества и недостаткиГлавное преимущество получение ипотеки без первоначального взноса в том, что можно приобрести жилье, не копя долгое время.

Однако, недостатков у программы больше:• высокий процент по кредиту;• крупные ежемесячные платежи;• большой риск отказа;• необходимость обязательного страхования;• привлечение поручителей или предоставление залога.Эксперты рекомендуют пользоваться программой только в случае наличия государственных программ, например, материнского капитала или социальной субсидии. В остальных случаях целесообразно накопить средства на авансовый платеж. Во-первых, условия кредитования будут более выгодными.

Во-вторых, это будет хорошей тренировкой перед долгим ипотечным бременем.Многие рекламные кампании банков основаны на предложении ипотеки без первоначального взноса.

На практике, получить кредит совсем без обеспечения невозможно, потребуется либо залог, либо созаемщики, либо средства от государственных программ поддержки особых групп населения. Отметим, что и сами условия кредитования будут менее привлекательны, чем стандартные, где вносится сумма от десяти до двадцати процентов стоимости жилья в качестве аванса.да 8 / 0 нетВаш рейтинг должен быть не менее 500 для оценки публикацииОК Поделиться в социальных сетях: да 8 / 0 нет Автор: (0), Пользователи: (1), (1) Показать ещё комментарии (2)

04.06.2020, 07:33

1 1 388 09.02.2020, 16:48

11 493 30.06.2019, 18:44

1 457 01.08.2016, 15:45

5 268 Юристов онлайн Вопросов за суткиВопросов безответовПодписаться на уведомленияМобильноеприложениеМы в соц.

сетях

© 2000-2021 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов. МоскваКомсомольский пр., д. 7Санкт-Петербургнаб.

р. Фонтанки, д. 59Екатеринбург:Нижний Новгород:Ростов-на-Дону:Казань:Челябинск:Администратор печатает сообщение

Ипотека без первоначального взноса в Москве

Решение жилищного вопроса актуально для разных социальных групп.

предлагается некоторыми банками на определенных условиях.

Покупка квартиры становится для многих доступным приобретением, даже при отсутствии начального капитала.

Рассмотрим основные моменты оформления. Ниже перечислен список бумаг, необходимых для выплаты кредита:

  • заявление от клиента с просьбой о предоставлении ипотечного кредитования;
  • паспорт, удостоверяющий личность;
  • свидетельство о браке, подтверждающее семейное положение;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • справка по форме 2-НДФЛ
  • документ о наличии права на недвижимость.
  • Это далеко не полный список для получения ипотеки без первоначального взноса в Москве, конкретный перечень зависит от выбранного учреждения.

    Когда пакет бумаг будет собран, нужно предоставить его в отделение банка.

    Банки формируют свои правила для предоставления кредита с нулевой первой оплатой. Но условия практически одинаковые.

    В обязательном порядке оформляется страховка на заемщика и приобретаемую недвижимость. Оговаривается валюта, выплаты производятся в российских рублях. В программе могут принять участие лица, достигшие 21 года, но не старше 75 лет. Для военнослужащих делается поправка к возрасту, не превышая 45 лет.

    Для военнослужащих делается поправка к возрасту, не превышая 45 лет.

    Срок оплаты ипотеки колеблется от 3 до 30 лет.

    Клиенту необходимо иметь постоянное место работы, а также стабильный финансовый доход.

    Наличие ценного имущества выступает гарантом со стороны заемщика.

    Банками предоставляются льготные программы для молодых семей, военных, служащих, матерей-одиночек. Сюда относятся:

  • оформление дополнительного кредита;
  • использование материнского капитала;
  • поддержка государства молодым семьям;
  • предложения для военнослужащих;
  • ссуда учителям, врачам, одиноким мамам.
  • После выбора удобного пакета собираются документы и предоставляются для рассмотрения в банк.Для получения информации удобно воспользоваться независимым ресурсом Banki.ru. В режиме онлайн представлены сведения по выгодным и популярным предложениям.

    Возможно подать заявку для участия после выбора подходящих вариантов. Документация на рассмотрение займа подается клиентами лично.

    Минусы ипотеки под залог имеющегося имущества

    Neil/FotoliaИпотеку под залог имеющегося жилья берут нечасто – в основном если другие кредиты для покупателя недоступны. Например, если новостройка не аккредитована в банке или если вторичная квартира не подходит под требования банка в качестве залога.

