Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Жилищное право - Документы для оплаты ипотеки материнским капиталом в 2021 году

Документы для оплаты ипотеки материнским капиталом в 2021 году

Документы для оплаты ипотеки материнским капиталом в 2021 году

Ипотека под материнский капитал в 2021 году: особенности получения, порядок оформления, список документов.


23 мартаКвартирный вопрос не утрачивает своей остроты для россиян еще со времен Булгакова. Отсутствие собственного жилья или необходимость ютиться большой семьей в однокомнатной или двухкомнатной квартире, способно внести разлад даже в самые крепкие отношения, что уж тут говорить про вчерашних молодоженов, которые в подобных условиях не торопятся становиться родителями.

Для решения проблемы правительством Российской Федерации было разработано и принято к исполнению сразу несколько программ, которые направлены на повышение доступности недвижимости для различных категорий населения.Одной из таких программ стал материнский капитал. Он назначается семьям, в которых родился или был усыновлен первый, второй, третий и последующий ребенок, в период с января 2007 года и до настоящего времени.

Государственная субсидия относится к категории целевых. Это значит, что потратить ее можно только на конкретные цели, установленные законом: образование, формирование накопительной пенсии мамы и улучшение проживания семьи.В последние годы наиболее популярным способом вложения сертификата стала покупка недвижимости, под которой может пониматься:

  1. Приобретение квартиры в новостройке или на вторичке;
  2. Возведение частного коттеджа в черте города или сельской местности.
  3. Покупка коттеджа или жилья в таунхаусе;
  4. Участие в долевом строительстве;

Однако, принимая во внимание текущие цены на рынке недвижимости, размер маткапитала в лучшем случае составляет 15-20% от стоимости недвижимости.

Поэтому многие молодые родители задумываются о том, как вложить материнский капитал в ипотеку.Порядок оформления и получения ипотечного займа для граждан, действующих на общих основаниях и заемщиков, имеющих на руках сертификат, мало чем отличается друг от друга.

В обоих случаях финансовая организация вправе отказать в удовлетворении заявки, если ее податели не соответствуют следующим требованиям:

  1. Непрерывный трудовой стаж по последнему месту работы не менее полугода;
  2. Наличие стабильного источника дохода;

Учитывая, что сумма займа составляет несколько миллионов рублей, кредитная история заемщика должна быть безупречной.Требование к размеру семейного дохода в каждом банке разные. Однако, банк намного охотнее одобряет заявки, если работают оба супруга, при этом размер ежемесячного платежа по кредиту не превышает 30-35% от доходов семьи.Вложенный в качестве первоначального взноса по ипотеке материнский капитал, позволяет не откладывать покупку собственных квадратных метров на неопределенное время.

В настоящее время существует большое число нюансов, о которых стоит знать каждому, кто планирует направить сертификат на получение кредитного займа.1. Перевод средств с сертификата на гашение ипотеки из ПФР занимает около 60 календарных дней.

В отдельных случаях законодатель допускает, что данный срок может быть увеличен до полугода. Данный факт следует учитывать обязательно, так как в некоторых банках до перечисления средств заемщикам приходится платить увеличенный ежемесячный платеж, который пересчитывается после поступления МК на ипотечный счет.2.

При гашении первоначального взноса или основной суммы долга по кредиту материнским капиталом в 2021, также, как и ранее, долю к приобретаемой недвижимости должны получить все члены семьи – и родители и дети. В отношении последних родители подписывают обязательство по выделению долей в квартире, которое заверяется у нотариуса.3.

При выборе недвижимости следует учитывать ее стоимость, текущий размер субсидии и кредитную программу. В большинстве банков существует обязательное требование по внесению первоначального взноса в размере 10% от суммы сделки.

Таким образом, цена приобретаемой квартиры или дома не должна превышать 4,5 миллионов рублей, в противном случае придется добавлять к материнскому капиталу собственные средства.4.

Тем, кого интересует ипотека с маткапиталом, мы рекомендуем выбирать готовое жилье, так как при получении кредита в строящемся доме бывает очень сложно предугадать реальные сроки сдачи новостройки в эксплуатации. В настоящее время ситуация складывается таким образом, что многие проекты сдаются с серьезной задержкой или вовсе переходят в категорию долгостроев, что является значительным риском невозврата кредитных средств для банка. Поэтому процент одобрения по таким заявкам минимальный.5.

Страхование залоговой недвижимости по ипотеке не только повысит шанс на одобрение заявки, но и снижает процентную ставку.

Кроме того, учитывая, что ипотечный кредит в среднем оформляется на 10-15 лет, страховка позволит заемщику обезопасить себя от непредвиденных ситуаций в будущем.Опыт работы нашей компании показывает, что ипотека с первоначальным взносом, который гасится материнским капиталом, в 2021 году выдается банками даже легче, чем это было ранее. Все крупные банковские организации страны ориентированы на работу с владельцами государственных субсидий и охотно идут им на встречу при возникновении незначительных проблем.Для лучшего понимания того, как вложить материнский капитал в ипотеку, достаточно соблюдения следующих условий:

  1. Процентная ставка также может быть различной, в зависимости от условий выдачи кредита банком. Например, ставка по ипотеке на готовое жилье и квартиру в строящемся доме может различаться от 2 до 5 % и более;
  2. Срок, на который выдается заём, выбирается заемщиками, однако, здесь следует учитывать, что чем дольше вы будете платить кредит, тем больше будет переплата.
  3. Размер первоначального взноса по жилищному займу может составлять от 0 до 20-25%, в зависимости от кредитной программы банка. Это условие никак не регулируется законодателем, оставаясь на усмотрение финансового учреждения;

Как уже говорилось выше, ответ на вопрос, как погасить ипотеку материнским капиталом, практически аналогичен оформлению стандартного жилищного займа. Пожалуй, единственное различие заключается в том, что покупатели недвижимости помимо бака предстоит посетить отделение ПФР.1.

