Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Другое - Что подразумевает собой суброгация

Что подразумевает собой суброгация

Что подразумевает собой суброгация

Суброгация при страховании ответственности


является предметом многочисленных дискуссий и как показывает практика, в том числе судебная, все равно остается предметом малопонятным. В связи с чем предлагаю Вашему вниманию небольшое исследование данного вопроса.Как известно страхование ответственности в гражданском праве, подразделяется на:

  1. Страхование ответственности за нарушение договора (договорная ответственность) (932 ГК РФ).
  2. Страхование ответственности из причинения вреда (внедоговорная ответственность или деликтная) (931 ГК РФ).

Рассмотрим случаи возможности суброгации по каждому виду страхования ответственности.1.

Деликтная ответственность возникает у виновника, причинившего вред кому-либо своими собственными действиями, например, путем случайного затопления соседей снизу, повреждения чьей-либо машины в ДТП или повреждения перевозимого груза по своей собственной вине. Регулируется этот вид страхования ГК РФ:В соответствие с ГК РФ

«По договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена»

.То есть страховым случаем по такому договору является возникновение ответственности либо самого страхователя, либо застрахованными им лицами, вследствие причинения вреда третьим лицам. Для возможности суброгации, в соответствие с ГК РФ, необходимо возникновение у страхователя права требования, которое должно будет перейти к страховщику.

Какое же в этом случае у страхователя возникло право требования и к кому он имеет право предъявить претензию о возмещении ему ущерба? Очевидно, что только к самому себе. В свою очередь, право требования к самому себе является совпадением должника и кредитора в одном лице, и влечет как известно прекращение обязательства.

Еще у страхователя возникла обязанность возместить вред потерпевшему. Соответственно кроме обязанности возместить ущерб третьим лицам к страховщику ничего больше перейти не может.Однако мне могут возразить, что в ГК РФ речь идет о переходе к страховщику права не только от страхователя, но еще от выгодоприобретателя, которым по договорам страхования любой ответственности, всегда является потерпевший.

Ну, допустим. Тогда к страховщику переходит право требование от выгодоприобретателя к страхователю. Однако суброгация к страхователю невозможна, так как в этом случае обязательство по защите имущественных интересов страхователя страховщиком не исполнено.

Об этом я уже писал Соответственно вывод: право которое переходит к страховщику при страховании деликтной ответственности, в порядке суброгации, отсутствует и, следовательно, суброгация невозможна. 2. Второй разновидностью страхования ответственности, является страхование ответственности по договору, которая как известно допускается в случаях, предусмотренных только Законом: ГК РФ

«Страхование риска ответственности за нарушение договора допускается в случаях, предусмотренных законом»

. 2. «По договору страхования риска ответственности за нарушение договора может быть застрахован только риск ответственности самого страхователя.

Договор страхования, не соответствующий этому требованию, ничтожен».Исходя из данной нормы, страхуется только персональная ответственность страхователя. При причинении договорных убытков страхователь должен возместить их контрагенту за неисполнение обязательства, но если непосредственным виновником в причинении убытков является не страхователь, а какое-либо третье лицо, вправе ли страховщик после выплаты возмещения предъявить суброгационное требование к этому лицу?

Рассмотрим для примера следующую ситуацию: у страхователя, застраховавшего свою договорную ответственность, вдруг по вине третьего лица, эта самая ответственность наступила. Право требования которое у него может появиться это право регрессного (обратного) требования к непосредственному причинителю вреда, которое возникнет у страхователя только после возмещения им ущерба.В свою очередь к страховщику это право в порядке суброгации переходит, только после выплаты страховщиком страхового возмещения, о чем прямо указывается в ГК РФ.

Но если выплату по убытку произвел страхователь, а не страховщик, откуда у страховщика возьмется право на суброгацию?Если же выплату произвел страховщик потерпевшему лицу, то к страховщику никакого права перейти не может, так как права регресса у страхователя нет, он ведь никому ничего не платил, за него это сделал страховщик. А как мы помним, право регресса возникает только после возмещения убытков.Однако, как я уже писал, право требования переходит не только от страхователя, но и от выгодоприобретателя, то есть от потерпевшего лица, а в этом случае потерпевшее лицо, как обычно будет иметь какие-либо требования только к страхователю. А суброгация к страхователю невозможна.3.

Если договор страхования ответственности был заключен в нарушение ГК РФ и по такому договору к третьему лицу были предъявлены суброгационные требования, то в этом случае вступает в силу ГК РФ, в соответствие с которой

«Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки»

.Из этого следует, что заключение Страхователем и Страховщиком такого договора и предъявление третьим лицам суброгационных или регрессных требований прямо посягает на имущественные интересы этих самых третьих лиц, и соответственно является ничтожной.