    • Далеко не у всех есть «лишняя» квартира, которую можно предоставить в качестве залога.
    • Ипотеку на новостройки под залог имеющегося жилья берут редко потому, что далеко не все готовы покупать «виртуальный» объект в строящемся доме в залог уже имеющейся и вполне реальной собственности. Так что такой продукт обычно используют для покупки вторичного жилья.
    • Еще одно препятствие для заемщика, желающего предоставить в залог готовое жилье, — качество и рентабельность объекта. Не каждую квартиру банки готовы принять в качестве залога. Требования достаточно жесткие: дом должен быть построен не ранее 1965 года, имущество должно находиться в Москве или Московской области, никто в квартире не должен быть зарегистрирован по месту жительства, в помещении не должно быть неузаконенных перепланировок и так далее.
    • К тому же заложенной квартирой впоследствии сложнее распоряжаться — на любые действия с ней (например, для официальной сдачи в аренду) нужно согласие залогодателя, то есть банка.
    • Еще одна причина низкого спроса на этот банковский продукт — менее выгодные условия, чем на обычную ипотеку: как правило, и ставка несколько выше, и первоначальный взнос больше. Обычно первоначальный взнос равен 20-40% от общей стоимости предмета залога.

    На данный момент ведущие банки предлагают следующие условия покупки вторичной квартиры в ипотеку.Сбербанк

    1. Нецелевой кредит под залог недвижимости — сумма не более 10 млн рублей или не более 60% от стоимости объекта, оформляемого в залог.

      Срок кредитования до 20 лет. В залог принимаются квартиры, дома, земельные участки, гаражи.

      Процентная ставка – от 12% годовых.

    2. Кредит на покупку готового жилья. Взнос – от 20%, базовая процентная ставка – 10,25% годовых.

    Восточный Банк

    1. Кредит на любые цели под залог недвижимости.

      Сумма до 15 млн рублей. Процентная ставка – от 16 до 26% годовых. Срок кредитования – до 20 лет.
      Обязательно страхование предмета залога.

    ВТБ24

    1. Покупка готового жилья. Первоначальный взнос — от 18%, ставка — 11% годовых.

      Срок кредитования – до 30 лет.

    Банк «Возрождение»

    1. Покупка готового жилья. Взнос – от 10%. Ставка 11,75 – 12,5% годовых.

      Кредитование – до 30 лет.

    АбсолютБанк

    1. Программа «Стандарт». Взнос – от 15%. Ставка – от 10,25% годовых.

    За первое полугодие 2017 года ставки на покупку готового жилья стали несколько ниже, чем год или два назад, но они не могут сравниться с рекордно низкими ставками на приобретение новостроек. А вот наиболее высоки ставки сегодня будут при оформлении нецелевого кредита с залогом недвижимости.

    При этом на рынке можно найти и предложения беззалоговых кредитов на похожих условиях, правда, сумма кредита будет меньше. Например, «Московский кредитный банк» предлагает кредиты до 2 млн рублей без залога и поручительства со ставкой от 12,5% годовых и на срок до 15 лет.Текст подготовила Александра ЛавришеваНе пропустите:

    Ипотека под залог квартиры.

    это вы почитайте закон об ипотеке или хотя бы определение в википедии.

    Ипотека это не только кредит под залог приобретаемой квартиры, это скорее комплекс норм и правил, которые распространяются на заложенное имущество.1.

    По договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона — залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны — залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.2. К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее — ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.(в ред. Федерального закона от 11.02.2002 N 18-ФЗ)(см.

    текст в предыдущей редакции)3. Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.4.

    Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества может возникать лишь постольку, поскольку их оборот допускается федеральными законами.Статья 2. Обязательство, обеспечиваемое ипотекойИпотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.Обязательства, обеспечиваемые ипотекой, подлежат бухгалтерскому учету кредитором и должником, если они являются юридическими лицами, в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о бухгалтерском учете.ну и так далее

    Можно ли взять ипотеку без первоначального вклада на покупку квартиры?

    Андрей Кузьмин12 января · 34,7 KИнтересно1726Все риэлторские услуги: покупка, продажа, обмен, аренда жилой и коммерческой недвижимости. · ПодписатьсяОтвечаетПрежде чем заниматься такой сделкой, стоит обязательно учесть некоторые негативные моменты этого способа.

