Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Ипотека или молодая семья

Ипотека или молодая семья

Ипотека или молодая семья

Ипотека для молодой семьи


Ипотека для молодых семейств — это программа, созданная государством, которое желает помочь социально нестабильным категориям граждан. Каждая семья нуждается в собственной жилплощади, а вот совершить покупку могут далеко не все. В данной статье подробно рассказано о том, кто сможет воспользоваться таким продуктом.

Чтобы взять ипотеку для молодой семьи, потенциальные заемщики должны выполнить ряд действий и собрать пакет документов. Процесс продолжителен, поэтому стоит запастись терпением.

Что необходимо сделать людям, желающим получить заемные средства:

  • Если оно оказалось положительным — собрать требующиеся бумаги и предоставить их сотруднику ФО.
  • Как только потребитель услуги благополучно пройдет проверку, начнется оформление необходимых соглашений (ипотечного, залогового), а также прочих документов.
  • Обратиться к кредитору, заполнив соответствующую заявку. Внесение информации осуществляется собственноручно.
  • Снова ожидать. В течение обозначенного времени представители банка проанализируют достоверность указанных сведений. На этом этапе часто возникают вопросы, ответить на которые можно по телефону.
  • Ожидать, пока поступит решение по запросу.

Что потребуется собрать:

  1. свидетельства о заключении брака и рождении детей;
  2. ксерокопию трудовой книжки.
  3. паспорт соискателя и супруга(ги);
  4. справку о доходах (не предъявляется участниками зарплатного проекта);
  5. бумаги, подтверждающие приобретение недвижимого объекта;

Если понадобится, банк, выдающий социальную ипотеку для молодой семьи, запросит что-либо дополнительно (справку о составе семьи, подтверждение дохода созаемщика, выписку из домовой книги). Ипотечный кредит могут взять люди в возрасте до 35 лет. Кроме того, семейство должно иметь определенный доход, размер которого зависит от типа потребителей:

  1. без детей — от 22 000 рублей;
  2. с одним ребенком — от 32 500;
  3. с двумя и более детьми — от 43 500.

Максимальное количество денег, которое готово предоставить государство — 30 % от цены выбранной недвижимости.

Помощь получат граждане, стоящие в очереди на улучшение условий проживания. Площадь квартиры на двоих — 48 кв.

метров. Когда есть дети, на каждого дается еще 18 кв.

метров. Выбрать самый надежный банк, а также детально сравнить особенности финансирования в разных местах поможет сервис Banki.ru. Еще одно важное действие, которое можно будет выполнить здесь, — расчет переплат с учетом всех трат, ложащихся на плечи заемщиков. Соискатели примут решение, основываясь на множестве факторов, а значит, не пожалеют о нем впоследствии.

Стоимость жилья в России давно стала притчей.

И до сих пор она продолжает неуклонно расти.

Следствием этого становится проблема с жильем у молодых семей.

Конечно, каждому хочется после свадьбы въехать в собственный дом, ни с кем его не делить и спокойно рожать и воспитывать в нем детей. На деле зачастую получается совсем иначе.

Некоторым семьям приходится ютиться в маленьких квартирах вместе со своей родней, другие вынуждены снимать жилье и тратить на это баснословные деньги. Чтобы изменить эту ситуацию, в России разработали специальную программу поддержки для молодых семей.

Она финансируется как на федеральном, так и на региональном уровне, и позволяет хотя бы частично снять напряженность в этой сфере.

Поддерживают это начинание и банки. Практически все крупные игроки этого рынка на сегодня имеют целую линейку специальных программ ипотеки для молодых семей. Социальная ипотека для молодой семьи — это единовременная субсидия, частично покрывающая стоимость приобретаемой квартиры.

Рассчитана программа на молодые семьи, где ни одному из супругов еще не исполнилось 36 лет. При этом участниками программы могут стать как полные, так и неполные семьи.

Единственная оговорка, в неполной семье должно быть минимум два человека, то есть один родитель и ребенок. А вот для семейных пар требований относительно детей никаких нет.

Правда, наличие одного, а лучше нескольких детей может способствовать скорейшему продвижению семьи в очереди. Дело в том, что желающих получить субсидию всегда намного больше, чем свободных мест в списке.

Ждать своей очереди зачастую приходится 3-4 года.

А ведь время в этом случае играет против молодых семей.

Чем дольше стоишь в очереди, тем больше риск выбыть из нее по возрасту.

Поэтому чем моложе будут супруги на момент постановки на учет, тем больше шансов получить долгожданную субсидию.

Семьи с детьми, тем более многодетные семьи имеют приоритетные права. Размер субсидии составляет 30% от расчетной стоимости приобретаемого жилья для семей без детей, а семье с детьми полагается 35%. При этом важно понимать, что расчетная стоимость серьёзно отличается от рыночной. Прежде всего, потому, что для ее расчета за основу берется не площадь приобретаемой квартиры, а нормативная площадь.
Прежде всего, потому, что для ее расчета за основу берется не площадь приобретаемой квартиры, а нормативная площадь.

Так, на семью из 2 человек полагается 42 квадратных метра, если же в семье три человека и более, то по 18 метров на каждого. Полученную площадь умножают на нормативную стоимость одного квадратного метра — это и есть расчетная стоимость жилья. Притом купить квартиру меньше нормативной площади программа не позволит.

Это делается для того, чтобы после участия в программе молодая семья уже не могла считаться нуждающейся в улучшении жилищных условий. Для того чтобы принять участие в этой программе, необходимо соответствовать не только возрастным требованиям, но и некоторым другим:

  1. супруги должны быть прописаны в регионе, где получают субсидию;
  2. супруги не должны ранее получать аналогичную материальную помощь.
  3. супруги должны иметь российское гражданство;
  4. семью должны поставить на учет как нуждающуюся в улучшении жилищных условий;
  5. доход семьи должен позволять выплатить две трети стоимости жилья;

Исходя из этого списка, понятно, что начинать сбор документов для получения субсидии необходимо с постановки на учет.