А раз так, то в этом случае невозможны ни регресс, ни суброгация. Таким образом, в любом случае, суброгация по договору страхования ответственности невозможна ввиду отсутствия передаваемого права.

Суброгация – что это такое в страховании?

Содержание Суброгация – это право страховщика после возмещения понесенных убытков требовать их компенсации с виновного лица.

Цель института суброгации – защита прав потерпевшей стороны. Суброгация в страховании – это переход права требования возмещения вреда от страхователя к страховщику. Суброгация применяется только при имущественном страховании. Распространенным ее примером является ДТП. Например, машина застрахована по КАСКО.

Например, машина застрахована по КАСКО.

В случае причинения ей вреда собственник вправе обратиться за возмещением как к виновнику, так и к страховой компании, выдавшей полис. После возмещения вреда страховой компанией права потерпевшего переходят к ней, и она вправе предъявить требование в пределах суммы ущерба к виновнику ДТП.

Другой пример — страхование квартиры от затопления. В случае наступления страхового случая собственник жилья вправе потребовать возмещения вреда от соседей или страховой компании, в которой он застраховал квартиру. После возмещения убытков в пределах страховой суммы страховщик предъявляет требование к виновникам происшествия.

Важно: право на суброгацию появляется после произведения выплаты страхователю (только в той сумме, которой равен ущерб). В случае виновности одного лица суброгационные требования не предъявляются. Например, вина владельца застрахованного автомобиля.

Суброгация применяется при страховании имущества.

При личном страховании она не используется. Порядок действий:

  • Переход права требования к страховщику.
  • Бумаги, подтверждающие размер ущерба: акт осмотра независимой компанией, фотографии, калькуляция расходов и т.д.
  • Документ, свидетельствующий о наступлении страхового случая и устанавливающий виновника. Например, при ДТП – это справка из ГИБДД или постановление суда.
  • Подача документации, свидетельствующей о наступлении страхового случая, в страховую компанию:
    • Бумаги, подтверждающие размер ущерба: акт осмотра независимой компанией, фотографии, калькуляция расходов и т.д.
    • Документ, свидетельствующий о наступлении страхового случая и устанавливающий виновника. Например, при ДТП – это справка из ГИБДД или постановление суда.
    • Документы виновного лица (страховка, если имеется, паспортные данные, документы на ТС).
  • Предъявление требования к виновнику страхового случая.
  • Документы виновного лица (страховка, если имеется, паспортные данные, документы на ТС).
  • Выплата страхового возмещения страхователю.

    Сумма равна оценке ущерба.

Если требование не будет удовлетворено в добровольном порядке, то страховая компания может обратиться в суд. Виновник происшествия вправе возместить расходы сразу потерпевшей стороне.

В таком случае требуется получение расписки о выплате денежных средств потерпевшему. В противном случае к виновному может быть предъявлено повторное требование об уплате возмещения, но уже со стороны страховой компании. Суброгация – это переход права требования возмещения убытков от страхователя к страховщику в силу договора страхования.

Иными словами, происходит замена кредитора. При регрессе осуществляется возмещение вреда невиновным лицом и последующим взысканием уплаченной суммы с виновника. Потерпевший вправе выбрать возместителя вреда (страховая компания или виновник происшествия).

Если требование предъявляется к страховщику, то он, в свою очередь, предъявляет регрессные требования к должнику. Срок исковой давности по регрессным требованиям начинает течь с момента произведения выплаты страховой компанией. При суброгации — с момента наступления страхового случая.

По закону об ОСАГО страховщик вправе предъявить регресс к следующим категориям граждан (и при названных ниже основаниях):

  1. сокрытие с места происшествия страхователя или иного лица, чей риск ответственности застрахован;
  2. причинение вреда в состоянии токсического, алкогольного, наркотического опьянения;
  3. лицо не включено в полис ОСАГО;
  4. причинение умышленного вреда потерпевшему;
  5. лицо не было уполномочено на управление транспортным средством;
  6. наступление страхового случая в период времени, не охваченный страховкой.

Суброгация – это передача права требования возмещения имущественного вреда от страхователя к страховщику в силу договора.

Страховщик вправе получить сумму, равную ущербу.

Сохраните статью в 2 клика:

Что означает Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП ?

5 ноября 2018Страхование гражданской ответственности автомобилистов и их транспортных средств является обязательным условием для всех, кто будет управлять транспортным средством.

