Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Банковская гарантия для участия в торгах

Банковская гарантия для участия в торгах

В какой банк можно обратиться для оформления банковской гарантии


Для того чтобы принять участие в тендере, компании необходимо обеспечить свои обязательства. Сделать это можно, например, при помощи банковской гарантии.

Но как получить такой документ и в любое ли кредитное учреждение можно обратиться для его оформления? Разбираемся в данной статье. Первоначально необходимо определиться с тем, что представляет собой банковская гарантия.

Законодательством предусмотрено два способа обеспечения финансовых обязательств участниками тендеров: залог и банковская гарантия. Второй вариант удобнее, поскольку позволяет поставщикам не выводить крупные суммы из оборота во время участия в торгах. Банковская гарантия представляет собой письменное обязательство одного участника сделки (гаранта), взятое им по просьбе другого участника (принципала), уплатить денежную сумму третьей стороне (бенефициару) при наступлении особых условий по договору при предъявлении требования об уплате бенефициаром.

Проще говоря, банковская гарантия — это обязательство финансовой организации погасить материальный ущерб (выплатить денежную сумму) указанной в договоре стороне при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником условий заключенного с данной стороной договора. Все банковские гарантии можно разделить на пять видов в зависимости от сферы их применения:

  1. банковская гарантия на обеспечение заявки;
  2. гарантия возврата авансового платежа;
  3. гарантия в пользу налоговых органов.
  4. гарантия на исполнение обязательств по контракту;
  5. таможенная гарантия;

Рассмотрим каждый тип более подробно. Гарантия на исполнение обязательств по контракту.

Предоставляется победителем торгов заказчику и является законодательно необходимым условием при заключении госконтракта. В случае ненадлежащего исполнения или неисполнения условий контракта исполнителем банк выплачивает кредитору гарантийную сумму. Банковская гарантия на обеспечение заявки.

Ее предоставляют участники конкурсов или аукционов при подаче заявки на участие.

Документ является гарантией исполнения победителем своих обязательств по подписанию контракта с заказчиком. Таможенная гарантия. Это обязательство кредитной организации, гарантирующее оплату исполнителем таможенных платежей. Такая гарантия дает отсрочку таможенных платежей, предоставить ее необходимо таможенным органам.

Гарантия возврата авансового платежа. Иногда условиями контракта предусматривается получение аванса исполнителем.

Прежде чем получить денежную сумму, поставщик обязан предоставить заказчику гарантию возврата авансового платежа. Документ призван обезопасить заказчика от нецелевого расходования аванса.

Гарантия в пользу налоговых органов. Предоставляется налоговым органам для обеспечения уплаты налоговых платежей.

К примеру, гарантия возврата возмещенного НДС дает право получить налоговый вычет по НДС без проведения камеральной налоговой проверки и в сжатые сроки. Чтобы получить банковскую гарантию, нужно обратиться в банк, который выдает данные документы. Однако не все кредитные организации имеют такие полномочия.

Требования к банкам, которые выдают банковские гарантии, определяются целями получения документа.

К примеру, гарантия по статье 45 Федерального закона от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ (далее — 44-ФЗ) или гарантия в пользу налоговых органов в обязательном порядке должна быть выдана банком, удовлетворяющим условиям статьи 74.1 НК РФ. Так, предоставить такую гарантию имеют право только те финансовые организации, которые включены в специальный перечень банков. С ним можно ознакомиться на сайте Министерства финансов РФ.

Для того чтобы кредитная организация попала в данный перечень, на текущий момент она должна соответствовать следующим требованиям, то есть иметь:

  1. лицензию на осуществление банковских операций, выданную Центральным банком РФ;
  2. отсутствие задолженностей по банковским депозитам, размещенным за счет средств федерального бюджета;
  3. объем собственных средств (капитала) в размере не менее 300 млн руб.;
  4. кредитный рейтинг от «В-(RU)» агентства АКРА и от «ruB-» по шкале рейтингового агентства «Эксперт РА», присвоенный Банком России на дату направления информации;
  5. участие в системе обязательного страхования вкладов физических лиц.

Требования к банкам, выдающим гарантию для участия в тендере по Федеральному закону от 18 июля 2011 года № 223-ФЗ (далее — 223-ФЗ), не прописаны. На практике же заказчики выдвигают довольно жесткие условия.

Так, кредитное учреждение хоть и не должно в обязательном порядке быть внесено в перечень банков Министерства финансов, но ему необходимо, например, находиться в ТОП-50 лучших банков или даже в ТОП-10 по реестру Минфина России. Как уже говорилось ранее, перечень банков, которые вправе выдавать банковские гарантии для обеспечения заявок и исполнения контрактов и которые соответствуют требованиям, установленным частями 1 и 1.1 статьи 45 44-ФЗ, публикуется на сайте Министерства финансов РФ. Данный реестр ведется и обновляется на основе данных, которые предоставляет Центральный банк РФ.

