Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Жилищное право - Ипотечное страхование где дешевле

Ипотечное страхование где дешевле

Ипотечное страхование где дешевле

Калькулятор ипотечного страхования


Страховка для ипотеки Тип объекта Квартира

  1. No elements found. Consider changing the search query.
  2. Квартира
  3. List is empty.

Банк-кредитор Сбербанк

  1. Совкомбанк
  2. No elements found. Consider changing the search query.
  3. List is empty.
  4. Газпромбанк
  5. Росбанк
  6. Сбербанк
  7. ВТБ
  8. Банк ДОМ.РФ
  9. Райффайзенбанк
  10. Открытие

Кредит/остаток по кредиту Ставка по ипотеке Право собственности Есть

  1. List is empty.
  2. No elements found.

    Consider changing the search query.

  3. Нет
  4. Есть

Дата рождения заёмщика Пол заёмщика Мужской

  1. List is empty.
  2. No elements found. Consider changing the search query.
  3. Мужской
  4. Женский

Тип перекрытий Железобетонные

  1. Железобетонные
  2. No elements found.

    Consider changing the search query.

  3. Деревянные
  4. List is empty.
  5. Смешанные

Год постройки дома После 1960

  1. List is empty.
  2. После 1960
  3. No elements found.

    Consider changing the search query.

  4. До 1960

Найти Калькулятор Покупка и оплата в онлайне Расчет стоимости можно произвести самостоятельно в калькуляторе ипотечного страхования.

Внесите следующие данные в специальные поля калькулятора и в течение нескольких секунд вы получите ответ:

  1. Выберите нужный пол (женский/мужской)
  2. Выберите тип объекта (квартира или дом)
  3. Укажите возраст (дату рождения)
  4. Выберите банк, в котором планируете получить или в котором уже есть ипотека
  5. Нажмите клавишу «рассчитать страховку»
  6. В поле «Годовая ставка по ипотеке» отметьте ваш процент
  7. Введите сумму оставшегося долга перед банком
  8. Укажите, есть ли у вас право собственности

Калькулятор страхования для ипотеки позволяет заранее продумать, какие риски вносить в полис, чтобы получить оптимальную стоимость, и какую страховую компанию лучше выбрать.

1. Для начала рассчитайте стоимость полиса в ипотечном калькуляторе2.

Затем выберите одну из предложенных страховых компаний3. Внимательно заполните все поля с личными данными4.

Оплатите полис с помощью банковской карты5. Получите готовый страховой полис на свою электронную почту через несколько минутНа цену полиса ипотечного страхования влияют следующие параметры:

  1. сумма денежных средств, которые заемщик готов внести;
  2. перечень рисков, которые заемщик хочет внести в полис: чем их больше, тем выше стоимость.
  3. состояние имущества (оценивается экспертами);
  4. общий размер ипотечного займа;
  5. стоимость залогового имущества, а также его расположение;

Страхование ипотеки Популярные компании Популярные банки Выбор города Часто задаваемые вопросы Сколько стоит ипотечное страхование? Ставка на ипотечное страхование имущества — 0,1-0,3% от остатка долга по ипотеке.

Во всех банках ставки разные, поэтому рекомендуем посчитать точную стоимость в .Обязательно ли ипотечное страхование?

Да, но только страхование залогового имущества. Все остальные виды оформляются по желанию страхователя. Поскольку банки заинтересованы в снижении рисков, то они обычно предлагают пониженную ставку при оформлении необязательных типов страховок.Как сэкономить на страховке для ипотеки? Самый очевидный способ — выбрать компанию, где дешевле.
Самый очевидный способ — выбрать компанию, где дешевле. Об этом мы писали . Также, вы можете отказаться от необязательных страховок.

Однако есть нюанс: вы можете как сэкономить, так и переплатить, так как разные банки могут предлагать более или менее выгодные условия при согласии на необязательные виды страховок.

Поэтому рекомендуем ознакомиться с каждым предложением, и все рассчитать для максимальной выгоды.

Наши специалисты помогут с этим, просто наберите .Как оформить полис, нужно идти в офис? Оформить полис ипотечного страхования можно онлайн.

Укажите основные параметры кредита и квартиры, выберите наиболее выгодный вариант и заполните личные данные. Оплатите покупку безналичным способом, и через несколько минут полис придет на указанную вами почту.

В дальнейшем этот полис можно распечатать и нести в банк-кредитор.

Где дешевле ипотечное страхование – обзор вариантов

Опубликовано 04.09.2018 автором Александр Васильевич Драгун Кандидат экономических наук, эксперт сайта. РЕКЛАМА Ипотека оформляется на долгий срок, в среднем 10–15 лет.

За это время могут произойти существенные перемены, причем не всегда положительного характера: из-за несчастного случая или болезни заемщик может утратить дееспособность или умереть. Содержание Поэтому банк предлагает застраховывать жизнь и здоровье при оформлении долгосрочного займа, чтобы в случае страховой ситуации:

  1. банк гарантированно мог получить обратно свои деньги;
  2. родственникам заемщика не пришлось выплачивать ипотечный долг.

В отличие от страхования залогового имущества, закон не обязывает заемщика страховать собственную жизнь, если иное не прописано в договоре. Однако, в таком случае банк может повысить ставку по ипотеке на 1-1,5% или вовсе отказать в выдаче средств.

Важно: некоторые банки настаивают на оформлении комплексного страхования, которое включает защиту недвижимости, титула и жизни. РЕКЛАМА В зависимости от суммы кредита и возраста заемщика, страховая компания имеет право потребовать прохождение медицинского обследования, которое обычно включает:

  1. исследование крови на ВИЧ и носительство гепатитов В и С;
  2. развернутый анализ крови.
  3. ЭКГ;
  4. осмотр терапевтом;

Если здоровье заемщика не в порядке, в страховке могут либо отказать, либо повысить ее стоимость. Застраховаться можно только в аккредитованных банком компаниях.