Получение информации об остатке средств на сертификате. Первое, что необходимо сделать перед поиском недвижимости и обращением в банк – это взять в ПФР справку, в которой будет оказана доступная вам сумма материнского капитала.

Данное требование связано с тем, что несколько лет назад Президент РФ разрешил получать из субсидии небольшие единовременные выплаты наличными деньгами.

Размер доступных средств также может измениться за счет индексации семейного капитала. В текущем году его размер был увеличен впервые за последние пять лет.В справке об остатке средств на сертификате указывается следующая информация:

  1. Паспортные данные о владельце капитала – в большинстве случае это мать детей, но законом предусмотрена возможность получения субсидии и другими членами семьи;
  2. Расходные операции по счету, которые совершались ранее;
  3. Реквизиты СНИЛС;
  4. Дата справка и данные должностного лица, выдавшего документ.
  5. Сумма капитала, доступная для использования;

Заказать справку можно через портал госуслуг или Личный кабинет ПФР, либо во время визита в местное отделение ПФР. Представляется справка бесплатно, готовится в течение двух недель.

Срок действия документа ограничен одним месяцем.

2. Выбор банка и кредитного продукта.После того, как потенциальные заемщики выбрали финансовую организацию и программу на покупку жилья, им необходимо подать заявление на получение ипотечного займа.

Вместе с заявлением подается и необходимый пакет документов.

Банк выполняет проверку заявителей по всем направлениям, чтобы понять, можно ли выдать кредит конкретным физическим лицам.

В случае вынесения положительного решения, банк озвучивает условия, на которых он готов представить заём: его величина, срок, процентная ставка, размер ежемесячного платежа.

Если вы твердо решили потратить материнский капитал на приобретение собственной квартиры, важно помнить, что наличие сертификата не является основанием или гарантом одобрения заявки банком.

Средства государственной субсидии следует рассматривать только в качестве дополнительного ресурса, с помощью которого можно немного повысить на одобрение.3.

Выбор объекта недвижимости. Средства МК могут быть потрачены на покупку недвижимости, только, если жилье отвечает определенным критериям:

  1. Оно не должно находиться в аварийном доме, предназначенным под снос;
  2. Квартир или дом, для приобретения которых семья собирается вложить средства капитала, не должен находиться в собственности у их близких родственников.
  3. Не допускается покупка недвижимости за пределами РФ;
  4. Недостроенный объект недвижимости должен быть завершен как минимум на 70%;

Нарушение этих условий в лучшем случае влечет за собой отказ в перечислении денег со счета сертификата, в худшем становятся основанием для привлечения к административной или уголовной ответственности.4.

Подписание договора купли-продажи.Как только гражданин окончательно выбирается с выбором предмета сделки, разрабатывается договор о покупке. Особых требований к этому документу нет, единственное, что следует указать отдельно – это реквизиты банковского счета, на который банк перечислит стоимость жилья.

Особых требований к этому документу нет, единственное, что следует указать отдельно – это реквизиты банковского счета, на который банк перечислит стоимость жилья.

Так как квартира или дом приобретаются супругами в равных долях, они оба будут выступать в роли покупателей.5. Подготовка полного пакета документов для банка.Одним из условий выдачи ипотечного взноса под материнский капитал является оценка недвижимости независимой экспертной организацией. В среднем процедура экспертизы занимает от нескольких дней до двух недель и включает в себя обязательный выезд эксперта на объект.

Оценщик осматривает квартиру и сверяет ее текущее состояние с данными кадастрового паспорта.

Если владелец квартиры проводил перепланировку, но не узаконил ее в БТИ, шансы на то, что банк и пенсионный фонд одобрят покупку такого жилья, будут минимальны.Следующим условием распоряжения материнским капиталом является оформление недвижимости в долевую собственность. Здесь существует небольшой нюанс, связанный с тем, что распределение долей может выполняться только после полного погашения кредита.

Подтвердить намерение заемщиков провести распределение долей можно с помощью нотариально заверенного обязательства. Оно оформляется в нотариальной конторе на основании следующих документов:

  1. Сертификат на получение материнского капитала;
  2. Свидетельства о рождении детей;
  3. Свидетельство о регистрации брака;
  4. Документы, подтверждающие личность;
  5. Договор, подтверждающий факт совершения сделки по покупке жилья.
  6. Документы из банка, подтверждающие одобрение кредитной заявки;

Оформление нотариального обязательства занимаем от нескольких часов до суток, в зависимости от загруженности специалистов нотариальной конторы.Дополнительно банк может повторно запросит документы, с места работы, подтверждающие размер ежемесячного дохода заемщиков.6. Перечисление средств из ПФР.Для перевода средств государственной субсидии со счета сертификата необходимо подать в местное отделение ПФР заявление и установленный законодательством пакет документов, подтверждающих факт совершения сделки и оформления займа.Ипотека под материнский капитал может выдаваться на приобретение не только квартиры, но и для возведения частного дома.