Этот процесс привел к возникновению большого количества разнообразных терминов, которыми оперируют при подписании страхового договора, при выплатах компенсации страховщиком.Для многих граждан разобраться с терминологическим аппаратом достаточно сложно, потому что данное дело требует ознакомления с рядом нормативных документов.Можно обратиться за услугами компетентных автоюристов, но это – дополнительные растраты денежных средств.В данной статье мы ознакомим вас с одним из основных понятий автомобильного страхования – суброгацией, расскажем о законодательной основе, об особенностях, когда применяется, а также наведем реальные типичные примеры судебной практики.Данный термин имеет более давнюю историю возникновения, чем можно подумать. Понятие начали употреблять еще в Древнем Риме, и обозначало глаголы «заменять» и «восполнять».В наши дни под суброгацией подразумевается средство, которое помогает исключать двойные компенсационные выплаты в пользу пострадавшей стороны.

А проводится это за счет страховщика и виновника происшествия.В нашей стране данное понятие регламентирует Гражданский Кодекс (именно статья 965), а также Кодекс торгового мореплавания (статья 281).На основе такой законодательной базы термину дается определение: право страховщика требовать от своего клиента (виновника дорожно-транспортного происшествия) компенсировать предоставленную сумму денег.К примеру, есть два транспортных средства – А и Б, при участии которых наступило ДТП. Оба автомобиля имеют страховой полис.Расследование аварии показало, что водитель автотранспорта А стал виновником происшествия, а владелец авто Б может требовать возмещение причиненного ему и его транспортному средству ущерба.Это выполняет страховщик в случаях, когда полис его клиента актуальный, а является страховым случаем. Затем страховая компания может компенсировать свои растраты за счет денег автомобилиста-клиента.Но владелец транспортного средства Б после полученной компенсации от СК не может получить выплату денежных средств еще и от виновника.Таким образом, понятно, что суброгация по ОСАГО с для возмещения ущерба предусматривает выплаты страховщиком по действующему полису, после которых страховая компания якобы получает финансовый ущерб, так и происходит замещение потерпевшего.Но застрахованный автомобилист это делает не из собственных денежных средств, потому что у него есть оформленная автогражданка.

Расходы по страховому случаю возлагаются на СК, которая и выдала полис.Максимальная выплата может становить 400 000 рублей, согласно российскому законодательству о страховании. Но если существует разница между требуемой и предусмотренной страховщиком суммой, то она возлагается на виновную сторону происшествия.Допустим, восстановление транспортного средства требует 480 000 рублей, то разницу возмещает страховщик, который далее для устранения своего ущерба пользуется правом суброгации – получения потраченных 80 000 рублей, потому что основные 400 000 рублей предусматривают условия страхового договора.Суброгация применяется страховщиком не только по или , но и при любом другом страховании недвижимого имущества.Мы ранее говорили, что данное понятие в наше время имеет законодательную основу, а это свидетельствует о правомерности страховщиков в определенных случаях требовать от своих клиентов возврат денежных средств после компенсации страхового случая.Данный термин рассматривается статьей 965 Гражданского Кодекса РФ, а также указан в статьи 281 КТМ.В ГК предусмотрено, что страховая, у которой заключена договоренность с автомобилистом, обязуется выплачивать ущерб при наступлении ситуации, предусмотренной в полисе.Размер такой выплаты должен не только соответствовать регламентируемой норме (статья 947 ГК), но и покрывать ущерб потерпевшего в результате случившегося.После наступления аварии на дороге пострадавшая сторона имеет законные основания получить компенсацию страхового случая.Применение суброгации при таких выплатах зависит от нескольких факторов:

  1. от суммы страховой выплаты.
  2. от количества задействованных страховых компаний (у виновника и потерпевшего может быть один и тот же страховщик, или разные).
  3. от типа полиса (КАСКО или ОСАГО).

Если транспортное средство гражданина, который получил ущерб, имеет оформленный полис КАСКО, то денежная компенсация производится его страховой компанией.Но если оформлена лишь обязательная автогражданка, то выплата по полису осуществляется СК виновной стороны происшествия.Для потерпевших нет разницы, какая компания будет предоставлять денежные средства для покрытия ущерба. Но для любого страховщика покрытие страхового случая – это своего рода убытки.Поэтому во время страховщик потерпевшего может обратиться к страховщику виновника.Последний обязан возмещать такие «убытки» своих коллег, а после этого обратиться к своему клиенту, чтобы тот такие растраты компенсировал.Мы ранее говорили, что при наличии автогражданки максимальная сумма страховой компенсации будет составлять 400 000 рублей.

СК виновника может прибегнуть к суброгации лишь в тех случаях, когда сумма реальной выплаты превышает лимитную отметку.Если денежная выплата по компенсации убытков от ДТП осуществляется по ОСАГО, то потерпевшим можно считать компанию, в которой виновник оформлял страховку.Тогда требования суброгации предъявляются виновному автомобилисту, но лишь в случаях максимально точно определенной суммы.