    Во-первых, рынок недвижимости достаточно нестабилен, и в случае, если вы не сможете оплачивать ипотеку в связи с трудностями, банк не сможет реализовать жилье по большой цене, чтобы погасить ваш долг. И, во-вторых, процесс покупки жилья без первоначального взноса может свидетельствовать о вашей низкой платежеспособности. Поэтому, банк может не одобрить такое мероприятие.

    Однако, если вы решили воспользоваться таким вариантом, то такой способ ипотеки имеет место быть.

    Некоторые банки выдают ипотеку без первого взноса но под 15% годовых в среднем.

    Но воспользоваться услугой могут только наемные сотрудники, срок выплаты составит 25 лет, и, как показывает практика, более 3 миллионов им выдать не смогут. Также приобрести жилье получится только у специальных застройщиков, которые имеют аккредитацию на такого рода процессы.С уважением, риэлтор Бросалин Артем Алексеевич3 · Хороший ответ1 · 16,4 KКомментировать ответ…Ещё 3 ответа83Поможем быстро выбрать, купить, обменять или продать вашу квартиру. Оплата.ПодписатьсяОтветим сразу: можно, но это мошенническая схема.

    Как правило, ее предлагают недобросовестные риэлторы, у которых, видимо, мало работы, или они хотят продать свою недвижимость любыми способами.

    Как это выглядит на практике: клиент предоставляет банку минимальный взнос, например, 10 процентов от стоимости квартиры. После этого банк дает ему кредит.

    Читать далее3 · Хороший ответ2 · 1,9 KТоварищ Степан) В чём конкретно мошенничество схемы?))) Есть программы множества банков. Никаких проблем. Человек. Читать дальшеОтветить3Комментировать ответ…1,8 KЮридические услуги.

    Специализация: недвижимость, наследство, жилищные споры.ПодписатьсяОтвечаетДобрый день!

    В большинстве банков установлены условия о внесении первоначального взноса в размере 15-20 % от стоимости приобретаемой недвижимости. Однако есть варианты, которые могут подтвердить перед продавцом и банком, что первоначальный взнос внесен.

    Нужно конкретно обращаться в банк и смотреть условия кредитования. 1 · Хороший ответ · 1,4 KКомментировать ответ…53Покупаю для себя и с удовольствием помогаю выгодно купить или продать.ПодписатьсяБезусловно да! И ничего плохого в этом нет. Более того, сейчас существует множество специальных программ, которые именно на это и рассчитаны.

    Банки, застройщики, риэлтоские компании уже давно привыкли к таким клиентам и всячески помогают взять ипотеку без ПВ и под низкий процент. Если есть вопросы, обращайтесь в директ ответ · 1,3 KКомментировать ответ…Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниямиЧитайте также69″Геометрия» уже 6 лет уверенно занимает 1-ое место по отзывам и рейтингу.

    Нужный. · ОтвечаетИпотеку лучше брать сейчас.

    Во первых ставки по ипотеке могут начать увеличиваться в связи с падением курса рубля, о чем уже намекнул ЦБ и ряд банков. Во-вторых цены на недвижимость уверенно растут.9 · Хороший ответ · 21,6 K138не выгодно. ипотеки нас не интересуют. цена заоблачные на новостройки и вторичку в том числе.

    у продавцов вторички нереальный аппетит,продают г.о с гнилыми паркетами и гнилой сантехникой,при этом удивляются что никто не берет.157 · Хороший ответ19 · 83,4 K992Банки.ру — крупнейший финансовый супермаркет Рунета , предлагающий продукты банковского. · ОтвечаетПервым делом, определитесь, хватает ли Вам денег на первоначальный взнос, и какую сумму Вы будете брать в кредит.

    Исходя из этого рассчитайте на любом кредитном свой ежемесячный платеж.

    Если он составит менее 40% Вашего ежемесячного дохода (здесь учитывается не только «белая зарплата», но и доходы от аренды/ дивиденды/иные выплаты), то можете подавать заявку на кредит. Пи этом у Вас не должно быть иной кредитной нагрузки (открытых потреб /автокредитов или ).Если же Вашего совокупного дохода не хватает, то я бы посоветовала Вам пригласить в созаемщики кого-нибудь из близких родственников (родителей/ братьев/сестер/супругу(а)), которые также могут подтвердить свой доход официально. Многие банки разрешают привлекать в созаемщики до трех человек, поэтому при таком варианте получить ипотеку с небольшой зарплатой вполне реально.14 · Хороший ответ1 · 28,2 K625Банки, инвестиции, страхование, НПФЭто невозможно!