Последний вариант станет отличным выбором для семейных пар, которые желают улучшить условия проживания и расширить жилплощадь.Для возведения собственного коттеджа необходимо учитывать, что:

  1. Дом может строиться своими руками или подрядчиком;
  2. Земельный участок под застройку должен находиться в собственности;
  3. После завершения строительства банковская организация и Пенсионный фонд вправе организовать проверку расходования средств ипотечного займа и материнского капитала.

Направление семейного сертификата на погашение ипотечного займа или в качестве первоначального взноса избавляет молодых родителей от необходимости дожидаться момента, когда младшему ребенку исполнится три года. Чтобы избежать непредвиденных сложностей с пенсионным фондом и повышения шанса на одобрение кредитной заявки достаточно учесть следующие нюансы:

  • Купленная недвижимость будет находиться в залоге у банка, вплоть до полной выплаты кредита. Этот факт накладывает определенные ограничения на собственников недвижимости. Например, они не могут его продать или подарить без согласия финансовой организации. В случае задолженности по оплате заимодатель имеет полное право потребовать реализовать залоговое имущество для погашения остатка по ипотеке.
  • Пенсионный фонд вправе отказать в перечислении средств по материнскому капиталу, если владельцы сертификаты были лишены родительских прав или осуждены за преступления, совершенные в отношении несовершеннолетних.
  • Подавать заявку на получение ипотечного взноса следует после того, как у вас на руках будут все необходимые документы. Неполный пакет документации может стать причиной для отказа в выдаче займа. Сегодня во многих банках существует условие, что после отказа повторно подать заявление потенциальные заемщики могут только спустя несколько месяцев.
  • Если совокупного дохода семьи недостаточно для получения ипотеки можно направить в финансовую организацию запрос с разрешением на привлечение созаёмщиков — близких родственников заявителей;

Получить более полную и подробную консультацию о возможностях и вариантах оформления ипотечного займа под материнский капитал вы можете у . На протяжении вот уже нескольких лет мы представляем услуги правовой помощи семьям, которые планируют направление средств семейного капитала для улучшения жилищных условий.

Согласно последним поправкам в законодательстве, размер государственной субсидии составляет 466 617 рублей при рождении первого, второго и последующего ребенка. За рождение третьего ребенка семьи могут получить 136 946 рублей из регионального капитала.

Покупка квартиры или дома с привлечением заемных средств является единственным способом законного использования МК до достижения ребенком возраста трех лет.

Обращаясь за помощью , вы можете не беспокоиться о возможных неприятностях и проблемах с Пенсионным фондом или правоохранительными органами, так как мы помогаем в оформлении ипотеки, строго в рамках действующего законодательства. Работаем без предоплаты, скрытых комиссий и первоначальных взносов.

Использовать материнский капитал на оплату ипотеки теперь стало проще

Расходование материнского капитала на улучшение жилищных условий с помощью кредитных средств все годы остается самым популярным направлением у амурчан. На эти цели капитал уже использовали более 15 тысяч семей на сумму более 6,3 млрд. рублей. Теперь процедура значительно упрощена.

С заявлением о распоряжении и документами можно обратиться в банк, к котором оформляется кредит.

Отделение Пенсионного фонда по Амурской области заключило соглашения об информационном взаимодействии с несколькими крупными банками. Теперь вместо двух обращений – в банк и Пенсионный фонд (или МФЦ) – семье достаточно прийти только в банк, где можно оформить кредит на покупку и строительство жилья, и одновременно подать заявление на распоряжение средствами материнского капитала на уплату первоначального взноса по этому кредиту или его погашение.
Теперь вместо двух обращений – в банк и Пенсионный фонд (или МФЦ) – семье достаточно прийти только в банк, где можно оформить кредит на покупку и строительство жилья, и одновременно подать заявление на распоряжение средствами материнского капитала на уплату первоначального взноса по этому кредиту или его погашение. Данная услуга стала возможной, благодаря заключенным соглашениям между ПФР и кредитными организациями.

В Амурской области такие соглашения уже заключены с региональными отделениями ПАО Сбербанка России, Банка ВТБ, АО «Россельхозбанк», ПАО МТС-Банк, ПАО Банк «ФК Открытие» и ПАО Дальневосточный банк. — Клиенты тех кредитных организаций, с которыми заключены соглашения, смогут быстрее направлять средства материнского капитала на погашение ипотеки.

Раньше семьи после оформления кредита в банке подавали заявление о распоряжении средствами маткапитала в Пенсионный фонд. Теперь заявление о распоряжении средствами капитала семье можно подать непосредственно в банке, в котором оформляется жилищный кредит.

Банк по закрытым каналам связи передаст это заявление, прилагаемые к нему документы и сведения из кредитного договора в территориальный орган ПФР. Таким образом, значительно упрощена процедура распоряжения материнским капиталом на самое востребованное у амурских семей направление – улучшение жилищных условий с привлечением кредитных средств, — пояснила Наталья Белякова, начальник отдела социальных выплат ОПФР по Амурской области.

Таким образом, значительно упрощена процедура распоряжения материнским капиталом на самое востребованное у амурских семей направление – улучшение жилищных условий с привлечением кредитных средств, — пояснила Наталья Белякова, начальник отдела социальных выплат ОПФР по Амурской области. В ближайшее время планируется заключение соглашений и с другими банками, расположенными на территории области.