Например, когда встает вопрос, где дешевле страхование жизни для ипотеки в Сбербанке, возможно рассмотреть 16 аккредитованных организаций.

Стоит помнить, что из-за просрочки ежемесячного платежа по ипотеке, СК может отказать в дальнейших выплатах.

Поэтому платить за кредит и страховку нужно вплоть до признания несчастного случая страховым, иначе существует риск остаться и без страховых выплат, и со штрафными переплатами по кредиту. Важно: страховщик вправе продлить срок выплаты по страховому случаю, если на выяснение обстоятельств произошедшего потребуется больше времени.

РЕКЛАМА В договоре о покупке страхового полиса подробно расписаны условия предоставления выплат и их сроки. Несмотря на то, что в разных СК детали договора могут незначительно меняться, существуют основные страховые случаи, которые покрывают компании:

  1. получение инвалидности первой или второй группы в результате болезни или НС.
  2. смерть из-за болезни, наступившей после страхования;
  3. гибель в результате несчастного случая;
  4. болезнь, повлекшая потерю трудоспособности;

Страховая компания может отказать в выплатах если:

  1. застрахованный утаил от СК наличие серьезного заболевания, из-за которого тот умер или лишился трудоспособности;
  2. несчастный случай наступил из-за психических отклонений.
  3. НС наступил в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  4. застрахованный преднамеренно нанес вред своему здоровью;
  5. заемщик пострадал вследствие своей незаконной деятельности;
  6. травма получена в результате занятий опасными видами спорта;
  7. несчастный случай наступил в период военных действий;

Подробнее о рисках, которые включены в страховку, можно узнать из договора. Более дешевый полис будет включать меньший перечень страховых ситуаций, однако, если в соглашении прописано только о выплатах в результате несчастного случая, а заемщик скончался из-за болезни, то в возмещении средств будет отказано.

РЕКЛАМА Цена страхования нефиксированная.

Она может изменяться в зависимости от того, какая категория граждан ее оформляет.

На итоговую цену влияет:

  1. Вредные привычки.
  2. Увлечение опасными видами спорта.
  3. Наличие лишнего веса.
  4. Беременность. Некоторые СК компании не только повышают стоимость страхования, но и могут отказать в услуге.
  5. Профессиональная деятельность. Офисные сотрудники могут заплатить за страховку в несколько раз меньше, чем представители профессий, опасных для жизни и здоровья.
  6. Состояние здоровья. При анкетировании заемщик должен честно уведомить СК о своих болезнях. Чем серьезней заболевание, тем выше стоимость страхового полиса. В некоторых случаях, возможно получить отказ от страхования.
  7. Возраст. Чем старше заемщик, тем дороже обойдется страхование.
  8. Половая принадлежность заемщика. Продолжительность жизни мужчин меньше, чем у женщин, поэтому для слабого пола цена будет значительно ниже.

Поэтому, выбирая где дешевле страховка по ипотеке, нужно учитывать, что в одной и той же компании для разных граждан цена страхования может значительно отличаться. Некоторые заемщики, в надежде сэкономить, отказываются от страхования жизни. В таком случае стоить помнить, что многие банки, в том числе и Сбербанк, увеличивают ставку по ипотеке на несколько процентов.

В конечном счете сумма может выйти больше, чем с приобретенной страховкой. Помимо финансовой выгоды, наличие страхового полиса имеет 2 главных преимущества:

  • Если заемщик временно лишится возможности работать, то СК выплатит сумму за каждый день нетрудоспособности клиента, тем самым избавив его от штрафных санкций из-за просрочки по кредиту.
  • Если застрахованное лицо умрет от болезни или несчастного случая, страховая компания выплатит банку всю сумму долга. Квартира в таком случае останется у наследников, а не перейдет в собственность банка.

Учитывая, что ежегодные страховые взносы будут уменьшаться по мере погашения ипотечного долга за квартиру, приобретение страхового полиса принесет больше выгоды, чем затрат.

РЕКЛАМА Чтобы получить сниженную ставку по кредиту, страховать жизнь нужно только в аккредитованных банком компаниях.

Ознакомиться со списком допустимых СК и узнать, где дешевле страхование жизни для ипотеки можно на сайте или в офисе, выбранной организации. Так, Сбербанк в январе 2021 года предлагает сотрудничать с 16 компаниями, включая дочернее предприятие:

  1. СК «ПАРИ» (от 0,16%).
  2. РЕСО-Гарантия (от 0,12 до 2%).
  3. Либерти Страхование (от 0,15%).
  4. Сбербанк страхование жизни (стоимость от 1% от общей суммы долга).
  5. Страховое общество «Сургутнефтегаз» (от 0,15%).
  6. Абсолют Страхование (от 0,9%).
  7. ВТБ Страхование (от 0,2 до 5%).
  8. СОГАЗ (от 0,16%).
  9. СК Гранта (от 0,5%).
  10. Альфа-Страхование (от 0,16%).
  11. Зетта Страхование (от 0,56%).
  12. САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» (от 0,3%).
  13. Ингосстрах (от 0,15%).
  14. Чулпан (от 1,2 до 2%).
  15. СФ «Адонис» (от 0,31%).
  16. ВСК (от 0,2%).

Важно: при оформлении ипотеки, кредитный менеджер постарается продать вам страховку от Сбербанка.

Это наиболее удобный и быстрый вариант, но далеко не самый выгодный. Несмотря на то, что Сбербанк не настаивает на страховании, многие заемщики, для собственной безопасности, оформляют все 3 вида страховки: имущество, титул, жизнь.