Для этого нужно обратиться в местные органы самоуправления, уточнить, какие документы придется собрать. Нуждающейся могут признать семью, проживающую в квартире площадью менее 10 квадратных метров на человека. Для того чтобы доказать свою платежеспособность, можно предоставить в администрацию один из следующих документов:

  1. копию кредитного договора с банком.
  2. справку по форме 2-НДФЛ за 2 года от каждого из работающих супругов;
  3. выписку из лицевого счета, из которой видно, что накоплений молодой семьи достаточно для оплаты жилья;

Для того чтобы встать на очередь, потребуются и другие документы.

В частности:

  1. свидетельство о рождении всех несовершеннолетних детей;
  2. свидетельство о заключении брака;
  3. выписка из домовой книги;
  4. паспорта обоих супругов;
  5. заявление на участие в программе;
  6. справка из банка с реквизитами счета.

Более точный список можно узнать в администрации по месту жительства. Туда же подаются документы на получение субсидии.

В текущем году формируется очередь на следующий год.

Ипотеку изначально придумывали именно для того, чтобы решить жилищный вопрос. Первое время она в России выглядела не слишком привлекательно из-за чрезмерно высоких процентов. Однако последние годы процентная ставка по ипотеке постоянно снижается, что делает этот кредит гораздо более привлекательным.

Кроме того, многие крупные банки охотно идут на то, чтобы сделать ипотечные программы еще более привлекательными для незащищенных слоев населения, в том числе для молодых семей.

Ипотеки молодым это целый класс кредитов, отличающихся особо выгодными условиями. Как правило, подобные программы носят соответствующие названия, так что вычленить их из общего фона достаточно легко.

А вот дальше начинается целое искусство выбора, потому что, к сожалению, привлекательное название далеко не всегда является синонимом привлекательных условий. Да и ситуации в каждой конкретной семье свои, а значит, и параметры подходящего кредита будут выглядеть по-разному. Основные отличия ипотеки для молодых семей от аналогичных программ заключаются в одном из трех параметров:

  1. процентная ставка;
  2. платежные каникулы.
  3. первоначальный взнос;

Важными условиями являются также максимальный лимит и срок кредита, однако эти параметры, как правило, мало отличаются в различных программах.

Выбирая кредит, молодые семьи прежде всего обращают внимание на первоначальный взнос.

И это вполне резонно, в среднем он составляет от 20 до 30% от суммы кредита. Если вдуматься, сумма это внушительная, и накопить ее немногим легче, чем полную стоимость квартиры. К счастью, в качестве взноса многие банки разрешают использовать материнский капитал или государственную субсидию, как правило, их размера как раз хватает.

Тем семьям, которые не получили ни того, ни другого в некоторых случаях предлагают более низкий первоначальный взнос в размере 10%.

Многое зависит и от процентной ставки.

Прежде всего, это общий размер переплаты. В среднем, по ипотеке процентная ставка составляет 10-16%.

Это много, для многих молодых семей такое решение неприемлемо. Именно поэтому ипотеку молодым семьям чаще всего отличает процентная ставка в диапазоне от 6 до 10%. Наличие так называемых платежных каникул очень важно, поскольку в жизни могут произойти самые разные ситуации.

Некоторые из них делают ежемесячные платежи затруднительными, а то и вовсе невозможными.
Во многих банках такие каникулы для молодых семей предусмотрены в двух случаях:

  1. в случае рождения в молодой семье ребенка в период выплат по ипотеке, на 3 года.
  2. на время строительства частного дома, на 2 года;

Такая услуга позволяет не волноваться за свое будущее молодым семьям, которые планируют детей, ведь в первые три года их жизни действительно огромные средства уходят на самые простые вещи: мебель, одежду, коляски, особое питание для мамы и ребенка.

Ипотека «Молодая семья» и ее преимущества

24 апреля 2018Независимо от ставки ипотека на условиях государственной программы «Молодая семья» допускает погашение основного долга или процентов за счет Материнского капитала.

Также кредит позволяет получить налоговый вычет по подоходному налогу. То есть государство возвращает каждому супругу часть средств, потраченных на покупку жилья, за счет удержанного с заработной платы налога.Оформленная по официальным государственным и банковским документам ипотека гарантирует заемщику право распоряжаться собственной недвижимостью по своему усмотрению – делать перепланировку, сдавать в аренду.Обслуживание ипотечного кредита происходит в штатном режиме работы Сбербанка.
То есть государство возвращает каждому супругу часть средств, потраченных на покупку жилья, за счет удержанного с заработной платы налога.Оформленная по официальным государственным и банковским документам ипотека гарантирует заемщику право распоряжаться собственной недвижимостью по своему усмотрению – делать перепланировку, сдавать в аренду.Обслуживание ипотечного кредита происходит в штатном режиме работы Сбербанка.

Между банком и заемщиком в обязательном порядке оформляется договор, в котором указывается размер ежемесячных платежей по кредиту и график погашения задолженности. Для обслуживания ипотеки достаточно придерживаться установленного графика, который считается неотъемлемой частью договора.Сбербанк предусматривает несколько способов погашения ипотеки:

  1. наличными в кассе банка;
  2. безналичными переводами со счетов Сбербанка или других финансовых учреждений;
  3. удержание требуемой суммы с заработной платы (осуществляется бухгалтерией организации, где работает заемщик);
  4. через терминал самообслуживания.