    Так как у Вас нет постоянного и официального дохода. Для получения необходим постоянный и официальный доход от 20 тыс. в течение 1 года, постоянная регистрация в городе проживания (возможны послабления), хорошая кредитная история.

    Только при сочетании данного три Вам одобрят ипотечный кредит. 10 · Хороший ответ7 · 15,4 K4,1 KУвлекаюсь путешествиями, спортом, здоровым образом жизни.

    Люблю расширять свой.Во-первых, ипотеку без первоначального взноса дают не все банки (например, Сбербанк, ТрансКапиталБанк, Банк СГБ, АКИ Банк, СвязьБанк, РусстройБанк).

    Во-вторых, нужно обладать определенными льготами (материнский капитал, семья военного).

    Таким образом, только очень ограниченное число людей может рассчитывать на ипотеку без первоначального взноса.

    Здесь еще больше информации .4 · Хороший ответ · 12,1 K

    Условия ипотеки под залог недвижимости

    » » » Март 01, 2021 Нет комментариев Все хотят иметь свою личную жилплощадь, но не у всех имеются собственные средства на ее покупку. Поэтому люди вынуждены обращаться за выдачей ипотеки под залог приобретаемой недвижимости.

    В данной статье рассматриваются вопросы, касающиеся особенностей такого банковского продукта, его процедуру, виды ипотечных займов, требования к заемщикам и каким образом его получить.

    Содержание Термин «ипотека» (с греч.

    означает залог или заклад) служит для описания займа, ссуды, предоставляемой с целью обеспечения выполнения обязательства заемщика по возврату долга. Обычно в залог передается имеющее высокую ценность имущество. Ипотекой называется залог именно недвижимого имущества (зданий, строений, помещений, земельных участков).

    Несмотря на то, что недвижимость находится в залоге у банка-кредитора, ей продолжает владеть заемщик-должник и может пользоваться ей.

    С помощью ипотеки можно приобрести жилье или построить частный дом. В залог может быть передана как приобретаемая, так и уже имеющаяся недвижимость.

    В случаях, когда уровень дохода заемщика невысок, то для принятия положительного решения по заявке, банк может предложить клиенту привлечь поручителей или созаемщиков. Также нужно отметить, что ипотека носит целевой характер, поэтому использовать ее можно только с целью покупки недвижимого имущества.

    Банк имеет право контролировать процедуру заключения сделки купли-продажи жилья.

    При наличии нарушений, с заемщиком могут быть прекращены договорные отношения, а также ухудшена его кредитная история.

    Основным нормативно-правовым актом, регламентирующим отношения в связи с ипотечным кредитованием является .

    Данный федеральный закон принят в конце 1998 г., далее в него были внесены ряд дополнений и изменений. Изменения требовались для приведения норм закона в соответствие с имеющимися финансовыми и юридическими реалиями в нашей стране.

    Однако этот документ все еще требует доработок, о чем можно судить по большому количество спорных ситуаций между сторонами ипотечных отношений. Для решения споров зачастую применяется судебная процедура. Дополнения в закон в равной мере направлены на защиту прав и законных интересов всех сторон данных правовых отношений.

    Банками предъявляются следующие требования к заемщикам: Наличие гражданства РФ регистрацию на территории России Положительная кредитная история отсутствие нарушений по ранее имевшимся кредитам Заемщик должен соответствовать возрастным критериям В каждом банке свои возрастные лимиты (как правило, от 21 года и до 65 лет) Наличие определенного срока трудовой стаж Включая стаж по последнему месту трудоустройства Подтверждение постоянного стабильного дохода достаточного для оплаты займа Кроме этого, могут существовать и иные требования, которые предъявляются к конкретному заемщику. Банк при этом может предлагать более выгодные условия по кредиту.

    Банк может отказать в одобрении заявки на ипотеку без объяснения причин, в этом случае заемщик может обратиться в другую организацию.

    Требования относительно залогового объекта: Предмет ипотеки должен быть изолированным отдельным жильем, поэтому ипотечный кредит на долю в квартире и комнату коммунальной квартире или в общежитии не допускается Юридическая чистота сделки Объект недвижимости проверяется на то, что принадлежит на праве собственности продавцу, на него не имеют какие-либо права третьи лица, не обременен и т.д.