В таком случае разумнее рассмотреть где дешевле комплексное ипотечное страхование. Такие СК как ВТБ, Альфастрахование и Абсолют Страхование предоставляют клиентам выбор: оформить договор на отдельный вид страховки, или же приобрести комплексное страхование по сниженной цене. Цена страховых услуг для мужчин и женщин значительно различается.

Чтобы понять, где дешевле страховка для ипотеки в Сбербанке для той или иной категории лиц, нужно воспользоваться формулой расчета страховой премии: Сумма кредита (или остаток) * процентна ставка для вас / 100 = годовая оплата. Пример:

  1. Заемщик: женщина / мужчина, 35 лет, офисный сотрудник, без вредных привычек, не имеет проблем со здоровьем.
  2. Страховая сумма: 1,5 млн рублей;

Сравнительная таблица аккредитованных Сбербанком СК Страховая компанияЦена для женщин, % за займа / руб.Цена для мужчин, % за займа / руб. Сбербанк страхование жизни 1% / 15000 1,3% / 19500 Абсолют Страхование 0,9% / 13500 1,2% / 18000 Адонис 0,41% / 6150 0,62% / 9300 АльфаСтрахование 0,26% / 3900 0,35% / 5250 ВСК 0,29% / 4350 0,37% / 5550 ВТБ Страхование 0,25% /3750 0,4% / 6000 ЭНЕРГОГАРАНТ 0,37% / 5550 0,45% / 6750 СК Гранта 0,56% / 8400 0,74% / 11100 Зетта Страхование 0,56% / 8400 0,64% / 9600 Ингосстрах 0,25% / 3750 0,43% / 6450 Либерти Страхование 0,24% / 3600 0,44% / 6600 СК «ПАРИ» 0,21% / 3150 0,43% / 6450 РЕСО-Гарантия 0,17% / 2550 0,49% / 7360 СОГАЗ 0,21% / 3150 0,41% / 7350 Страховое общество «Сургутнефтегаз» 0,4% / 6000 0,63% / 9450 Чулпан 1,2% / 18000 1,43% / 21450 Женщинам, которые ищут где дешевле страхование ипотеки лучше обратить внимание на такие страховые компании как РЕСО-Гарантия, ПАРИ и СОГАЗ.

Мужчины могут дешево оформить страховой полис в АльфаСтрахование или ВСК. Важно: расчеты для указанной категории лиц предварительные. При изменении вводных данных, стоимость услуг может меняться.

Также некоторые компании предоставляют скидку от 5 до 15% за оформление заявки на официальном сайте, которая не учтена в расчетах. Расторгнуть договор со страховой компанией можно в течение 5 рабочих дней. Такой возможностью пользуются, когда банк отказывает в выдачи заемных средств.

Важно: если после получения ипотеки, заемщик решит вернуть страховку, то кредитор имеет право пересчитать и повысить ипотечную ставку.

Если ипотека оплачена полностью в установленный срок, и за это время с заемщиком не произошло страховой ситуации, то СК не обязана возвращать деньги. Исключение – накопительные полиса. Часть выплаченных средств можно вернуть, когда долг перед банком погашен досрочно.

Для этого нужно предоставить в СК паспорт, договор и документ, подтверждающий погашение ипотеки.

Чтоб рассчитать сумму возврата, нужно поделить ежегодный взнос на 365 (366) и умножить на количество дней с момента закрытия долга до окончания страховки. По желанию клиента, деньги могут быть переведены на его счет или выданы на руки.

РЕКЛАМА Помогла статья? Оцените её!

Загрузка. Ваше имя Ваш комментарий ()

Как выбрать страховку для ипотеки: отвечаем на самые популярные вопросы

6 июляСтрахование жилья, приобретаемого в ипотеку — одно из главных условий для предоставления заветного займа.

Федеральный закон «Об ипотеке» говорит, что покупатель обязан застраховать недвижимость, которую он приобретает, в пользу банка, если иное не предусмотрено кредитным договором. На практике банки могут требовать от клиента и дополнительные страховки — жизни и здоровья, мебели, страхование от невозврата кредита.

На практике банки могут требовать от клиента и дополнительные страховки — жизни и здоровья, мебели, страхование от невозврата кредита.

Разбираемся, как правильно выбрать и на что обратить внимание при оформлении страхового полиса для ипотеки.Вариант загуглить в поисковике «Страховка для ипотеки дешево» и выбрать самый бюджетный вариант полиса — не лучший выход, в случае, если вы оформляете жилье в кредит. Зайдите на сайт банка, который одобрил вам ипотеку, и посмотрите список аккредитованных страховых компаний.

Застраховаться вы сможете только в них.Список рекомендованных страховых компаний каждый банк формирует самостоятельно. Например, Сбербанк, ВТБ, Райфайзенбанк работают с большинством страховых компаний, а всего четыре организации.

Кроме того, могут быть нюансы, на которые стоит обратить внимание. Так, у Сбербанка заключено соглашение о сотрудничестве с ГК «Ренессанс Страхование», страховой «РСХБ-Страхование» и «Страховой бизнес-группой», но эти компании не информируют банк о заключении договора страхования.

Значит, вам придется это сделать самостоятельно.Некоторые банки по согласованию рассматривают возможность оформления страхового полиса в неаккредитованных компаниях. Но в этом случае процесс оформления ипотеки может затянуться — банк возьмет дополнительное время на проверку новой страховой компании, запросит пакет документов. Причем только этот процесс может занять до 30 дней.Чаще всего банк требует от заемщика застраховать имущество, жизнь, а также титульное страхование.Страхование имуществаявляется единственным обязательным для получения ипотеки.

«Залогодатель обязан страховать за свой счет имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, — на сумму не ниже суммы этого обязательства»

.Статья 31,В договоре страхования жилья можно защититься от ответственности перед третьими лицами, от повреждений и порчи имущества, стихийных бедствий. Для банков достаточно суммы, которая покрывает стоимость ипотеки, однако если вы приобретаете квартиру в том числе и за счет собственных средств, стоит рассмотреть возможность увеличения страховой суммы до полной рыночной стоимости квартиры.