Письменная претензия отправляется по указанному в договоре адресу.Документ содержит в себе такие обязательные составляющие:

  1. Сроки осуществления выплаты.
  2. Размер и обоснование нужной по суброгации суммы возмещения.

В случаях, когда гражданин проигнорировал претензию и затянул с указанными сроками, то все бумаги по делу передаются для судебного разбирательства, в результате которого не исключены принудительные взыскания по задолженности и нарушении действующего законодательства.Следует понимать, что не всегда можно требовать суброгация по полису автогражданки с виновника дорожно-транспортного происшествия.Она возможна в следующих случаях:

  1. Не прошел срок давности (в среднем он составляет три года).
  2. Есть документальные заключения инспекторов ГИБДД о том, что вина одного из автомобилистов полностью доказана.
  3. У страховщика и страхователя имеется действующий на тот момент или .
  4. Потерпевшей стороне его страховщик или компания виновника предоставили компенсацию в полном объеме.Стоимость ущерба определяется лишь на основании предусмотренных экспертиз, в результате которых оформляется письменное заключение.

При этом статья ГК РФ гласит о том, что с виновника взыскивается сумма не больше, чем выплаченная потерпевшему по договору.Правом не выплачивать виновнику суброгацию можно лишь когда:

  1. потерпевшие в ДТП не имеют каких-либо претензий к виновной стороне. Но следует помнить, что отсутствие претензий станет причиной отказа страховой компании производить выплату.
  2. доказано, что не он является причиной ДТП, а тогда действовали факторы, которые не зависели от него;

Хоть суброгация в большей части является процессом для страховых компаний, но ее особенности должны знать и автомобилисты, чтобы не стать жертвой неправомерных действия страховщиков, которые хотят любой ценой возместить свои убытки, пренебрегая правами своих клиентов.Аварии на дороге являются, к сожалению, не редкостью, при этом и срабатывает процесс автомобильного страхования. Это значит, что и используется право суброгации страховыми компаниями.Сразу отметим, что не всегда их запросы являются правомерными, поэтому их и не удовлетворяют.

Как регулирует суд разные ситуации с суброгацией, посмотрим далее.После дорожно-транспортного происшествия транспортное средство следовало бы отдать на ремонтные работы.

Сумма восстановления должна составлять 300 000 рублей.Страховую премию потерпевшему выплатили за счет денежных средств страховщика виновной стороны.При разбирательстве определили, что автомобилист не стал причиной ДТП, но содеянное действовали другие факторы, поэтому СК не удалось воспользоваться правом суброгации.Все расходы на ремонт ТС потерпевшего покрыл полис ОСАГО.Автомобиль потерпевшего в аварии на дороге получил ущерб на 574 000 рублей.Виновный автомобилист не отрицал свою вину и был готов понести ответственность за содеянное ним. Расходы на ремонтные работы покрыла его страховая компания, потому что обе стороны ДТП имели лишь оформленные автогражданки.Но закон «Об ОСАГО» предусматривает максимальную страховую компенсацию по данному полису в размере 400 000 рублей, поэтому разницу в 174 000 рублей суд призвал выплачивать виновника.После дорожно-транспортного происшествия потерпевшему выплатили все требуемые для восстановления транспортного средства деньги.Но покрытие расходов осуществила компания, поэтому позже она потребовала от своего клиента суброгацию в размере 87 000 рублей. Судебное разбирательство установило, что не все пункты сметы были включены в .Судья обратил внимание на данный факт и взял его на заметку, поэтому заключение выдвинули не на пользу страховщика.Провели дополнительную экспертизу пострадавшего автотранспорта, смета оказалась на 30 000 рублей больше указанной, чем в документации, поэтому проигравшая сторона (страховщик виновного) должен покрыть расходы потерпевшего.Под понятием суброгации предусматривают права сторон страховой сделки взыскивать с виновника происшествия компенсацию ущерба.

Это может сделать как компания потерпевшего, так и страховщик виновной стороны.Суброгация предусмотрена по полисам КАСКО и ОСАГО. Если автомобилист получил такую письменную претензию, то у него есть право обратиться за помощью адвоката, особенно когда он не видит и не признает собственную вину, или же предъявляемая ему сумма не соответствует действительности.Каждому водителю следует знать механизм суброгации, ознакомиться с регламентом российского законодательства, чтобы отстаивать свои права и интересы.

Суброгация: уловка страховых, о которой важно знать

4 февраля 2018С моим товарищем произошла история, которая поначалу показалась мне горячечным бредом. Несколько лет назад он попал в несильное ДТП. Второй участник сразу признал свою вину, но очень сокрушался о резком удорожании страховки на будущий год.