Напомним, что средствами материнского капитала можно распорядиться по пяти направлениям: улучшение жилищных условий, оплата образовательных услуг для детей, формирование будущей пенсии мамы, оплата товаров и услуг для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов, получение ежемесячной выплаты нуждающимися семьями, в которых второй ребенок рожден (усыновлен) после 1 января 2018 года. Размер материнского капитала в 2021 году составляет 466 617 рублей.

Программа поддержки семей продлена до 2026 года, то есть необходимо, чтобы ребенок, который дает право на сертификат, родился или был усыновлен до 31 декабря 2026 года.

При этом, как и раньше, само получение сертификата и распоряжение его средствами временем не ограничены. Получить дополнительные консультации по вопросам федерального маткапитала можно по номеру горячей линии Отделения Пенсионного фонда по Амурской области – 8(4162) 202-400

Погашение кредита материнским капиталом в 2021: вопросы и ответы

28 апреля20 февраля Госдумой был принят пакет поправок к закону о материнском капитале.

Теперь выплату в размере 466 617 руб. можно получить и за первого ребенка, если он родился после 1 января 2021 года. За второго и последующих детей, рожденных после 1 января, будут выплачивать 616 617 руб.

В связи с этим у многих возникли вопросы о том, как распорядиться столь значительной господдержкой. Давайте попробуем разобраться.Программа материнский капитал регулируется федеральным законом от 29.12.2006 г.

№ 256-ФЗ

«О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»

, однако, на начало 2021 года принято , которые как расширяют, так и ограничивают возможности использования господдержки. Потратить выделенные правительством деньги в 2021 можно:

  1. на улучшение жилищных условий,
  2. на пенсию матери ребенка,
  3. на ежемесячную выплату малообеспеченным семьям.
  4. на образование детей,
  5. на адаптацию детей-инвалидов,

Самым популярным направлением реализации материнского капитала было и остается погашение ипотечного кредита, однако эпидемия коронавируса, поставила многие семьи в настолько сложную финансовую ситуацию, что они задумались об использовании маткапитала на погашение , и даже .

Давайте посмотрим, можно ли это сделать, и как.

  1. Потребительский кредит на строительство или реконструкцию дома. Дом должен быть построен на землях, предназначенных для ИЖС. Обязательно оформление ребенка, как одного из собственников.
  2. Кредит на покупку средств для адаптации ребенка-инвалида: только основную сумму кредита.
  3. Кооперативный или иной займ на улучшение жилищных условий. В договоре в обязательном порядке должна быть указана цель получения средств. Нельзя покупать ветхое жильё, находящееся в аварийном состоянии. Обязательно выделение долей всех детей.
  4. Ипотеку: первый взнос, проценты, основной долг. Ждать достижения ребенком трехлетнего возраста больше не нужно. Частичное досрочное погашение возможно с уменьшением суммы, но не срока кредита. При покупке квартиры в новостройке средства маткапитала могут быть использованы только после регистрации в Росреестре. Обязательно выделение долей всех детей.

Срок возникновения кредитных обязательств значения не имеет, то есть кредит может быть взят и до рождения ребенка.

  1. Автокредит. Хотя в некоторых регионах программа реализуется иначе.
  2. Микрозайм, даже если он был взят на предусмотренные законом цели.

    Микрофинансовым организациям запрещается работать с материнским капиталом.

  3. Нецелевой потребительский кредит.
  4. Кредит на приобретение земельного участка.

Для оформления займа непосредственно под материнский капитал, необходимо помимо паспортных данных указать в договоре место фактического проживания и четко обозначить цель получения кредита. Также вам потребуются следующие документы:

  1. заключение о состоянии дома/квартиры
  2. сертификат (с 15 апреля 2021 оформляется автоматически)
  3. копии паспортов участников сделки
  4. форма 9
  5. кадастровый паспорт (копии)
  6. правоустанавливающие документы (копии) по недвижимости
  7. СНИЛС
  8. свидетельство о регистрации права собственности

Для погашения текущего кредита к стандартному пакету документов нужно будет приложить ипотечный договор и его копии а также справку об остатке задолженности перед банком (справка кредитора). По этой же схеме можно воспользоваться льготой на уплату первого взноса, если на покупку жилой площади вы брали потребительский кредит.Если не один и перечисленных в статье вариантов вам не подходит, а финансовая ситуация в семье становится критической, обратитесь за ежемесячным пособием, которое выплачивается малообеспеченным семьям из средств материнского капитала.

Пособие может быть потрачено на любые нужды, включая оплату кредитов. Мы также приглашаем вас воспользоваться беспроцентными и с минимальной процентной ставкой, которые вы сможете найти на сайте .

Как погасить ипотеку материнским капиталом в 2021 году

14 маяСогласно части 3 статьи 7 закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29.12.2006 № 256-ФЗ материнский капитал можно потратить на многие нужды, например, на образование ребенка, пенсию матери или получать ежемесячные выплаты.

Но все же самым популярным решением молодых матерей является покупка жилплощади.

Чтобы решить жилищный вопрос по закону, необходимо разобраться, какие требования предъявляются к жилплощади и как грамотно распорядиться деньгами.Чтобы взять жилье в ипотеку и погасить ее маткапиталом, необходимо проверить, соответствует ли сделка установленным государством требованиям. Они прописаны в ст. 10 упомянутого выше закона № 256:

  1. Жилье находится в России.
  2. Новое жилье не может быть приобретено у родственников.
  3. Для ипотеки используется весь материнский капитал или часть.
  4. Вся сделка проводится в безналичной форме, поэтому заемщикам и кредитору необходимо иметь счета для денежных операций.
  5. Собственники-заемщики разделили недвижимость на доли для родителей и каждого из детей.