Еще одно выгодное условие для обслуживания ипотеки по программе обеспечения жильем молодой семьи — отсутствие дополнительной платы за досрочное погашение кредита. Предусмотрено также рефинансирование ипотеки 2017 года, взятой в другом банке – соответствующее условие можно выбрать в списке при оформлении заявки на сайте.

О других выгодных условиях Сбербанк дополнительно оповещает своих клиентов.

Например, при покупке жилья у застройщиков-партнеров банка процентная ставка снижается еще на 0,1%, и составляет не 8,7%, а уже 8,6%.Ниже перечислены необходимые документы, которые нужно предоставить банку для оформления ипотечного кредита:

  1. паспорта супругов;
  2. анкету-заявление;
  3. документ о регистрации или расторжении брака;
  1. сертификат участника программы «Материнский капитал» (если есть).
  2. документы о рождении детей;
  3. справки о субсидиях (при наличии);
  4. трудовые книжки работающих членов семьи;

Если семья претендует на новое жилище с целью улучшение прежних условий проживания, то в перечень нужных документов войдут свидетельство о праве собственности, выписки из домовой книги, справки о характеристиках прежнего жилого помещения и другие бумаги.Заполнение анкеты-заявления – стандартная процедура при оформлении ипотечного кредита. Получить ипотеку может любой из супругов, и кредитный договор впоследствии будет оформлен на него.

После погашения задолженности владелец оформляет долевую собственность между всеми членами семьи.В анкете указываются персональные данные заявителя:

  1. контактная информация;
  2. информация о членах семьи и степени родства;
  3. семейное положение;
  4. паспортные данные;
  5. адрес постоянной/временной регистрации;
  6. ФИО;
  7. данные о работе и занимаемой должности;
  8. идентификационный номер налогоплательщика;
  9. сведения об образовании;
  10. размер ежемесячных доходов и расходов.

При необходимости информацию о цели и объекте кредитования заполняет сотрудник банка.Граждане не ограничены в выборе жилья, приобретаемого на условиях ипотечного кредита.

Объект недвижимости может быть построен также самостоятельно при утверждении плана-сметы и сроков строительства (информация предоставляется генпорядчиком).Покупка готовой квартиры – наиболее простой и быстрый способ оформить ипотеку на условиях программы для молодых семей. Приобретение строящегося жилья имеет больше рисков, поэтому Сбербанк предлагает выбрать одного из проверенных застройщиков, который обычно является партнером банка.После одобрения ипотеки и утверждения выбранного объекта недвижимости специалисты банка составляют текст ипотечного договора с указаниями всех базовых и льготных условий.

Договор подписывается клиентом лично и выдается на руки (второй экземпляр остается у банка). Вместе с договором оформляют страховку от Сбербанка – это желательное условие для завершения сделки, на условиях которой банк снижает процентную ставку по кредиту на 1%.Ипотека на покупку жилья по госпрограмме «Молодая семья» позволяет россиянам моложе 35 лет, с детьми или бездетным, купить квартиру или дом, а также построить индивидуальное жилье на льготных условиях.

Государство возмещает до 35% стоимости жилья, а Сбербанк играет роль оператора, предоставляющего дополнительные выгодные возможности по снижению процентной ставки.

Ипотека молодой семье: суть, документы и условия в 2021 году

› › Время на чтение: 6 минутАА Программа льготного кредитования создана в помощь молодым семьям, планирующим приобрести квартиру по ипотеке.

Под категорию «молодая семья» попадают супружеские пары, в которых возраст мужа и жены не превышает 35 лет. Получить поддержку от государства могут и одинокие родители соответствующего возраста. Рассмотрим, как получить ипотеку молодой семье в 2021 году и что для этого потребуется. Льготная ипотека «Молодая семья» реализуется в рамках масштабного проекта «Жилище», разработанного российским Правительством.

Льготная ипотека «Молодая семья» реализуется в рамках масштабного проекта «Жилище», разработанного российским Правительством.

Суть программы состоит в том, что ее участники получают безвозмездную субсидию на погашение 30% от стоимости недвижимости. Если в семье есть дети, то эта цифра увеличивается до 35%.

Срок завершения программы — 2021 год. Ее реализация входит в обязанности местных исполнительных органов (администраций). Правила и сроки регламентированы Постановлением правительства РФ от 17.12.2010, № 1050 «О федеральной целевой программе «Жилище» на 2016-2021 годы».

Согласно данному постановлению в каждом субъекте РФ разрабатываются собственные проекты, направленные на помощь в решении жилищного вопроса молодым семьям. В рамках программы предоставляют следующие льготы:

  • Право погашения задолженности .
  • Отсрочка платежей (по причине рождения ребенка, потери работы, длительной болезни, нахождения на срочной воинской службе).
  • Более длительные сроки возврата (до 30 лет).
  • Возможность привлечения до 4 созаемщиков.
  • Наименьший размер первоначального взноса либо его отсутствие.
  • Низкие процентные ставки.

Участники программы обязаны подтвердить свою материальную состоятельность. В качестве доказательства служат выписки об имеющейся собственности, накоплениях, сведения о материнском капитале и справка заработной плате.

Ипотека молодой семье может предназначаться на:

  • или на вторичном рынке недвижимости.
  • Участие в долевом строительстве.
  • Строительство жилья.

Для получения поддержки от государства супругам понадобится:

  • Паспорта мужа и жены.
  • Заявление установленной формы.
  • Сведения о кредитной истории (при ее наличии).
  • Свидетельство о регистрации брака (для полной семьи).
  • Свидетельство о рождении ребенка.
  • Выписка из домовой книги.
  • Справки 2-НДФЛ.
  • Документы, подтверждающие платежеспособность супругов (копия паспорта банковского счета, выписка из ЕГРН о праве собственности на недвижимость, подтверждение кредитной организации возможности кредитования данных лиц).
  • Трудовые книжки или выписки из приказа о приеме на работу.