Также уточняйте, что является объектом страхования домашнего имущества: иногда договор распространяется только на стены, пол и потолок, а коммуникации, отделка и ремонт не входят в полис.Страхование титулавключает в себя защиту от потери права собственности на имущество, по причинам, которые от вас не зависят.Например, если сделка признана недействительной, если нарушены права третьих лиц или сделка совершена под угрозой, обманным или мошенническим путем. Юристы советуют внимательно читать страховой полис перед подписанием: самое важное, чтобы компания признавала страховым случаем так называемый виндикационный иск. Если во время одной из сделок по вашей квартире были нарушены права собственников, то последнему владельцу имущества могут предъявить виндикационный иск.

В нем собственник, чьи права были нарушены, имеет право истребовать спорное имущество даже у добросовестного покупателя.

Часто в договорах титульного страхования этот случай не указывается.Страхование жизниобычно распространяется на риск смерти заемщика и потери им трудоспособности или получения инвалидности.

Здесь важно обратить внимание, в каких случаях и при предоставлении каких документов наступает страховой случай, чтобы не попасть в неприятную ситуацию.«У меня была ипотека в тогда ещё ВТБ24.

Обязательным условием получения было страхование жизни и здоровья.

Страховая компания — «Ингосстрах». Платежи по страховке вносились регулярно, как и по ипотеке.

До определённого момента. В период между кризисами 2008-2014 годов я остался без работы и пошёл работать на стройку. Эта работа никак официально не проводилась.

В один из дней я упал со строительных лесов и получил компрессионный перелом двух позвонков. Ни о какой работе на ближайшие полгода-год речи не шло.

Все справки и больничные документы были на руках.

Я обратился с ними в страховую компанию — случай налицо! Оказалось, что нет. В страховой компании мне ответили, что страховка работает при потере временной нетрудоспособности.

Подтверждает эту нетрудоспособность только больничный лист. Справки в данном случае подтверждают лишь факт заболевания.»Николай К., менеджер образовательных проектов, МоскваЧеткой формулы, как рассчитать стоимость будущей страховки для ипотеки, нет. Самый простой способ — воспользоваться страховым калькулятором на сайте компании, который выдаст вам примерную сумму.

Обычно комплексная страховка — жилья, титула и здоровья, обходится в среднем в 1% от стоимости кредита, но может быть снижена до 0,5-0,8%.Итоговая стоимость страхового полиса зависит от нескольких факторов:

  1. Пол заемщика: для женщин страховые предлагают более выгодные тарифы
  2. Ставка банка, выдавшего кредит: страховая смотрит, как оценила вас кредитная организация
  3. Возраст заемщика: чем старше — тем дороже полис
  4. Вес клиента: важен при стоимости полиса страхования жизни
  5. Профессия: для тех, кто работает на опасных производствах страховая может применить повышающий коэффициент.

от страховой компании РЕСО.Важно понимать, что экономия на страховке по ипотеке не всегда оправдана. Чем меньше вы платите за страховку, тем меньше будет ваша страховая премия, если с жильем или вами что-то случится.При покупке комплексной страховки (жилье+титул+здоровье) можно сэкономить до 40% стоимости полиса.Отслеживайте акции страховых компаний.

Некоторые предлагают скидки при заключении договора на весь срок ипотеки, кто-то предоставляет хороший дисконт на первый год страхования.Не забывайте, что вы можете поменять страховую компанию во время действия кредитного договора.

При переходе от конкурентов страховщики готовы предоставить скидку в 10-15%. Однако этот процесс нужно обязательно согласовать с банком. Если новая страховая есть в аккредитованном списке — банк не будет против. Новая страховая может запросить у вас заново оценку имущества, архивные правоустанавливающие документы на квартиру, что потребует дополнительного времени.В случае, если вы досрочно погасите кредит, не забывайте, что страховая может частично возместить вам страховую премию.
Новая страховая может запросить у вас заново оценку имущества, архивные правоустанавливающие документы на квартиру, что потребует дополнительного времени.В случае, если вы досрочно погасите кредит, не забывайте, что страховая может частично возместить вам страховую премию.

Премия в полном объеме выплачивается только в том случае, если клиент принял решение прекратить сотрудничество с компанией до даты начала действия полиса.Да, сейчас эти активно обсуждаются.

В апреле 2021 года Центральный банк объявил, что планирует добавить к обязательным условиям получения ипотеки страхование жизни и здоровья.

А платить за страховку должен будет сам банк.

В ЦБ подчеркнули, что в этом случае стоимость страховки снизится. Инициативу уже поддержали общественные организации и Федеральная антимонопольная служба, но пока нововведения все еще обсуждаются.Понравилась статья?Ставь лайк и подпишись, чтобы не пропустить следующую!Нужна помощь в выборе новостройки?Бесплатно консультируем по Москве и Подмосковью: +7 495 431-64-64Есть вопросы?

Задавайте их в разделе Cледи за нашей лентой в , там тоже много интересного!Источник: avaho.ruАвтор: Антон Морозов Изображения: pixabay.com

Ипотечное страхование: зачем нужно и где дешевле оформить, условия и способы экономии

› Время на чтение: 10 минутАА При оформлении ипотеки клиента обязывают заключить договор страхования.

Заемщик должен знать, что не все виды страхования обязательны при ипотеке. В статье рассмотрим, от каких видов ипотечного страхования можно отказаться, какие риски страхуют при ипотеке и сколько стоит страховой полис. Рассмотрим ТОП-9 известных компаний, где можно застраховать ипотеку, и 6 проверенных способов экономии на страховке.