Под жильем понимается именно дом или квартира, которые покупаются или строятся.

Приобретение пустого участка земли, где впоследствии будет построен дом, невозможно за государственный счет.

Покупка земельного участка не считается улучшением жилищных условий.

Если супруги собираются строить дом, то земельный участок должен находиться в собственности — либо принадлежать только матери (как обладательнице сертификата), либо пополам у обоих родителей.Заемщик не может самостоятельно выбрать, на что потратить маткапитал — на проценты или на оплату долга. Это прописано в кредитном договоре.

Это прописано в кредитном договоре. Но в большинстве случаев заемщики направляют государственные деньги на погашение основного долга.

Затем они обращаются в банк и получают новый график погашения задолженности.

После того как маткапитал будет потрачен на погашение основного долга, срок последнего взноса сдвинется. Благодаря уменьшению срока кредитования заемщики уменьшают и размер переплаты.Но не все планируют закрывать ипотеку раньше срока.

С помощью маткапитала есть возможность уменьшить размер ежемесячных платежей, оставив прежним количество взносов.В «КонсультантПлюс» есть множество готовых решений, в том числе . Если у вас еще нет доступа к системе, пробный онлайн-доступ бесплатно!

Вы также можете получить актуальный .Как только родитель получает материнский капитал, он может направить деньги на погашение основного долга или процентов.По общему правилу нужно подождать, пока ребенку не исполнится три года, однако если материнский капитал направляется на погашение первоначального взноса по имеющейся ипотеке или погашение долга по уже взятой ипотеке, ждать не нужно.Родителям потребуется выбрать банк с подходящей программой кредитования. Несмотря на то что у родителей будет материнский капитал, к ним предъявляются стандартные требования как к заемщикам:

  1. гражданство Российской Федерации;
  2. принадлежность к одному из специальных типов заемщиков — военные, социальные категории, многодетные семьи.
  3. хорошая кредитная история без задержек по оплате;
  4. срок работы на последнем месте — как минимум полгода;
  5. уровень дохода — платеж по ипотеке не должен превышать 40% от ежемесячного дохода;

На руку молодой семье будет и расположение жилья: если выбранный дом или квартира находятся в том же регионе, где прописаны заемщики, банки охотнее выдают ипотеку.Вся процедура проходит в несколько этапов. Вам нужно:

  1. Выбрать жилье.
  2. Обратиться в банк, подписать договор купли-продажи и кредитный договор.
  3. Снова обратиться в ПФР для того, чтобы перечислили средства материнского капитала на банковский счет.
  4. Зарегистрировать переход права собственности в Росреестре через МФЦ.
  5. Обратиться в ПФР за сертификатом на материнский капитал и справкой об остатке денежных средств.

Итак, вы выбрали жилье и получили сертификат на материнский капитал.

Далее нужно пройти этапы, которые мы расписали ниже.

На каждом этапе есть свои нюансы и требования, которые нужно учесть.Чтобы Пенсионный фонд позволил использовать государственные средства для погашения кредита, заемщику необходимо обратиться в банк, заключить кредитный договор и договор купли-продажи и получить справку о заключении кредита. Каждое учреждение самостоятельно определяет порядок и правила подачи заявления, так что заемщику лучше изучить договор или информацию на сайте банка.Заемщик получает справку. Используется фирменный бланк, на нем указываются:

  1. персональные данные должника;
  2. номер и дата кредитного договора;
  3. фамилия и инициалы сотрудника банка, который выдал и подписал справку.
  4. размер кредита, начисленные проценты;

Чтобы распорядиться материнским капиталом, владелец сертификата должен заранее позаботиться о том, чтобы будущая жилплощадь хотя бы частично принадлежала детям.

Для этого еще до подачи заявления в ПФР нужно составить письменное обязательство у нотариуса.Для составления обязательства требуются подписи обоих супругов и документы:

  1. удостоверения личности владельца сертификата и супруга;
  2. свидетельство о регистрации брака;
  3. сертификат.
  4. договор с банком;
  5. выписка из ЕГРН;
  6. договор купли-продажи, договор на землю в случае строительства частного дома;
  7. свидетельства о рождении детей (в том числе совершеннолетних);

Далее нужно зарегистрировать переход права собственности на жилье в Росреестре (через МФЦ), а после этого подать заявление в ПФР на перечисление средств.Оформить квартиру в ипотеку, используя материнский сертификат, может любой из родителей — как мать, так и отец. Но владельцу сертификата (чаще это мать) всё равно придется обратиться в Пенсионный фонд. Туда необходимо предоставить заявление на распоряжение государственными деньгами.

Чтобы подать его, владелец сертификата может посетить ПФР или МФЦ лично, отправить документы Почтой России, отправить заявление через интернет на портале «Госуслуги».Если владелец сертификата не может самостоятельно прийти в Пенсионный фонд или МФЦ, а использовать почтовые службы и интернет не хочет, допускается привлечение доверенного лица.В заявлении должны быть указаны цели, на которые будут потрачены деньги, и размер средств. Для положительного решения по заявлению необходимо собрать пакет документов. Он обозначен в постановлении Правительства № 862:

  1. все документы, которые подтверждают покупку недвижимости и нахождение ее в собственности заемщика;
  2. свидетельство о браке или о расторжении брака, если заявитель в разводе;
  3. документ из банка, в котором у владельца сертификата есть личный счет.
  4. удостоверение личности (потребуются документы владельца сертификата и супруга/супруги);
  5. письменное обязательство заемщика, в котором он обещает распределить квартиру по долям на каждого ребенка и взрослого родственника;
  6. кредитный договор с банком, график погашения, размер текущего долга и процентов;

В некоторых случаях могут быть затребованы дополнительные документы.