44-ФЗ выдвигает жесткие требования к кредитным организациям, которые имеют право выдавать банковские гарантии. Список банков сокращается: если еще совсем недавно он насчитывал более 300 кредитных организаций, то сегодня в перечень Минфина входит 203 банка[1]. Реестр обновляется довольно часто — на протяжении месяца выкладывается до пяти обновленных списков.

За этой информацией потенциальным участникам тендеров необходимо регулярно следить, поскольку одни банки могут появляться в перечне, а другие — исчезать из него. Большая часть фигурантов реестра Минфина — крупнейшие российские банки.

Обязательно присутствуют и региональные кредитные организации. Выбирать банк для получения банковской гарантии только на основании списка Минфина не стоит. Во-первых, у всех банков разные условия и требования к принципалу; во-вторых, не все банки занимаются выдачей гарантий для обеспечения в сфере госзакупок: то есть, право выдавать такие документы они имеют, но этим правом не пользуются.

Таким образом, потенциальный участник тендера должен выбирать банк заранее, поскольку отбор и выяснение условий могут занять значительное количество времени. Выбор банка только по реестру Минфина, как уже отмечалось ранее, — не совсем верный подход.

Наличие финансового учреждения в данном перечне — далеко не единственный критерий отбора.

Необходимо обратить внимание и на некоторые другие факторы, по которым можно выделить наиболее выгодные условия получения банковской гарантии.

К таким факторам относятся:

  1. обеспечение при выдаче банковской гарантии.
  2. сумма и срок банковской гарантии;
  3. срок возмещения платежа;
  4. условия предоставления банковской гарантии;
  5. процентная ставка;

Условия предоставления банковской гарантии.

Как правило, сюда включается размер вознаграждения банка за выдачу документа.

Гарантия предоставляется не бесплатно, комиссия составляет фиксированный процент, который зависит от гарантийной суммы, сроков предоставления документа и внутренних регламентов финансового учреждения. Средний размер вознаграждения варьируется и также зависит от наличия либо отсутствия залога. Сумма банковской гарантии. Большинство банков при определении суммы документа ориентируются на финансовую устойчивость потенциального участника торгов.
Сумма банковской гарантии. Большинство банков при определении суммы документа ориентируются на финансовую устойчивость потенциального участника торгов.

В каждом конкретном случае такая сумма определятся индивидуально.

Нельзя забывать и о том, что у любой кредитной организации есть свой «потолок» по общему размеру всех выданных банковских гарантий.

По закону он составляет 25% от суммы собственного капитала. Процентная ставка. Очень важный момент, поскольку ни одна компания не застрахована от неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств по контракту.

Если исполнитель все же не смог выполнить условия договора, то банк, выступивший гарантом, возвращает бенефициару гарантийную сумму. Ставка в этом случае у каждой финансовой организации разная, она может варьироваться в пределах 10–30%.

Срок возмещения платежа. Когда сумма по гарантии уже выплачена, компания, владеющая гарантией, должна возместить банку деньги с процентами. Обычно срок возмещения составляет не более одного года. Обеспечение при выдаче банковской гарантии. Это всем известный залог. Сегодня банки весьма придирчиво относятся к разновидностям залога при предоставлении своих гарантийных обязательств.

Это всем известный залог. Сегодня банки весьма придирчиво относятся к разновидностям залога при предоставлении своих гарантийных обязательств.

Большинство кредитных учреждений предпочитают в качестве залога недвижимое имущество, но в некоторых случаях можно получить банковскую гарантию под комбинированный залог.

Итак, для оформления банковской гарантии вам важно правильно выбрать кредитное учреждение.

Однако самостоятельно искать банк среди более чем 200 финансовых учреждений слишком долго, тем более непрофессионалу бывает сложно разобраться во всех нюансах сделки, включая оформление гарантии. Ускорить процесс поможет обращение в брокерскую компанию.

Источники:

  1. 1 https://www.minfin.ru/ru/perfomance/contracts/list_banks/

Банковская гарантия на обеспечение заявки на участие в закупках по 44 ФЗ

Банковская гарантия или БГ может потребоваться на этапе подачи заявки на участие в процедуре в целях ее обеспечения.

Обеспечение заявки это своего рода гарантия перед заказчиком, что участие в закупках будет принимать добросовестный поставщик — не откажется от заключения контракта и не отзовет свое предложение в случае победы.

С 1 июля 2021 года в соответствии с ч. 52 ст. 112 44-ФЗ участники могут обеспечить заявку, предоставив и банковскую гарантию. Согласно ч. 2 ст. 44 44-ФЗ участник закупки сам выбирает, как ему обеспечивать заявку – деньгами или банковской гарантией.

Денежные средства, внесенные в качестве обеспечения заявки, возвращаются добросовестному участнику закупки. При нарушении участником закупки требований 44-ФЗ он включается в реестр недобросовестных поставщиков (РНП) и денежные средства переводятся заказчику.