    Возможен кредит под залог уже имеющегося имущества принадлежащего заемщику, возможно привлечение поручителей Банк может принять отрицательное решение по заявке на ипотеку, если предмет залога: По своему состоянию не отвечает условиям банка Не имеет туалета, ванны или кухни, не отапливаемое помещение, без электричества, не имеет системы водоснабжения, сантехнического оборудования и др. инженерных коммуникаций Необходим капитальный ремонт и значительные финансовые вложения Самовольно переустроенное или перепланированное помещение квартиры Требования к техническому состоянию объекта:

    • Материалы стен, фундамента и т.д.
    • Год постройки.
    • Не стоит в списке домов на реконструкцию или снос.
    • Его этажность.
    • Не должно относится к ветхому или аварийному жилью.

    Банк-залогодержатель выполняет тщательную проверку объекта недвижимости.

    Отказ может быть сделан также в случаях: Отдаленного расположения жилья нахождении в регионе, где банк не имеет отделений или филиалов Сомнительная история ранее прописанных лиц осужденных, недееспособных лиц, граждан-инвалидов и других категорий В квартире прописано большое количество лиц отказ кого-либо из зарегистрированных лиц на согласование сделки Строгие требования банков объясняются тем, что они пытаются максимально минимизировать свои риски на случай неисполнения должником своих обязательств по возврату займа.

    Таким образом, будет выполнена детальная проверка объекта недвижимости, его технического состояния, ранее совершенных с ним сделок. При наличии каких-либо проблем с предметом залога, банк, скорее всего, откажет в одобрении заявки на ипотеку. Как правило, в залог банку передается приобретаемая недвижимость.

    Допускается также залог уже находящегося в собственности у заемщика ликвидного недвижимого имущества. Необходимо понимать, что банковские продукты делятся в зависимости от вида обеспечения. Виды ипотеки исходя из вида обеспечения:

    1. ипотечный кредит на покупку квартиры;
    2. на новостройку;
    3. ипотека на комнату (допускается кредит на комнату в квартире, после чего вся квартира станет собственностью заемщика );
    4. ипотека на городскую недвижимость;
    5. кредит на дом или коттедж;
    6. на загородную недвижимость и др.

    Предметом залога могут быть:

    • Движимое имущество, имеющее высокую стоимость
    • Квартира.
    • Частный дом.
    • Иное недвижимое имущество.
    • Земельный участок.

    Кроме того, ипотеку можно разделить на:

    1. Ипотеку социального характера;
    2. Коммерческую ипотеку.

    Социальная ипотека предназначена для поддержки социально уязвимых категорий населения.

    Государство тем самым оказывает помощь гражданам, которые имеют статус нуждаемых в улучшении жилищных условий. Виды социальной ипотеки:

    • Для бюджетников и т.д.
    • Для молодых специалистов
    • Для молодой семьи.
    • Военная ипотека.

    Способы реализации социально направленной ипотеки: Софинансирования процентов по кредитам Выделение субсидий на оплату части стоимости недвижимости Предоставления льгот на государственное жилье Следует осознавать, что кроме требований кредитного учреждения необходимо также отвечать критериям выбранной банковской программы. Граждане, не относящиеся к льготным категориям, могут воспользоваться стандартными ипотечными программами, в которых процентная ставка будет чуть выше, чем по социальной ипотеке.

    Кроме того, сейчас в банках развивается направление коммерческой ипотеки. Коммерческая ипотека ориентирована на предоставление ипотечных займов в отношении организаций и индивидуальных предпринимателей. Законно ли страхование жизни по ипотеке в 2021 году, .

    Ипотека под залог коммерческой недвижимости предоставляется по менее выгодным для заемщиков условиям, поскольку имеется определенный риск ведения предпринимательской деятельности, а банки учитывают их в «цене» кредита, увеличивая процентные ставки и размер первоначального взноса. Также срок по таким ипотечным кредитам более короткий, по сравнению с обычной ипотекой. Банки, как правило, не выдают коммерсантам кредиты на срок больше 10-ти лет.

    Ранее в нашей стране кредиты предоставлялись лишь в залог вновь покупаемой недвижимости. Но в некоторых случаях недвижимость приобретается для той цели, чтобы на ней не имелось никаких обременений. Для удовлетворения данного интереса заемщиков, банки начали допускать кредиты под залог имеющейся недвижимости.

    Такая возможность необходима в следующих случаях: Отсутствия средств на первоначальный взнос сейчас такое условие почти не применяется.

    Однако ранее банки предоставляли подобные займы Требуется приобрести недвижимость за пределами России За границей российским гражданам могут не выдавать кредиты.