Мой знакомый, Илья, согласился взять вину на себя: видимо, человек сумел его растрогать, ущерб был плевый, у обоих оказалась страховка каско. Дальше все было гладко: оформили, получили выплаты, обнялись на прощанье. Илья свои убытки компенсировал по каско, второму участнику страховая заплатила по ОСАГО.

Через год Илье прилетает досудебная претензия от страховой потерпевшего, в которой указано, что ущерб в том ДТП составил 300 тысяч (в несколько раз выше реального) и что ему предлагается компенсировать сумму за вычетом 120 тысяч рублей, выплаченных по ОСАГО (дело было в годы, когда лимит по ОСАГО был ниже, чем нынешние 400 тысяч). Илья, как водится, этой бумажкой подтерся в силу ее абсурдности, ибо и ущерб на самом деле был небольшим (так он считал), а главное, страховые заплатили по счетам.

Причем тут вообще он? На кой мы платим за страховки, если потом должны компенсировать ущерб даже не второй стороне, а самим страховым? Ну не бред ли?Еще через два года он получил уже решение суда, в котором ему предписывалось выплатить крупную сумму страховой потерпевшего, чтобы компенсировать ей все, что та выплатила своему клиенту по каско.

Были в моей журналисткой практике и другие похожие истории, скажем, обратилась как-то женщина, которая неправильно оформила документы при продаже автомобиля знакомому. В итоге тот устроил крупное ДТП с «Мерседесом» и скрылся с места.

Через несколько лет женщина, которую суд посчитал реальным владельцем автомобиля, получила требование выплатить огромную сумму в пользу страховой, которая платила за разбитый «Мерс». Эта процедура называется корявым словом суброгация – ее часто путают с регрессом. Принципы суброгации изложены в ст.

Принципы суброгации изложены в ст. 965 ГК РФ. Применительно к страховому бизнесу суть такая: если страховая компенсировала своему клиенту имущественный вред по страховке, вроде каско, то она имеет право взыскать полную сумму с виновника происшествия в течение трех лет (срок исковой давности).

Поэтому не радуйтесь, когда у второго участника ДТП обнаруживается страховка каско: если вас в итоге признают виновным, страховая сначала выплатит клиенту сумму, а потом взыщет ее с вас через суд. И, конечно, никогда не берите на себя вину даже в плевых ДТП – ну разве что почувствуете внезапную влюбленность.

Понятно, что если вы виновны, а ущерб превысил компенсацию по ОСАГО (или выплаты были занижены, например, коэффициентом износа), то второй участник ДТП может взыскать с вас недостающую часть через суд.

Но суброгация коварнее. Во-первых, не все частные лица любят судиться, особенно если на кону какая-нибудь незначительная сумма – тысяч 20-25. У страховых работают целые отделы юристов, и для них «порог рентабельности» ниже: суброгационные претензии поставлены на поток, и если условная себестоимость оформления документов 3000 рублей, то они попытаются взыскать и 5000.

Ничего личного, это же бизнес. Во-вторых, коль скоро весь банкет происходит за счет страховых, вы не участвуете в процессе.

Вы не присутствует на осмотре автомобиля, не имеет возможности оценить реальный ущерб. Так открывают шикарные возможности по манипуляции суммами: на бумаге оказывается, что ДТП было гораздо более серьезным, с большим количеством скрытых дефектов и необходимостью замены дорогостоящих деталей.

Вы думали, что повреждены крыло, фара, бампер, а в оценке указаны радиатор, генератор, помпа и еще дюжина узлов. Ну и в-третьих: время работает против вас.

К моменту, когда страховая затеет суброгационную канитель, вы уже забудете детали происшествия, а машины будут отремонтированы, что почти исключает повторную оценку. Поэтому в случае ДТП обязательно выясняйте, есть ли у второй стороны страховка каско, и если да, обратитесь к опытным юристам.

Как минимум, вы можете ходатайствовать о присутствии во время оценки ущерба второй стороне, чтобы его втихаря не завысили раза этак в три.

Суброгация — это. Понятие суброгации в страховании

Одним из неотъемлемых и важнейших элементов страхования является так называемый институт суброгации.

Удивительно, но, несмотря на то что суброгация — это явление не новое, известное еще римскому праву, в современном обществе, однако, далеко не каждый человек понимает и может объяснить его сущность. Для большинства это остается тайной за семью замками. Незнание, а порой и нежелание ознакомиться с базовой терминологией, банальная легкомысленность могут привести в итоге к тому, что страховщик, с которым заключен договор, откажется возмещать ущерб, нанесенный имуществу страхователя третьей стороной.