Если владелец маткапитала хочет потратить его на улучшение жилищных условий, то от него потребуется документ, разрешающий строительство частного дома или реконструкцию имеющегося. Важно, чтобы после реконструкции или строительства площадь жилого помещения стала больше. Если строительство происходит на индивидуальном участке, то нужны документы на этот участок.Есть установленные сроки, в течение которых ПФР должен рассмотреть заявление и обозначить решение — 1 месяц с момента подачи заявления.Если документы собраны правильно, то ответ будет положительным.

Тогда ПФР направит деньги на счет распорядителя (на это у него есть 5 дней с момента принятия решения). Затем банк принимает деньги и засчитывает их в качестве оплаты ипотеки.Когда разрешение от Пенсионного фонда будет получено, заемщику необходимо обратиться в банк и заявить о своем желании погасить часть долга или весь долг средствами из маткапитала.

Потребуются документы:

  1. справка из ПФР с указанием, сколько денег на счете.
  2. сертификат на материнский капитал;

Заявление составляется в двух экземплярах.

Один экземпляр забирает банк, а второй остается у заемщика.

На второй копии сотрудник кредитной организации поставит печать — это знак, что заявление и документы приняты к рассмотрению.Если заявление будет подано правильно, банк рассмотрит его, а затем определит дату операции и пересчитает сумму кредита и остаток к погашению.Изначально жилье находится в залоге у продавца, поскольку тот не получил всех денег за него. Однако с погашением перед ним долга обременение нужно снять. Для этого подайте совместное с продавцом жилья заявление в Росреестр через МФЦ.

Госпошлину платить не надо. Запись об обременении снимут через три дня после обращения.Что касается распределения долей, то нет никаких рекомендаций, сколько именно квадратных метров выделять ребенку.

Но на практике родители используют одну из схем:

  1. разделить жилплощадь поровну на всех членов семьи;
  2. выделить детям долю в квартире, пропорциональную средствам сертификата, которые были потрачены на погашение долга.
  3. большую часть записать на себя;
  4. большую часть отдать детям;

В законодательстве РФ четко определено, что использовать маткапитал для погашения ипотечного кредита можно.

Но всё же иногда банки отказывают молодой семье в выдаче кредита. Чаще всего причиной является отсутствие нужных справок.Вторая распространенная причина отказа — ошибки в документах, недостоверно указанная информация.Кроме того, банк может отказать заемщику в таких случаях:

  1. Заемщик больше не имеет права на материнский капитал. Например, женщина, лишенная родительских прав, больше не может распоряжаться выделенными ей государственными деньгами. Аналогичное решение банка ожидает тех заемщиков, которые усыновили ребенка, но впоследствии отказались от него.
  2. Сделка не соответствует закону. Жилье, приобретенное за счет материнского капитала, должно улучшать жизнь матери и ребенка. Выделенные государством средства не получится использовать, если выбранный дом или квартира фактически ухудшает жилищные условия. К таким случаям относится попытка купить жилье в аварийном состоянии.

Отказ банка — всегда окончательное решение относительно конкретной сделки. Но молодая мать может повторно попытаться взять ипотечный кредит.

Чтобы получить одобрение банка, придется выявить причину прошлого отказа и устранить ее — дополнить пакет документов необходимыми бумагами, исправить ошибки, подать заявление в нужной форме.Заемщики, которые планируют выплачивать ипотечный кредит с помощью маткапитала, должны понимать: их кредит отличается от обычного.

При использовании государственных денег есть нюансы.Если до регистрации отношений муж взял ипотечный кредит, то с помощью материнского капитала можно погасить и его.

Однако если муж или сама мать ребенка взяли для покупки жилья не ипотечный, а потребительский кредит, то погасить его маткапиталом не получится.Вторая особенность касается права распоряжаться долей от купленной квартиры или непосредственно маткапитала.

Братья, сестры матери или ее мужа, даже если они прописаны в ипотечной квартире, не имеют права собственности. Мать может разделить материнский капитал на доли и распределить их между родственниками.

Однако родители супругов, братья и сестры также не могут претендовать на деньги.Третий нюанс связан с выплатой ипотечного кредита. В обычной ситуации если у заемщика снижается платежеспособность, банк забирает квартиру себе в собственность. Но в случае с ипотекой на материнские средства сделать это сложнее: в квартире прописаны несовершеннолетние дети.

Чтобы обезопасить себя, банк имеет право выдать родителям кредит на более жестких условиях. Например, оговорить в договоре повышение ставки.Если семья планирует взять в ипотеку на маткапитал квартиру, но потом продать ее, то следующая купленная квартира не должна ухудшать условия жизни детей. Если родители распределили между детьми доли в квартире, то при покупке нового жилья они должны получить аналогичные или большие доли.

За несоблюдение этого условия последует наказание: собственность может быть изъята по решению суда.Если супруги уже взяли ипотеку и только после этого получили материнский капитал, его всё равно можно использовать для уплаты оставшегося долга.

Чтобы это сделать, необходимо изучить имеющийся кредитный договор.