Ипотечный кредит выдается на долгий срок, поэтому представляет особый риск для кредитора. Одним из вариантов минимизации рисков является страхование. Банку это дает дополнительную уверенность, что клиент рассчитается с ним даже в случае временной нетрудоспособности или полной утраты недвижимости.

Мнение экспертаАлександр Николаевич ГригорьевЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем.

Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Некоторые виды страхования при заключении договора ипотеки являются обязательными. Так, на основании Федерального закона от 16.07.1998 г.

№ 102-ФЗ «Об ипотеке», недвижимое имущество, передаваемое в залог кредитной организации, подлежит обязательному страхованию.

Поэтому, получая ипотечный кредит, заемщик обязан застраховать конструктивные элементы приобретаемого жилья.

В реальной жизни банки вынуждают приобретать и другие виды полисов.

Своим клиентам они объясняют, что при отказе от добровольного страхования им повысят ставку по кредиту или просто не выдадут его. Так, при отсутствии полиса страхования жизни и здоровья большинство кредиторов поднимают ставки на 1-2%. Заемщик может предварительно рассчитать стоимость договора страхования на специальном .

Его можно найти на сайтах компаний (например, ) или на нашем сайте.

В форму необходимо ввести:

  1. данные об объекте;
  2. банк;
  3. вид страхования;
  4. дату начала действия договора.
  5. остаток кредита;
  6. город;
  7. данные о заемщике;

С помощью калькулятора можно рассчитать стоимость страхования квартиры, жизни и здоровья, титула.

Калькуляторы есть на сайтах большинства страховых компаний.

Вводя одни и те же данные, каждый калькулятор выдает результат, основанный на условиях конкретного страховщика. Клиент может сравнить их и выбрать, где дешевле. Предлагаем использовать наш калькулятор для предварительного расчета стоимости страховки по ипотеке.

При ипотеке различают 3 вида страхования: недвижимости, титульное, жизни и здоровья. Объект залога подлежит обязательному страхованию на основании закона. Другие виды являются добровольными.

Приобретение полиса страхования недвижимости требует не только Федеральный закон № 102-ФЗ, но и Гражданский кодекс РФ. При подписании ипотечного договора приобретаемое жилье передается банку в залог.

Перед этим его необходимо застраховать от частичного или полного уничтожения, повреждения. В обязательном порядке страхуются только конструктивные элементы — стены, перекрытия, крыша, фундамент. Инженерные системы внутри жилья, мебель, ремонт — не будут застрахованы.

Если наступает страховой случай, ущерб возмещает не заемщик, а страховщик. К страховым ситуациям относятся:

  1. стихийные бедствия;
  2. затопление;
  3. взрыв газа;
  4. пожар, удар молнии;
  5. хулиганство, вандализм со стороны третьих лиц.

О наступлении страхового случая страхователь должен незамедлительно сообщить страховщику. При каждом происшествии проводится проверка для установления причины и оценки ущерба.

Если страховщик докажет, что причиной происшествия стали умышленные действия заемщика или других заинтересованных лиц, то убытки банку будет возмещать клиент. Консультация юриста:На нашем сайте консультирует юрист по воросам ипотечного страхования. Специалист разбирает каждый случай в индивидуальном порядке.
Специалист разбирает каждый случай в индивидуальном порядке.

Просто оставьте свой вопрос в форме справа, или закажите звонок, и юрист позвонит вам в ближайшее время!

страхуют добровольно. Однако банки буквально навязывают эту страховку при оформлении ипотеки, и при ее отсутствии поднимают процентную ставку на 1-4%. Страховыми случаями в такой ситуации будут:

  • Наступление смерти заемщика.
  • Инвалидность 1 или 2 группы.

Большинство банков требуют включать в договор страхования риск утраты трудоспособности или смерти в результате:

  1. Заболевания — инфаркта, инсульта, воспаления легких, раковой опухоли и т. п.
  2. Несчастного случая — ДТП, удар молнии, падение самолета, пожар, нападение животных, и т.

    п.

В случае смерти заемщика страховая компания погасит за него остаток кредита или его часть. Однако страховку не выплатят, если смерть или инвалидность наступила в результате суицида или умышленного причинения вреда здоровью. Также не оплатят травмы, полученные при алкогольном опьянении или под действием других веществ.

Важно:Будьте внимательны! Некоторые страховые компании для привлечения клиентов устанавливают низкие цены за страховой полис.

При этом оставляют в тексте договора только страховку от несчастного случая, а болезни исключают.

Название договора при этом остается таким же, чтобы клиент не разобрался. При наступлении инвалидности или смерти в результате болезни, заемщик или его созаемщики будут выплачивать ипотеку самостоятельно, если клиент был застрахован только от несчастного случая. Титульное страхование защищает право собственности заемщика на объект, и не является обязательным.

В некоторых случаях юрист банка может настоять на оформлении этой страховки, когда увидит дополнительные риски при изучении документов на недвижимость.

Статистика показывает, что 2% договоров купли-продажи недвижимости могут быть оспорены в суде. Причины для этого могут быть следующие:

  1. Недееспособность продавца при совершении сделки в результате алкогольной или наркотической зависимости, психического расстройства.
  2. Мошенничество.
  3. Ущемление прав детей при продаже имущества.

Банк порекомендует , если в пакете документов нет расширенной выписки из домовой книги, или собственником приобретаемой квартиры является несовершеннолетнее лицо.

Пример:Заемщик купил в ипотеку квартиру на вторичном рынке.

Через 1,5 года выясняется, что правом на недвижимость обладает дочь продавца, которая не знала о продаже. Девушка через суд требует вернуть ей квартиру. При взятии ипотеки заемщик по предложению кредитора оформил титульное страхование.

Все убытки, связанные с этим разбирательством и его последствиями, покроет страховщик. Такие риски возникают только при покупке вторичной недвижимости. Обычно банк требует страхование титула на первые 3 года.