Указанные документы подают в местный орган исполнительной власти. После этого супруги получают сертификат, дающий право на государственную субсидию.

Он действует в течение 9 месяцев после его вручения. Сертификат можно использовать на:

  • Оплату части ипотечного долга, первоначального взноса по кредиту или паевого взноса в жилищный кооператив.
  • Строительство нового дома (оплаты услуг строителей, покупки строительных материалов и т.д).
  • Единовременное приобретение готового жилья на первичном рынке недвижимости.

Сертификат на государственную субсидию можно получить только один раз.

Его отчуждение в любой форме запрещено законом. Чтобы получить льготную ипотеку с использованием сертификата, молодая семья должна соответствовать следующим условиям:

  • Гражданство РФ (гражданином может являться один из супругов).
  • Недостаточность жилой площади — в жилищном законодательстве отсутствует единая минимальная норма жилой площади. В каждом регионе эта величина устанавливается индивидуально. В Москве – это 18 кв. м. на одного человека, в СПб – 9 кв. м., в городах Подмосковья – 10 кв. м.
  • Возраст супругов 35 лет включительно.
  • Проживание в ветхом или аварийном жилье. Ветхим признается жилье с общим износом более 70%, но с прочными несущими конструкциями, обеспечивающими устойчивость строения. Статус аварийного помещение приобретает в результате потери прочности несущих элементов и утраты устойчивости строения, что влечет опасность для жизни людей.
  • Проживание в коммунальной квартире с тяжело больным человеком.

Кроме этого некоторые банки предъявляют к будущим заемщикам собственные требования. Например:

  • Наличие постоянного рабочего места хотя бы у одного из супругов, чья заработная плата превышает ежемесячный платеж по кредиту в два раза.
  • Непрерывный трудовой стаж не менее 6 месяцев.
  • Документальное подтверждение платежеспособности семьи (выписку банковского счета, подтверждающую наличие на нем определенной денежной суммы).

Пошаговая схема получения ипотеки молодой семьей подразумевает 3 шага.

Рассмотрим их. После соискатели обращаются в местную администрацию с заявлением об участии в государственной программе «Молодая семья». Один экземпляр заявления передается уполномоченному лицу.

Это может быть сотрудник канцелярии, секретарь или помощник руководителя. На втором экземпляре ставится штамп или роспись уполномоченного, подтверждающая принятие документа. По заявлению с приложенными документами обязательно проводится проверка, которая занимает 10 рабочих дней.

По ее результатам комиссия принимает решение о предоставлении денежной субсидии или об отказе. Не позднее 5 дней с момента принятия его передают заявителям. Этот процесс может занять до 5-6 месяцев.

Затем соискателям придется пройти собеседование с сотрудником администрации. Его задача – выяснить реальную цель участия в программе. В случае положительного ответа, молодая семья должна встать в очередь на получение сертификата.

Это происходит в уполномоченном подразделении местной администрации. Участники получают сертификат после того, как подойдет их очередь. Супруги выбирают способ реализации сертификата и обращаются в банк для заключения ипотечного договора.

Для этого они подают кредитную заявку с приложенными документами и сертификатом.

На этом этапе происходит проверка предоставленных сведений, ознакомление кредитора с предметом залога и оценка залоговой недвижимости. После проверки банк принимает решение о выдаче займа.

Оно служит основанием для заключения между сторонами следующих договоров:

  • Открытия банковского счета.
  • Страхования залога и жизни заемщика.
  • Кредитования.

Затем супруги вносят первоначальный взнос, и кредитор переводит средства на счет продавца недвижимости или подрядчика (при индивидуальном строительстве дома). После перечисления денег продавцу, на предмет залога налагается обременение до полного погашения обязательств заемщика.

Важно, чтобы сертификат был передан банку в течение 3 месяцев со дня его выдачи заемщикам. В противном случае банк не примет данный документ Не все российские банки сотрудничают с государством в реализации программы льготного кредитования.

Самыми крупными банковскими организациями, предоставляющими льготную ипотеку, являются:

  • Россельхозбанк.
  • Сбербанк.
  • ВТБ-24.

Помимо общих условий участия в программе, каждый банк предъявляет к заемщикам собственные требования. Особенности льготного кредитования каждого из трех банков следует рассмотреть в отдельности.

Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, молодая семья должна соответствовать таким требованиям как:

  • Возраст одного из супругов или одинокого родителя старше 21 и моложе 35 лет.
  • Обязательное залоговое обеспечение или привлечение трех созаемщиков (родителей).
  • Государственная регистрация брака.

Условия льготной ипотеки от Сбербанка считаются самыми выгодными для молодых семей.

Только здесь процентная ставка снижена до 9,6% годовых с условием электронной регистрации сделки, а минимальная сума займа – 300 тысяч рублей.

Размер первоначального платежа – 15%. Кредит выдают сроком на 30 лет.

Банк дает отсрочку платежей в случае рождения ребенка и до достижения им 3-летнего возраста. В этот период погашаются только проценты от основного долга.

Для погашения части основного долга или процентов заемщики вправе использовать материнский капитал.

Важными особенностями работы Сбербанка считаются:

  1. Придирчивое отношение его работников к . В связи с этим не всегда молодой семье удается оформить ипотеку в Сбербанке с первого раза.
  2. Услуга электронной регистрации сделки. В режиме онлайн супруги могут оплатить госпошлину, получить усиленную квалифицированную подпись участника сделки и отправить документы в Росреестр.

Заемщики ВТБ-24 в рамках программы «Молодая семья» должны отвечать ряду требований.