    Поэтому ипотека может быть взята под залог жилья, находящегося в пределах РФ Для приобретения квартиры у застройщика в новостройке, или для строительства частного дома Купить жилье в новостройке может быть более выгодно за счет пониженной процентной ставки Отдельные банки могут кредитовать заемщиков не только под залог недвижимости, принадлежащей самому заемщику, но и находящихся в собственности членов его семьи или других лиц. При этом банком также учитывается доход заемщика, поскольку ему самому погашать задолженность. Но если заемщик не выполнит договорные обязательства по внесению платежей, залогодатель может лишиться своего недвижимого имущества.

    Поэтому родственникам, предоставившим залог, следует это учитывать.

    Наиболее распространена ипотека под залог приобретаемого жилья.

    Не у всех уже имеется в собственности какое-либо имущество, которое можно отдать в залог банку.

    Кроме того, в этом случае процедура более простая и потребует меньше времени на оформление. Такую услугу готовы оказать практически в каждом банке. В банках имеется ряд предложений под залог существующей недвижимости, из которых заемщик может выбрать наиболее выгодную для него.

    Однако если банк не одобрил понравившееся жилье в качестве объекта залога, заемщик может передать в качестве обеспечения уже имеющуюся квартиру. Но вот если понравилось жилье, которое ни один банк не принимает в качестве залога, то придется предоставить в качестве обеспечения собственную квартиру.

    Такая ситуация возникает, когда после проведенной проверки приобретаемого недвижимого имущества, банк приходит к выводу, что это имущество неликвидно. В указанных обстоятельствах плюсы для заемщика заключаются в следующем: Выгодный процент Банковской услуги Большая вероятность на одобрение заявки Поскольку это связано с более хорошей кредитоспособностью заемщика Допускается покупка в новостройке или на вторично рынке жилья у клиента будет выбор Заемщик должен понимать возникающие риски. В случае неуплаты по ипотечному договору, банк имеет право реализовать заложенную квартиру с аукциона, а заемщик выселен, даже если это единственное жилье должника.

    Поэтому прежде чем подписывать кредитный договор, следует хорошо взвесить все риски.

    Взять ипотеку под залог земельного участка более сложная задача, по сравнению с иными видами обеспечений. Процедура оформления в залог земли непростая и длительная.

    Безусловно, одобрение предмета ипотеки связано с оценкой ликвидности земли, местом расположения участка, возможностью быстрой продажи в случае невозврата кредита.

    Ключевым моментом является оценка рыночной стоимости земельного участка.

    Для такой оценки учитывается большое количество факторов: площадь, конфигурация, ландшафт, данные инженерно-изыскательных работ на участке, целевое назначение и т.д.

    Большинство банков предоставляют ипотечные кредиты по сходным условиям: В рублях как выдается в валюте РФ, после 2014 г.

    редко выдается На срок от 5 до 30 лет Размер займа составляет до 80% от стоимости объекта залога Проценты по кредиту от 7 до 15% исходя из срока, начального взноса и других условий Под залог как покупаемой, так и существующей недвижимости Необходимость страхования на залоговую недвижимость Однако кредитные организации предъявляют и другие требования, в зависимости от заемщика. Например, если заемщик состоит в зарегистрированном браке, понадобится письменное согласие супруга на заключение договора ипотечного кредитования, который несет солидарную ответственность в случае его нарушения. В соответствии с гражданским законодательством, банки не имеют права требовать комиссии за выдачу ипотеки или обслуживание кредитного счета.

    Заявление на ипотеку, как правило, рассматривается банком в срок до 5 дней после представления заемщиком комплекта нужных документов. При принятии отрицательного решения по заявке, банк, скорее всего, не укажет конкретные причины отказа. При определении понятия и особенностей ипотеки под залог недвижимости, становится ясным, что ее оформление является важным шагом.

    Возврат процентов по ипотечному кредиту смотрите в статье: . Таким образом, прежде, чем пойти на это, необходимо адекватно оценить собственные возможности. Видео: ипотека под залог недвижимости:

    (No Ratings Yet)

    Загрузка.