Там должен быть раздел, посвященный досрочному погашению. Необходимо знать, что в разных банках по-разному происходит досрочное погашение: некоторые организации при погашении увеличивают процент.Второй шаг — обращение в банк с требованием представить справку об остатке долга. В справке должен быть указан не только остаток долга, но и проценты по кредиту.

Затем заемщикам необходимо выбрать тип погашения — полное или частичное. Полное погашение возможно только в том случае, если долг небольшой и материнского капитала хватает.Если размер государственной выплаты меньше, удобнее оформлять частично-досрочное погашение, чтобы с помощью маткапитала:

  1. сократить срок кредитования и уменьшить количество платежей.
  2. уменьшить размер каждого платежа;

Такой способ больше подходит тем, кто только недавно оформил покупку квартиры в ипотеку.Можно использовать деньги только на ипотечные кредиты.

Таким образом, покрыть задолженность по потребительскому кредиту, автокредиту или по микрозаймам с помощью маткапитала невозможно.Помните, что маткапитал можно потратить лишь на цели, определенные законом (мы писали о них выше). Если цель неподходящая, деньги государство не выделит.Кстати, .***Таким образом, материнский капитал был и остается популярным способом помощи семьям в приоретении квартиры или собственного дома. Чтобы улучшить жилищные условия семьи и действовать по закону, необходимо проверить законность сделки; затем решить, на что пойдут материнские деньги; собрать необходимый пакет документов и подать заявления в ПФР и банк.

Дополнительно придется проконсультироваться с нотариусом, чтобы обеспечить детям доли в жилплощади.Еще больше материалов по теме — в рубрике .***Дорогие друзья, спасибо за прочтение статьи. Мы очень старались передать вам актуальную и правдивую информацию, изложив ее простым языком. Если вам нравится то, что мы делаем, поставьте лайк, поддержите канал!

Всегда ваш, .

Как сделать погашение ипотеки материнским капиталом через Госуслуги в 2021 году: пошаговая инструкция

Государство поддерживает семьи с детьми, выделяя им деньги на улучшение жилищных условий. Граждане могут оформить погашение ипотеки материнским капиталом через Госуслуги.

Специалисты рассматривают заявку в течение нескольких минут и выдают инструкцию для дальнейших действий. Чтобы заранее понимать, что представляет собой эта процедура, необходимо изучить информацию детально.

Цели использования маткапитала определены законодательно. Деньги могут быть направлены на формирование накопительной части пенсии матери, образование детей, улучшение жилищных условий.

В последнем случае родители могут использовать средства для первоначального взноса или погашения ипотеки.

Внимание! С 2018 года можно направлять средства материнского капитала на рефинансирование кредита вне зависимости от того, когда он был взят (до рождения детей или после). Чтобы направить средства материнского капитала на погашение ипотеки, необходимо подать заявление в территориальный орган Пенсионного Фонда (далее — ПФР). Сделать этого можно через портал Госуслуг.

Есть 4 вида получения услуги:

  1. личное посещение МФЦ;
  2. почтовое отправление.
  3. личное посещение ПФР;
  4. электронный;

Гражданин должен иметь подтвержденную учетную запись на сервисе.

В противном случае услуга будет недоступна. Для подачи электронного заявления необходимо перейти на официальный сайт и авторизоваться.

На экране появится главная страница. Пошаговая инструкция, как погасить ипотеку материнским капиталом через Госуслуги:

  • Выбрать категорию «Семья и дети».
  • Согласиться с условиями и нажать кнопку «Отправить заявление».
  • Заполнить заявление: личные данные, цели использования денег, сведения о сертификате.
  • В левой части экрана появится синяя кнопка «Подать заявление» — нажать на нее.
  • Выбрать услугу «Улучшение жилищных условий».
  • Выбрать отделение ПФР по месту постоянной регистрации, фактическому месту пребывания.
  • Нажать на вкладку «Услуги».
  • Найти подкатегорию «Распоряжение материнским капиталом».

Заявка на погашение ипотеки будет поставлена в очередь и направлена в ПФР. Статус исполнения будет отображаться в личном кабинете.

Законодатель предоставляет внушительную программу улучшения жилищных условий за счет средств материнского капитала. Но и требований к получению денег также много.

Гражданин должен собрать документы, которые будут различаться в зависимости от вида получения услуги. Ознакомиться с перечнем можно в таблице: Полный список можно посмотреть в таблице: Самый обширный список, с которым можно ознакомиться в таблице: Нужно также предоставить один документ, который подтверждает членство в кооперативе: Заявка на погашение ипотеки с помощью материнского капитала, поданная через Госуслуги, рассматривается в течение нескольких дней. После этого сотрудник ПФР или МФЦ сообщает дату личной встречи.

При себе необходимо иметь оригиналы документов, которые будут указаны в ответном письме государственного органа. Общий список документов: Если ребенок признан дееспособным до 18 лет, для выплаты ипотеки необходимо предоставить дополнительно один из документов: Если сертификат получен на имя матери, а заявление на погашение ипотеки оформлялось отцом, нужно дополнительно предоставить: Срок рассмотрения заявки на погашение ипотеки материнским капиталом через Госуслуги — 1–2 дня.

После того как территориальный орган ПФР получит оригиналы документов, у него есть 30 дней на принятие решения. Внимание! Неудовлетворительное решение государственного органа можно обжаловать в прокуратуре и суде.

Услуга выплаты ипотеки за счет средств материнского капитала на сервисе Госуслуги и в отделениях ПФР, МФЦ предоставляется бесплатно. Вопросов о получении средств материнского капитала и распоряжении ими много.