В документации о закупке указывается размер обеспечения заявки по 44-ФЗ, который составляет:

  1. от 0,5% до 1% если начальная максимальная цена контракта (НМЦК) до 20 млн рублей;
  2. и от 0,5% до 5 %, если НМЦК более 20 млн рублей.

Если участником закупки является учреждение или предприятие уголовно-исполнительной системы либо организация инвалидов и НМЦК превышает 20 млн рублей, размер обеспечения заявки не может превышать 2% НМЦК. Учитывая, что НМЦК закупки, проведенной только среди субъектов малого предпринимательства (СМП) или социально ориентированных некоммерческих предприятий (СОНКО) ограничена 20 млн рублей (ч.1 ст.

3 44-ФЗ), а значит, размер обеспечения заявки на участие в такой закупке также не превышает 1 %. Гарантия должна быть выдана банком из утвержденного перечня Министерством финансов РФ.

Такой перечень ведется Минфином России и публикуется на официальном сайте министерства (https://www.minfin.ru/ru/perfomance/contracts/list_banks/).

Еще одно из требований к БГ – она должна быть безотзывной. Банк не может ее отозвать до конца срока действия гарантии, ни при каких обстоятельствах и обязуется выполнить условия, прописанные в БГ. Срок действия банковской гарантии, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять не менее чем два месяца с даты окончания срока подачи заявок (ст.

45 44-ФЗ). Банковская гарантия в соответствии с ч. 8 ст. 45 44-ФЗ должна быть включена банком в реестр банковских гарантий, который размещен в единой информационной системе в сфере закупок (ЕИС). В БГ в обязательном порядке должны быть указаны следующие условия (п.

2 ст. 45 44-ФЗ):

  1. перечень документов, установленный Правительством РФ, которые заказчик должен предоставить банку вместе с запросом уплатить денежную сумму по банковской гарантии.
  2. срок действия банковской гарантии;
  3. отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта;
  4. обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией;
  5. сумма, которую банк выплатит заказчику при неисполнении обязательств;
  6. условие о том, что исполнение обязательств банка-гаранта подтверждается фактическим поступлением денежных средств на счет заказчика;
  7. условие о выплате неустойки за каждый день просрочки – 0,1% от суммы гарантии;

Финансовый сервис компании «Росэлторг» поможет вам получить :

  1. Банковская гарантия выдается для любых электронных площадок;
  2. Подготовленная заявка рассматривается сразу в 20 банках – партнерах.
  3. Минимальная комиссия за выпуск гарантии от 2,5%;
  4. Достаточно один раз загрузить документы в личный кабинет;
  5. Решение об одобрении от банков за 1 час;
  6. Все услуги оформляются дистанционно без посещения банка;

Тендерная банковская гарантия по 44 ФЗ

По закону 44 ФЗ участники госзакупок предоставляют государству банковскую гарантию, БГ. Этот документ минимизирует риски госзаказчика и страхует, если исполнитель не выполнить условия контракта полностью или частично.

Разобрались, что такое банковская гарантия и как ее оформить. Зачем нужны банковские гарантии в тендерах Когда государство объявляет тендер на закупку товаров или услуги, поставщик должен доказать свою благонадежность. Для этого он предоставляет БГ — страховку на случай, если не сможет выполнить условия контракта.

Рекомендуем прочесть:  Свое турагентство выгодно ли

Банковская гарантия — документ, в котором банк обещает выплатить компенсацию заказчику, если исполнитель сорвет сделку, затянет сроки исполнения договора или выполнит условия не полностью. Заказчик услуг называется бенефициаром, поставщик — принципалом, а банк — гарантом. Поставщик согласует условия гарантии не только с банком, но и с заказчиком.

Документ заменяет принципалу гарантийный залог. Вместо того, чтобы брать из оборота своей фирмы залоговую сумму и хранить ее на счету бенефициара до конца срока контракта, принципал платит комиссию банку, чтобы тот выступил гарантом его надежности. Типы банковских гарантий по 44 ФЗ В тендерах участвуют два основных типа банковских гарантий:

  1. на исполнение контракта.
  2. на заявку;

Гарантия на заявку нужна на начальном этапе отбора исполнителей и подтверждает, что участник тендера останется после заключения договора.

Срок действия этого документа превышает дедлайн подачи заявок на тендер минимум на два месяца. БГ на обеспечение контракта действует весь договора и еще минимум месяц по окончанию и подтверждает, что принципал выполнит условия договора, если победит в конкурсе.

Банковские гарантии в сфере госзакупок — безотзывные. Это значит, что банк не имеет права отказаться от выплаты, если заказчик потребует возместить сумму по договору.