К ним относится:

  • Подтверждение минимального дохода на семью из двух человек не менее 23 тысяч рублей.
  • Российское гражданство обоих супругов.
  • Возраст мужа и жены не старше 35 лет.
  • Наличие справки 2-НДФЛ.
  • Необходимость в улучшении условий жилья.

Условия кредитования:

  • В случае приобретения жилья на недвижимости, супруги в течение первых 3 лет обязаны заключать договор титульного страхования.
  • Срок возврата – до 50 лет.
  • Сумма займа – от 500 тысяч до 8 миллионов рублей.
  • При необходимости можно привлекать созаемщиков (родителей или других близких родственников).
  • Процентная ставка 11% годовых.
  • Выбор жилой недвижимости осуществляется из перечня, предоставленного банком.
  • Первоначальный взнос – 20%.

Так же, как и в других банках ВТБ-24 допускает возможность оплаты кредита за счет средств материнского капитала. Кроме этого заемщики имеют право досрочного погашения полной суммы или части ипотеки.

К потенциальным заемщикам по программе «Молодая семья» Россельхозбанк предъявляет следующие требования:

  • Подтвержденная возможность оплатить первоначальный взнос в размере 10% от стоимости жилья.
  • Возраст мужа и жены или одинокого родителя – до 35 лет.
  • Официальная регистрация брака.
  • Предоставление справки 2-НДФЛ, подтверждающей доход.

Условия предоставления ипотеки в Россельхозбанке:

  • Возможность – средства субсидии передаются кредитору в течение 3 месяцев с момента подписания договора.
  • Отсрочка по основному долгу до достижения ребенком 3-летнего возраста.
  • Первоначальный взнос – 20% от стоимости при покупке квартиры в новостройке, 10% от стоимости при приобретении вторички.
  • Сумма займа – от 100 тысяч рублей.
  • Обязательное привлечение второго супруга в качестве созаемщика.
  • Срок кредитования – до 30 лет.

Рейтинг автораАвтор статьиЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем.

Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Написано статей84 Поделиться с друзьями: Помогла статья? Оцените её

Оценок: 2

Загрузка.

ИпотекуНадору © 2021–2021 – Ипотечный калькулятор онлайн и советы по ипотеке Перепечатка и копирование материалов разрешено только с указанием активной ссылки на первоисточник. Задать вопрос эксперту Спасибо! В ближайшее время мы опубликуем информацию.

Adblockdetector

Ипотека для молодой семьи в 2021 году: действующие программы и условия

Вопрос приобретения собственного жилья у молодых семей обычно стоит остро.

Быстро денег не накопишь, полжизни арендовать квартиру или жить с родителями тоже мало радости.

Одна из доступных возможностей — ипотека.

Рассказываем, какие программы действуют в России и как государство помогает молодёжи решить жилищный вопрос в 2021 году. В 2021 году в России есть несколько привлекательных программ по ипотеке для молодой семьи. Можно получить дотацию от государства в рамках программы «Жилище» или выбрать льготный кредит для молодой семьи по программе какого-либо банка.

Условия по разным программам и у разных кредиторов существенно отличаются, поэтому мы остановимся на базовых моментах, а нюансы вы сможете уточнить в жилищном департаменте по месту жительства или в выбранном банке.

Для начала разберёмся, что значит «молодая семья» в контексте ипотеки, так как это понятие встречается в разных сферах, и критерии попадания в категорию могут различаться. Прежде всего, речь идёт о семьях, для которых разработана государственная программа целевого выделения средств на приобретение жилья. В разных регионах условия по проекту могут отличаться, например, по таким моментам, как сумма субсидии, метраж жилья и другим параметрам.

Итак, молодая семья для ипотеки — это ячейка общества, соответствующая таким критериям:

  1. брак официально заключён;
  2. один родитель до 35 лет воспитывает ребёнка или детей самостоятельно;
  3. каждому из супругов не более 35 лет (если одному 25 лет, а второму уже 36 лет, принять участие в проекте не получится);
  4. иметь детей не обязательно, но их наличие увеличивает размер субсидии на 5%;
  5. семья имеет возможность платить ипотеку.

По условиям ипотечных программ банков критерии молодой семьи могут быть совершенно другими.

Выяснить, подпадаете ли вы под установленные требования можно непосредственно у кредитора. Правила участия в проекте «Обеспечение жильём молодых семей» прописаны в отдельном постановлении правительства РФ. Суть проекта в том, что семье выдаётся от государства дотация, которую можно потратить на:

  1. строительство квартиры или дома;
  2. покупку готового жилья на первичном рынке;
  3. частичное погашение ранее взятой ипотеки.
  4. оплату первоначального взноса по ипотеке для молодой семьи;

Условия программы для молодых семей в 2021 году могут варьироваться в регионах, поэтому для уточнения деталей следует обратиться в местный жилищный департамент.

Сотрудники ведомства проконсультируют и подсчитают сумму, на которую можно рассчитывать в рамках господдержки.

Возможная сумма государственной помощи рассчитывается исходя из стоимости жилья, суммы по договору или непогашенному остатку ипотечного кредита, зависит от наличия в семье детей и составляет определённый процент от стоимости жилья:

  1. одинокий родитель + один или более детей — 35%;
  2. двое взрослых без детей — 30%;
  3. семьи, проживающие в климатически неблагоприятных районах, например, на Крайнем Севере — до 80%.
  4. двое взрослых + один или более детей — 35%;

Главным критерием участия в программе является потребность молодой семьи в улучшении жилищных условий, которая должна быть официально подтверждена документами из муниципалитета.