В случае приобретения квартиры в новостройке от застройщика, кредитор не станет предлагать этот вид страховки. На величину страхового тарифа влияют многие факторы. Для разных заемщиков стоимость страхования может различаться в 5-10 раз.

На цене отражается вид страховки, возраст, пол, состояние здоровья заемщика, вредные привычки, профессия. Рассмотрим подробнее эти факторы. Для молодых клиентов тариф будет ниже, чем для людей старшего возраста.

Это связано с состоянием здоровья, вероятностью более долгой жизни. Приобретение страховки обходится дешевле женщинам, чем мужчинам.

Однако в этом случае разница не настолько велика, как при учете возрастного фактора. Для договора страхования жизни это самый важный фактор.

Даже здоровым людям могут назначить высокий тариф. Поэтому перед оформлением полиса клиенту лучше пройти полное медицинское обследование, доказать отсутствие предрасположенности и наследственности к тяжелым заболеваниям. Мнение экспертаАлександр Николаевич ГригорьевЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем.

Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Если при оформлении страховки клиент скрыл наличие тяжелого заболевания, страхователь откажет в выплате при наступлении страхового случая.

Также при заполнении анкеты клиент заполняет сведения о наличии вредных привычек. На все вопросы необходимо отвечать честно, от этого зависит дальнейшее обслуживание и вероятность выплаты при страховой ситуации. Этот фактор напрямую связан с предыдущим.

Люди с большим весом имеют высокую предрасположенность к ряду заболеваний. Поэтому и риск того, что страховой случай может наступить, выше.

Следовательно, на низкие тарифы в этом случае рассчитывать не приходится.

Страховые компании обращают внимание профессию потенциального клиента.

Кто-то трудится в офисе, а кто-то монтажником-высотником или летчиком-испытателем.

Два последних вида деятельности сопряжены с большим риском.

Значит, возникает повышенный риск несчастного случая или гибели. Чем выше риск для жизни и здоровья в сфере деятельности клиента, тем выше будет страховой тариф. Пример:Алексей работает пожарником, а Мария трудится в офисе бухгалтером.

Они приобрели страховку жизни и здоровья в одной и той же фирме. Мария заплатила на 30% меньше, чем Алексей. Различия в стоимости связаны с наибольшим риском для жизни и здоровья в случае Алексея.

Цена полиса страхования квартиры зависит от года постройки, пожарной опасности, материала строительства. Состояние вторичного жилья и новостройки кардинально различается.

Риск разрушения или повреждения вторичной недвижимости более высок. Это влечет за собой повышенный тариф при заключении договора.

Некоторые виды жилья вообще невозможно застраховать.

Так, страховые фирмы уже практически не берут на страхование квартиры старого фонда. Сумма страховки напрямую зависит от суммы кредита, поскольку для расчета берется процент от общей суммы задолженности.

Чем больше сумма ипотеки, тем выше страховые взносы.

Однако по мере выплаты кредита страховая компания применяет все более низкий тариф, поскольку снижается общая сумма задолженности. Вышеизложенные пункты более наглядно и понятно продемонстрирует таблица ниже: ФакторКак влияет на стоимость страховки ПолДля женщин цена ниже ВозрастМолодые люди платят меньше Состояние здоровьяДля здоровых людей без вредных привычек действуют минимальные тарифы Лишний весЛюди с лишним весом платят больше ПрофессияПрофессия с повышенным риском для здоровья и жизни является причиной повышения тарифов Тип жильяЗастраховать квартиру дешевле, чем дом.

Чем старше дом, тем дороже полис. Чем лучше состояние жилья, тем дешевле страховка Размер кредитаЧем больше кредит, тем дороже страховка Условия страхования везде разные. Ниже представлены 9 крупных страховых фирм, в которых можно застраховаться при получении ипотеки.

Компания предлагает клиентам на выбор заключить отдельные договора по нескольким видам страхования либо один комплексный. Жестких тарифов у Ингосстраха нет.

Расчет производится в индивидуальном порядке. При досрочном расторжении договора остаток страховой премии здесь не вернут.

Оформить страховку можно онлайн на .

Страховая фирма предоставляет 15% скидку при покупке полиса через Интернет. Сам полис пришлют по электронной почте. Вам потребуется только распечатать полис, подписать его и предоставить кредитору.

Если в компанию обращается клиент, который в течение действия ипотечного договора решит поменять свою компанию на Ингосстрах, ему дадут скидку в пределах от 5% до 15%. Если сумма кредита не превышает 3 миллиона рублей, то решение о размере бонуса принимает региональный офис. В противном случае придется ждать ответа из центрального офиса.

Имущество здесь страхуют по тарифу от 0,2%. Страхование жизни и здоровья для Сбербанка обойдется в среднем 0,3% от суммы задолженности для женщин, и 0,6% для мужчин.

Для других кредитных организаций установлены расценки в 0,17%, 0,28% и 0,56% соответственно. По согласованию с головным офисом может быть предоставлена скидка.

По мере погашения задолженности страховые взносы будут снижаться.

Расторгнуть договор раньше установленного срока можно только при досрочном погашении кредита. Иначе можно претендовать только на 35% от неиспользованной суммы.

Данный страховщик устанавливает разные тарифы в зависимости от банка, в котором кредитуется клиент.

Для Сбербанка действуют тарифы в среднем 0,18% для страхования имущества и 0,26% для жизни и здоровья. Для прочих банков есть возможность заключения договора с тарифами 0,1% в случае страхования недвижимости. При смене компании неиспользованный остаток премии вернут за вычетом расходов, понесенных на обслуживание полиса.

Компания периодически проводит акции, когда при заключении договора ипотечного страхования в первый год предоставляется скидка.

В этой компании можно застраховать титул и имущество со ставкой 0,15%. Возможно оформление комплексного страхования.