Незнание, а порой и нежелание ознакомиться с базовой терминологией, банальная легкомысленность могут привести в итоге к тому, что страховщик, с которым заключен договор, откажется возмещать ущерб, нанесенный имуществу страхователя третьей стороной.

Более того, довольно распространены случаи, когда из-за своей юридической безграмотности выгодоприобретатель вынужден самостоятельно оплачивать причиненный ущерб. Поэтому, чтобы уберечь себя от подобных неприятностей, необходимо знать основы страхования и уметь в любой ситуации защищать свои права.Термин «суброгация» впервые появился в Древнем Риме и происходит от лат. слова subrogare/subrogatio, что в переводе означает «заменять, восполнять».

Согласно древним источникам, это случай уступки права (т.

е. сделка, которая подразумевает, что одна из сторон передает другой право требовать у некой третьей стороны исполнения определенных обязательств).

Позднее понятие суброгации было заимствовано национальными системами Франции, Англии, Германии, США и другими странами.

Отцом считается англичанин Мансфилд, утверждающий, что суброгация — это средство, которое делает невозможным обогащение страхователя за счет двойных выплат: в первый раз за счет страховщика, а после — благодаря лицу, ответственному за нанесение имущественного ущерба.В США подобное право было признано еще с колониальных времен и подразумевало не что иное, как замену выгодоприобретателя страховой компанией в действиях, направленных против третьей стороны.В Российской Федерации суброгация регламентируется статьей 965 ГК, а также статьей 281 КТМ.Используя юридическую терминологию, обывателю довольно сложно понять сущность этого явления. Что это такое, намного проще объяснить на конкретных примерах.Допустим, вы проспали и опаздываете на работу.

Вскочив с кровати, вы оделись, схватили с тумбочки ключи от автомобиля и выскочили из дома. Маневрируя на трассе в утренний час пик среди сотен других транспортных средств, вы попали в аварию.

К счастью, вы обладаете страховкой КАСКО, и все издержки по ремонту взяла на себя страховая компания.

Однако после проведения анализа ДТП было установлено, что вовсе не вы являетесь его виновником, а водитель второго автомобиля, вовлеченного в инцидент. К тому же у истинного виновника аварии имеется свой страховщик. В этом случае ваша страховая компания вправе потребовать от компании, представляющей интересы виновника, возместить ей в полном объеме все издержки.Таким образом, суброгация – это право, по которому страховая компания может потребовать от лица, несущего ответственность за возмещения расходов, которые понесла по условиям договора, заключенного с клиентом.

В этом случае ваша страховая компания вправе потребовать от компании, представляющей интересы виновника, возместить ей в полном объеме все издержки.Таким образом, суброгация – это право, по которому страховая компания может потребовать от лица, несущего ответственность за возмещения расходов, которые понесла по условиям договора, заключенного с клиентом.

Главным правилом является то, что как только страховщик выполнил свои договорные обязательства перед вами, у него появляется законное и обоснованное право потребовать от страховой компании виновника ДТП или лично от него возместить все убытки.Если ДТП спровоцировали вы, однако в нанесенном ущербе другому человеку виноваты только отчасти, вам придется отвечать лишь за повреждения, полученные автомобилем по вашей вине. Страховщик пострадавшего, вероятно, не упустит возможности воспользоваться правом суброгации и взыскать с вас или с вашей страховой компании все понесенные им затраты. Если ваш автомобиль не был застрахован, целесообразно будет обратиться за помощью к адвокату.Выше мы попробовали разобраться в том, что такое суброгация.

В страховании также существует такое понятие, как «право суброгации». Что оно означает? Данное право (суброгация страховщика) возникает только после того, как компания произвела выплату До этого момента такого права у нее нет.

Кроме этого, следует отметить, что на сумму, превышающую размер проведенной выплаты, страховщик претендовать не может. Еще необходимо запомнить, что к страховой компании переходит право требовать исключительно то, чем обладал потерпевший (страхователь) на момент нанесения ему ущерба. Другими словами, учитывается износ имущества.

К примеру, если возраст автомобиля составляет 10 лет, а во время ремонта старые запчасти были заменены новыми, то с виновника аварии можно требовать возмещения затрат не на полную стоимость ремонта, а лишь на стоимость запчастей, которые пришли в негодность и подлежали замене в результате произошедшего ДТП. Таким образом, страховщик, так же как и пострадавший, может потребовать возмещения затрат только с учетом износа застрахованного имущества.Действительно, понятия «право на суброгацию» и «право на реализацию суброгации» не являются идентичными. Они отличаются друг от друга так же, как и различные виды страхования.Дело в том, что процесс на суброгацию состоит из двух основных этапов.