Как оформить гарантию Документ оформляет исполнитель. Чтобы сделать это по закону, нужно:

  1. заключить договор с гарантом, получить оригинал и выписку из Реестра гарантий.
  2. выбрать банк, который выступит гарантом;
  3. согласовать текст с заказчиком;
  4. собрать пакет документов;

Какой банк имеет право стать гарантом по 44 ФЗ Банк может выступить гарантом в госзакупках, если входит в специальный реестр Минфина. К ним особые требования по уставному капиталу и кредитному рейтингу.

Требования прописаны на сайте министерства. Если компания заключает договор с банком не из реестра, документ считается недействительным. Часто кредитные организации дают БГ фирмам, у которых открыт расчетный счет в этом банке. Прежде чем подать заявку, нужно уточнить этот момент у менеджера кредитного учреждения.
Прежде чем подать заявку, нужно уточнить этот момент у менеджера кредитного учреждения.

Какие документы нужны, чтобы оформить гарантию Чтобы оформить БГ, исполнитель приносит:

  1. копии бумаг, которые подтверждают полномочия директора и доверенных лиц;
  2. финансовый отчет;
  3. анкету с данными об организации;
  4. копию устава;
  5. заявление;
  6. описание контракта с заказчиком.

Это основные документы, но банк может запросить и дополнительные. Какие точно — расскажет менеджер. Подобрать банк Что должно быть написано в банковской гарантии Текст гарантии описывает отношения между бенефициаром, принципалом и гарантом.

Главное — договориться о размере, сроке и условиях, при которых банк обязан ее выплатить. Согласно закону, в содержании документа указывают:

  1. срок работы документа и дата его вступления в силу.
  2. обязательства исполнителя госзаказа по контракту с заказчиком;
  3. сумму, которую получит бенефициар, если исполнитель сорвет сделку или не полностью выполнит условия договора;
  4. обязанность банка выплатить бенефициару неустойку 0,1% от суммы БГ за каждый день просрочки выплаты;
  5. условия выплаты денег заказчику;

Бумажная или электронная гарантия Гарантию можно оформить в бумажном или электронном виде.

У обоих вариантов свои преимущества и недостатки.

Например, заказчики больше доверяют документам на бумаге, потому что так меньше шансов нарваться на мошенничество. Но чтобы получить договор на бумаге, нужно везти документы в банк лично. При оформлении электронной БГ бумаги можно отправить по почте, а срок оформления документов будет короче. Но, чтобы подписать договор, понадобится электронная подпись.
Но, чтобы подписать договор, понадобится электронная подпись.

У кого больше шансов получить гарантию от банка по 44 ФЗ Когда банк выдает гарантию компании, он рискует. Если исполнитель ненадежный, кредитная организация сама выплачивает страховую сумму.

Поэтому банки тщательно проверяют компании, прежде чем выдать документ, и предъявляют к претендентам финансовые и репутационные требования.

Согласно 44 ФЗ, общие требования к поставщикам госуслуг такие:

  1. фирма не аффилирована с госзаказчиком и не является оффшорной компанией.
  2. у фирмы нет долгов перед налоговой;
  3. у директора и главбуха нет судимостей в экономической сфере;
  4. компания — не банкрот и не находится в стадии ликвидации;

Еще банку важно:

  1. чтобы у фирмы были необходимые ресурсы для выполнения обязательств по контракту.
  2. были ли выигранные тендеры;
  3. сколько времени игрок работает на рынке;
  4. какие обороты по расчетному счету за последние полгода;
  5. есть ли опыт работы по услугам, которые компания предлагает по тендеру;

Банк вправе отказать тем, кто работает меньше года или шести месяцев, фирме с долгами или недостатком ресурсов или попросить за БГ повышенную комиссию. В некоторых случаях банк соглашается дать гарантию, но взамен просит в залог недвижимость, ценные бумаги или поручительство собственника.

Сколько по времени оформляется гарантия в госзакупках Средний срок оформления бумаг — от трех до семи дней, если организация обращается в банк впервые, и два-три дня, если уже пользовалась этой услугой.

Срок может увеличиться, если сумма больше 10 млн рублей. Тогда проверка компании дольше и может понадобится поручительство или залог.

Когда поставщик услуг выигрывает тендер, у него есть пять рабочих дней, чтобы предоставить заказчику БГ. Поэтому стоит заранее учитывать, что в случае победы такой документ будет необходим.

Некоторые кредитные учреждения предлагают оформить предварительную заявку на сайте, заранее загрузив документы в электронном виде. Оформить документ получится быстрее, если у исполнителя есть подпись для электронных документов. Тогда можно отправить в электронном виде и вся процедура занимает меньше времени.

Особенно позаботиться об оформлении документов стоит тем, кто раньше не выигрывал госторгов. Как правило, банки лояльнее к фирмам с опытом победы в тендерах и дольше изучают заявки, присланные новичками. После оформления банк в течение одного рабочего дня вносит данные в Реестр БГ.

В финале сделки принципал получает на руки оригинал гарантии и выписку из реестра.