Организацию можно сменить на другую, Альфа-Страхование вернет остаток неиспользованной премии.

Компания ВТБ предлагает комплексное страхование при заключении ипотечного договора. Размер тарифа при комплексном страховании составляет 1% от остатка задолженности.

Если заемщик решит сменить компанию, то на возврат остатка премии рассчитывать ему не стоит. При оплате страховых услуг за несколько лет вперед, компания предоставит скидку.

Максимальная стоимость страхуемого имущества в Сбербанке 15 миллионов рублей. Тариф устанавливается на уровне 0,25% от суммы задолженности.

Средний тариф страхования здоровья и жизни составляет 1%. Когда клиент отказывается от этого полиса, ставка по ипотеке повышается на 1%. Если заемщик заключает договор страхования жизни, ставка остается базовой.

Перечень страховых случаев у «Сбербанк страхование» очень большой. Из него можно выбрать отдельные риски и застраховать только их.

Из Сбербанка сложно перейти в другую страховую фирму. По закону это можно сделать, но договор будет составлен таким образом, что остаток страхового взноса заемщику не вернут.

ВСК предлагает застраховать квартиру, жизнь и здоровье. Первый вид страхования обойдется в 0,43%, второй – в 0,55%. В случае страхования жизни и при сумме кредита выше 4 миллионов рублей потребуется медицинская декларация.

В компании ВСК лояльно относятся к тем, кто в течение срока кредитования решит поменять страховщика.

Возврат премии осуществляется из расчета фактического времени пользования полисом.

Страхование имущества в СК «Альянс» стоит 0,16% от стоимости жилья.

Полис страхования здоровья и жизни обойдется в 0,66%. Компания не аккредитована в Сбербанке, поэтому не принимает на обслуживание клиентов банка.

Компания сократила количество офисов, поэтому услуги могут быть недоступны в ряде регионов.

Страхование конструктива в СОГАЗе обойдется в 0,1%, жизни и здоровья – в 0,17%.

Также можно оформить договор страхования от невозврата кредита. В этом случае действует тариф, равный 1,17% от остатка задолженности. Расторгнуть договор раньше срока можно только при досрочном погашении ипотеки.

В этом случае клиент получит обратно неиспользованный остаток премии. В таблице ниже мы свели все страховые компании с тарифами и данными авторитетного рейтингового агенства «Эксперт РА».

Компании выстроены в порядке от более выгодных к менее выгодным. Дешевле всего застраховать ипотеку в фирме «СОГАЗ», которая помимо недорогих тарифов имеет максимальный уровень кредитоспособности и финансовой надежности.

На 2 месте «РЕСО», на 3 — «Ингосстрах». Последнее место досталось «ВСК» с дорогими тарифами и умеренно высоким уровнем финансовой надежности и кредитоспособности. Страховая компанияИмуществоЖизнь и здоровьеТитульноеРейтинг агентства «Эксперт РА» СОГАЗ0.10%0.17%0.08%ruAAA (максимальный уровень кредитоспособности, финансовой надежности и устойчивости) РЕСО Гарантия0.10%0.26%0.25%ruAA+ (высокая надежность, кредитоспособность и финансовая устойчивость) Ингосстрах0.14%0.23%0.20%ruAA (высокая кредитная способность, финансовая надежность и устойчивость) Альфа Страхование0.15%0.38%0.15%Отсутствует в рейтинге Альянс (РОСНО)0.16%0.66%0.18%ruAAA (максимальный уровень кредитоспособности, финансовой надежности и устойчивости) Росгосстрах0.17%0.28%0.15%ruA (умеренно высокий уровень надежности и финансовой устойчивости) Сбербанк Страхование0.25%1%-ruAAA (максимальный уровень кредитоспособности, финансовой надежности и устойчивости) ВТБ Страхование0.33%0.33%0.33%Отсутствует в рейтинге ВСК0.43%0.55%-ruA+ (умеренно высокий уровень надежности и финансовой устойчивости) Банк не может заставить заемщика застраховать ипотеку в строго определенной фирме.

У каждого банка, выдающего ипотечные кредиты, есть список аккредитованных страховщиков, с которыми он работает. Клиент вправе сравнить цены, и выбрать наиболее выгодную фирму из этого списка.

В первую очередь нужно выбрать страховую компанию. Однако выбор следует делать из списка аккредитованных банком компаний.

С одной стороны, это сужает выбор клиента. С другой, если страховая организация получила аккредитацию в банке, то можно быть уверенным в ее надежности. Мнение экспертаАлександр Николаевич ГригорьевЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем.

Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Процедура аккредитации подразумевает тщательную проверку страховщика со стороны кредитной организации. Аккредитованной может стать только компания, которая имеет положительную репутацию и опыт на рынке, удовлетворительное финансовое состояние и платежеспособность.

По каким критериям выбирают страховщиков:

  • Акции и специальные предложения.
  • Срок работы на рынке страхования.
  • Размер тарифа.
  • Рейтинг фирмы по версии независимых экспертов (Агентство «Эксперт РА»).

Банк предоставляет клиенту список страховщиков, с которыми можно заключить договор. Заемщик проанализирует предложения по определенным направлениям их деятельности и выбирает ту организацию, которая предлагает наиболее выгодные условия. Если имущество страховать обязательно, то относительно страхования жизни и здоровья заемщик принимает решение самостоятельно.

Поэтому следует обратить внимание на условия оформления сразу двух полисов.

Компания может предложить скидку при заключении 2-х договоров.

Однако клиент в праве оформить одну страховку по ипотеке в одной компании, а вторую – в другой. Это не возбраняется. Главное, чтобы обе компании были аккредитованными.

Некоторые страховщики предлагают договоры комплексного страхования. В этом случае, заключая только один договор, клиент страхует сразу несколько рисков.