На первом этапе страховщиком принимаются меры, которые впоследствии приведут к возникновению у него права суброгации. Для этого страховой компании требуется лишь предусмотреть в договоре соответствующий пункт.На втором этапе имеет место практическая реализация права на суброгацию, которое возникает исключительно после выплаты возмещения выгодоприобретателю. До этого времени это право принадлежит страхователю.

Поэтому следует четко различать право на суброгацию, возникающее с момента подписания страховщиком и выгодоприобретателем договора, от права на реализацию суброгации, которое появляется только после выплаты в полном объеме возмещения за убытки.В российском законодательстве помимо понятия суброгации существует еще одна схожая по смыслу правовая конструкция, известная как право регрессивного требования, предусмотренное статьей 14 Закона об ОСАГО. Сходство этих двух понятий заключается в следующем:

  1. Во-первых, суброгация – это право, которое выполняет воспитательную функцию, заключающуюся в возложении на лицо, причинившее имущественный ущерб. То же самое можно сказать и о регрессном требовании страховщика.
  2. Во-вторых, и в суброгации, и в регрессии участвуют 3 стороны – пострадавший (страхователь), тот, кто причинил вред, а также сторона, возместившая вред (страховщик).

Однако между суброгацией и регрессией есть и отличие, которое заключается в том, что при суброгации новое обязательство не возникает, а при регрессии — наоборот.Безусловно, и она составляет 3 года, начиная непосредственно с момента, когда был нанесен ущерб.

Из-за незнания закона многие люди оказываются в довольно щепетильной ситуации и возмещают ущерб дважды. Например, непосредственно после ДТП, которое вы спровоцировали, вы договариваетесь с пострадавшей стороной возместить ей ущерб на месте.

При этом потребовать расписки о передаче денег вам в голову не пришло. Однако ушлому потерпевшему этого кажется мало. Он обращается в свою страховую компанию, умалчивает о вашей договоренности, и получает страховую выплату.

Естественно, после этого, страховщик в порядке суброгации предъявляет иск вам. Если в суде вы не сможете предъявить расписку, суд вынесет решение в пользу страховой компании.Но не всегда честно и законно действуют и сами страховщики. Зная об исковой давности, все же они могут попробовать предъявить вам иск в надежде на то, что вы и понятия не имеете о трехлетнем действии этого права.

И действительно, если вы об этом не знаете, суд, скорее всего, вы проиграете.Изначально необходимо подчеркнуть, что право на суброгацию появляется только на основании договора К (жизни, здоровья человека) оно не относится.Итак, анализируя тему суброгации, следует отметить следующие основные виды страхования: ОСАГО, КАСКО, ДСАГО.Будьте бдительны!

Знайте свои права и не стесняйтесь их защищать!

5 сентября, 2014 Статья закончилась. Вопросы остались? Комментарии 0 Загрузить аватар Отмена Ответить Редактирование комментария возможно в течении пяти минут после его создания, либо до момента появления ответа на данный комментарий. Отмена Сохранить × Причина жалобы Нежелательная реклама или спам Материалы сексуального или порнографического характера Оскорбление Детская порнография Пропаганда наркотиков Насилие, причинение себе вреда Экстремизм Взлом аккаунта Фейковый аккаунт Другое Сообщить

Что такое суброгация в страховании

› › › Суброгационное требование – это одно из требований нынешнего законодательства Российской Федерации.

Некоторым водителям кажется, что это нововведение защищает только страховые службы, но на самом деле оно рассчитано и на повышение общего уровня безопасности на дорогах.

Теперь собственник авто знает, что в он может понести субсидиарную ответственность, и поэтому ведёт себя на дороге осторожнее. Так как работает право на суброгацию, и кому конкретно оно принадлежит?

Суброгация в страховании – это предусмотренный законом вид права требования, при котором страховая служба (или гражданин) получает возможность истребовать определённую сумму, которая была выплачена клиенту (другому субъекту правоотношений), с третьего лица, чьи действия послужили причиной возникновения страхового случая.

Существует множество видов такого рода выплат.

Яркий пример суброгации – это дорожно-транспортное происшествие. Предположим, машина была застрахована, и гражданин обратился к своему агенту, требуя выплаты страховой суммы. , поэтому выплата того или иного размера будет произведена.

Теперь наступает момент суброгации – по закону страховая компания обретает право обратиться к виновнику ДТП и за его счёт компенсировать часть своих финансовых потерь. Аналогичным правом наделены и граждане в иных бытовых ситуациях.

Суброгационную выплату можно истребовать с соседей, которые затопили вас, или с неосторожного водителя, который . Суброгация может быть направлена только на имущество.

Если вы страхуете собственную жизнь, то подобные выплаты не осуществляются.