Согласно постановлению, улучшение жилищных условий необходимо, если на двоих взрослых приходится не более 42 кв. м жилплощади, а когда в семье трое и более человек — менее 18 кв. м на каждого члена семьи. Кроме того, семья-претендент на участие в проекте должна иметь подтверждённый доход, достаточный для погашения ипотеки или окончательного приобретения жилья сверх тех средств, которые направит государство.

Узнать точный перечень документов можно в жилищном департаменте, потому что все обращения рассматриваются в индивидуальном порядке. Но стандартный пакет включает в себя:

  1. справку о доходах;
  2. свидетельство о рождении ребёнка/детей;
  3. паспорт;
  4. заявление;
  5. реквизиты банковского счёта для перечисления субсидии.
  6. свидетельство о браке;
  7. документы, подтверждающие улучшения жилищных условий;

По программе обеспечения жильём молодых семей можно приобрести жилплощадь, которая:

  • Находится в регионе, где выдаётся дотация.
  • Соответствует нормам, описанным в статье 15 и статье 16 Жилищного кодекса РФ — её износ не должен превышать 25% на момент оценки.
  • Имеет общую площадь, которая соответствует нормам для молодой семьи, установленным в регионе.

Получение субсидии по госпрограмме — не самая простая задача.

Вас могут не включить в реестр из-за малейшей формальности, к примеру, признают имеющееся жильё подходящим. Попав в программу, не ждите денег сразу.

Вас только поставят на очередь для улучшения жилищных условий.

В некоторых регионах людям приходится ждать долго. За это время кому-то из супругов может исполниться 36 лет, из-за чего семья автоматически исключается из программы.

Многодетные и малоимущие семьи и те, кто воспитывает детей-инвалидов будут в приоритете на участие в программе: их могут поставить в очередь перед вами.

Поэтому подать заявку, если вы решите поучаствовать в проекте, лучше как можно раньше. Пока подходит очередь, стоит заняться подготовкой к реализации сертификата по программе по обеспечению жильём молодых семей. По её условиям, финансовый сертификат действует после выдачи в течение полугода.

Если за это время семья не успевает оформить ипотеку, документ утрачивает силу и возобновить его не удастся. Сразу после получения сертификата следует открыть счёт в банке, на который будет перечислена субсидия. После этого подбирается объект недвижимости для приобретения, заключается договор ипотеки и начинаются ежемесячные выплаты на протяжении установленного количества лет.

Кроме субсидии от государства, при получении ипотеки для молодой семьи в качестве первоначального взноса можно также использовать материнский капитал. Большинство крупных банков страны предлагают два варианта жилищных кредитов для молодых семей. Супругам без детей или с одним ребёнком не приходится рассчитывать на господдержку.

Будет предложена программа для молодой семьи с одноимённым или каким-нибудь другим маркетинговым названием со среднерыночным процентом и классическими условиями:

  1. возраст заёмщика от 18–21 года;
  2. справка о доходах, подтверждающая платёжеспособность;
  3. другие требования, например, страхование жизни.
  4. наличие постоянного места работы;

Оформление ипотеки предполагает подачу заявки в банк, её рассмотрение и одобрение, поиск жилья, внесение первоначального взноса и подписание договора. В этом случае вступают в силу условия семейной ипотеки с господдержкой, то есть будет действовать льготная ставка. В 2021 году процент по таким кредитам очень приятный, в крупных банках страны он колеблется в диапазоне 4,7–6,5%.

Максимальная сумма кредита для приобретения жилых объектов в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области составляет 12 млн рублей, в других регионах страны — 6 млн рублей. Основные требования программы льготного кредита следующие:

  1. страхование жизни заёмщика.
  2. наличие минимум двух детей, один из которых рождён в указанный период;
  3. наличие постоянного официального дохода, который нужно подтвердить справкой 2-НДФЛ с работы;
  4. возраст каждого из супругов не должен превышать 35 лет;
  5. первоначальный взнос, как правило, от 10 до 45%;
  1. На вторичное жильё ставки в 2021 году немного опустились, это связано со снижением ключевой процентной ставки Банком России. На сегодняшний день ставки варьируются в пределах 7,3 %–8,1 %.

    Срок кредитования — от одного года до 30 лет.

  2. Для новостроек условия кредита лучше, чем для вторичного жилья. Если у вас с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года рождается второй или последующий ребёнок можно претендовать на ставку с господдержкой, которая колеблется в рамках 4,95%–6,5% годовых.

    Срок кредитования — до 30 лет.

Список документов для оформления ипотеки для молодой семьи по одной из программ банка нужно уточнять у выбранного кредитора — этот перечень может отличаться. В кризисное время банки особенно тщательно проверяют потенциальных заёмщиков и для перестраховки могут потребовать дополнительные документы сверх обычного списка.

Но при наличии необходимого уровня дохода и хорошей кредитной истории шанс получить заём довольно высок.

Как получить ипотеку по программе молодая семья?

Анонимный вопрос23 января 2018 · 81,1 KИнтересно10492Консультант по вопросам потребительского кредита и ипотеки.ПодписатьсяПрограмма «Ипотека молодым» – способ получить квартиру новоиспеченным молодоженам. Условия в регионах могут различаться, так как местные власти вносят свои коррективы в программу, однако, общие требования выделить можно.Полную инструкцию можно посмотреть здесь: Для оформления ипотеки по программе нужно сначала получить сертификат на субсидию. Для этого семья подает заявление в орган местного самоуправления (составляется в произвольной форме) со всеми необходимыми документами:

  1. справка из банка о готовности в предоставлении ипотеки;
  2. бумаги на текущую квартиру, которая находится в собственности заявителей;
  3. свидетельства о рождении детей;
  4. документ, подтверждающий наличие денежных средств у семьи на покупку квартиры (копия банковской выписки);
  5. бумага, подтверждающая необходимость улучшения жилищных условий;
  6. паспорта мужа и жены;
  7. свидетельство о бракосочетании;
  8. справка о составе семьи и домоуправления;
  9. предварительный договор на продажу имеющейся квартиры (проект договора).