Постараемся дать ответы на самые популярные из этого списка. С 1 марта 2021 года ФЗ № 35 были внесены изменения в законы, связанные с распоряжением материнским капиталом.

Теперь деньги выделяются за рождение первого, второго и последующих детей. Размеры материнского капитала, который можно направить на выплату ипотеки:

  • За первого — 466 617 р.
  • За второго и последующих — 616 617 р.

По общим правилам использовать средства маткапитала можно после достижения ребенком 3 лет.

Но есть исключение. Распорядиться деньгами досрочно можно, если:

  • Нужно купить товары или оплатить услуги для детей-инвалидов.
  • Необходимо сделать первоначальный взнос по кредиту, погасить его полностью или частично.
  • Необходимо оплатить дошкольное образование.

Внимание! Можно досрочно оформить ежемесячную выплату на детей, которые родились с 2018 по 2022 год.

Законодатель предусмотрел варианты получения сертификата детьми или отцом.

Должны выполняться следующие условия:

  • Мать умерла.
  • Ее лишили материнских прав.
  • Против детей совершено умышленное преступление.
  • Отменили усыновление.

При возникновении одного из оснований право на получение государственных денег переходит к отцу.

При этом он должен быть официальным родителем (усыновителем) детей. В противном случае он не сможет получить денег. Дети могут получить материнский капитал, если им нет 18 лет или до 23 лет, если они учатся очно.

Для оформления также необходимо выполнение одного из условий:

  • Единственный родитель — мать, которая не может оформить материнский капитал.
  • У матери отняли право, а отцу его не передали.
  • Отец лишился права на получение сертификата.

Внимание! В некоторых случаях для распоряжения средствами материнского капитала детьми могут привлекаться органы опеки.

Каждый из вариантов дает возможность сэкономить на процентах, страховке, комиссиях. Выбирая одни из способов досрочного гашения ипотеки, необходимо учитывать жизненные обстоятельства:

  • Доход будет уменьшаться в ближайшие месяцы. Лучше выбрать вариант снижения размера платежа по существующему кредитному графику.
  • Финансовая ситуация стабильная, или предполагается получение большей суммы. В этом случае нужно сократить общую сумму переплаты, а значит, уменьшить период кредитования. Платить придется больше, но переплата будет меньше и кредит будет выплачен быстрее.

Внимание!

Выбирать второй вариант необходимо в том случае, если форма выплаты — дифференцированные платежи.

Для клиента выгоднее выбирать второй вариант.

Для того чтобы рассчитать платеж по ипотеке при досрочном погашении, удобнее воспользоваться калькулятором на сайте.

Сумма кредита Тип платежей Аннуитетный Дифференцированный Процентная ставка, % Материнский капитал Нет Да Дата выдачи Срок кредита 0 год 1 год 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 8 лет 9 лет 10 лет 11 лет 12 лет 13 лет 14 лет 15 лет 16 лет 17 лет 18 лет 19 лет 20 лет 21 год 22 года 23 года 24 года 25 лет 26 лет 27 лет 28 лет 29 лет 30 лет 0 мес.

1 мес. 2 мес. 3 мес. 4 мес. 5 мес. 6 мес. 7 мес. 8 мес. 9 мес. 10 мес. 11 мес. Досрочные погашения Уменьшение срока Уменьшение суммы Ежемесячное уменьшение срока Ежемесячное уменьшение суммы Добавить Дата Тип Сумма/ставка Рассчитать погашение Несовершеннолетние дети (до 18 лет) не могут оставаться без постоянной регистрации.

Родители должны предоставить жилую площадь своему ребенку. Если квартира или дом покупаются на материнский капитал, обязанность по выделению доли в жилом помещении регулируется уже государством.

Семье нужно выполнить свое обязательство перед детьми в течение 6 месяцев после полного погашения ипотечного займа. Отказ от обязательств дает право государственным органам забрать материнский капитал.

Чаще всего выделяются доли:

  • В размере от вложенных средств материнского капитала. Не стоит забывать, что площадь на одного человека не может быть менее 10–18 м² (если проживает в квартире или доме).
  • Равные всем членам семьи.

Выделение долей оформляется соглашением в письменной форме. Гражданин может выбрать один из вариантов — договор дарения или документ о передаче определенной доли в собственность ребенка.

Оба варианта законные. В соглашении необходимо указать личные данные, вид собственности, размер долей и условия их определения.

Документ заверяется у нотариуса. Услуга специалиста платная, есть государственная пошлина. Документы для оформления соглашения:

  • Свидетельство о заключении или расторжении брака.
  • Свидетельства о рождении детей.
  • Паспорта родителей.
  • Соглашение о выделении долей — 3 экземпляра.
  • Свидетельство о праве собственности на недвижимость.

Госпошлина делится и уплачивается за каждого собственника.

Если доли выделяются на четверых членов семьи, чеков должно быть 4. Процедуру погашения ипотеки за счет средств маткапитала через сервис Госуслуги можно разделить на 2 этапа.

Первый — это электронное заявление, второй — встреча с сотрудниками ПФР и сбор пакета документов. Если информация была полезна, не забудьте поставить лайк и написать комментарий. На сайте работает дежурный юрист.

Связаться с ним можно с помощью формы в нижней части экрана.

Специалист ответит на интересующие вопросы по недвижимости, кредиту, использованию материнского капитала в течение нескольких минут. Подробнее о том, , читайте далее.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+