Главная особенность суброгации при ДТП – это то, что реализует её страховая компания, а не индивид, но без содействия гражданина это право не может обрести свою силу.

Теперь обо всех правовых нюансах по порядку. В случае аварии пострадавший получает компенсацию не от своей страховой службы, а от страховщиков виноватого в ДТП гражданина.

Те же, в свою очередь, не заинтересованы в потере финансов, поэтому они сначала истребуют определённую сумму денег со своего клиента, и только после этого направят эти финансы на счёт пострадавшей стороны. Право на суброгацию возникает у страховой службы только в том случае, если их клиент нанёс ущерб больше, чем на 400 000 рублей.

Все затраты сверх этой суммы будут истребованы с водителя. Если же ущерб менее значителен, страховая покрывает его за счёт тех платежей, которые вносились водителем по договору страхования. Суброгацию можно взыскать только с и только после того, как он будет признан таковым.

Для этого необходим документ от службы ГАИ, который подтвердит этот факт.

Иногда обычной справки с места происшествия не хватает, и для оформления страховки и возможной суброгации приходится ожидать, пока не будет завершено расследование. Если виновной признаются обе стороны, тогда выплачивать будет тот, кто нанёс больший ущерб, и только ту сумму, которая останется после вычета стоимости своих собственных потерь. Возможность расчёта суброгации будет рассматриваться исходя из этой разницы, а не из полной суммы компенсации, которую изначально высчитает эксперт.

Страховая суброгация имеет определённую процедуру оформления. Она не закреплена на уровне закона, но опирается на подзаконные нормативно-правовые акты, поэтому её соблюдение обязательно. Гражданин должен:

  • Формируется пакет документов. В подготовленном виде он подаётся в страховую. Детальный перечень необходимых бумаг приложен ниже.
  • Страховая служба обращается к виновнику ДТП для реализации своего права на компенсацию. Если достичь мирового соглашения не получилось, то этот опрос будет рассматриваться судом в ходе искового слушания.
  • Страховая служба рассматривает обращение гражданина и удовлетворяет его, либо отклоняет.
  • Если требование было удовлетворено, тогда у страховщика автоматически появляется право требования.

Для того, чтобы обращение гражданина было рассмотрено, необходимо подготовить следующие документы:

  • Паспорт гражданина (виновника ДТП), либо копия паспорта, водительского удостоверения.
  • Фотографии с места ДТП.
  • Акт исследования авто после ДТП.

    Проводится независимым экспертом.

  • Расчёт всех потерь и расходов.
  • Справка от сотрудника ГИБДД, которая подтверждает факт ДТП.

Существует и альтернативная схема выплат – когда виновник аварии сразу же выплачивает всю сумму пострадавшему, а страховая в это дело не вмешивается и свои деньги не вкладывает. Тогда право суброгации не возникает.

Регресс и суброгация – это близкие понятия, которые прямо связаны с возмещением ущерба, но их правовая природа немного отличается. В быту это практически не заметно, но вот если дело дойдёт до суда, то линии защиты и обвинения будут строиться совершенно по-разному.

Суброгация – это по сути своей право замены кредитора.

В то же время регресс – это право взыскания суммы материального вреда. И тот и другой случай по сути своей касается возмещения ущерба, но суброгация для законников более «благородная» процедура, которая не влечёт за собой дополнительных юридических сложностей.

Регресс же реализуется только через суд, поэтому к нему прибегают значительно реже.

Если гражданин отказывается выплачивать сумму, которую насчитала страховая, тогда агент подаёт в суд, и дело будет рассматриваться уже в исковом процессе. Такого рода дела поступают в суд первой инстанции общей юрисдикции.

Срок исковой давности по делам такого рода сокращённый – 2 года. Для того, чтобы доказать свою правоту, страховой службе понадобится только , документы, которые подавал гражданин для того, чтобы получить страховку, а также справка с места ДТП, в которой будет указано, что именно клиент этого страхового агентства был виновником аварии.

Если все бумаги были оформлены правильно, суд за одно слушание обяжет гражданина заплатить обозначенную выплату, или же конфискует имущество на равную сумму.

С каждым годом процедура суброгации становится всё привычнее для российских водителей.

Ощущая дополнительную материальную ответственность, они внимательнее следят за ситуацией на дорогах. В то же время страховые службы в случае возникновения ДТП охотнее совершают выплаты, зная, что после смогут защитить свои права и вернуть часть суммы за счёт виновника аварии.

Вконтакте Facebook Twitter Google+ Мой мир Рекомендуем статьи по теме Уверенность автовладельцев в том, что их движимое имущество теперь находится под стопроцентной защитой и полноценной .

Покупка нового транспортного средства — всегда радость в семье.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+