Банковская гарантия для тендера: особенности оформления

1 мая 2021Банковская гарантия – это способ для компаний доказать свою кредитоспособность и повысить уровень взаимного доверия партнеров в сделке. – это гарантия от кредитной организации, обеспечивающая выполнение обязательств должника.

Другими словами, если должник не может погасить долг, банк покрывает его.Иными словами, банковская гарантия (БГ) – это «обещание» банка произвести оплату третьему лицу при наступлении определенных обстоятельств, таких как, например, невыполнение обязательств со стороны покупателя.Принцип действия банковской гарантии относительно прост.
Другими словами, если должник не может погасить долг, банк покрывает его.Иными словами, банковская гарантия (БГ) – это «обещание» банка произвести оплату третьему лицу при наступлении определенных обстоятельств, таких как, например, невыполнение обязательств со стороны покупателя.Принцип действия банковской гарантии относительно прост. Например, если компания А – относительно небольшая строительная компания, которой требуется оборудование на 1 миллион рублей, его продавец может запросить гарантию оплаты, чтобы чувствовать себя более уверенно при производстве / отправке товара.Банковская гарантия исключает риск несостоятельности платежа и способствует ускорению процесса торговли.Банковская гарантия позволяет компаниям покупать товары у поставщиков, которые без этого могли бы отказать покупателю из-за риска, связанного с транзакцией без гарантии оплаты.Участники тендера запрашивают также называемую тендерную облигацию.

То есть, если вы подаете заявку в крупную компанию для участия в тендере или проекте, покупатель может потребовать «тендерную гарантию», чтобы показать, что вы серьезный потенциальный кандидат.Целью тендерной гарантии является обеспечение того, чтобы участники тендера подавали “рабочие” предложения. Гарантия защищает организаторов тендера от недобросовестности его участников.Имея гарантии от банка, организатор знает, что участники будут соблюдать условия контракта в случае победы на тендере. Важно также и то, что при одобрении гарантии банк проверяет кредитопособность клиента и отказывает ему в случае наличия, например, судебных исков или существенных финансовых, юридических и иных рисков.Комиссия банка за выдачу гарантии для участия в тендере обычно устанавливается на уровне 0,5-5%от суммы(фактическая стоимость определяется как уровнем риска самого клиента, так и возможностями банка, особенностями сделки, участием третьих сторон и т.д.).Чтобы получить доступ к гарантии, заявители должны доказать кредитоспособность своему банку.

В случае, если у клиента уже имеется открытая в банке, то с получением гарантии, скорее всего, проблем не возникнет.При одобрении гарантии банк просматривает клиента, изучает его деловую репутацию, последние транзакции по счетам, корпоративные новости и т.д.

Поэтому компании обычно обращаются за получением гарантии в банки, с которыми давно сотрудничают и которые отлично знакомы с особенностями бизнеса клиента, чтобы ускорить процесс и увеличить свои шансы на одобрение.Для формирования предложения по стоимости, банку нужно знать срок действия гарантии, сумму, валюту и данные получателя.

В дополнение к этому банки запрашивают документацию по списку (если клиент не имеет открытой ), например, учредительные документы, карточки подписантов и иные сведения, которые обычно требуются для прохождения . Кроме того, банк может попросить предоставить подтверждение наличия и стоимости ликвидных активов на балансе организации, таких как имущество или оборудование.Иногда гарантии выдаются при участии третьей стороны, будь то банк-партнер или головная организация клиента (например, если гарантия выдается для российской «дочки» крупной , то может потребоваться гарантийное письмо от «материнской» компании).Технически договор банковской гарантии представляет собой типичное соглашение, похожее на кредитный договор или соглашение об открытии кредитной линии.

Но в последнее время нередки случаи, когда банковская гарантия выдается в виде электронного сообщения, например, формата .

В российской судебной практике уже есть прецеденты, когда суды признавали бездокументарную форму банковской гарантии полностью отвечающей требованиям законодательства в отношении действительности договора.

  1. Как только банк получателя подтвердит факт предоставления гарантии, он сообщает об этом своему клиенту. Затем клиент заключает сделку или оформляет заявку на участие в тендере.
  2. Банк-эмитент уведомляет банк получателя о выдаче гарантии в бумажной и цифровой форме.
  3. Заявитель идет в свой банк и просит предоставить ему гарантию в пользу бенефициара (поставщика).
  4. Компания-организатор тендера устанавливает требование о предоставлении банковской гарантии для участия в торгах / заключения сделки.

Чтобы быть в курсе последних новостей и содействовать развитию проекта ВашКазначей:

  1. Вступайте в и .
  2. Подписывайтесь на наш канал на , а также на .
  3. Предлагайте темы статей, которые Вы хотели бы увидеть на нашем сайте, и становитесь со-авторами — присылайте свои материалы для размещения на почту

Как получить банковскую гарантию? + пошаговый алгоритм

26.08.2015 48062 Здравствуйте, уважаемый(ая) коллега! В этой статье речь пойдет о получении банковской гарантии.