Если застраховано не только имущество, но и жизнь, большинство кредиторов снижает процентную ставку по ипотеке на 1-2%. Разные страховые компании могут требовать разный пакет документов в зависимости от ситуации клиента и вида страхования. Минимальный пакет документов следующий:

  1. заявление на заключение договора страхования;
  2. документы о праве собственности на приобретаемую недвижимость.
  3. российский паспорт заемщика;
  4. договор купли-продажи жилья;

При страховании жизни и здоровья потребуются медицинские справки, удостоверяющие состояние заемщика на момент страхования.

Иногда в страховой запрашивают заключение об оценке недвижимости, выписку из домовой книги, справку из БТИ.

Когда полный пакет документов собран, его необходимо передать на проверку в страховую компанию. В зависимости от результатов проверки будет принято решение о заключении страхового соглашения или об отказе в страховании.

Также документы влияют на тариф, который будет применен к клиенту. Если страховщик одобрил документы, клиент подписывает договор страхования, оплачивает стоимость полиса и получает его на руки. Прежде чем ставить свою подпись, рекомендуем внимательно прочитать договор, прояснить непонятные и спорные моменты.

Мнение экспертаАлександр Николаевич ГригорьевЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем.

Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.В этом документе прописаны условия, на которые страховщик будет опираться при наступлении страхового случая.

Поэтому от клиента требуется полное понимание того, на что он соглашается. От этого зависит, при каких обстоятельствах страховка будет выплачена клиенту, а при каких нет.

При необходимости, покажите договор юристу, который подробно разъяснит последствия все указанных в нем прав и обязанностей сторон. Сумму по договору страхования можно уменьшить легально.

Этим обязательно нужно воспользоваться, если заемщик решил, что полис добровольного страхования ему нужен.

Обязательным является только страхование недвижимости. Страхование остальных рисков остается на выбор заемщика.

Банк не в праве отказать в выдаче кредита, если заемщик не застрахует жизнь и здоровье. Однако поднять процент по кредиту может. Заемщику необходимо рассчитать что выгоднее — застраховать жизнь и получить пониженную процентную ставку, или не платить за страховку и выплачивать ипотеку по более высокой ставке.

Важно:Отказываться от страховки здоровья и жизни стоит только в том случае, когда кредитор не поднимает процент при ее отсутствии. В остальных случаях выгоднее застраховаться и получить более низкую ставку по кредиту.

Можно составить индивидуальную программу страхования, опираясь на собственные предпочтения.

Заемщик может не страховать риски, которые маловероятны и не актуальны в его случае, и сэкономить на страховке. Кредитные менеджеры банков прикладывают все усилия, чтобы заемщик застраховал ипотеку в страховой компании банка. Услуги навязываются агрессивно, вплоть до угроз в отказе выдачи ипотеки.

При этом иногда клиенты не догадываются, что можно найти более выгодное предложение. Мнение экспертаАлександр Николаевич ГригорьевЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Речь идет о программах коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков.

Клиенту предлагают просто подписать соглашение и присоединиться к программе.

Стоимость страхования выходит выше в 2-3 раза. Поэтому советуем выяснять условия других страховщиков и не соглашаться на страховку в банке.

Выше в таблице мы уже приводили условия известных страховых компаний. Если ипотеку берет семья, то основным заемщиком стоит сделать женщину.

Страховой тариф для женщин рассчитывается по меньшей ставке, чем для мужчин.

Иногда разница составляет до 2 раз. Страховые компании регулярно проводят специальные акции для привлечения новых клиентов. Если отслеживать предложения на сайтах страховщиков, можно найти выгодные предложения и сэкономить от 5 до 25%.

Титул страхуют только при покупке вторичной недвижимости. Претендовать на квартиру в новостройке кроме покупателя никто не может. Поэтому включать в программу титульное страхование не требуется.

Если на руках имеется страховой полис ОСАГО или КАСКО, можно обратиться за услугами в эту компанию. При обращении за ипотечной страховкой используйте этот аргумент — во многих компаниях присутствует практика предоставления скидок постоянным клиентам.

Полностью отказаться от страховых услуг не получится. Как минимум один договор заключить придется – имущественное страхование является обязательным.

Кредитор может настоять на титульном страховании если увидит для этого основания. Полис страхования жизни и здоровья заемщик может оформлять или не оформлять добровольно.

Мнение экспертаАлександр Николаевич ГригорьевЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Если клиента вынудили приобрести такой полис, от него можно отказаться в период охлаждения в течение 14 дней с даты заключения договора.

Премию вернут, за исключением дней, которые прошли с начала действия соглашения до момента расторжения договора. Подведем итоги и вынесем основные мыли статьи в краткий список:

  • Страховую компанию можно выбирать только из числа аккредитованных конкретным банком фирм.
  • Внимательно читайте страховой договор, уточняйте спорные моменты, дайте почитать договор юристу перед его подписанием.
  • Не стоит соглашаться на страхование, которое предлагает банк, пока не узнаете условия других аккредитованных фирм.
  • Перед оформлением полиса следует ознакомиться с условиями потенциальных страховщиков, чтобы выбрать наиболее выгодные условия.
  • Можно указывать не все риски, а выбрать наиболее важные для заемщика.
  • Размер страхового тарифа зависит от пола, возраста, состояния здоровья, профессии и других факторов.
  • Имущественное страхование является обязательным при оформлении ипотечного договора, другие типы страхования остаются на выбор заемщика.

Рейтинг автораАвтор статьиЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Написано статей84 Поделиться с друзьями: Помогла статья?

Оцените её

Оценок: 7

Загрузка.

ИпотекуНадору © 2021–2021 – Ипотечный калькулятор онлайн и советы по ипотеке Перепечатка и копирование материалов разрешено только с указанием активной ссылки на первоисточник.

Задать вопрос эксперту Спасибо!

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+