Сертификат предоставляется только после рассмотрения заявления и всех документов.

Деньги переводятся на банковский счет одного из супругов.

Банк зачисляет целевые средства после представления документа о покупке недвижимости.В каждом банке действуют свои условия кредитования по программе «Молодая семья».Общие условия сводятся к следующим критериям:

  1. сумма стартового платежа или без первоначального взноса (обычно банка требуют внесения 10% для готового жилья и 15% на новостройку);
  2. наличие постоянного официального дохода.
  3. возрастная категория до 35 лет;

12 · Хороший ответ9 · 57,7 KА если официально работает только жена а муж официально нигде не числится, могут дать ипотеку?Ответить18Показать ещё 14 комментариевКомментировать ответ…Ещё 3 ответа138Ассоциация по взаимодействию профессиональных риэлторов Республики Башкортостан (АВПР РБ). · ПодписатьсяОтвечаетПолностью отвечал на этот вопрос здесь: https://avprrb.ru/articles/ipoteka/ipoteka-po-programme-molodaya-semya/ Если кратко: Чтобы воспользоваться выплатой, необходимо соответствовать определенным требованиям: 1.

Состоять в зарегистрированном браке. Если мужчина и женщина проживают вместе без официальной регистрации отношений, под действие. Читать далее15 · Хороший ответ5 · 15,0 KКомментировать ответ…736Все риэлторские услуги: покупка, продажа, обмен, аренда жилой и коммерческой недвижимости.

· ПодписатьсяОтвечаетКак правило, жилье стоит очень дорого, и не каждая семья может позволить себе приобрести собственную жилплощадь за накопления. Именно поэтому граждане в возрасте до 35 лет могут приобрести квартиру в ипотеку, используя федеральную программу «Молодая семья». В данном случае государство помогает молодым гражданам финансово, и если в семье нет детей, то.

Читать далее2 · Хороший ответ3 · 9,9 KКомментировать ответ…Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниями скрыт()Читайте также43Помогаем быстро разобраться в сложных финансовых вопросах · Отвечает� 23 апреля 2021 года было подписано соответствующее постановление о выдаче ипотеки с господдержкой, определившее основные условия выдачи льготных ипотечных кредитов на жилье:✅ Ставка 6,5 процентов годовых, действующая на весь период кредитования. Государство компенсирует разницу между льготной ставкой и рыночным показателем.✅ Льготная «президентская» ипотека может быть использована для приобретения нового жилья.

Это может быть объект, строительство которого завершено, либо покупка недвижимости в стадии возведения. Купить вторичную недвижимость, частный дом или нежилое помещение нельзя. Также не получится оформить ипотеку с господдержкой для рефинансирования действующего кредита на жилье.✅ Условия льготной программы предусматривают ограничения максимальной стоимости приобретаемого жилья.

Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области это 8 000 000 рублей, для других регионов сумма меньше – 3 000 000 рублей.✅ Первоначальный взнос не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья. Оплатить его можно средствами материнского капитала, либо региональной субсидией – если у заемщика есть право на эти меры поддержки.✅ Подать заявку заемщики смогут до 1 ноября 2021 года.Согласно указу, можно использовать только одну льготу: программу под 6,5 процентов, дальневосточную, военную или семейную ипотеку.Воспользоваться новой мерой государственной поддержки могут граждане РФ, имеющие официальное трудоустройство и стабильный доход. У заемщика должна быть постоянная регистрация в регионе обращения в банк.

При этом учитывается уже имеющаяся кредитная нагрузка. ⚠ Также потребуется предоставить стандартный пакет документов.

Точный перечень лучше уточнить непосредственно у кредитора.

Первоначальный взнос по ипотеке должен быть не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья.6 · Хороший ответ1 · 13,3 KЭксперт23,2 Kпрограммист, предпринимательНикак. Чтобы заработать на жилье, надо или работать (как вариант строить свой бизнес), или иметь кого-то, кто тебе это жилье купит (родственник, содержатель, благотворитель и т.д.).

Хватит ждать халявы в жизни и каких-то суперлайфхаков.35 · Хороший ответ10 · 10,6 KСтрана уродов. Остальным многодетным на общих условиях81 · Хороший ответ3 · 10,6 K6Финансовый аналитик. Как приобрести жилье, если не дают ипотеку?Приобретение квартиры от застройщика или на вторичном рынке у нас возможно в рассрочку с предоплатой или без.

Для оформления рассрочки необходим паспорт. От 1% до 4,5% годовых до 10-ти лет рассрочки.

Возможность использования материнского капитала.

Выгодная альтернатива ипотеке. Существует четыре основных варианта приобретения квартиры, а так же можно рассчитать индивидуально подходящую вам программу.Обращайтесь в личку, я подробно проконсультирую.7 · Хороший ответ · 14,6 K4,1 KУвлекаюсь путешествиями, спортом, здоровым образом жизни. Люблю расширять свой.Во-первых, ипотеку без первоначального взноса дают не все банки (например, Сбербанк, ТрансКапиталБанк, Банк СГБ, АКИ Банк, СвязьБанк, РусстройБанк).

Во-вторых, нужно обладать определенными льготами (материнский капитал, семья военного). Таким образом, только очень ограниченное число людей может рассчитывать на ипотеку без первоначального взноса. Здесь еще больше информации .4 · Хороший ответ · 12,6 K

Ипотека для молодой семьи в Москве

Молодой считается семья, в которой оба супруга или одинокий родитель на момент подачи заявки на ипотечный кредит не достигли возраста 35 лет.