Эта тема актуальна для большинства участников закупок, которые стали победителями в государственных торгах, либо хотят использовать БГ в качестве обеспечения заявки.

По этой причине я постараюсь максимально подробно рассмотреть все этапы получения БГ, и дам вам пошаговый алгоритм, который позволит безболезненно преодолеть каждый этап. Информации будет достаточно много, поэтому можете сделать себе чашечку кофе и уделить изучению статьи 10-15 минут.

И так, поехали… В я уже давал определение БГ, думаю, не будет лишним ещё раз его повторить.

Банковская гарантия (БГ) — это письменное обязательство банка (гаранта) уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования об ее уплате.

На приведенной ниже схеме представлены виды банковских гарантий, которые в настоящее время доступны для получения. Гарантии могут подразделяться:

  1. по своему назначению (гарантии платежа, гарантии исполнения, тендерные гарантии, гарантии возврата авансового платежа, таможенные гарантии и гарантии коносамента);
  2. по характеру (отзывные и безотзывные).
  3. по условиям выполнения платежа (условные и безусловные);
  4. по обеспечению (покрытые и непокрытые);

Гарантии платежа обеспечивают полную своевременную оплату предоставленных услуг, выполненных работ или поставленных товаров принципалом (покупателем) бенефициару (продавцу). Т.е. если товар поставлен или работа/услуга выполнена, а оплата в установленный договором срок не получена, то бенефициар (продавец) имеет право обратиться с письменным заявлением к гаранту (банку), выдавшему данную гарантию.

А гарант в свою очередь должен произвести оплату бенефициару в размере установленной гарантийной суммы. Гарантии исполнения обеспечивают надлежащее исполнение продавцом (принципалом) своих обязательств по оказанию услуг, выполнению работ или поставке товара. Целью гарантии является компенсация убытков покупателя (бенефициара).

Рекомендуем прочесть:  Актив бизнес коллектион

Гарантия используется для заверения покупателя о надлежащем исполнении обязательств по контракту либо победителями торгов для обеспечения исполнения контракта. Тендерные гарантии предназначены для обеспечения обязательств участников тендерных торгов перед заказчиками.

Гарантии возврата авансового платежа обеспечивают надлежащее выполнение обязательств продавцов перед покупателями. Данные гарантии предназначены для получения подтверждения о целевом использовании аванса, предоставленного продавцу. Таможенные гарантии помогают оптимизировать взаимодействие между таможенными органами и участниками торговых операций.

Данный вид гарантий обеспечивает получение рассрочки или отсрочки уплаты различных таможенных сборов и платежей. Гарантии коносамента используются для обеспечения обязательств грузоперевозчика в случае, если он передал товар без коносамента, то есть без документа, подтверждающего права на указанный товар. Примечание: Коносамент – это стандартный документ, выдаваемый перевозчиком груза грузоотправителю после приёма груза к перевозке.

Используется при перевозке грузов в международном сообщении, служит доказательством приёма груза и удостоверяет факт заключения договора, является товарораспорядительным документом, предоставляющим его держателю право распоряжения грузом. Покрытые банковские гарантии это гарантии, которые выдаются только при условии внесения принципалом денежных средств на счет покрытия. Непокрытые банковские гарантии это гарантии, которые выдаются при условии предоставления принципалом залогового имущества (депозит, недвижимость, транспорт).

Условные банковские гарантии это гарантии, которые выплачиваются банком (гарантом) на основании письменного требования бенефициара, но с условием, что тот выполнил свои обязательства по гарантии и предоставил документы, подтверждающие это: счета, акты выполненных работ, накладные и т.д.

Безусловные банковские гарантии это гарантии, которые выплачиваются банком (гарантом) на основании письменного требования бенефициара без выполнения иных условий и предоставления дополнительных документов. Отзывные банковские гарантии это гарантии, которые в любой момент времени могут быть изменены либо аннулированы банком (гарантом) в соответствии с поручением принципала без обязательного оповещения бенефициара.

В случае, если бенефициар предъявил свои требования по выплате денежной суммы, то банк (гарант) уже не имеет права отозвать банковскую гарантию. Безотзывные банковские гарантии это гарантии, которые не могут изменяться и аннулироваться без согласия бенефициара.

Условно можно выделить три способа получения БГ: Данный способ применим, когда возникает необходимость оформить БГ на крупную сумму (ориентировочно от 20 млн.

рублей) или установить максимальный лимит на выдачу гарантий.

Также классических способ выдачи БГ применяют банки, которые не имеют в своей линейке продуктов специальных программ по ускоренной выдаче гарантий. Ускоренным способом выдачи БГ пользуются банки, которые заинтересованы в привлечении новых клиентов. Для этих целей они создают специальные программы с ускоренной процедурой одобрения и выдачи БГ.