    Ипотека под залог имеющейся недвижимости в России

    Ипотеку можно взять под залог не только приобретаемого (строящегося) жилья, но и уже имеющейся недвижимости. Это значительно повышает шансы на получение кредита, а также позволяет рассчитывать на снижение процентной ставки, увеличение суммы и сроков, и получение прочих выгодных условий. К ним относятся:

    1. возможность приобретения жилья как в новостройке, так и на вторичном рынке;
    2. сумма – до 80% стоимости приобретаемого объекта;
    3. отсутствие поручителей;
    4. возможность участия в различных государственных программах, направленных на поддержку получателей ипотечных кредитов.
    5. ставка – от 3%;

    Банки принимают в залог только ликвидную недвижимость.

    Основными требованиями к ней являются:

    1. отсутствие долгов по коммунальным платежам, а также прочих обременений.
    2. наличие всех коммуникаций;
    3. передаваемая в залог недвижимость должна являться собственностью заемщика (а не его супруги, родителей и пр., и не находиться в совместном владении с кем-либо);
    4. если это квартира – она должна располагаться в доме с более чем 5 этажами;
    5. отсутствие неутвержденных перепланировок;

    Необходимые документы:

    1. документы на закладываемую и на приобретаемую недвижимость: технический и кадастровый паспорта, справка из БТИ или др.
    2. страховой номер (СНИЛС), ИНН;
    3. паспорт РФ или иное удостоверение личности;
    4. подтверждение дохода: это может быть 2-НДФЛ или аналог по форме банка, копия/выписка из трудовой книжки и пр.;
    5. для мужчин – военный билет;
    6. документы о семейном положении (свидетельства о браке и рождении детей, и пр.);

    Перечень документов может различаться в зависимости от финансово-кредитного учреждения, а также от особенностей ситуации. Требования к заемщикам:

    1. российское гражданство (некоторые банки работают и с нерезидентами);
    2. возраст от 21 до 60/65/75 лет – в зависимости от банка (верхняя возрастная граница установлена на момент погашения ипотеки);
    3. хорошая кредитная история;
    4. отсутствие судимости, а также непогашенных административных штрафов, алиментов и прочих долгов (в том числе по коммунальным платежам).

    Ипотека под залог имеющейся недвижимости: раскроем все нюансы

    14 марта 2021При выдаче займов в крупных размерах банки часто используют обеспечение кредита – залог.В случае ипотечного кредитования в качестве залога может выступать приобретаемое жилье либо недвижимость, уже находящаяся в собственности заемщика.Выбор в пользу уже имеющейся недвижимости имеет определенную подоплеку.

    Оформляя ипотеку на новое жилье, будущий владелец ограничен в проведении большинства юридических операциях, т.к. недвижимость технически находится в собственности банка до полной выплаты кредита.В большинстве случаев к ипотеке прибегают заемщики, не имеющие иной возможности для покупки жилья, кроме займа в банке. Лишь в некоторых случаях заемщик, уже имеющий недвижимость в собственности, готов заложить ее для приобретения дополнительного недвижимого имущества.При этом покупаемый объект полностью переходит в собственность заемщика, а банк получает права на другую недвижимость.Обеспечение займа всегда повышает шансы на одобрение кредита, делает договор с банком выгоднее.

    В России распространено ипотечное кредитование с залогом в виде жилья, которое только приобретается (около 80% всех ипотечных договоров). Так банки снижают риск потери выданных средств к минимуму. Кредитные средства выдаются на определенную цель, а недвижимость остается в собственности банка в течение всего срока действия ипотечного договора.При выдаче ипотеки на уже купленную и зарегистрированную на заемщика недвижимость процедура кредитования меняется.

    Клиенту банка предстоит подтвердить владение объектом, оценить его и составить залоговый договор с передачей имущества банку.Если в качестве залогодателя выступают третьи лица, то понадобится их непосредственное участие в договорных отношениях с банком.

    Кроме того, размер ипотеки зависит от оценочной стоимости имеющейся недвижимости, а не от цены продавца на приобретаемое жилье.Российское ипотечное кредитование всегда сопряжено с некоторыми сложностями для заемщика. Сюда относятся и повышенные процентные ставки, и долгосрочность погашения займа.

    Ипотека под имеющуюся недвижимость обладает положительными и отрицательными сторонами для заемщика.Преимущества:

    1. Такое кредитование используется для улучшения жилищных условий;
    2. Заемщик не ограничен условиями договора при покупке недвижимости, как это происходит в случаях, когда залогом становится приобретаемое жилье;
    3. Не требуется выплата первоначального взноса для получения ипотеки;
    4. В качестве залогодателя могут выступать третьи лица, например, родственники молодой семьи, чтобы помочь приобрести первое жилье без риска потери такового;
    5. Процентные ставки при залоге имеющейся недвижимости во многих банках ниже по сравнению с классическим ипотечным кредитованием;
    6. При использовании определенных программ кредитования, заемщики получают отсрочку по выплатам длительностью до 2-х лет.