Ипотечные программы для молодой семьи в 2021 – 2021 году предоставляют различные коммерческие банки Москвы. Условия ипотеки молодой семье отличаются пониженной процентной ставкой, минимальным первоначальным взносом (или его отсутствием), возможностью отсрочки платежа по ипотеке без штрафных санкций.Также молодая семья может рассчитывать на ипотечный кредит, став участником государственной программы помощи. Ипотека по программе «Молодая семья» в 2021 – 2021 году дает возможность получить безвозмездную государственную субсидию при покупке жилья в размере 35% (при отсутствии детей) или 40% (если в семье есть ребенок).

Полученные средства могут быть использованы для долевого участия в строящемся объекте или для возведения дома.Подробнее с условиями ипотеки молодой семье вы можете ознакомиться на сайте Выберу.ру, где собраны все ипотечные программы банков Москвы для молодой семьи.Часто задаваемые вопросыКак взять ипотеку молодой семье?Необходимо выполнить ряд действий:

  1. обратиться к кредитору и заполнить заявление;
  2. кредитор проверит достоверность представленных сведений;
  3. в случае одобрения собрать пакет документов для предоставления в банк;
  4. если с документами все в порядке, можно начинать оформление договора с банком.
  5. дождаться решения по вашей заявке;

Что нужно, чтобы взять ипотеку молодой семье?Семья должна соответствовать определенным условиям:

  1. быть зарегистрированными в том регионе, где планируется получить субсидию;
  2. нуждаться в улучшении жилищных условий и состоять на учете;
  3. не получать аналогичную помощь ранее.
  4. иметь ежемесячный доход, позволяющий оплачивать ипотеку;
  5. иметь российское гражданство;

Можно ли участвовать в программе молодая семья если есть ипотека?Нет, участвовать в программе при наличии жилья нельзя. Если у заемщиков есть квартира в ипотеке, они не могут претендовать на получение помощи от государства. Даже в случае продажи долей повторно встать на очередь можно будет только через 5 лет.

Ипотека молодым семьям

• • Ипотека молодым Ипотека молодым Банки.ру – вид социальной ипотеки, рассчитанный на молодые семьи. Существуют как государственная программа, так и программы социальной ипотеки для молодых семей, введенные в отдельных банках. Федеральная программа для молодых семей Федеральная поддержка осуществляется в рамках государственной целевой программы «Жилище», подпрограмма носит официальное название «Обеспечение жильем молодых семей».

Она рассчитана на молодых, т. е. на те семьи, где каждому члену менее 35 лет.

Для того чтобы воспользоваться программой, необходимо стоять в очереди на улучшение жилищных условий.

Размер субсидии различен и зависит от стоимости жилья в регионе. Например, в Москве на двоих полагается выделение 42 кв. метров, если детей нет, а если есть — 18 кв.

метров на человека. Квартира в ипотеку молодой семье предоставляется на следующих условиях: если детей нет, то государство оплачивает до 30% стоимости жилья.

За каждого ребенка полагаются дополнительные 5%.

На оставшуюся сумму можно взять заем в одном из коммерческих банков, которые предоставляют кредиты на жилье молодым семьям. Таким образом, с учетом первоначального взноса получается льготная ипотека. Оформление государственной помощи по федеральной программе может быть сопряжено с рядом сложностей.

Для того чтобы оценить возможность ее получения в конкретном регионе, лучше всего посмотреть обсуждение на местном форуме и узнать мнение тех, кто уже смог такой субсидией воспользоваться. Ипотечный кредит «Молодая семья» Сбербанка Собственные ипотечные предоставляют коммерческие банки, в частности Сбербанк, который предлагает молодым семьям получить кредит по сниженной, по сравнению со стандартными условиями, ставке.

В то же время часто банки выделяют в отдельный банковский продукт программу ипотечного кредитования молодой семьи скорее как маркетинговый ход.

При этом условия ипотечного кредита практически не отличаются от стандартных.

Как взять ипотеку молодой семье Прежде всего необходимо постараться воспользоваться государственной программой поддержки молодых семей.

Для этого надо встать в очередь нуждающихся на улучшение жилищных условий. При этом полученная социальная выплата может быть использована на — покупку жилья на вторичном рынке; — приобретение недвижимости на этапе строительства; — строительство индивидуального жилья. Кроме того, эти деньги можно будет направить как на уплату первоначального взноса, так и на осуществление последнего платежа , которая является членом жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива (после чего жилое помещение переходит в собственность этой молодой семьи).

Далее необходимо подготовить документы и обратиться в банк за ипотечным займом, предварительно собрав бумаги, подтверждающие доход семьи.

Необходимо учитывать, что банки неохотно вступают в кредитные отношения с молодыми людьми, т. к. полагают, что мужчины могут быть призваны в армию, а женщины – уйти в декретный отпуск. Поэтому имеет смысл искать специальные программы ипотечного кредитования молодых семей, такие как у Сбербанка России.

В то же время окончательное решение следует принимать, опираясь прежде всего на процентные ставки и условия займа. 0 625 580 просмотров С появлением в банках онлайн-сервиса качество обслуживания в офисах уже не имеет определяющего значения. Туда приходишь не чаще двух раз в год.

Несмотря на то что на II квартал этого года пришелся режим наиболее жестких ограничений, рынок факторинга за этот период увеличился в объемах. Почему малый бизнес заинтересовался этим видом финансирования? Мой блог возник случайно. Вначале это был просто склад полезных ссылок.

Однако со временем он превратился в довольно обширный справочник. На banki.ru Показать еще Скрыть Деньги находятся здесь ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта.

Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования . © 2005—2021 ИА «Банки.ру». При использовании материалов гиперссылка на Banki.ru обязательна.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+