Такие программы устанавливают четкие требования «на входе», фиксированный и упрощенный перечень необходимых документов, а также согласованные действия между отделами банка.

Такой подход даёт возможность быстро рассмотреть заявку и сократить срок выдачи БГ до 5 дней.

Однако суммы по БГ, которые выдаются таким способом, как правило, не превышают 10-15 млн. рублей. Электронный способ выдачи БГ подразумевает возможность клиента предоставлять в банк документы, заверенные электронной подписью (ЭП). Банковская гарантия также предоставляется в электронном виде с использованием электронной подписи.

Такой способ позволяет сократить временные расходы на сбор и предоставление в банк необходимого пакета документов в бумажном виде. Срок выдачи БГ с использованием данного способа составляет не более 4 рабочих дней. Однако помимо плюсов есть и свои минусы.

Сумма по БГ, выданной таким способом, обычно не превышает 3-5 млн. рублей по одной гарантии и не превышает 10 млн.

рублей по общей сумме действующих гарантий, выданных одному клиенту. Зачастую многие банки устанавливают дополнительные условия предоставления БГ, о которых стоит знать. Залог (депозит) В настоящее время выдача БГ, как правило, обходиться без залогов и депозитов.

Этот инструмент используют лишь при неудовлетворительном финансовом состоянии компании или когда обороты компании не соответствуют величине гарантии.

Т.е. можно сделать вывод о том, что БГ без залога и обеспечения это не миф, а существующая реальность. Однако для большинства представителей малого и среднего бизнеса предельной суммой такой гарантии будет 500 — 700 тысяч рублей. Открытие расчетного счета в банке-гаранте Для некоторых банков открытие расчетного счета и проведение оборотов по нему является обязательным условием для выдачи БГ, у других это требование отсутствует.

Стоит отметить что предоставление БГ без открытия счета — распространенное явление, но в большинстве случаев это касается выдачи БГ на сумму, не превышающую 10-15 млн.

рублей. Поручительство собственников компании В настоящее время подавляющее большинство банков устанавливают такое требование как обязательное при выдачи БГ. Но такое требование более удобно, нежели требование о внесении залога или депозита и для большинства клиентов оно является вполне приемлемым. Ниже приведен перечень документов, которые запрашиваются банками для выдачи гарантии.

Данный перечень не претендует на звание исчерпывающего, т.к. у каждого банка он может быть своим, в зависимости от установленных требований.

И так, какие же документы запрашиваются чаще всего?

Это: 1. заявление по форме банка о предоставлении банковской гарантии; 2.

сведения о компании (лице), которой выдается БГ (анкетные данные); 3. копии уставных, учредительных, идентифицирующих документов (ИНН, ОГРН) компании (лица), которой выдается БГ; 4.

выписка из ЕГРЮЛ (ЕГРИП), полученная не ранее чем за 30 дней до даты подачи заявления о предоставлении гарантии; 5. копии документов, подтверждающих полномочия руководителя компании, которой выдается БГ (протокол об избрании директора и приказ о вступлении в должность); 6. копии документов о подтверждении полномочий иных лиц, осуществляющих действия от имени компании (лица), которой выдается БГ; 7.

бухгалтерская отчетность

  1. для ИП, применяющих общую систему налогообложения (налоговая декларация 3-НДФЛ).
  2. для организаций, применяющих общую систему налогообложения (бухгалтерский баланс — форма №1; отчет о финансовых результатах — форма №2);
  3. для организаций (ИП), применяющих упрощенную систему налогообложения (налоговая декларация по УСН за последний завершенный год, выписка из книги учета доходов и расходов);

8.

реестровый номер закупки, конкурсная документация, протокол признания победителем, проект контракта; 9.

иная информация и документы по требованию банка. Часть документов из приведенного перечня, например, справки из налоговой или выписка из ЕГРЮЛ (ЕГРИП), нужны банку в актуальном состоянии. Для их получения требуется определенное время.

Поэтому, если вы активно принимаете участие в тендерах, то рекомендуется регулярно обновлять эти документы, чтобы потом не тратить ваше драгоценное время на их получение.

Важно! Если вам предлагают получить БГ всего по нескольким документам, то, скорее всего, это неофициальная (серая) банковская гарантия.

  • Возмездность банковской гарантии. За выдачу БГ принципал уплачивает гаранту вознаграждение (п. 2 ст. 369 ГК РФ).
  • Субъекты. В качестве гаранта может выступать лишь банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (ст. 368 ГК РФ).
  • Независимость БГ от основного обязательства. Предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от того основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство (ст. 370 ГК РФ).
  • Непередаваемость прав по БГ. Принадлежащее бенефициару по банковской гарантии право требования к гаранту не может быть передано другому лицу, если в гарантии не предусмотрено иное (ст. 372 ГК РФ).
  • Безотзывность БГ. Банковская гарантия не может быть отозвана гарантом, если в ней не предусмотрено иное (ст. 371 ГК РФ).