    Недостатки:

    1. Размер займа в среднем составляет лишь 70% от текущей рыночной стоимости недвижимости;
    2. Страховые выплаты по ломбардной ипотеке больше.
    3. В случае нецелевого кредитования, ставки по займу выше;
    4. В случае получения целевого займа, потратить полученные средства заемщик может только на приобретение недвижимости;
    5. Банки выдвигают жесткие требования к возрасту, состоянию недвижимости и здания, где она расположена, не каждый объект подойдет в качестве залога;

    В зависимости от размера ипотечного кредита, состояния жилья и назначенных банком условий, недостатки заключения такого договора могут перевесить достоинства.

    В некоторых случаях такое кредитование может быть абсолютно невыгодным для заемщика по сравнению с ипотекой и залогом приобретаемого жилья.

    1. Первоначальный взнос не требуется;
    2. Ставки по займу от 11% (в зависимости от длительности ипотеки, стоимости залога);
    3. Размер кредита до 80% от оценочной стоимости недвижимости (минимальная сумма 300 тыс. руб.).
    4. Длительность действия ипотечного договора до 30 лет;
    5. Выдача ипотеки производится только в рублях;

    В качестве залогового объекта могут выступать:

    1. Гаражи;
    2. Земельные участки без построек.
    3. Частные, дачные дома и коттеджи;
    4. Таун-хаусы;
    5. Квартиры;

    Помимо предназначения недвижимости, Сбербанк также выдвигает требования к качеству объектов:

    1. Усложнится оформление залога на собственность, где среди владельцев числятся инвалиды, недееспособные и несовершеннолетние лица.
    2. Ипотека не выдается на часть площади в обособленном объекте недвижимости (например, комната в квартире);
    3. Не принимаются объекты, расположенные в зданиях старше 1970 г.;
    4. Не принимаются постройки из дерева;
    5. Ветхая, аварийная недвижимость не рассматривается в качестве залога в связи с высоким риском утраты объекта;
    6. Дополнительные вопросы со стороны банка вызовет недвижимость, которая перепродавалась несколько раз в короткий срок времени;
    7. Нельзя заложить недвижимость, не находящуюся в собственности заемщика, а также не прошедшую приватизацию;

    Задача банка – получить в распоряжение залог с минимумом рисков его утраты.

    По этой причине Сбербанк откажет потенциальным заемщикам, чье недвижимое имущество находится в аварийном состоянии, подлежит сносу или отстроено из дерева (легко воспламеняемый материал).В качестве залога не обязательно использовать личную или жилую недвижимость. Недвижимость коммерческого назначения также может быть использована, если объект и заемщик соответствуют требованиям банка.Физическим лицам кредиты также выдаются, ведение предпринимательской деятельности при выдаче займа не является обязательным условием.После погашения ипотеки залогодатель получает право безраздельного владения заложенной недвижимостью.

    Залог – обременение, которое регистрируется в ЕГРП. При наличии такого обременения большинство юридических операций с недвижимым имуществом недоступны владельцу. Для снятия залога необходимо предпринять следующие действия:

    1. В течение 3-х рабочих дней заявление и прикрепленные к нему документы будут рассмотрены;
    2. Заявитель направляется в указанный день в день палаты, где получает новое свидетельство собственника.
    3. С этой справкой следует обратиться в ближайшее отделение регистрационной палаты с заявлением о снятии обременения с объекта недвижимости;
    4. После внесения последнего платежа, обратиться в банк для уточнения сроков выдачи справки о погашении ипотеки и закладной с соответствующими пометками (обычно ее делают в течение 1 месяца);

    Некоторые банки самостоятельно направляют необходимые документы для изменений в документах ЕГРП.

    В этом случае собственнику недвижимости понадобится только забрать новое свидетельство. Уточнить, как будет проходить процесс снятия залога, можно у сотрудников банка, выдавшего ипотеку.При личных или финансовых обстоятельствах заемщик может предложить банку заменить предмет залога.

    Последние новости по теме статьи

    Важно знать!
    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
    • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

    Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

    Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

    • Анонимно
    • Профессионально

    Задайте вопрос нашему юристу!

    Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

    +