Согласно требованиям к БГ она может быть оформлена двумя способами:

  1. в виде электронного документа, соответствующего установленным действующим законодательством требованиям.
  2. на бумажном носителе в письменной форме;

Перечень банков, имеющих право выдавать банковскую гарантию в рамках 44-ФЗ, сильно сократился.

Актуальный перечень банков можно найти на сайте Минфина России по адресу: http://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/. По состоянию на 31.05.2017 года в этом списке находятся 279 банков.

Этот перечень ежемесячно обновляется. Но, даже имея перед собой перечень актуальных банков, не всегда понятно в какой из банков стоит обращаться за получением гарантии.

Есть несколько вариантов решения данного вопроса: Первый — обратиться в свой банк, в котором у вас открыт расчетный счет (при условии, что ваш банк есть в данном перечне); Второй — узнать в каких банках получали БГ другие участники закупок; Третий — самостоятельно зайти в реестр банковских гарантий на сайте www.zakupki.gov.ru и проанализировать размещенные в нем гарантии; Четвертый — обратиться к брокеру.

При выборе банка также обращайте внимание на регион его присутствия.

Как правило, банки работают только с клиентами из своего региона. Однако есть исключение из этого правила — электронные банковские гарантии.

Такие гарантии могут выдаваться клиентам из любых регионов РФ.

Шаг 0. Оценить свои возможности в получении банковской гарантии. Для этого необходимо проанализировать следующие данные:

  • Соразмерность суммы запрашиваемой гарантии величине оборотов компании (в случае неудовлетворительного финансового состояния может потребоваться залог);
  • Убытки по данным бухгалтерской отчетности;
  • Дата регистрации (к моменту получения гарантии ваша компания должна существовать не менее 3 месяцев);
  • Опыт участия в торгах и выполнения аналогичных контрактов (наличие успешного опыта выполнения аналогичных работ положительно влияет на принятие решения банком о выдаче гарантии).

Шаг 1. Выбрать банк, который станет гарантом и выдаст соответствующую банковскую гарантию.

О том, как это сделать, подробнее написано в разделе . Шаг 2. Выяснить в выбранном банке, на каких условиях возможна выдача необходимой БГ, а также какой перечень документов следует предоставить для ее получения.

Шаг 3. Согласовать тариф. Шаг 4. Заполнить заявление на получение БГ и отправить его вместе с пакетом документов. Шаг 5. Согласовать проект БГ.

Шаг 6. Оплатить счет. Шаг 7. Получить БГ.

Вот так в настоящее время выглядит процесс получения банковской гарантии. Шаг 1. Получить в банковском учреждении следующий пакет документов, в котором должны быть:

  • оригинал самой БГ;
  • один экземпляр заключенного договора о предоставлении банковской гарантии;
  • выписка из реестра банковских гарантий.

Шаг 2. Проверить выданную гарантию на предмет ее соответствия установленным в статье 45 44-ФЗ .

И в завершении сегодняшней статьи хотелось бы несколько слов сказать о стоимости банковской гарантии. Процесс получения банковской гарантии сродни получению кредита в банке.

По сути это услуга, стоимость которой зависит от спроса и предложения на неё. А как вы знаете, спрос рождает предложение.

Поэтому стоимость оформления БГ в разных банках может значительно отличаться. Давайте с вами рассмотрим, что может повлиять на конечную стоимость БГ. Во-первых, это величина гарантийной суммы.

Во-вторых, это предмет и срок действия БГ.

В-третьих, это наличие или отсутствие обеспечения (залога). Гарантия без залога стоит дороже. В настоящее время комиссия за выдачу БГ колеблется в пределах от 1% до 10%.

В среднем это 3-5%. Ниже вы найдете пример расчета стоимости БГ, предоставляемой в качестве обеспечения исполнения контракта. Предположим, участник закупки выиграл контракт на ремонт детского сада.

НМЦК по данному объекту составляет 30 000 000 рублей. Размер обеспечения исполнения контракта, установленный в документации, составляет 30% от НМЦК, т.е.

9 000 000 рублей. Срок выполнения ремонтных работ по договору — 12 месяцев (1 год). Для примера возьмем процентную ставку за выдачу БГ равную 3%.

Теперь произведем расчет стоимости БГ: 30 000 000 х 30% х 3% х 1 = 270 000 рублей.

Таким образом получается, что для получения заказа стоимостью 30 млн. рублей, победителю необходимо приобрести БГ за 270 тыс.

рублей, что гораздо выгоднее нежели изъять на 12 месяцев 9 млн. рублей из оборота организации и перечислить их на счет Заказчика.

На этом сегодня все. До встречи в следующих статьях. P.S.: Если вам понравилась статья, то ставьте “лайки” и делитесь ею с друзьями и коллегами в социальных сетях.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+